미국인들은 학자금 대출과 모기지에서 신용 카드 빚에 이르기까지 거의 15조 달러의 부채를 안고 있습니다. 그리고 많은 사람들에게 미래에 자금을 조달하면서 부채를 갚는 방법을 찾는 것이 스트레스가 될 수 있습니다. 이번주 방송에서 돈 기밀 , 호스트 Stefanie O'Connell Rodriguez가 이전 게스트 3명의 부채 관리에 대한 전문적인 조언을 공유합니다.

그 부채를 어디서, 왜, 어떻게 축적했든 간에, 그것은 일어났고, 괜찮습니다. 그것은 당신을 오늘의 당신으로 이끌었고 이제 당신은 그것을 인정하고, 당신 자신을 용서하지만, 당신은 앞으로 나아갈 계획을 세웁니다.

— Cindy Zuniga-sanchez, Zero-Based Budget Coaching LLC 설립자

의 저자인 전문가 Lynnette Khalfani Cox에 따르면 앞으로 나아가기 위한 첫 번째 단계는 다음과 같습니다. 부채 제로: 재정적 자유를 위한 궁극적인 가이드, 많은 사람들이 하지 못하는 부채가 얼마나 되는지 정확히 파악하고 있습니다. 상환 옵션을 살펴보고 귀하의 소득 및 기타 의무에 부합하고 여전히 저축을 하고 미래 목표를 달성할 수 있는 방법을 찾으십시오. Khalfani Cox는 '어떤 것을 먼저 해야 하는지 자주 묻는 질문을 받습니다. '학자금 빚이든 신용카드 빚이든 빚을 갚아야 할까, 아니면 저축을 먼저 할까? 대답은 당신이 정말로 둘 다 해야 한다는 것입니다.'

신용 카드 부채는 해당 부채에 대한 높은 이자율 덕분에 빠르게 눈덩이처럼 불어나는 경향이 있습니다. 그러나 Zero-Based Budget Coaching의 설립자인 Cindy Zuniga-Sanchez는 최소 금액 이상을 지불하고 이자율을 낮추는 방법을 찾을 것을 권장합니다. 0% 이자율.

그리고 2년에 걸쳐 20만 달러의 빚을 갚은 YouTube 스타 Aja Dang은 사람들에게 예산 내에서 자신의 예산에 맞춰 노력한 얼굴 관리와 같은 부채 면제의 길을 따라 작은 보상과 대접을 위해 예산 여유를 찾으라고 상기시킵니다. '부채를 갚으면서 미뤄둔 금전적 목표가 있었습니다'라고 Dang은 말합니다. '금전적으로 무언가를 성취하는 것에 대해 흥분을 느낄 수 있었습니다. 그것이 내가 집중하는 데 도움이 되었습니다.'

이번 주 에피소드를 확인하세요 돈 기밀 —'부채에서 벗어나는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?' —–부채 해결에 대한 전문가의 전체 대화. 돈 기밀 에 사용할 수 있습니다 애플 팟캐스트 , 아마존 , 스포티 파이 , 스티처 , 플레이어 FM , 또는 좋아하는 팟캐스트를 듣는 모든 곳에서.

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성적 증명서

로리 : 방금 예산을 초과하여 신용 카드 빚을 더 이상 감당할 수 없는 지경에 이르렀습니다.

두목: 우리 학자금 대출은 우리 삶을 영원히 덮는 이 검은 구름

카밀라: 현재 총 400달러 정도 결제하고 있는데 항상 정체되어 있는 것 같아요.

스테파니 오코넬 로드리게스: 이것은 우리의 돈 이야기, 투쟁 및 비밀에 대한 Kozel Bier의 팟캐스트인 Money Confidential입니다. 저는 호스트인 Stefanie O'Connell Rodriguez입니다. 그리고 오늘 우리는 부채에 대해 이야기하기 위해 일부 전문가 인터뷰를 되돌아보고 있습니다.

우리는 이야기했다 많이 학자금 대출, 신용 카드 빚, 의료비, 개인 대출 등 쇼의 부채에 대해 이야기합니다. 그 이유는 부채가 많은 미국인에게 현실이기 때문입니다.

당신이 그곳에 있을 때 고립감을 느낄 수 있지만, 미국인들은 집단적으로 14조 9000억 달러 2021년 6월 말 기준 소비자 부채는 사상 최고 수준입니다.

그래서 오늘은 시작 방법, 우선 순위 지정 방법, 부채 없는 상태를 유지하는 방법 등 부채 상환의 기본 사항에 대해 이야기하는 전문가 인터뷰를 다시 살펴보고자 합니다.

먼저 베스트 셀러 작가와 나눈 대화를 되돌아봅니다. 부채 제로: 재정적 자유를 위한 궁극적인 가이드 , 리네트 칼파니 콕스.

