네바다 주 리노에 사는 32 세의 필수 의료 종사자 인 크리스티나는 자폐증 스펙트럼에있는 아들을위한 학비와 치료법으로 인해 그녀의 예산이 위기에 처한 것을 정기적으로 발견합니다. 따라서 예상치 못한 비용이 발생하면 그녀는 종종 신용 카드로 전환합니다. 그러나 지금은 이자율이 높고 빚을 갚을 수있는 여분의 돈이 거의없는 그녀는 신용 카드 빚이 17,000 달러에 이르고 압도적입니다. 그녀는 돈 기밀 팟 캐스트와 호스트 Stephanie O'Connell Rodriguez에게 도움을 요청합니다. (크리스티나는 그녀의 실명이 아닙니다.)

크리스티나는 빚을 갚기 위해 여분의 일자리를 얻었지만 여전히 뒤처지고있는 것처럼 느껴집니다. '당신이 지불하는 것을 보았을 때 숫자가 줄어들지 않으면, 그것은 당신이 숙제를 정말 열심히하고 있고 여전히 C 평균 만 얻을 때와 거의 같습니다.'라고 그녀는 말합니다.

로드리게스는 금융 전문가에게 신디 주니가-산체스 , 제로 기반 예산 코칭의 창립자, 크리스티나에 대한 제안을 위해 자신의 부채 $ 215,000를 갚았습니다.

부채에 관해서는 신용 카드 부채가 먼저 해결하고 싶은 것입니다. 왜냐하면 이자율이 믿을 수 없을 정도로 높고 결코 벗어날 수 없을 것처럼 느낄 수 있기 때문입니다. 당신이하는 지불금은 신용 카드 부채에 대한이자를 간신히 충당합니다.

제로 기반 예산 코칭 창립자 Cindy Zuniga-Sanchez

Zuniga-Sanchez는 크리스티나가 가장 높은 이자율을 가진 부채 일 가능성이 높으므로 먼저 신용 카드 부채를 갚는 데 집중할 것을 권장합니다. Christina가 새로운 추가 신용 카드를 쌓는 것을 피할 수있는 한 신용 카드 회사와 협상하거나 잔액을 저금리 신용 카드로 이체하거나 개인 대출이 도움이 될 수있는 방법을 찾고 있습니다. 그녀가 나머지를 갚는 동안 부채.

즉, 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 소액의 비상 기금을 마련하는 것을 의미합니다. 심지어 $ 2,000를 따로 모아 두어도 힘든시기를 헤쳐 나갈 수 있습니다. 그리고 매월 지급액에 $ 50 또는 $ 100 만 추가 할 수 있다고해서 낙담해서는 안됩니다. Zuniga-Sanchez는 '작은 추가 지불만으로도 전체 부채 상환에 미칠 수있는 영향에 놀랄 것입니다.

이번 주 듣기 자금 기밀 — '나는 17,000 달러 이상의 신용 카드 빚을지고 있습니다. 도와주세요!' — 신용 카드 부채를 처리하기위한 Zuniga-Sanchez 및 Rodriguez의 팁을 듣습니다.

돈 기밀 사용할 수 있습니다 Apple 팟 캐스트 , 아마존 , 스포티 파이 , 스티 처 , 플레이어 FM , 또는 좋아하는 팟 캐스트를들을 때마다.

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성적 증명서

애비 : 나는 방금 예산을 초과하여 신용 카드 부채를 더 이상 감당할 수없는 곳으로 몰아 넣었습니다.

모린 : 내가 신용 카드 빚으로 그렇게 많은 돈을 빚진 이유는 지금 당장 5,000 달러 정도 빚진 것입니다. 그것은 나에게 완전한 미스터리이며 나는 확실히 도움이 필요합니다.

발목 끈: 저는 현재 총 400 달러를 지불하고 있으며 항상 정체 된 것 같습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 이것은 우리의 돈 이야기, 투쟁 및 비밀에 관한 Real Simple의 팟 캐스트 Money Confidential입니다. 저는 호스트 Stefanie O 'Connell Rodriguez입니다. 그리고 오늘 우리는 네바다 주 리노에서 온 32 세의 필수 의료 종사자와 이야기를 나누고 있습니다. 우리는 그녀의 실명이 아니라 크리스티나라고 부릅니다.

