투자
수상자 :
ELLEVEST
투자와 자금 관리에 여성의 관점을 부여하기 위해
그것은 무엇인가
여성이 만든 투자 플랫폼. 목표 중심의 투자 접근 방식, 여성의 낮은 평생 소득 곡선과 더 긴 수명을 고려한 포트폴리오 믹스를 제공하며, 작년부터 여성을 발전시키고 환경 친화적이며 긍정적 인 사회적 영향.
우리가 그것을 사랑하는 이유
1 년에 $ 50,000를 버는 여성은 남성 동료보다 포트폴리오에서 $ 268,639를 적게 받고 은퇴 할 수 있습니다. 수입이 6 자리가 조금 넘는 여성은 남성 동료보다 105 만 달러가 적을 수 있습니다. 물론 투자 격차를 줄이는 것은 게임에 참여하지 않고는 일어날 수 없습니다. Ellevest는 재정적 정교함을 잃지 않고 위협 요소를 제거합니다. 전체 론적 접근 방식은 여성이 자신의 재정을 팔로 감싸는 데 실제로 도움이 될 수 있다고 인증 된 재무 기획자이자 브루클린 계획 .
숨기는 장소
은퇴를위한 미시적 결정
이 마이크로 인 베스 팅 및 뱅킹 앱을 사용하는 350 만 명 이상의 사람들 중 86 % 이상이 초보 투자자라고 생각합니다. Stash가 초보자에게 그토록 매력적인 이유는 무엇입니까? 간단한 수수료 (한 계획은 한 달에 $ 1이며 최소 투자 금액은 $ 5), 교육 자료, 특정 회사의 일부 지분을 구매할 수있는 기능 및 자동 투자를위한 다양한 옵션 (예 : 정기 입금 날짜 예약, 모든 구매 반올림) 차이를 투자하거나 Stash의 알고리즘이 당신의 재정을 연구하고 당신이 알아 차리지 못할 현금을 인출하도록 허용하는 것이 빠졌습니다.
범프
주식을 로열티 프로그램으로 전환
2018 년에 출시 된 Bumped는 참여 기업 (Chipotle, Domino ’s, Target, Netflix 및 Walgreens 포함)에서 구매할 때마다 사용자에게 주식의 일부를 제공하는 투자 앱입니다. 무료 도넛과 할인이 아닌 소유권으로 지불하는 로열티 프로그램으로 생각하십시오.
MERRILL EDGE의 펀드 스토리
자기 주도적 투자자가 더 깊이 파고 들도록 돕기 위해 (고급 학위 필요 없음)
이 전문 용어가없는 조사 도구는 투자자가 자산에 대한 더 나은 이해를 제공하여보다 균형 잡힌 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 사용하기 쉬운 플랫폼을 통해 뮤추얼 펀드 및 ETF의 펀드 및 위험 등급을 탐색하고, 수수료가 시간이 지남에 따라 수익에 미치는 영향을 확인하고, 펀드가 개인 가치에 부합하는지 평가할 수 있습니다. 이 새로운 기능은 Merrill Edge 고객에게 무료로 제공됩니다.
보험
수상자 :
사다리
피자를 주문하는 것만 큼 쉽게 생명 보험에 가입하기 위해
그것은 무엇인가
정기 생명 보험을 구매할 수있는 매우 간단하고 몇 분 안에 결정을 내리는 방법입니다. 그것은 또한 당신의 삶이 펼쳐질 때 당신의 보험 적용 범위를 조정할 수 있습니다. (또 다른 아기? 보험을 늘리세요! 모기지 갚았나요? 사망 보험금을 갚으세요.) 작년에 회사는 직원들이 직장을 옮길 때 보험에 가입 할 수 있도록 Ladder @ Work를 출시했습니다. (그룹 정책의 관리 비용을 부담하고 싶지 않은 소규모 회사는이를 훌륭한 직원 혜택으로 사용할 수 있습니다.)
우리가 그것을 사랑하는 이유
더 많은 사람들이 생명 보험을 필요로합니다. 일을 통해 보험을받는 것이 가장 저렴한 방법입니다. 금융 전문가 Jean Chatzky는 일반적으로 휴대가 불가능하다는 사실이 문제라고 말합니다. 사다리는이 세 가지를 모두 해결합니다. 또한이 앱은 프로세스를 매우 단순화하기 때문에 (물리적 필요 없음!) 정책을 미룰 변명을 남기지 않습니다.