리네트 칼파니 콕스: 2001년에는 신용카드 빚만 해도 십만 달러였습니다. 3년 만에 다 갚았습니다. 로스앤젤레스 USC에서 대학원을 졸업했을 때 학자금 대출로 ,000가 있었는데 학자금 대출을 갚는 데 10년 이상이 걸렸습니다. 그리고 저를 믿으세요. 저는 태어나면서부터 은수저를 입에 물고 태어나지 않았습니다. 엄마는 비서였다. 아버지는 구두닦이였습니다. 그래서 우리 가족은 대학 교육, 특히 대학원 교육에 자금을 조달하는 방법으로 아주 적은 수단과 대출을 받았습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 100,000달러가 넘는 학자금 대출 빚을 안고 졸업한 한 청취자와 이야기를 나눈 후 Lynnette와 이야기를 나눴습니다. 자세한 내용은 에피소드 7에서 들을 수 있습니다. Lynnette와 저는 그러한 막대한 부채 부담을 해결하기 위한 재정적, 정서적 단계에 대해 이야기했습니다.

리네트 칼파니 콕스: 일반적으로 대학 학위를 취득할 가치가 있다고 생각합니다. 하지만 우리가 아메리칸 드림을 판매한 방식에 대해 생각하는 것 자체가 약간의 계산이라고 생각합니다. 그렇죠? 그리고 아메리칸 드림의 일부는 집을 원하거나 대학에 가고 싶거나 제 아이를 대학에 보내고 싶은 것입니다. 그리고 그것들은 위대하고 열망적인 목표입니다. 그러나 우리는 이러한 목표의 반대편에 부채가 있다는 사실에 대해 정직해야 합니다.

대부분의 사람들이 현금으로 집을 살 여유가 없기 때문입니다. 대부분의 사람들은 현금으로 등록금 수표를 쓸 여유가 없습니다.

그리고 지금 20대에서 40대에 이것을 해결하려고 한다면 극복할 수 있다는 것을 알아두십시오.

두 번째로 말씀드리고 싶은 것은 감정적인 측면에서 볼 때 자신이 통제할 수 있는 것에 집중해야 한다는 것입니다. 그래서 때로는 부채 자체가 사람들이 느끼는 압도감을 ​​종종 무력감이나 이런 느낌과 연결되어 있습니다. 이런, 허공에 너무 많은 일이 있어서 내가 할 수 없는 일이 너무 많습니다.

다시 한번 심호흡을 하고 감정적으로 리셋을 하고 당신이 할 수 있는 것과 통제할 수 있는 것, 그리고 그 문제에 대해 생각하면서 체계적인 단계별 방식으로 문제에 접근할 것임을 이해하십시오. 그것은 당신의 범위 내에 있습니다.

즉, 경제나 주식 시장에 기반을 두거나 다른 사람들이 할 수 있는 일 등을 기반으로 하지 않습니다. 심호흡을 하고 잠시 멈추고 말하세요. 좋아, 내가 이것을 정복할 것이다. 내가 무엇을해야 하나? 그리고 나서 재정적으로 부채를 관리하는 것과 관련된 실용적이고 전술적인 몇 가지 전략으로 이어집니다.

따라서 많은 사람들을 위한 첫 번째 단계는 실제로 그들이 빚진 금액을 집계하는 것입니다. 어떤 사람들은 얼마나 많은 빚을 지고 있는지 모릅니다. 그들은 내가 학교에 가고 싶었기 때문에 서명했다는 것을 알고 있습니다. 따라서 이해해야합니다. 먼저 교육부에 가서 웹 사이트를 확인해야합니다.

그것은 기본적으로 당신이 그들의 시스템에 로그인할 수 있게 하고 그들은 당신이 빌린 모든 학자금 대출과 그 상태를 보여줄 것인 연방 수준에서 당신을 보여줄 것입니다. 그것은 연기 또는 관용, 기한이 지난 것, 알고 있습니까?

개인 학자금 대출에 대해 다시 대출 서비스 에이전트에게 연락하고 싶은 경우 집계와 합계를 확인하십시오. 당신은 그것을 모두 기록할 것입니다.

당신은 그것을 입력하고 스프레드 시트에 넣을 것입니다. 선택한 소프트웨어 프로그램, 예산 책정 소프트웨어 도구 등을 사용하십시오. 그러나 숫자가 흑백으로 무엇인지 알게 될 것입니다. 추측할 필요가 없겠죠? 그런 다음 지불 계획 옵션이 무엇인지 확인할 수 있습니다.

상환 계획 옵션은 무엇입니까? 연방 수준에는 다양한 것이 있지만 모두 일종의 4가지 양동이 중 하나에 들어 맞습니다. 표준 대출 상환 프로그램이 있습니다. 이 프로그램은 변경하지 않는 한 대부분의 사람들 또는 모든 사람이 실제로 사용하는 프로그램입니다. 그리고 10년 안에 학자금 대출을 갚을 수 있습니다. 그 외에도 졸업 대출 상환 프로그램이 있습니다. 장기 대출 상환 프로그램이 있습니다. 다시 말하지만, 그것들은 시간이 지남에 따라 연장됩니다. 20년, 25년, 일부는 잠재적으로 30년이 될 수 있습니다. 그리고 저는 사람들이 그런 말을 듣기 싫어한다는 것을 압니다. 왜냐하면 저는 20년 또는 30년 동안 아무 것도 지불하고 싶지 않기 때문입니다. 그러나 단기적으로 대출 상환액을 낮추고 싶다면 재정적으로 약간의 구제를 받으십시오. 아마도 현재 소득이 더 낮기 때문일 수 있습니다. 시각.