크리스티나 : 저는 매달 제 모든 청구서에 대해 매우 책임이 있다고 생각합니다. 우리의 모기지는 의료비를 지불하고 계속 일하고 있습니다. 그러나 고등 교육 등록금을 지불하고 자폐 스펙트럼 장애에 걸린 아들을위한 행동 치료 비용을 지불하는 데 적응하기가 어려웠습니다. 그래서 제가 이런 일관된 수입을 가지고 있지만, 어떤 이유로 예기치 않은 청구서가 갑자기 당신을 놀라게 할 것입니다. 그리고 때때로, 그것들은 큰 티켓 품목입니다. 여기에서는 백 달러가 아닙니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 그리고 그 순간에 무엇을하게됩니까? 그 청구서를 어떻게 지불합니까?

크리스티나 : 나는 지불 시스템을 사용했습니다. 그리고 특정 시간에 나는 단지 일에 대해 선불로 지불해야했습니다. 그래서 그런 상황이었을 때 많은 경우에, 음, 저는 그것을 신용 카드에 넣었습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 신용 카드 부채를 생각할 때 부주의 한 재정적 습관, 수단을 초월하는 경박 한 지출, 생각없는 돈의 실수와 연관되는 경향이 있습니다. 그러나 그녀의 신용 카드 부채에 대해 Christina와 이야기하는 것은 매우 다른 그림을 그렸습니다. 아마 훨씬 더 대표적인 거의 절반 신용 카드 빚을지고있는 미국 성인의 비율은 크리스티나와 마찬가지로 금융이 교육 및 의료 서비스에 접근하는 방법입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 현재 신용 카드 부채는 얼마입니까?

크리스티나 : $ 17,000입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 그리고 지금까지 그것에 대한 귀하의 접근 방식은 무엇입니까?

크리스티나 : 저는 부업이 있고 다른 일을 추가 할 예정이므로 세 가지 일을하고 돈을 지불하고 있지만 최소 지불금을 내고 추가로 $ 200를 지불해도 느낌이 듭니다. 그것의 대부분은 여전히 ​​교장에게 가고 있지 않습니다. 관심은 내가주는 돈을 너무 많이 먹어 치우는 것입니다. 그래서 제가 최소 금액이 있다면 그 금액은 200 달러입니다. 약 75 %가이자입니다.

내가 익사하는 것 같은 느낌이 듭니다. 솔직히 당신은 물 위에 머물 수없고 할 수있는 일을하고 있으며 부지런하고 책임감 있고 여전히 물 위에 거의없는 것처럼 느껴집니다.

제 신용 점수는 거의 700 점이었고 800 점은 아니었지만 788 점이었고 시간이지나면서 100 점처럼 떨어졌습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 이 기간 동안 신용 점수가 필요 했습니까?

크리스티나 : 우리는 지난 7 월에 방금 집을 샀는데 네, 정말 힘들 었어요. 모든 신용 카드를 동결했습니다. 저는 항상 이러한 프로그램을 신용 카드 수집 가나 대행사와 함께 해왔고 그들을 불렀습니다. 나는 그들에게 내 상황을 말했고 그들은 이자율을 낮추지 않을 것이지만 대부분의 경우 그들은 카드를 잠그고 지불하면 우리는 금액에 대해 많은이자를 부과하지 않을 것이라고 말할 것입니다. 이미 거기에 있습니다. 그래서 그렇게했지만 네, 정말 부끄럽습니다.

결제 금액을 모두 지불하고 있기 때문에 꾸준히 상승하기 시작했습니다. 저는 자동 결제를 사용하고 있으므로 늦지 않고 계속해서 잔액을 줄이려고합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 여전히 많은 빚을지고 있다는 것을 알고 있지만, 어떤 의미에서든 진행 상황을 인식하고 축하 할 수 있는지 궁금합니다.

크리스티나 : 부채가 $ 10,000 미만이고 신용 점수가 730 년대 이상이 될 때까지는 그렇게 할 수 없을 것이라고 생각합니다.

그게 내 성격인지는 모르겠지만 항상 학교에서 좋은 학생이었고 항상 좋은 직원, 좋은 엄마가되기 위해 노력해 왔습니다. 네, 당신은이 모든 위대한 일을하고 있지만 엄청난 실패의 무게가 있습니다. 당신이 지불하는 것과 숫자가 줄어들지 않는 것을 보면, 그것은 거의 마치 당신이 숙제 나 연구 논문 또는 당신의 프로젝트를 정말 열심히하고있을 때와 같습니다. 얼굴을 때리는 것과 같습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 신용 카드 잔액과 부채가 지금 당장 할 수있는 일이나 할 수없는 일에 영향을 미친다는 것을 알고 있습니다. 그것에 대해 조금 더 말씀해 주시겠습니까?

