부채를 관리하고 재정적 건강을 유지하는 방법

친구, 가족, 동료와 돈에 대해 이야기하는 것은 종종 죄책감과 수치심을 불러 일으킬 수 있습니다. 이해할 수 있습니다. 돈은 민감한 주제이며 모든 사람의 상황, 목표 및 기회가 다릅니다. 잘 갖춰져있는 친구와 이야기 비상 자금 당신이 아직도 알아 내기 위해 고군분투하고있을 때 신용 카드 부채에서 벗어나는 방법 자신의 소비 습관이 부적절하거나 부끄러워 할 수 있습니다. 특히 부채가있는 경우, 당신이 뒤처지고 있거나 미래의 재정을 위해 충분하지 않다고 느끼기 쉽습니다.

'금융은 종종 미국인들에게 가장 큰 스트레스 요인으로 꼽 힙니다.'라고 설립자이자 CEO 인 Ken Lin은 말합니다. 신용 카르마. '특히 부채로 인한 재정적 어려움은 사람들이 자신의 재정적 안녕에 대해 확신하는 정도에 심각한 영향을 미칠 수 있지만 반드시 그럴 필요는 없습니다.'

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재정적 건강은 전반적인 재정 건전성을 확립하고 재정을 성공적으로 관리하는 방법을 배우는 것입니다. 그렇게하는 것은 당연히 경제적 도전에 대한 준비가 잘되어 있다는 것을 의미하지만, 재정적 건강을 실천하는 것은 자신감을 높이는 등 긍정적 인 정신 건강상의 이점을 가질 수도 있습니다. 그리고 당신이 생각하는 것과는 달리, 부채가 있다고해서 반드시 좋은 재정적 건강을 유지하는 능력을 저해하지는 않습니다.

'부채가 있어도 괜찮습니다.'라고 공인 된 재무 설계사 Brian Walsh는 말합니다. SoFi. '정말, 개인 금융과 관련된 모든 것에 관해서는 모든 사람에게 정답이 없습니다.'

부채가 있다고해서 본질적으로 재정적 건전성을 방해하는 것은 아니지만 부채가 잘 관리되는 경우에만 가능합니다. 부채를 탕감하는 것은 재정을 통제 할 수 없다는 분명한 신호입니다. 학자금 대출 또는 모기지와 같은 장기 부채가 있거나 코로나 바이러스 위기로 인한 재정적 어려움으로 인해 최근에 부채를 축적 한 경우, 상환 방법은 전반적인 재정 신뢰와 재정에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 웰빙.

개인 금융 전문가 인 Kimberly Palmer는``통제 할 수 없거나 후회하는 방식으로 빚을지고 살아가고 있다면 재정적 신뢰를 절대적으로 약화시킬 수 있습니다. NerdWallet. '그러나 부채가 항상 부정과 관련되는 것은 아닙니다. 어떤 종류의 부채는 원하는 삶을 추구하는 데 도움이되는 학자금 대출이나 원하는 집을 얻는 데 도움이되는 모기지와 같은 다른 목표를 달성하는 데 도움이됩니다. 그것은 당신이 빚을지는 이유와 빚을 갚는 방법에 달려 있습니다. 의식적으로 빚을 갚고 갚는 것이 매달 예산에 맞다면 긍정적 인 것처럼 느껴질 수 있습니다. '

모든 유형의 부채를 관리하기위한 핵심은 예기치 않게 직장이나 소득을 잃은 후 발생한 신용 카드 부채와 같이 최근에 축적 된 고금리 부채를 포함하여 상환 계획을 세우는 것입니다. (물론 먼저 부채 축적을 중단해야합니다.) 1 년에 걸친 계획이라도 부채 상환 능력에 대한 자신감을 높여 전반적인 재정 건전성을 높일 수 있습니다.

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Walsh에 따르면 첫 번째 단계는 부채가 문제인지 이해하는 것입니다. '모든 부채가 똑같이 만들어지는 것은 아닙니다. 일반적으로 이자율이 7 % 이상인 부채는 불량 부채이고 이자율이 7 % 미만인 부채는 좋은 부채입니다. 많은 양의이자를 빠르게 축적하여 빚진 총액을 늘리기 때문에 불량 부채를 갚는 것이 좋은 부채를 완전히 없애는 것보다 우선해야합니다.