절충안은 예, 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 지불하게 되지만 단기적으로는 월별 지불액이 더 작아질 것이라는 점입니다. 현금 흐름 측면에서 사람들에게는 조금 더 좋게 느껴질 수 있습니다. 네 번째 유형의 대략적인 범주는 소득 기반 또는 소득 조건부 대출 상환 옵션에 관한 것입니다. 다시 말하지만, 이들은 모두 귀하의 연방 학자금 대출 옵션을 기반으로 합니다.

사립 학자금 대출 측면에서 대출 기관에 다시 연락하고 싶습니다.

그것들은 조금 더 엄격한 경향이 있기 때문에 처음에 무엇에 가입하는지 알고 싶어합니다. 그래서 전략적이고 일종의 전술적 관점에서, 당신은 당신이 빚진 것이 무엇인지 알아낼 것입니다.

대출 옵션이 표시됩니다. 그런 다음 어떤 계획이 당신에게 의미가 있는지 평가할 것입니다. 그렇죠? 그리고 만약 당신이 정말로 알고 있다면, 좋아요, 글쎄요, 저는 단지 내 경력이 처음이고 직업을 갖고 있다는 것뿐입니다. 새로운 도시에 있거나 이제 막 시작하기 때문에 다른 많은 청구서가 필요합니다.

그러면 소득과 관련된 대출 상환 프로그램 중 하나가 시간이 지남에 따라 규모를 조정할 수 있기 때문에 실제로 의미가 있을 수 있습니다. 수입이 늘어남에 따라 월납입금도 늘어납니다. 그래서 많은 사람들에게 좋은 일이지만, 다시 한 번 말하지만 어떤 종류의 것이 귀하에게 가장 적합한지 평가하고 확인하게 될 것입니다.

예산과 전반적인 지출 계획을 종합적인 방식으로 살펴보고 싶으시죠? 당신은 내가 평소에 무엇에 돈을 쓰는지 생각하고 싶어합니다.

미스터 클린 매직 지우개 사용

나는 사람들에게 횡재를 또 다른 전략으로 다시 생각하라고 말합니다. 횡재수는 무엇입니까? 정상적인 급여 외에 예상치 못한 또는 일시불입니다. 따라서 정부의 경기 부양 수표를 받고 세금 환급 수표를 받고 직장에서 보너스를 받는다면 음, 인상을 받고 학자금 대출에 사용하려는 경우에도 이 모든 것을 사용합니다. 대학 부채를 갚기 위해 추가로 돈을 들이는 것은 좋은 일이며, 그렇게 해서 정말 기쁠 것입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 이제 저는 우리가 보다 공격적인 상환 전략에 대해 이야기하거나 학자금 대출 상환금을 일반적으로 따라가려고 할 때 미래를 위한 저축과 은퇴를 위한 저축과 저축을 위한 저축의 균형을 맞추려고 한다는 것을 압니다 우리가 살고 싶은 삶과 [우리가 이루고자 하는 이정표. 그리고 사람들에게 이 두 가지의 균형을 어떻게 제안하는지 궁금합니다.

리네트 칼파니 콕스: 글쎄, 나는 종종 어느 것을 먼저해야합니까? 예를 들어 빚을 갚아야 할까요? 그게 학자금 대출인지 신용카드 빚인지, 아니면 저축을 먼저 해야 할까요? 대답은 당신이 정말로 둘 다 해야 하고 이 둘은 상호 배타적이지 않다는 것입니다.

따라서 그것이 가장 실현 가능한 방법이라면 계속해서 부채를 점진적으로 상환해야 합니다. 그러나 동시에 전혀 저축하지 않는 사람들은 두 가지를 놓치고 있습니다. 하나는 저축 습관을 들이는 것만으로는 근육이나 기술이 발달하지 않는다는 것입니다. 그래서 저는 사람들이 저축 근육을 사용하고 저축에 익숙해지는 것을 보고 싶습니다. 시간이 지남에 따라 가능한 한 늘리고 저축하는 습관을 들이는 것만으로도 정말 대단한 발전을 하고 있다는 것을 알게 됩니다.

따라서 비상 사태 및 예기치 않은 사건에 대처할 수 있는 자원이나 자산을 보유할 수 있기를 원하기 때문에 저축 구성 요소가 중요합니다. 당신은 그 저축이 시간이 지남에 따라 성장할 수 있기를 원하고 부채, 심지어는 학자금 대출 부채를 쪼개어 이자 및 적립의 관점에서 시간이 지남에 따라 복리화하지 않기를 원합니다. 균형이 점점 커지고 있습니다.

그리고 스테파니, 저와 같은 유색인종을 위해 말씀드리겠습니다. 저는 아프리카계 미국인입니다. 학자금 대출 의무를 매우 현명하고 전략적인 방식으로 관리하는 것이 정말 중요합니다. 경제적 관점에서 볼 때 아프리카계 미국인은 일반적으로 백인에 비해 소득이 낮습니다.