크리스티나 : 결국 저는 제 석사 학위를 받고 싶습니다. 그것만으로도 약 3 만 달러가됩니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 당신의 수입 잠재력을 높이기 위해 석사 학위를 취득한 이유는 무엇입니까?

크리스티나 : 예. 세 가지 일을 할 필요가 없었 으면합니다. 이 시점에서 나는 매일 일하기 때문에 아이들과 더 많은 시간을 보내고 싶습니다. 석사와 함께 교육을 계속하고 아들을 계속 도울 수있는 전문적으로 성장할 수 있기를 바랍니다. 아들이 대학에 가고 싶다면 네, 도와 줄 수 있다고 말할 수 있기를 바랍니다. .

대학에 가고 싶다는 건 알지만 그렇게하면 비용이 많이 듭니다. 그리고 저는 여전히 학자금 $ 600, $ 700를 지불하고 있기 때문에 당신의 꿈을 이룰 수 없습니다. 나는 항상이 결정이 내 미래와 내 아이들에게 어떤 영향을 미칠 것이라고 생각합니다.

당신이 옳은 일을했기 때문에 그들이 내가 실패한 것처럼 느끼는 것을 싫어할 것입니다. 당신은 학교에 갔고 졸업했습니다. 동시에 임대료와 학자금 대출에 대해이 엄청난 금액을 이미 지불했기 때문에 일주일 동안 식사를 할 여유조차 없습니다. 그게 전부입니다. 그게 시간과 돈이 전부입니다.

냉난방 기능이 있는 타워형 팬

내 동료 나 친구가 새 휴대폰을 가지고 있고 비싼 핸드백을봤을 때 마치 뒤처진듯한 느낌이들 때도 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 자라면서 부모님은 돈에 대해 어떻게 말씀 하셨나요?

크리스티나 : 우리 엄마는 28 살에 과부였습니다. 그리고 아버지는 프리랜서 계약자 같았습니다. 그래서 그는 그가 할 수있는 곳에서 일했고, 돈에 대해 실제로 언급하지 않았습니다. 그 당시에 우리는 식탁에 음식이 있었나요? 예. 우리 가족이 함께 있습니까? 예. 우리 모두 건강합니까? 예.

엄마가 미망인이 되실 때까지는 제가 할 수있는 한 빨리 15 살 반이되고 싶었던 시점이있었습니다. 제가 도울 수 있도록 일자리를 얻고 싶었 기 때문입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 오늘처럼 엄마와의 관계는 어떻습니까?

크리스티나 : 정말 좋다. 그리고 저는 항상 그녀를 위해 새 잠옷을 지불 할 수 있거나, 새 신발 한 켤레를 살 수 있거나 그녀에게 $ 300를 선물 할 수있는 등 가능한 한 어디에서나 그녀를 도와 주려고 노력합니다.

우리는 매우 가난하게 자랐습니다. 연방 빈곤선 아래처럼 가난합니다. 한때는 우리가 노숙자 였지만 결코 슬퍼하지 않았습니다. 나는 항상 엄마와 형제 자매가있는 한 괜찮을 것 같았다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 그리고 집을 샀을 때 ...

크리스티나 : 나는 죄책감을 느꼈다. 나는 당신이 아주 작은 것으로 자랐고 다른 누군가에게 너무 크거나 아주 기본적인 것을 성취 할 때, 당신 자신의 집을 갖는 것과 같이 당신은 당신의 엄마가 할 수 없었기 때문에 당신이 그것을받을 자격조차 없다고 느끼기 때문이라고 생각합니다. 집을 사려면 왜 그래야합니까?

스테파니 오코넬 로드리게스 : 당신이 그렇게 말하는 것은 흥미 롭습니다. 왜냐하면 동시에 당신이 '나는 실패 다'라고 말하기 때문입니다.

당신은 어려움을 겪고 있지만 당신도 성취를 이루고 있습니다. 그리고 저는 거기에 약간의 인정, 약간의 자기 사랑이 필요하다고 느낍니다. 내가 그렇게 말할 때 기분이 어때?

크리스티나 : 당신은 그것이 당신의 마음을 따뜻하게 해 준다는 것을 알고 있습니다. 당신이 그렇게 생각했을 때만 큼 죄책감을 느끼지 않습니다. 그러나 나는 그것이 내가 무언가를 가지고 있다면 다른 사람도 그것을 갖고 싶어하는 유형의 사람 이었기 때문이라고 생각합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 지금부터 5 년 후 어디로 가길 바라십니까?

