금리 하락시 고금리 저축 계좌 옵션 | 진짜 단순

현명한 보호자는 귀하의 비상 자금 그리고 다른 현금 저축은 고이자 저축 계좌에 있습니다. 피하고 싶다 은행에 너무 많은 돈을두고 그러나 유동 자산이 필요한 경우 신속하게 액세스 할 수있는 경우 은행 계좌에 안전하게 저장하기를 원합니다. 이상적으로는, 그 은행 계좌는 투자했을 때만 큼 빠르게 성장하지 않더라도 그 돈이 계속 성장할 수 있도록 충분히 높은 이자율을 가지고 있습니다. 이러한 이유로 고금리 저축 계좌가 최고 중 하나입니다. 현금 저축을 유지하는 장소.

그러나 이러한 고금리 저축 계좌가 높은 이자율을 잃으면 어떻게 될까요?

불과 몇 달 전, 시장에서 가장 높은 이자율의 계좌는 2 % 이상의이자를 제공했습니다. 오늘날 대부분은 약 1.5 %이며이 비율이 계속 떨어지지 않을 것이라는 보장은 없습니다. 그만큼 2020 년 3 월 연방 기금 금리 인하 ~로부터 미국 연방 준비 은행 금리를 0 ~ 0.25 %로 낮추었는데, 이는 2018 년 12 월부터 2019 년 8 월까지 지속 된 최고 금리 인 2.25 %에서 2.5 %로 급격히 하락한 것입니다. 더 넓은 경제에서 이자율이 낮아지면 돈을 빌리는 것이 더 저렴하고 부채가있는 사람들은 (신용 카드 부채 또는 모기지 대출 중 하나) 잔액의 더 낮은 이자율에 액세스하여 대출 상환금을 절약 할 수 있습니다. 하지만 현명하게 저축하려는 사람들에게는 저금리가 저축하는 동안 돈이 얼마나 늘어날 수 있는지를 줄입니다.

그렇다면 이자율이 낮을 때 저축을 어떻게해야합니까? 저축 계좌를 모두 포기하지 마십시오. 린지 벨 (Lindsey Bell)의 최고 투자 전략가는 말합니다. Ally Invest.

온라인 저축 계좌, 고수익 저축 계좌… 모두 여전히 훌륭하다고 Bell은 말합니다. 과거만큼 수익을 얻지 못할 수도 있지만 FDIC 보험에 가입되어 있습니다. 뭔가 잘못되면 안전합니다.

즉, 이자율이 떨어졌을 수 있지만 이것이 사랑하는 고금리 저축 계좌를 남겨 두는 신호라는 의미는 아닙니다. 더 이상의 이자율 하락이 우려되거나 저축액이 은행 계좌보다 더 빨리 증가하기를 원하면 위험이 적거나없는 옵션이 있습니다.

스스로에게 물어봐야 할 첫 번째 질문은‘돈이 언제 필요한가요?’입니다.

많은 투자 옵션은 장기간에 걸쳐 상당한 수익만을 제공합니다. 몇 년 안에 돈을 인출하고 지출해야한다면 저축 계좌에 남겨 두는 것이 가장 좋습니다. 하지만 당분간 필요하지 않을 것으로 예상하고 긴급 상황이나 예상치 못한 실직시 현금을 충분히 절약 할 수있는 경우 다른 옵션을 고려할 수 있습니다.

고금리 저축 계좌 밖에서 저축을 늘리려는 소비자를위한 한 가지 옵션은 고수익 무 벌금 예치 증명서 (CD)라고 예금 담당 부사장 Shirley Yang은 말합니다. 골드만 삭스의 마커스.

Marcus는 무 벌금 CD를 제공합니다. 고수익률이 고정 된 CD를 제공하므로 금리가 계속 하락해도 하락하지 않으며 기존 CD로 얻을 수있는 것보다 더 많은 돈을 이용할 수 있습니다.

소비자는 고정 금리 고수익 무 페널티 CD에 고정 할 수 있으며 자금 조달 후 7 일부터 시작하여 벌금이나 수수료없이 전체 잔액을 인출 할 수 있습니다.

관련 : 비상 자금을 위해 돈을 저축하는 방법 (예, 지금도)

출판 당시 Marcus의 무 벌금 CD 7 개월 동안 고정 된 비율은 1.55 %입니다. (CD 길이만큼 돈없이 관리 할 수 있다면 자금을 일찍 인출 할 때 수수료를 지불하는 전통적인 CD가 더 높은 이자율을 제공 할 수 있습니다.) 동맹국 또한 최소 입금액에 따라 가격이 1.4 %에서 시작되고 상승하는 무 벌금 CD를 제공합니다. (더보기 NerdWallet에 의해 순위가 매겨진 무 벌금 CD 옵션. )

CD가 당신과 당신의 재정적 목표를위한 현명한 옵션처럼 보이지 않는다면, 머니 마켓 계좌도 고려할 수 있다고 Bell은 말합니다.

머니 마켓 계좌는 저축 계좌와 비슷하지만 일반적으로 머니 마켓 계좌에는 계좌에있는 돈에 직접 접근하는 데 사용할 수있는 수표 나 직불 카드가 함께 제공됩니다. (머니 마켓 계좌는 인출 한도 및 최소 잔액이있는 저축 계좌보다 더 제한적인 경향이 있습니다.) 머니 마켓 계좌의 이율은 다양하고 종종 고금리 예금 계좌의 환율보다 낮지 만, 만약 당신이 FDIC 보험에 가입 한 대안입니다. 돈이이자를 얻고 지출 옵션이 있기를 원합니다.

Bell에 따르면 세 번째 대안은 몇 가지 유형의 투자로 전환하는 것입니다. 이 옵션은 위험 회피를위한 것은 아니지만 향후 5 년 동안 저축이 필요하지 않으면 추가로 3 ~ 6 개월의 긴급 현금 저축을 보유하고 고수익이 거의 또는 전혀 없습니다. 부채 (종종 신용 카드 부채), 특정 투자 옵션을 고려하면 저축 계좌에 돈을 넣는 것보다 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

좀 더 손을 떼고 싶다면 ETF와 주식을 조사하거나 관리 포트폴리오 계정 또는 로보 계정을 만들 수 있습니다. 401k 또는 IRA를 최대한 활용하는 것은 세금 혜택이있는 옵션으로 미래를 위해 저축 할 수도 있습니다. 열쇠는 숙제를하고 투자를 다양 화하는 것입니다. 지금이 구매하기에 좋은시기입니다. 벨은 Ally Invest가이 건강 및 경제 위기 동안 투자 관심이 증가했다고 말합니다. 따라서 가능하다면 고려해 볼 가치가 있습니다.

투자에 대한 생각이 너무 스트레스를받는 경우, 높은 이자율이 좋은 저축 계좌가 아니라는 점을 기억하십시오. 편안하다면 돈을 그대로 유지할 수 있습니다. 그것의 성장과 보안.

경쟁력있는 이자율이 중요하지만 저축 계좌를 선택할 때 다음과 같은 다른 고려 사항이 있습니다. 귀하의 돈이 FDIC에 보험에 가입되어 있습니까? 귀하의 계정에 수수료가 있습니까? 최소 입금액이 있습니까? 은행에 전화, 앱 또는 온라인을 통해 액세스 할 수있는 고객 서비스가 있습니까? 양이 말한다.

이러한 영역에서 은행 계좌는 일부 투자 옵션이 제공하지 않는 것을 제공합니다. 힘들게 번 저축을 어디에 보관하든 신중하게 생각하십시오. 물론 돈이 안전하고 접근하기를 원하지만 계속 성장하기를 원합니다.