평균적인 아프리카계 미국인이 대학을 졸업한 지 20년이 지난 후에도 그들은 대학에 간 백인 미국인에 비해 여전히 대학 부채의 95%를 빚지고 있습니다. 그들은 일반적으로 20년 후 학자금 대출의 약 6%를 빚지고 있습니다.

그래서 솔직히 말해서 대부분의 사람들이 학자금 대출을 받을 거라고 생각하지 않거나 실제로 그렇게 오래 짊어질 거라고 생각하지 않기 때문에 그 격차를 지적합니다.

2017년 새해 첫날 매장 오픈

광대한, 광대한, 대다수의 인구를 위해 순차적으로 하는 것은 불가능할 것입니다. 그렇죠. 한 가지 목표를 달성하고 그 목표를 100% 정복할 때까지 기다렸다가 다음 목표로 넘어가고 다음 목표로 넘어가면 다른 많은 목표에 도달하기 위해 타임라인을 너무 멀리 밀어낼 것입니다. 음, 아마도 목표를 달성했다는 점에서 만족, 유용성 또는 일종의 행복이 아닐 것입니다.

그래서 다시, 저는 사람들이 어떻게 하면 긍정적이고 가능하며 실용적인 방식으로 일을 할 수 있는지에 대해 재구성하고 생각하도록 권장합니다. 그렇다면 그들이 지금 하고 있는 일과 관련하여 무엇을 활용할 수 있습니까? 어떻게 하면 지금 당장 자신의 달러를 가치 있게 만들 수 있습니까?

아직 고용주의 퇴직 저축 프로그램, 401k, a 403B, 457에 가입하지 않았다면, 여러분이 하는 일의 유형과 고용주가 어떤 종류의 성냥을 제공하는지에 따라 저축한 돈을 최대한 활용하지 못하고 있습니다. 그리고 그것은 당신이 할 수 있는 단지 하나의 작은 변화일 뿐입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 글쎄요, 그것은 또한 우리가 부채에만 초점을 맞추고 있다면, 우리의 모든 재정적 노력이 저축 대신에 역방향 초점에 초점을 맞추고 있다는 요점을 설명하는 것입니다.

그것의 일부는 미래를 향해 나아가고 우리의 흥분을 향해 나아가고 우리의 가치와 목표를 향해 나아가라는 감정적 신호와 같습니다.

학자금 대출 부채는 엄청난 부담이 될 수 있지만 부채의 여러 종류 중 하나일 뿐입니다. 따라서 휴식 후에 우리는 가장 일반적이고 부담스러운 다른 종류 중 하나인 신용 카드 부채를 관리하는 방법에 대해 이야기할 것입니다. 또한, 우리는 우선순위에 대해 이야기할 것입니다. 즉, 다양한 부채와 다양한 금전적 목표가 있을 때 부채 상환을 관리하는 방법입니다.

신디 주니가-산체스: 저는 Zero-Based Budget Coaching LLC의 설립자인 Cindy Zuniga-Sanchez입니다. 저는 상근 상업 소송 변호사이자 개인 금융 콘텐츠 제작자입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 그리고 5,000의 빚을 갚았습니다.

신디 주니가-산체스: 예. 누군가가 그 숫자를 큰 소리로 말할 때마다 나는 나 자신에게 이렇게 상기시켜야 합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 그래서 지금 당신은 그것을 성취한 것을 뒤돌아보고 있습니다. 그 반대편에 있는 것에 대해 말해주세요.

신디 주니가-산체스: 오 이런. 세상에서 제일 좋은 기분 같아요. 인생에서 결코 극복할 수 없는 몇 가지가 있습니다.

그리고 하나는 법대를 졸업한 느낌이고, 다른 하나는 사법시험에 합격하고 빚을 다 갚았다는 느낌입니다. 최종 결제를 완료하고 공식적으로 결제를 완료했을 때의 느낌을 절대 잊지 못할 것입니다. 나는 울고, 모든 감정을 느꼈고,

내 어깨에서 세상의 무게가 가벼워진 기분이었다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 그 부담의 무게를 견디고 동기를 유지하는 방법은 무엇입니까?

신디 주니가-산체스: 이유를 항상 염두에 두어야 합니다. 그것이 당신을 계속 움직이게 할 전부입니다. 터널 끝에서 빛을 보는 것은 매우 어려웠습니다. 부모님은 이민자입니다.

저는 Bronx의 매우 저소득 지역 사회에서 태어나고 자랐습니다. 알다시피, 우리는 많이 자라지 않았습니다. 그리고 부모님이 너무 많은 희생을 하셨다는 것을 명심해야 했습니다. 그리고 내가 그들을 제공할 수 있기를 원한다는 것을 명심하십시오. 그리고 당연히 결국 빚을 갚게 됩니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 당신은 당신의 빚이 당신이 지금 누리고 있는 많은 자유를 실제로 얼마나 촉진했는지에 대해 말했습니다. 그리고 저는 그것이 정말 강력한 관점이라고 생각합니다.

신디 주니가-산체스: 응. 많은 시간 사람들이 나에게 묻습니다, Cindy, 당신은 당신의 빚을 후회합니까? 그리고 나는 변호사가 되지 않았을 것이기 때문에 아니오라고 말합니다.