크리스티나 : 나는 빚을 갚고 그 돈을 다른 것을 위해 따로 떼어 놓을 수 있기를 바랍니다. 엄마가 다른 방법으로 그녀를 도와 주도록하세요. 나는 나 자신을 봅니다, 알다시피, 끝났거나, 대학원을 시작합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 부채가 없다는 느낌이 어떻습니까?

크리스티나 : 그냥 너무 자유 롭다 사실 거의 내가 산을 오르고 거의 정상에 다다 랐고 거의 볼 수있을 때와 거의 같습니다.

그리고 일단 거기에 도착하면, 이런 힘의 급증을 느끼고 무엇이든 할 수있는 것처럼 느껴집니다. 신용 카드 빚을 다하면 바로 그런 기분이들 것입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 크리스티나와의 대화 중에 가장 큰 충격을받은 것 중 하나는 그녀가 얼마나 잘하고 있는지였습니다.

그녀는 자신의 신용 카드 빚을 가득 채웠습니다. 그녀가 빚진 것, 누구에게 빚지고 있는지, 각각의 빚에 대한 이자율과 최소 지불액을 계산했습니다. 그녀는 예산을 책정하고 지출을 줄일 방법을 모색하면서 동시에 수입을 늘리기 위해 추가 작업을 수행했습니다. 그녀는 추가 부채를 피하기 위해 가능한 한 지불 계획을 협상했으며 신용 카드 회사에 직접 전화하여 대체 상환 전략을 협상했습니다. 그리고 그녀는 빚에 대해 최소한의 지불 이상을하고있었습니다. 신용 카드 빚을 갚기 위해 일하는 사람을위한 모든 중요한 단계.

그래서 그녀는 무엇을 더 할 수 있습니까? 휴식 시간이 지나면 최근에 자신의 빚 중 $ 215,000를 갚은 사람으로부터 추가 빚 상환 아이디어를 얻을 수 있습니다.

Cindy Zuniga-Sanchez : 저는 Zero-Based Budget Coaching LLC의 설립자 인 Cindy Zuniga-Sanchez입니다. 저는 상근 상업 소송 변호사이며 개인 금융 콘텐츠 제작자이기도합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 그리고 당신은 $ 215,000의 빚을 갚았습니다.

Cindy Zuniga-Sanchez : 예. 누군가가 그 숫자를 크게 말할 때마다, 오, 그래, 정말 미친 짓을 했어.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 이제 당신은 그것을 달성 한 후 되돌아보고 있습니다. 그 반대편에있는 것에 대해 말해주세요.

Cindy Zuniga-Sanchez : 오 이런. 그것은 세상에서 가장 좋은 느낌과 같습니다. 인생에서 결코 극복 할 수없는 것은 거의 없습니다.

하나는 로스쿨을 졸업 한 느낌이고, 다른 하나는 사법 시험에 합격 한 느낌과 내 빚을 모두 갚는 느낌입니다. 나는 결승전을 치르고 지불을 제출하고 공식적으로 끝났을 때의 느낌을 결코 잊지 못할 것입니다. 나는 울었고 모든 감정을 느꼈다. 나는 세상의 무게가 내 어깨에서 벗겨진 것 같았다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 당신은 어떻게 그것을 계속 유지하고 그 무거운 짐으로 동기를 유지합니까?

Cindy Zuniga-Sanchez : 항상 그 이유를 염두에 두어야합니다. 그것이 당신을 계속 움직일 수있는 전부입니다. 터널 끝에서 빛을보기가 매우 어려웠습니다.

부모님은 이민자입니다. 저는 Bronx의 저소득층 커뮤니티에서 태어나고 자랐습니다. 알다시피, 우리는 많이 자라지 않았습니다. 그리고 저는 부모님이 너무 많이 희생했다는 것을 기억해야했습니다. 그래서 내가 그들을 제공 할 수 있기를 원한다는 것을 명심하십시오. 그리고 물론 결국 빚은 갚아야합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 당신은 당신의 빚이 당신이 지금 가지고있는 많은 자유를 진정으로 어떻게 촉진 시켰는지에 대해 말씀하셨습니다. 이것이 정말 강력한 관점이라고 생각합니다. 우리 청취자에게 정말 흥미로울 것 같아요. 그녀는 약 $ 17,000에서 $ 18,000에 이르는 많은 신용 카드 부채를 가지고 있습니다.