Palmer는 저금리 부채 상환을 월별 청구서로 생각할 것을 제안합니다. SoFi에서 Walsh는 부채 상환을 위해 수정 된 눈덩이 방식을 권장합니다. 모든 부채에 대해 최소한의 지불을 한 다음 가장 낮은 이자율이없는 경우에도 가장 작은 대손 잔액을 먼저 지불하는 작업입니다. 부채가 상환되면 다음으로 가장 작은 잔액으로 이동하는 식입니다.

수학적으로 이러한 방식으로 부채를 갚는 것은 가장 큰 잔액이나 가장 높은이자 부채를 먼저 깎는 것보다 더 많은 시간이 걸릴 수 있다고 Walsh는 말합니다.하지만 더 눈에 띄는 진전 징후가 있기 때문에 사람들은 계속해서 부채를 갚아야한다는 동기와 격려를받습니다. 동기 부여를 유지하는 것이 중요합니다. 일관되고 정기적 인 지불 계획이 모든 부채를 제거하는 유일한 방법이며 계획의 중간에 동기를 잃고 포기하면 모든 진행 상황이 지워질 수 있습니다.

빚을 갚는 것을 사명으로 삼는다 고해서 꼭 필요하지 않은 지출을 희생해야하는 것은 아닙니다.

'부채를 갚는다 고해서 반드시'아니오 '라고 말해야하는 것은 아닙니다. Lin은 말합니다. 오히려 빚을 갚지 않기 위해 꾸준히 일하면서 인생을 즐길 수 있도록 비용을 우선 순위에 두는 것입니다. '

세 전문가 모두 균형과 절제에 관한 것이 전부라는 데 동의합니다. 더 많은 부채가 쌓이는 것을 피하고 싶지만 천천히 부채를 갚는 것과 퇴직을위한 저축, 구매와 같은 다른 재정적 목표를 향해 계속 노력하는 것 사이의 균형을 찾을 수 있습니다. 집, 또는 큰 휴가 또는 과시를 위해 저축.

'빚을 갚을 때에도 다른 목표와 활동을 계속 추구 할 수 있습니다.'라고 Palmer는 말합니다. '채무 상환액을 전체 예산에 맞추기 만하면됩니다.'

부채가있는 상태에서 재정적 건전성을 달성하기위한 첫 번째 단계는 부채를 관리 할 계획을 세우는 것이지만, 실업률이 사상 최고 수준이고 많은 사람들이 다음과 같은 이유로 재정적 어려움을 겪고있는 지금은 모든 사람에게 그럴 가능성이 없습니다. 코로나 바이러스 위기. 현재 필수품을 지불하기 위해 부채를 쌓고 있다면 경제 상황이 바뀔 때까지 할 수있는 일이 거의 없습니다. 그런 상황에서, 당신은 의도적으로 빚을지고 빌린 금액을 제한하기 위해 가능한 모든 것을하고 싶어합니다.

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'궁극적으로는 장기적인 피해를 최소화하면서 단기적으로 성공하는 것'이라고 Walsh는 말합니다.

대출 금액을 최소화하면 다시 지불 할 수있을 때마다 향후 상환해야하는 금액을 줄일 수 있습니다. 또한 미래의 자기 자신이 다른 재정적 목표, 당장은 연기해야 할 목표를 향해 계속 일하는 것을 더 쉽게 만듭니다. 부채를 축적하면 목표를 달성하는 데 걸리는 시간이 늘어날 수 있지만 부채 관리 계획을 세우는 한 불가능하지는 않습니다.

'미래에 모든 것을 완전히 망치지는 않을 것입니다.'라고 Walsh는 말합니다.

재정적 웰빙은 모두 계획에 있습니다. 지금 계획을 세우십시오. 그러면 미래의 재정적 건강에 도움이 될 것입니다.