이제 우리는 완전히 억압적인 고등 교육의 가격에 대해 계속해서 이야기할 수 있지만, 당신이 선택한 특정 선택의 배후의 목적을 생각할 때, 그 중 일부는 매우 명예롭게 될 것이라고 생각합니다. 알다시피, 건강상의 이유, 학교, 그런 것들을 위해 필요한 치료.

그러나 어떤 사람들은 다른 결정을 부끄럽게 여기려고 한다고 말할 수도 있습니다. 예를 들어 쇼핑이든 뭐든 말해보자. 그 사람이 그 순간에 무슨 일을 겪었는지 모릅니다. 그리고, 어디서, 왜, 어떻게 그 부채를 축적했든 상관없이, 그것은 일어났고 괜찮습니다. 그것은 당신을 오늘의 위치로 이끌었고 이제 당신은 앞으로 나아갈 계획을 세웁니다. 당신은 그것을 인정하고 자신을 용서하지만 앞으로 나아갈 계획을 세웁니다.

내 생각에 부채에 관해서는 특히 신용 카드 부채가 가장 먼저 해결하고 싶은 것입니다. 이자율은 믿을 수 없을 정도로 높기 때문에 결코 벗어날 수 없을 것 같은 느낌이 들 수 있습니다. 왜냐하면 아마도 당신이 하고 있는 지불이 신용 카드 부채에 대한 이자를 간신히 덮고 있기 때문입니다.

그래서 제 생각에 신용 카드에 관해서는 듣는 사람을 위해 무엇보다도 먼저 자신의 숫자를 이해해야 한다고 생각합니다. 모든 신용 카드에 대한 신용 카드 명세서를 꺼내십시오. 그리고 그 카드에 잔액을 적습니다. 필요한 최소 지불액을 기록하십시오. 괜찮아. 물론 상황에 따라 월별로 변동될 수 있음을 이해합니다. 그리고 이자율도 적어둡니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 부채 잔고가 높다는 것은 신용 점수에 어떤 의미가 있습니까?

신디 주니가-산체스: 많은 사람들이 나에게 '신디, 내 신용 점수가 나빠요. 어떻게 올리나요?' 그리고 나는 그들에게 말한다. 나는 '그것을 올릴 수 있는 가장 중요한 것은...'이라고 말하고 그들은 '맙소사, 네, 비밀을 말해주세요. 지금 당장 말해.' 그리고 저는 '신용카드를 지불합니다.'라고 말합니다. 그게 다야 갚고 제때 갚아라

이제 목표가 생겼습니다. 우리는 분명한 목표를 가지고 있습니다. 즉, 이 신용 카드 부채를 줄이고자 하며 신용 점수가 급등하기 시작하는 것을 보게 될 것입니다.

그리고 그것은 좋은 동기부여가 될 수도 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 이자율이 25%일 수 있는 신용 카드와 비상 사태 및 예상치 못한 비용에 대한 저축의 우선 순위를 어떻게 균형을 잡을 수 있습니까?

신디 주니가-산체스: 그리고 그것은, 어렵죠? 하지만 제가 추천하려고 하는 것은 무엇보다도 항상 비상 자금을 갖고 싶어 한다는 것입니다.

필요한 생활비의 한 달을 절약하십시오. 신이 당신의 직업을 잃는 것을 금지합니다. 그리고 한 달 동안 집세와 식료품, 최소한의 비용만 충당해야 합니다.

저것은 얼마입니까? 예를 들어 그 금액은 ,000입니다. 글쎄, 이것이 내가 말하고 싶은 것입니다. 그리고 2,000달러는 큰 돈입니다. 오른쪽? 그러나 작게 시작하여 예산에 넣습니다.

이번 달에 나는 비상금에 200달러를 넣어두기로 결정했습니다. 그렇지 않으면 내 조명이 차단되기 때문에 그렇게 해야 합니다. 그것은 당신이 갖고 싶어하는 종류의 연료입니다.

그리고 물론, 그러나 당신은 그 신용 카드 빚을 갚고 싶습니까? 이자가 쌓이기 때문입니다. 그 이자가 이고 최소 지불액이 이면 이자를 충당하지 못하는 것입니다.

즉, 신용 카드에 추가 구매를 한 번도 추가하지 않더라도 다음 달에는 신용 카드가 증가할 것이며 잔액이 더 많아질 것입니다.

신디 주니가-산체스: 그래서 저는 두 가지를 말씀드리고 싶습니다. 최소 지불액보다 더 많은 금액을 지불할 것을 약속하는 것은 아주, 아주, 최소한 약속하는 것입니다. 왜냐하면 당신은 실제로 그 부채를 깎기 시작하기를 원하기 때문입니다.

그러나 또 다른 것은 부채 상환 계산기를 살펴보는 것입니다. 거기에 숫자를 연결하면 알 수 있습니다. 추가만 했다면. 단 40달러, 단 40달러 지불, 신용 카드 빚에 추가.

어떤 영향을 미칠 수 있습니까? 당신이 놀랄 것입니다 숫자를 실행합니다. 소액의 추가 지불이 전체 부채 상환에 미칠 수 있는 영향에 놀랄 것입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 신용카드 결제 시 최소 결제금액 이상으로 추천해주시는 전략이 있는지 궁금합니다.