그중 일부는 고등 교육 자금 조달에서 비롯됩니다. 그 중 일부는 아들의 자폐증 치료비를 지불하는 것입니다. 그리고 그것의 많은 부분은 그녀의 어머니와 그녀의 아이들을 돌보는 것과 관련이 있습니다.

그녀의 말에 따르면 신용 카드 빚을 생각할 때 그녀는 실패한 것 같은 느낌이 들기 때문에 그것을 제기합니다. 그리고 그녀는 자신에 대해 너무 열심히합니다.

Cindy Zuniga-Sanchez : 네. 많은 사람들이 저에게 '신디, 당신의 빚을 후회합니까? 그리고 저는 변호사가되지 않았을 것이기 때문에 거절합니다. 이제 우리는 고등 교육의 완전히 억압적인 대가에 대해 계속 진행할 수 있습니다.하지만 저는 여러분이 선택한 특정 선택의 목적을 생각할 때 그 중 일부가 상당히 명예 롭다고 생각합니다. 아시다시피 건강상의 이유로 필요한 치료, 학교, 아시다시피 그런 것들이 있습니다.

하지만 어떤 사람들은 다른 결정을 부끄럽게 생각한다고 말할 수 있습니다. 예를 들어, 쇼핑이나 뭐든지 말하겠습니다. 그 사람이 그 순간에 무슨 일을 겪고 있었는지 모릅니다. 따라서 그 빚을 어디서, 왜, 어떻게 축적하든 상관없이 그것은 일어 났고 괜찮습니다. 그것은 당신을 현재의 위치로 인도했고 이제 당신은 앞으로 나아갈 계획을 세웁니다. 그러나 그것은 실제로 일어난 일에 대해 자신을 용서하는 것으로 시작됩니다. 당신은 그것을 인정하고, 자신을 용서하지만, 앞으로 나아갈 계획을 세웁니다.

빚에 관해서는 신용 카드 빚이 제일 먼저 다루고 싶은 게 맞죠? 이자율이 믿을 수 없을 정도로 높고, 당신이 지불하는 지불금이 신용 카드 부채에 대한이자를 간신히 커버하고 있기 때문에 당신이 절대 빠져 나가지 않을 것 같은 느낌을받을 수 있기 때문입니다. .

그래서 저는 신용 카드에 관해서는, 무엇보다 먼저 듣고있는 사람을 위해, 당신은 정말로 당신의 숫자를 이해해야한다고 생각합니다. 모든 신용 카드에 대한 신용 카드 명세서를 꺼내고 그 카드에 잔액을 기록하십시오. 필요한 최소 지불액을 기록하십시오. 괜찮아. 물론, 그것이 바뀔 것이라는 것을 이해하더라도. 상황에 따라 매월. 그리고 이자율도 적습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 부채 잔액이 높다는 것이 신용 점수에 어떤 의미가 있습니까?

Cindy Zuniga-Sanchez : 많은 사람들이 저에게 '신디, 저의 신용 점수가 고통 스러워요. 어떻게하면 되나요? 그리고 나는 그들에게 말한다. 나는 '올라갈 수있는 최고의 것 ...'과 같습니다. 그리고 그들은 '오 마이 갓, 그래, 비밀을 말해줘. 지금 알려주세요. & apos; 그리고 저는 '신용 카드 결제'라고 말합니다. 그게 다입니다. 지불하고 제 시간에 지불하십시오.

이제 우리는 목표가 있습니다. 우리는 분명한 목표를 가지고 있습니다. 즉, 우리는이 신용 카드 부채를 줄이고 신용 점수가 급등하기 시작하는 것을 보게 될 것입니다. 그리고 그것은 또한 좋은 동기가 될 수 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 크리스티나와의 대화에서 또 다른 사실은 많은 신용 카드 부채가 예상치 못한 비용과 의료 비용과 관련이 있다는 것입니다. 그렇다면 이자율이 25 % 일 수있는 신용 카드와 비상 사태에 대비 한 저축 우선 순위와 예상치 못한 비용의 균형을 어떻게 잡습니까?

Cindy Zuniga-Sanchez : 그리고 힘들죠? 하지만 제가 추천하고자하는 것은 무엇보다도 먼저 비상 자금을 원한다는 것입니다. 필요한 생활비의 한 달을 절약하십시오. 당신이 직장을 잃는 것을 하나님이 금 하셨죠? 그리고 한 달 동안 임대료와 식료품을 최소한으로 충당해야합니다.