뿌리
위험 공식이 아닌 실제 사람처럼 운전자를 대하기 위해
자동차 보험료는 결혼 상태에서 신용 점수, 우편 번호에 이르기까지 모든 것을 고려하는 일련의 복잡한 알고리즘을 기반으로 할 수 있습니다.
또는 Root 앱을 다운로드하여 2 ~ 4 주 시험 기간 동안 산탄 총을 타게하고 주로 실제 운전 습관을 바탕으로 견적을받을 수 있습니다. 사용자는 보험료를 최대 52 %까지 삭감했으며이 서비스 (보도 시점에 25 개 주)는 2020 년 말까지 전국적으로 출시 될 계획입니다.
레몬 에이드
주택 및 세입자 보험을보다 투명하게 만들기 위해
일반적인 주택 또는 세입자 보험을 사용하면 모든 청구가 회사의 이윤을 잃게됩니다. 하지만 레모네이드의 창립자들은 보험 계약자들과 경쟁하기를 원하지 않았기 때문에 상황을 다르게 구성했습니다. 회사는 보험료에서 정액 요금을 내고 나머지는 보험금 청구에 사용합니다. 연말에 남은 돈은 다음과 같은 자선 단체에 기부됩니다. 미국 적십자사 과 유니세프 , 고객이 선택하는 데 도움이됩니다.
신용
수상자 :
신용 카르마
신용 점수를 유지하는 것이 간단합니다.
그것은 무엇 이다
Credit Karma를 사용하면 언제든지 무료로 점수를 확인할 수 있고 (거짓말하지 않고) 계정에서 신용에 영향을 미치는 활동에 대해 업데이트 할 수 있습니다. 2018 년에이 사이트는 주택 구매력 , 이는 회원들이 부채가 주택 구입에 미치는 영향을 이해하고이를 줄이기위한 조치를 취하는 데 도움이됩니다.
우리가 사랑하는 이유 그것
미국인의 40 %가 넘는다면 아마도 재정 생활의이 부분을 주시하고 있지 않을 것입니다. 대출을 신청할 때만주의를 기울여야한다고 가정하지 마십시오. 신용은 보험료 및 구직 신청과 같은 예상치 못한 삶의 주머니에 영향을 미칠 수 있으며이를 모니터링하면 신원 도용을 발견하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 카르마는 사용자의 재정 생활을 단순화하는 데있어 최고 점수를 받았다고 공인 재무 기획자이자 재무 심리학자이자 저자 인 PsyD 인 Brad Klontz는 말합니다. 돈에 대한 마음 ($ 45; amazon.com ). 업데이트는받은 편지함으로 전달되며 통찰력은 쉽고 실행 가능합니다.
애플 카드
캐쉬백 보상을 기다리고 싶지 않을 때
Apple은 최근 Goldman Sachs 및 Mastercard와 제휴하여 iPhone에서 Apple Pay를 통해 작동하며 실제 카드로도 제공되는 Apple Card를 출시했습니다. 사용자는 플라스틱으로 구매할 때 1 %, Apple Pay를 사용할 때 2 %, Apple에서 구매할 때 3 %를 캐쉬백합니다. 보상은 매일 입금됩니다.
CAPITAL ONE SAVOR REWARDS 신용 카드
재미있는 애호가에게 진지한 혜택을 제공합니다.
식사 및 엔터테인먼트에 많은 돈을 쓰는 사람들을 위해 Capital One은 많은 식사 및 엔터테인먼트 구매에 대해 4 % 무제한 캐쉬백이 포함 된 Savor Rewards 신용 카드를 제공합니다. 이 카드는 또한 식료품 점에서 2 % 캐시백을 제공하고 다른 모든 구매에 대해 1 % 캐시백을 제공합니다.
퇴직
수상자 :
PERSONAL CAPITAL의 스마트 인출
언제 어떤 자금을 인출해야하는지 알고 싶은 퇴직자
그것은 무엇인가
사람들은 오랫동안 Personal Capital의 무료 금융 대시 보드에 모여 은행 업무, 투자, 저축 및 지출에 대한 개요를 확인했습니다. 작년에 금융 서비스 회사는 자산 관리 고객에게 Smart Withdrawal을 도입했습니다. 이 도구는 세금 예측을 사용하여 다양한 퇴직 계좌에서 돈을 인출하는 최상의 순서를 예측합니다.
우리가 그것을 사랑하는 이유
IRA를 터치하기 전에 과세 대상 투자 계정을 비워야합니까? Roth에서 철수하는 데 가장 적합한 해는 언제입니까? 당황하면 혼자가 아닙니다. 수년 동안 금융 서비스 제공 업체는 축적, 축적, 축적에 중점을 두었습니다. 이제 그들은 방정식의 철수 측면이 똑같이 복잡하다는 것을 깨닫고 있다고 Chatzky는 말합니다. 이와 같은 다른 도구는 본 적이 없습니다.