신디 주니가-산체스: 나는 확실히 잔액 이체를 고려한다고 말하고 싶습니다. 잔액 이체는 기본적으로 신용 카드에 있는 잔액을 가져오고 그 금액을 0%의 도입 이율로 다른 신용 카드로 이체하는 것과 같습니다. 이제 주의 사항이 너무 많기 때문에 이 문제를 살펴보고 사람들이 시작하기 전에 매우 주의하기를 바랍니다. 오른쪽. 따라서 잔액 이체에 대한 이러한 제안을 종종 볼 수 있습니다. 18개월 동안 0%의 이자가 적용됩니다. 맞죠?

기본적으로 은행이 말하길, 우리는 본질적으로 부채를 떠맡을 것입니다. 오른쪽. 우리에게 가져다 주시면 됩니다. 그렇게 하면 말 그대로 익사하는 것처럼 느껴지는 25%의 이자를 지불하게 됩니다. 그렇죠? 그리고 당신은 우리와 함께 왔고 당신은 18개월 동안 축적된 이자가 없습니다. 그리고 그것은 경이적일 수 있습니다. 맞습니다.

지금은 이자가 그 부채에 누적되지 않기 때문입니다. 하지만 문제가 있습니다. 항상 문제가 있습니다. 들어보세요. 그 18개월 동안 신용 카드 빚을 갚지 않으면 이제 25세까지 쫓겨났다는 멋진 뚱뚱한 명세서에 직면하게 됩니다. % 관심.

스테파니 오코넬 로드리게스: 개인 대출에 대한 생각이 있습니까?

신디 주니가-산체스: 그래서 저는 개인 대출에 신경 쓰지 않지만, 약관에 매우 유의하시기 바랍니다.

이렇게 하는 고객이 있었기 때문입니다. 그들은 나에게 개인 대출도 있다고 말했고 나는 '그게 무엇을 위한 것입니까? 그리고 그들은 마치, 글쎄, 내가 신용 카드를 갚으러 갔기 때문에 그것을 꺼냈고, 그랬더니 신용 카드 빚을 다시 쌓았습니다. 그래서 지금은 신용 카드 빚이 살아 있고 잘 살아 있다는 신용을 얻었고 이제 은행 대출도 있습니다. 그렇기 때문에 염두에 두셨으면 하는 바램입니다.

잔액 이체 상황이나 개인 대출 상황 중 어느 하나의 상황에서 계획을 가지고 들어가야 합니다. 계획을 가지고 들어가지 않으면 실제로 그 때보다 더 나쁜 위치에 놓이게 될 수 있습니다. 당신은, 당신이 알다시피, 당신이 전혀 발을 들여 놓았을 때였습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 모든 것이 부정적인 경험으로 보일 때 돈과 계속 관계를 유지하는 것은 정말 어렵다고 생각합니다. 긍정적인 경험을 하는 방법에 대한 생각이 있으신가요?

신디 주니가-산체스: 나는 당신이 그 부정성, 수치심, 죄책감의 에너지를 전환해야 한다고 생각합니다. 그것을 긍정적으로 바꿔야 합니다. 하지만 저 개인적으로는 가시적인 방법으로 그렇게 해야 합니다. 그래서 어쩌면 그게 좋을 수도 있죠. 맞죠. Is, is, 주변에서 이런 종류의 가족 활동을 하고 있습니다. 그래서 당신은 또한 당신 자신과 같은 종류의 삶을 살고 있지 않습니다.

나는 당신의 죄책감과 수치심을 아이들에게 전가시키라는 말을 하려는 것이 아닙니다. 물론 아닙니다. 그러나 차트, 스티커 메모를 갖고 싶고 실제 목표를 설정하면 목표를 달성하면 스스로에게 보상할 수 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 자신에게 보상하고 부채 상환 여정을 긍정적으로 만드는 것에 대해 이야기하면서 에피소드 21에서 YouTube 스타 Aja Dang과 단 두 번의 만에 0,000 이상의 부채 상환이라는 목표를 달성하기 위해 사용한 전략에 대해 이야기했습니다. 연령.

부채 상환 계획은 현실적으로 그것을 고수하는 능력만큼만 좋기 때문입니다.

아자 당: 그래서 신용카드, 자동차 대출, 학부 대출을 모두 갚았습니다. 그리고 그 때 나는 불타올랐다. 내가 성취한 모든 것에 대해 흥분을 느끼지 않았기 때문입니다. 그래서 결국 내가 하기 시작한 것은 재정적으로 나 자신을 치료하기 위해 돈을 따로 모아두는 것이었습니다. 그래서 그것은 정말 멋진 저녁 식사와 같은 것이거나 솔직히 말해서 제 첫 번째 목표는 레이저 왁싱이나 레이저 제모와 같았습니다.

그것이 내가 나를 위해 저축하고 싶었던 것입니다. 그래서 그것들은 내가 빚을 갚으면서 제쳐둔 금전적 목표와 같았지만, 그것이 여기저기서 백 달러처럼 작은 것이라도 재정적으로 무언가를 성취하는 것에 대해 좋아하고 흥분하게 만들었습니다. 그것은 내가 집중하는 데 도움이 되었습니다.