그건 얼마인가요? 예를 들어 Christina의 경우 그 금액이 $ 2,000입니다. 음, 이것이 제가 말하고자하는 것입니다. 그리고 2,000 달러는 많은 돈입니다. 권리? 하지만 작게 시작하고 예산에 넣습니다.

이번 달에는 비상 자금으로 200 달러를 투입하기로 결정했습니다. 그렇지 않으면 내 조명이 꺼지기 때문에 그렇게해야합니다. 그것이 당신이 원하는 종류의 연료입니다.

그리고 당연히 신용 카드 빚을 갚고 싶죠? 이자가 누적되기 때문입니다. 이자가 $ 60이고 최소 지불액이 $ 50이면이자도 부담하지 않습니다. 즉, 신용 카드에 한 번의 추가 구매를하지 않더라도 다음 달에 더 늘어날 것이며 잔액은 더 높아질 것입니다.

Cindy Zuniga-Sanchez : 그래서 저는 아주, 아주, 아주 최소한 두 가지를 말할 것입니다. 당신은 실제로 그 빚을 깎아 내기 시작하기를 원하기 때문에 최소 지불금보다 확실히 더 많은 금액을 지불 할 것을 약속하십시오. 그러나 또 다른 것은 부채 상환 계산기를 고려하는 것입니다.

거기에 숫자를 연결하고 볼 수 있습니다. 내가 추가로 만들면. 내 신용 카드 부채에 추가로 40 달러, 지불금 40 달러에 불과합니다.

어떤 영향을 미칠 수 있습니까? 놀랄만 한 숫자를 실행하십시오. 약간의 추가 지불만으로도 전체 부채 상환액에 미칠 수있는 영향에 놀랄 것입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 최소 지불 이상을하는 것 이상으로 추천 할 신용 카드 지불 전략이 있는지 궁금합니다.

Cindy Zuniga-Sanchez : 나는 확실히 잔액 이체를 고려한다고 말할 것입니다. 잔액 이체는 기본적으로 신용 카드에있는 잔액을 가져 와서 이자율이 0 % 인 다른 신용 카드로이 금액을 이체하는 것처럼 들립니다. 이제 저는 우리가 이것에 대해 너무 많은주의 사항이 있기 때문에 우리가 이것을 통과하기를 원하며 사람들이 그냥 뛰어 들기 전에 매우 조심하기를 바랍니다. 권리. 그래서 당신은 종종 잔액 이체에 대한 이러한 제안을 보게 될 것입니다 오, 18 개월 동안 이자율 0 % 맞죠?

기본적으로 은행은 기본적으로 빚을 갚겠습니다. 권리. 그냥 우리에게 가져 오세요. 그리고 그렇게하면 말 그대로 익사하는 것처럼 느끼는 25 %의이자를 지불 할 수 있습니다. 그렇죠? 그리고 당신은 우리와 함께 갔고 당신은 18 개월 정도의 관심을 축적 할 수 없습니다.

그리고 그것은 경이로울 수 있습니다. 그것은 그녀의 신용 카드에 대한 크리스티나의 부채 상환에 실제적이고 실제적이고 빠른 영향을 줄 수 있습니다.

이제이자가 그 부채에 누적되지 않기 때문입니다. 그러나 캐치가 있고 항상 캐치가 있습니다. 18 개월 동안 신용 카드 빚을 갚지 않으면 이제 25 %의 이자율로 추방 당했다는 멋진 진술을 접하게됩니다.

크리스티나가 특히 신용 부채가 높은 경우 좋은 일이 될 수있는 잔액 이체 경로를 선택하기로 결정한 경우 그녀가 종이에 다음과 같은 계획을 세우길 원합니다. 예를 들어 신용 카드 빚에 대해 한 달에 900 달러를 갚도록 약속하는 것입니다. 가능한 한 많은 금액을 갚아야합니다. 왜냐하면 내가 좋아하는 것보다 내가 언제 끝날지 알기 때문입니다. 나에게는 희망이 없습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 개인 대출에 대한 의견이 있으십니까?

Cindy Zuniga-Sanchez : 따라서 저는 개인 대출에 대해 신경 쓰지 않지만 조건을 매우 염두에 두시기 바랍니다. Christina의 예에서 $ 17,000라고 가정 해 보겠습니다. 그녀는 $ 17,000 은행 개인 대출 승인을 받았습니다. 이제 그녀는 그 돈을 받고 신용 카드 빚을 갚을 수 있고, 이제 그녀는 은행에 빚을지고 있으며 은행에 대한이자는 훨씬 더 낮습니다.