ALLY BANK의 투자에 대한 클러치 가이드
18 세에서 30 세 사이의 아이들이 투자에 몰두할 수 있도록 돕기 위해
Ally 설문 조사에 따르면 밀레 니얼 세대의 거의 66 %가 투자가 완전히 무섭다고 생각하는 것으로 나타 났으며, 은행은 올해 초에 100 만 달러 규모의 둥지 계란을 만드는 것이 약간 덜 위협적인 것처럼 보이게하는 대화 형 가이드를 시작했습니다.
FIDELITY의 건강 절약 계정
건강 관리 비용에 대한 세전 돈을 은폐하기 위해
HSA는 세 가지 계층의 세금 혜택입니다. 기부금은 세전 (고용주를 통해) 또는 세금 공제 (개인이 만든 경우)입니다. 적격 의료비 지출에는 연방 세금이 적용되지 않습니다. 그리고 모든 투자 이익은 연방 세금이 면제됩니다 (적격 의료비로 사용되는 경우). 그러나 HSA는 지난 10 년 동안 약 400 %의 인기를 얻었지만 모든 고용주가이를 제공하는 것은 아닙니다. Fidelity는 이제 적격 한 건강 플랜을 보유한 모든 사람이 사용할 수있는 소매 HSA를 통해 그 격차를 해소합니다.
은행업
수상자 :
차임
초과 인출 수수료 및 벌금을 되돌리려면
그것은 무엇 이다
Chime은 수수료가없는 완전 디지털 은행입니다. 계좌 수수료, 최소 금액, ATM 수수료가 없으며 계좌 잔고가 마이너스가 되더라도 당좌 대출 수수료가 없습니다. 7 월에 데뷔 한 SpotMe 기능을 사용하면 위약금없이 최대 $ 200까지 계정을 초과 인출 할 수 있습니다.
우리가 사랑하는 이유 그것
은행은 초과 인출 수수료로 매년 약 110 억 달러를 벌어 들이고 있습니다. 이는 귀하의 계좌에 발생할 수있는 가장 비싼 수수료 중 하나입니다. Chime은 초과 인출 수수료 (회원이 Visa 직불 카드를 사용하여 구매할 때 Visa가 지불)로 돈을 벌려고하지 않기 때문에 급여일 전에 마이너스 잔액에 도달하면 회원들이 몇 달러를 벌어 들일 수 있습니다. Klontz는“은행이 당신을 안아줄 수 있다면 Chime이 할 것입니다.
캐피탈 원 카페
은행 여행을 더욱 환영합니다.
라떼, 편안한 소파, 무료 Wi-Fi가 은행에가는 일이 심부름을 덜 느끼게 만들 수 있을까요? Capital One은 그렇게 희망하는 것 같습니다. 작년에 회사는 하이브리드 커피 숍 은행을 플로리다 포트 로더데일과 같은 여러 새로운 도시로 확장했습니다. 샌디에고; 워싱턴 DC.; 그리고 오리건 주 포틀랜드. 노트북을 꺼내 디지털 뱅킹 시연을 위해 일하거나 담당자에게 연락하십시오.
BANK OF AMERICA ’S ERICA
편리한 가상 도우미 구축
2018 년 6 월 Bank of America는 챗봇 Erica의 개인화를 강화했습니다. 700 만 명이 액세스하고 은행의 모바일 앱을 통해 계산하는 Erica는 사용자에게 예정된 청구서에 대해 상기시키고, 잔액을보고, 지출 내역을보고, 반복 청구를 모니터링하는 등의 작업을 수행 할 수 있습니다.
ASPIRATION 지출 및 계정 저장
지속 가능한 비즈니스에서 쇼핑하는 고객에게
온라인 전용 ATM 수수료 상환 금융 회사 인 Aspiration은 올해 초 새로운 하이브리드 당좌 예금 계좌 인 Spend & Save를 출시했습니다. 이를 통해 사용자는 저축에 대해 최대 2 %의 APY를 얻고 모든 직불 구매에 대해 캐시백을받습니다. 더 좋은 점은이 앱은 판매자가 환경과 직원을 대하는 방식에 대해 판매자를 평가하므로 지출의 영향을 추적하고 해당 회사에서 쇼핑하면 추가 보상을받을 수 있습니다.
CHASE 모바일 앱 업데이트
휴대폰으로 거의 모든 금융 업무를 쉽게 처리 할 수 있습니다.