나는 실제로 일종의 순서도를 만들 것입니다. 그래서 저녁 식사를 위해 100달러를 따로 떼어 놓고 싶다고 가정해 봅시다. 결국에는 그것을 20달러 정도의 작은 블록으로 나눌 것입니다. 그리고 20달러를 따로 떼어놓을 수 있을 때마다 나는 그것을 강조할 것입니다.

그리고 실제로 부채 없는 여정에서도 그렇게 했습니다. 150,000달러의 엄청난 학부 대출을 받았을 때 나는 그것을 200달러짜리 상자로 나누었습니다. 그리고 그 대출을 위해 200달러를 따로 떼어 놓거나 상환할 때마다 저는 그것을 강조할 것입니다. 그리고 그것은 또한 저에게 동기를 부여했습니다. 왜냐하면 부채가 줄어드는 것을 보는 것이 게임과 같기 때문입니다. 나는 매우 경쟁력이 있습니다. 나는 골 라인처럼 볼 수 있어야합니다.

처음 예산을 세웠을 때 20만 달러의 빚을 졌음에도 불구하고 예산에 맞게 얼굴을 유지했습니다.

그리고 첫 예산을 보여줬을 때 빼야 한다는 댓글이 달렸다. 이와 같이 용납할 수 없습니다. 테이크아웃 하셔야 합니다. 그리고 나는 생각하지만 왜? 내가 그것을 감당할 수 있고 여전히 기여할 수 있기 때문입니다. 알다시피, 그 당시 나는 여행이 끝날 때만큼 많은 돈을 벌지 못했기 때문에 최소 금액을 초과하여 기여하지 않았지만 여전히 부채를 위해 돈을 넣을 수 있습니다.

매달 얼굴 관리를 한다고 해서 그 일을 하는 것이 방해가 되지는 않습니다. 그래서 남의 말을 듣지 않는 것과 같다. 그것은 당신의 돈, 당신의 여행입니다. 당신은 항상 사람들로부터 조언을 받을 수 있지만 하루가 끝나면 예산에 무엇을 포함시킬지는 당신의 결정입니다.

그리고 저축하고 싶은 것은 재미있는 목표와 실제 재정 목표를 구분하는 것입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 나는 얼굴에 대한 당신의 이야기를 좋아합니다.

나는 당신이 그것을 당신의 예산에 포함시킨 것을 좋아하고 우리가 그것을 책임감 있게 개념화할 수 있는 방법에 대해 이야기하고 싶습니다. 그래서 이것 사이의 전환점은 무엇입니까? 예산에 유지하고 싶은 우선 순위와 가치입니다. 나는 지금 정당화하고 있는 것을 정당화하고 있습니다. 내 재정 여행에.

아자 당: 그래서 저에게 그것은 일종의, 분명히 당신이 무언가를 제쳐 놓았을 때, 당신이 인용할 필요가 없는 인용문이 아니라 당신이 다른 것을 희생하는 것과 같습니다. 오른쪽. 그래서 제 얼굴은 비싸지만 제 얼굴은 85달러면 적당한 가격이라고 생각합니다. 그래서 거기에 보관했습니다. 하지만 85달러가 음식에서 빼거나 ​​내 부채에 대한 추가 지불을 빼는 데 기여하고 있습니다.

그리고 당신이 그것에 대해 생각할 때, 당신은 그것이 대체하기에 충분히 중요한지 아닌지 생각합니다. 당신은 알다시피, 그 돈은 인용문에서 인용되지 않은 필수품으로 더 많이 갈 것입니다, 그렇죠? 그래서 손톱을 다듬는 것 처럼요. 나는 그렇게 하는 것에 대해 별로 신경 쓰지 않는다. 그래서 쉽게 버리거나 머리를 깎을 수 있는 것이었습니다. 머리를 자르지 않고 1년을 보낼 수 있습니다. 그래서 그건 옆에 있었지만, 저에게 안면은 타협할 수 없는 일이었고 나는 그것을 위해 다른 필수품을 기꺼이 희생했습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 그리고 그것이 당신에게 가치가 있어서는 안 된다고 다른 사람이 당신에게 말하지 못하게 했다는 점도 마음에 듭니다.

아자 당: 응. 내 여정을 공유하면서 정말 빨리 배운 것은 사람들이 여성들이 돈을 쓰는 것에 대해 의견이 있다는 것입니다.

따라서 어느 시점에서 당신은 그들이 필요하다고 생각하는 것에 대한 다른 사람들의 의견을 닫고 당신이 원하는 대로 가야 합니다. 왜냐하면 궁극적으로 우리는 당신이 삶에서 사랑하고 즐기는 모든 것을 끊으면 부채 없는 여행을 포기하게 될 것이라고 말했습니다. 내가 당신을 보장할 수 있습니다.

나는 항상 사람들에게 당신이 편한 대로 하라고 말합니다. 그것이 제가 많은 재정적 조언을 가지고 있는 주요 문제이기도 하다고 생각합니다. 그것은 매우 같습니다, 당신은 이것을해야합니다. 이것이 올바른 방법입니다. 이렇게 하세요. 하지만 사람들의 라이프스타일과 느낌을 고려하지 않습니다.