여기에 문제가 있습니다.이 작업을 수행 한 고객이 있었기 때문입니다. 그들은 나에게도 개인 대출이 있다고 말했고 나는 좋아, 그게 뭔데? 그리고 그들은 마치 내가 신용 카드를 갚으 러 갔기 때문에 그것을 꺼 냈고 신용 카드 빚을 다시 갚았습니다. 그래서 이제 저는 신용을 얻었습니다. 신용 카드 부채가 여기에 살아 있고 잘 돌아 왔고 이제 은행 대출도 있습니다.

그래서 저는 여러분이 염두에두기를 바랍니다. 이러한 상황, 잔액 이체 상황 또는 개인 대출 상황에서 계획을 따르지 않으면 실제로 이전보다 더 나쁜 위치에있게 될 수 있기 때문에 계획을 가지고 걸어야합니다. 당신은 아시다시피, 당신이 전혀 들어올 때였습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 무엇보다 크리스티나는이 모든 지불금을 지불하기 위해 2 ~ 3 개의 일을하는 데 지쳤습니다. 그래서 그녀는 아마 제가 석사 학위를 받으면 더 나은 직업을 얻을 수 있다고 생각합니다. 그녀는 그것이 좋은 결정인지, 어떻게 결정해야하는지에 대해 어떻게 생각할 수 있습니까?

Cindy Zuniga-Sanchez : 첫 번째 단계는 마스터가 실제로 필요합니까? 많은 사람들이 대학원 학위를 취득하는데 비용이 매우 비싸지 만 실제로는 그 투자에 대한 수익이 얼마인지에 대한 수치를 계산하지 않습니다.

그래서 제가 가장 먼저 고려할 것은 학교에서 어떤 급여를 기대할 수 있는가입니다. 20 년이 지나면 안됩니다. 아니, 자신에게 현실적이다. 대학원생들은 그 분야에서 무엇을하나요. 괜찮아.

그 차이가 $ 10,000 정도라면 협상 할 수 있기 때문에 고려하고 싶은 것이 하나 있습니다. 그러나 또한 크리스티나, 저는 여러분이 먼저 그 신용 카드 빚을 갚으라고 정말로 권합니다. 내가 높은 관심을 가진 많은 소비자 부채를 가지고 로스쿨에 다녔다면 그것은 내 공부에서 나를 산만하게했을 것이라고 생각합니다. 왜냐하면 그것이 부채가 갖는 종류의 영향이기 때문입니다. 그리고 저는 고등 교육이나 추가 개발 및 개선을 결코 낙담시키고 싶지 않습니다. 아니요, 전혀 그렇지 않습니다.하지만 이것이 귀하가 내려야 할 가장 중요한 결정 중 하나가되도록 격려하고 싶습니다. 그러니 정말지도를 만드세요.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 나는 다세대 의무의 현실, 부모 지원, 때로는 동시에 자녀 지원, 그리고 그 감정적 경험에 대해 이야기하고 싶습니다.

Cindy Zuniga-Sanchez : 예, 제가 앞서 언급했듯이 저는 이민자의 딸이고 26 세에 로스쿨을 졸업했을 때 저의 초봉은 16 만 달러였습니다. 그것은 전혀 관련이 없습니다. 그것은 또한 아마도 아버지의 수입이 최고조에 달했을 때 벌어 들인 것의 5 배일 것입니다. 그것과 함께 오는 많은 죄책감이있었습니다. 그런 감정을 다루는 것은 어렵지만 스스로 상기해야합니다. 이것이 우리 아버지가이 나라에 오신 이유입니다.

권리. 그래서 크리스티나에게는 그것이 당신의 엄마가 집주인이 될 수 있도록 싸웠던 것입니다. 감사합니다, 엄마. 당신의 희생을 통해 저를 그 자리에두기까지도합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 부정적인 경험으로 보이는데 돈을 계속 사용하는 것은 정말 어렵다고 생각합니다. 긍정적 인 경험으로 만드는 방법에 대한 생각이 있으십니까?

Cindy Zuniga-Sanchez : 네. 알다시피, 목표가 있다고 생각합니다. 목표 추적기의 색상. 제가 빚을 갚으려고 할 때 벅찬 일 이었어요.