Chase는 모바일 앱에 대한 몇 가지 업데이트를 수행했습니다. 당신은 포트폴리오를 투자합니다 , 사용자를 보수적에서 공격적에 이르는 네 가지 포트폴리오 중 하나에 배치합니다. 고객은 숨겨진 관리 수수료없이 ETF에 대해 하나의 가격을 지불합니다. 또한이 앱을 사용하면 신용 카드 나 직불 카드를 분실하거나 도난당한 경우 잠그고 수표에서 예금 계좌로 자동 이체 할 수 있습니다. 또한 고객은 모바일 지갑을 열어 직불 카드없이 체이스 ATM에서 현금을 인출 할 수 있습니다. 애플 페이 , Google Pay 또는 삼성 페이 ) ATM에서 전화기를 탭합니다.
예산
수상자 :
QAPITAL
저축을 게임으로 바꾸기 위해 우리는 실제로 플레이하고 싶습니다
그것은 무엇 이다
이 모바일 앱은 은행 계좌에 연결하여 생각할 필요없이 저축을 빨아들입니다. 거래를 반올림하거나, 정해진 간격으로 돈을 이동하거나, 특정 작업으로 예금을 트리거하는 규칙을 만들 수 있습니다. 평균적으로 Qapital 사용자는 연간 1,300 달러를 절약합니다. 2018 년에 앱이 출시되었습니다. Payday Divvy , 급여를 다양한 예산 사일로로 분할 할 수 있습니다. 스윗 스팟 지출 , 주간 지출 목표를 파악하고 준수하는 데 도움이되는 도구입니다.
우리가 그것을 사랑하는 이유
우리 대부분은 치과에가는 것과 동시에 순위를 절약하는 것입니다. 우리는 그래야한다는 것을 알고 있지만 ... 으. 이 앱은 근관을 줄이고 더 많은 캔디 크러시 게임을 저장합니다. 그리고 수석 행동 경제학자 인 Dan Ariely 덕분에이 앱은 작동하는 과학에 의해 구동됩니다. 모호한 세이브 목표가 아니라 특정 목표 금액을 가지고 있습니다. 연구 결과에 따르면이를 따를 가능성이 더 높아집니다. 또한 저축 한 금액 (타호의 스키 주말, 신차 펀드, 키친 리노?)을 어떻게 사용하고 싶은지 설명하라는 요청을 받았으며, 조사 결과도 후속 조치에 도움이되는 것으로 나타났습니다.
조차
바쁜 사람들에게 급여에 대한 조기 액세스를 제공하기 위해
Even 앱은 은행 계좌에 연결하고 예정된 청구서를 감지하며 주어진 시간에 지출 할 금액을 추정합니다. 최신 기능을 통해 Instapay , 고용주 (예 : Walmart)와 파트너 관계를 맺어 직원이 급여일 전에 벌어 들인 돈에 무이자 액세스를 제공합니다.
알버트
문자를 보내는 것처럼 쉽게 개인 금융 질문에 대한 답변을받을 수 있습니다.
Albert 앱은 은행 계좌에 연결하고 수입, 청구서 및 지출을 분석하여 맞춤형 예산을 마련합니다. 더 나은 기능 : 추가 서비스 천재 학자금 대출 통합에서 투자 기초에 이르기까지 모든 것에 대한 재정적 질문을 육체적 금융 전문가에게 텍스트로 보낼 수 있습니다. 첫 달은 무료이며 서비스의 가치가 있다고 생각하는 금액을 지불합니다 (한 달에 최소 $ 4).
민트와 함께 iOS 용 민트
최고의 예산 도구를 더욱 유용하게 만들기 위해
2018 년 8 월, Mint는 1,000 만 명 이상의 활성 사용자를 보유한 iOS 앱을 새로운 디자이너 기능과 혜택을 통해 사람들에게 재정 상황을 개선하는 방법을 보여주는 일종의 기술 기반 재정 고문 인 MintSights와 같은 이점을 제공합니다. 예산, 부채 통합 및 투자.
저당
수상자 :
빠른 대출
모기지가 현대 주택 소유와 일치하도록 돕기 위해
그것은 무엇 이다
미국 최대의 모기지 대출 기관 중 하나가 긱 경제를 수용하고 있습니다. Quicken Loans는 이제 임대 수입을 고려합니다. 에어 비앤비 과 Vrbo 주택 소유자가 재 융자를받을 때.