나는 항상 이것이 내가 한 일이며 이것이 이유라고 말합니다. 그러나 그것이 당신과 일치하지 않는다면, 당신도 알다시피, 여기에 몇 가지 다른 옵션이 있습니다. 그래서 제가 드릴 수 있는 가장 큰 조언은 여러분의 커뮤니티를 찾고 가장 친한 친구와 같은 사람들이든 온라인상의 완전히 낯선 사람이든 여러분을 지원하기 위해 존재하고 판단하지 않는 사람들로 둘러싸여 있다는 것입니다.

돈과 재정 상황에 대해 이야기할 때 판단을 받기가 정말 쉽지만 팟캐스트나 제 YouTube 채널과 같은 곳에서 좋아할 수 있는 곳은 댓글 섹션에 가서 그냥 말하세요. , 나는 어, 정말 나쁜 달을 보냈습니다. 예산을 초과해서 AC가 고장났습니다.

긴급재난지원금이 바닥났고 정말 속상합니다. 사람들이 당신을 둘러싸고 격려할 것입니다. 그리고 조언을 드리겠습니다. 아니면 우리는 그냥 말할 것입니다. 나도 당신과 함께 있지만 이것을 함께 알아낼 수 있습니다. 따라서 부채를 갚기 전에 비상 자금을 마련하는 것 외에 가장 먼저 해야 할 일은 지역사회를 찾는 것과 같습니다.

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당신 주위에 당신을 좋아하고 판단 없이 당신을 지지할 수 있는 사람들이 없다면, 그 과정을 훨씬 더 어렵게 만들기 때문입니다.

당신 자신과 당신의 결정에 대해 기분 나쁘게 만드는 사람의 말을 듣지 마십시오. 사람들이 내가 뭘 잘못하고 있는지, 아니면 내가 무엇을 해야 하는지 말하는 게 너무 지겹습니다.

그리고 그것은 마치, 글쎄, 당신이 무엇을 알고 있습니까? 이것은 나의 여행이다. 그리고 당신의 조언은 감사합니다. 하지만 그렇다고 해서 내가 하는 일이 잘못된 것은 아닙니다.

그래서 그것은 일종의 안내등입니다. 당신이 얻을 수 있는 모든 조언을 받아들이고 그것을 듣고 싶어합니다. 그러나 궁극적으로 그것을 활용하고 자신의 여정을 갈 것인지 여부는 귀하의 결정입니다.

나는 내 여정에서 완벽하지 않았으며 당신과 마찬가지로 당신도 듣고 있는 사람처럼 완벽하지 않을 것이라는 것을 압니다. 내 말은, 제 생각에는 일반적으로 인생에서 실수에 대해 깊이 생각할수록 실수를 지나쳐가는 것을 좋아하기가 더 어려워집니다. 그러나 일단 당신이 그 흐름에 빠지면, 살기가 더 쉬워집니다. 삶을 살아라.

스테파니 오코넬 로드리게스: 크기와 종류에 관계없이 부채는 수치심, 두려움, 죄책감, 무력감, 우울, 불안과 같은 압도적인 감정을 불러일으킬 수 있으며 이러한 감정은 모두 소모될 수 있으므로 자신이 자신의 것이 아님을 이해하고 받아들이는 것이 중요합니다. 빚. 당신의 순자산은 당신의 가치를 결정하지 않습니다. 그리고 오늘 당신이 서 있는 곳은 영구적이지 않으며 미래에 갈 수 있는 곳을 통제하지 않습니다.

부채가 영원할 필요는 없으며 여기에서 이야기한 전략은 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 따라서 과거의 부채에 갇힌 느낌 대신 미래에 대해 자신감을 갖고 활기차게 살 수 있습니다.

이제 부채 상환 과정의 어느 시점에서든 두려움, 의심, 압도적인 감정에 부딪친다면 시간을 내어 '왜'를 다시 생각해 보십시오. 당신이 할 수 있는 일 — 도전과 좌절에 직면하여 동기를 유지하고 궤도에 오르기 위해 그러한 감정을 사용하십시오.

그리고 모든 작은 승리, 모든 정시 지불, 모든 부채 상환 이정표를 축하하십시오.

마지막으로 지원을 찾으십시오. 책을 읽고 팟캐스트를 듣습니다. 소셜 미디어에서 가장 큰 영감을 얻으세요. 부채에서 벗어나게 된 다른 사람들의 이야기를 읽어보십시오. 부채 자유에 더 가까이 다가가는 재정적 여정에 대해 영감을 주고 책임감을 갖게 하는 것이 무엇이든 상관없습니다.

Kozel Bier의 Money Confidential입니다. 돈 이야기나 나누고 싶은 질문이 있으면 진짜 심플닷컴의 머니닷 기밀로 메일을 보내주세요. (929) 352-4106으로 음성 메일을 남길 수도 있습니다.

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크레딧: Kozel Bier는 뉴욕시에 거주하고 있습니다. Money Confidential은 Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, 그리고 Stefanie O'Connell Rodriguez가 제작했습니다. Pod People의 프로덕션 팀: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning 및 Trae Budde에게 감사드립니다.