크리스티나가 카운트 다운 온도계 같은 것을 갖고 싶다면 아이들과 함께 색칠 할 수있는 작은 체크 포인트가 있습니다. 저는 여러분이 그 부정적, 수치심, 죄책감의 에너지를 전환해야한다고 생각합니다. 그것을 긍정적 인 것으로 바꿔야합니다. 하지만 개인적으로 저는 그것을 가시적으로해야합니다. 그래서 아마도 그게 좋을 수있는 일 이지요. 맞아요. 이런 종류의 가족 활동을하는 것입니다. 그래서 당신은 또한 당신 자신과 같은 종류의 삶을 살지 않습니다.

나는 당신의 자녀들에게 죄책감과 수치심을 가하는 것과 같은 말이 아닙니다. 물론 아닙니다. 그러나 차트, 스티커 메모를 원하고 실제 목표를 설정하여 목표를 달성하면 자신에게 보상 할 수 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 물론입니다. 그리고 나는 그 과정에서 보상을 생각하고 더 작은 증분을 인정합니다. 그녀는 내 잔액이 $ 10,000 미만이 될 때까지 숨을 쉴 수 없다고 말했기 때문입니다.

그리고 제 신용 점수는 700 점 이상이고 저는 너무 큽니다. 아시다시피, 당신은이 작은 승리를 축하하는 것뿐만 아니라 부정적인 방식으로가 아니라 그녀가 혼자서 그 부담을 짊어지지 않도록 가족을 데려 오는 무언가로 만드는 것에 대해 이야기합니다.

Cindy Zuniga-Sanchez : 바로 그거죠. 사람들을 참여 시키십시오. 이것이 제가 인스 타 그램 계정을 만든 이유입니다. 나는 내 여정에 수천 명의 사람들을 정기적으로 참여 시켰습니다.

도대체 왜 안돼. 아시다시피, 그게 다 였지만 저에게 동기를 부여하는 긍정적 인 방법이었습니다. 이 대출에 남은 $ 96,823처럼 내 번호를 공유했습니다. 그리고 사람들은 도중에 나를 응원했습니다.

공개 소셜 미디어 계정을 만들고 내가 한 것처럼 모든 비즈니스를 공개해야한다는 것은 아닙니다. 그러나 누군가에게 말하십시오. 모든 것을 혼자서 가지고 다니지 마십시오. 당신이 얼마나 독립적이라고 생각하는지는 상관하지 않습니다. 누구나 자신의 구석에있는 최소한 한 사람이 필요합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스 : 크리스티나는 자신이 이미 제대로하고있는 모든 일을 인정하고 축하하는 것 외에도 잔액 이체 또는 개인 대출과 같은 대체 부채 상환 전략과 도구를 고려하여 일시적으로이자를 탕감 할 수 있으므로 지불에 더 많은 진전을 이룰 수 있습니다. 그녀의 교장.

Christina는 또한 미래의 예상치 못했지만 불가피한 비용에 대비하여 저축 계좌 버퍼를 구축하는 데 우선 순위를 둘 수 있습니다. 비상 저축 기금을 구축하는 것은 부채 상환 계획과 함께 우선 순위를 정하고 예산을 세울 수있는 재정적 목표입니다.

Christina는 이미 모든 부채를 정리 했으므로 이제 우선 순위 계획을 수립하여 모든 부채에 대한 최소 지불을 계속하면서 한 번에 하나의 카드에 최소 이상의 금액을 넣을 수 있습니다.

그녀가 먼저 갚는 빚의 순서는 그녀가 책임감을 유지하기위한 동기로 추적하고 사용할 수있는 실질적인 계획을 세우는 것보다 덜 중요하며, 그녀의 진행 상황을 실제로 인식 할 수 있습니다. 잠재적으로 차트 나 체크리스트를 사용하여 확인할 수 있습니다. 그녀가 그 과정에 참여하고 그 과정에서 성취에 더 많은 만족을 줄 수 있도록 아이들과 함께 색칠을합니다.

귀중한 빚만 갚는 것이 아니기 때문에 고등 교육을 추구하든, 가족을위한 의료 서비스를 제공하든, 부모의 꿈을 실현하든, 자금을 통해 그녀가 할 수있는 필수적인 일들입니다. , 그것은 죄책감이나 수치심을 느끼는 것이 아닙니다. 그리고 빚을 갚을 계획을 가지고있는 동안 그녀가 그 동안 자신과 가족을 위해 창조 한 삶에 자부심을 갖는 것도 똑같이 중요합니다.

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Money Confidential은 Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, 저, Stefanie O 'Connell Rodriguez가 제작했습니다. Pod People의 프로덕션 팀 : Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning 및 Trae Budde에게 감사드립니다.

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