어두운 거실에 가장 적합한 페인트 색상
우리가 사랑하는 이유 그것
재 융자는 더 낮은 이자율을 걸고 월별 모기지 지불금을 줄일 수 있습니다. 그러나 최근까지 단기 임대는 인수 과정에서 사용할 수 없었습니다. 2018 년에는 Quicken Loans와 Airbnb가 실시간으로 확인 된 소득 데이터를 공유하기 시작했으며이를 통해 부채 대비 소득 비율을 계산할 때 임대 소득을 고려할 수 있습니다. 올해 초 Quicken Loans는 임대 상장 거대 기업인 Vrbo와 유사한 파트너십을 맺었습니다. 수입원에 대한 '크레딧'을받는 것은 단기 임대를 호스트하는 사람들에게 꼭 필요한 것입니다. Genius, 저자 David Bach는 자동 백만장 자 ($ 13; amazon.com ).
BANK OF AMERICA 디지털 모기지
석기 시대에서 모기지를 끌어 내기 위해
모기지 신생 기업은 종이로 묶인 산업을 디지털 시대로 끌어 들이기 위해 다투고 있지만, 장기적으로 서비스 대출 규모가 부족한 경우가 많습니다. Bank of America는 디지털 엔드-투-엔드 모기지 경험을 제공하는 가장 큰 브랜드 중 하나이며, 구매 계약이 체결되면 주택 구매자를 사전 검증 양이온에서 사전 승인, 대출 신청에 이르기까지 모두 모바일 앱과 웹 사이트를 통해 제공합니다. . 집을 사는 것은 압도적이고 지루할 수 있다고 밀레 니얼 세대의 돈 전문가 Tonya Rapley는 지적합니다. 이것은 한 걸음 앞으로 나아가는 것입니다.
서비스
수상자 :
FABRIC의 문서 스토리지
중요한 재무 정보를 한곳에서 모두 확인
그것은 무엇 이다
이 온라인 스토리지 플랫폼을 통해 가족은 생명 보험 증권, 투자 포트폴리오, 은행 및 신용 카드 정보와 같은 금융 문서에 쉽고 안전하게 액세스 할 수 있습니다.
우리가 사랑하는 이유 그것
온라인 보험 회사이자 Will 제공 업체 인 Fabric은 부모의 40 % 이상이 중요한 문서를 찾는 데 어려움을 겪을 가능성이 있다는 사실을 발견했습니다. 주변에 다른 클라우드 기반 스토리지 플랫폼이 있지만 Fabric의 직관적 인 인터페이스와 사랑하는 사람과 정보를 쉽게 연결할 수있는 방식을 좋아합니다. 또한 재정 문서는 자주 공유되는 사진 및 작업 자료와 별도로 보관할 때 더욱 안전합니다.
정책적
보험 혼란을 줄이기 위해
소비자 금융 전문가 인 Andrea Woroch는 보험 중개인을 상대하는 것은 종종 압력을받는 판매 홍보와 뒤 이은 후속 전화 및 이메일로 보험을 구매하도록 요구하는 것처럼 느껴집니다. 덜 알려진 유형의 정책 (예 : 비전 보험 및 신원 도용 보험)을 포함하여 상위 브로커의 견적을 비교할 수있는 Policygenius는 그렇지 않습니다. 사이트를 통해 구매하는 경우 수수료가없는 고문이 이전 정책 취소와 같은 지연된 작업을 처리하는 데 도움을 줄 것입니다.
방법론
스마트 머니 어워드를 만들기 위해 2018 년 1 월부터 2019 년 6 월 사이에 데뷔 (또는 새로운 기능을 출시) 한 상품을 제공하는 금융 회사 목록을 작성했습니다. 8 명의 심사 위원으로 구성된 패널이 혁신 성과 관련성에 대해 평가했습니다. 진짜 단순 독자는 20 명 목록에 도달했습니다. 상위 우승자는이 등급 중 가장 높은 점수를 받았습니다. 모든 설명 및 서비스는 2019 년 7 월 30 일 기준입니다.
심사 위원
데이비드 바흐, 뭐 - 설립자 AE 자산 관리 및 저자 라떼 팩터 ($ 16; amazon.com )
장 차 츠키, CEO 허 머니 및 저자 돈 가진 여자 ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz 자산 관리
Kristen Euretig, CFP, 브루클린 계획
Brad Klontz, CFP, PsyD, 설립자 금융 심리학 연구소 그리고 Creighton University의 금융 심리학 실무 부교수 하이더 경영 대학
Tonya Rapley, 천년의 돈 전문가이자 myfabfinance.com
켈시 쉬히, Nerdwallet 편집자
Andrea Woroch, 소비자 금융 전문가
