장기 요양 보험이란 무엇이며 지금 고려하고 싶은 이유

지금 구입하고 나중에 필요한 치료를 받으십시오.

크리스틴 길

은퇴를 위한 저축에 대한 표준 접근 방식은 큰 돈을 모아서 투자하는 경향이 있습니다(이상적으로는 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌). 많은 은퇴자들(또는 곧 은퇴할 사람들)이 곧 깨닫게 되는 것은 직장을 떠난 후 음식, 휴가 및 재산세에 사용하는 것과 같은 돈이 만년의 장기 요양 비용도 충당해야 한다는 것입니다. , 필요한 경우.

에 의한 연구 미국 보건복지부 인구의 절반이 65세에 도달하면 재택 간병인 또는 생활 지원 커뮤니티 거주와 같은 장기 서비스 및 지원이 필요할 것으로 추정합니다. 이러한 서비스의 평균 비용은 약 0,000이지만 많은 사람들의 경우 미국인의 수는 훨씬 더 많을 것입니다.

'우리 중 누구도 실제로 도달하고 싶지 않은 인생의 한 지점이지만 장기간 양육 비용으로 한 부부의 퇴직금을 말 그대로 쓸어버릴 수 있습니다'라고 말합니다. 테리 새비지, 전국적으로 신디케이트된 금융 칼럼니스트이자 저자 돈에 대한 잔인한 진실.

장기 요양(LTC) 보험은 가정 내 간호 또는 보조 생활 시설(성인 주간 보호 포함)에서의 장기 체류를 준비하면서 알을 보호할 수 있는 방법을 제공합니다. 힘들게 번 돈을 이러한 비용에 사용하는 대신 장기 요양 보험이 이를 커버할 것입니다.

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장기요양보험의 작동 원리

장기 요양 보험은 생활 보조 시설, 성인 데이 케어 또는 요양원에서의 체류와 관련된 모든 비용을 보장합니다. 또한 재택 간호 비용을 충당하는 데 도움이 될 것입니다. 심장마비로 응급실에 실려가거나 일상적인 검사를 받아야 하는 경우와 같은 의료 비용은 보장되지 않습니다.

의사는 보험이 시작되기 전에 장기 요양 요구 사항에 서명해야 합니다.

'장기요양보험은 목욕, 옷 입기, 배변하기, 이동하기, 먹이기 등 일상생활의 5가지 활동 중 2가지에 도움이 필요한 개인에게 장기요양 지원 서비스를 제공합니다'라고 말합니다. 조디 다고스티니, CFP, 공평한 고문.

그것은 또한 알츠하이머병이나 치매를 앓고 있는 사람들을 위한 치료도 포함할 것이라고 그녀는 덧붙였습니다.

장기요양보험에는 두 가지 유형이 있습니다. 재무설계사 Arvind Ven, CEO 겸 설립자 캐피탈 V 그룹, 캘리포니아에 기반을 둔 자산 관리 회사는 첫 번째 정책을 '사용하지 않으면 잃는' 유형의 정책으로 설명합니다. 이러한 정책은 독립형 장기 요양 보험 정책으로 간주되며 일반적으로 더 저렴합니다. 단점은 이런 종류의 보험을 한 번도 사용하지 않고 20~30년 동안 지불할 수 있다는 것입니다.

두 번째 유형의 장기요양보험은 장기요양보험과 생명보험을 결합하기 때문에 자산 기반 장기 요양 보험 또는 하이브리드 정책이라고 합니다. 이 유형은 일반적으로 더 비싸지 만 보험료는 고정되어 있습니다. 상속인에게 지급되는 사망 수당도 있습니다.

'그것은 현금 가치 또는 사망 보험금이 있으며 보험을 사용하지 않으면 돈이 수혜자에게 돌아갑니다'라고 Ven은 말합니다.

개호보험이 필요한 사람과 자격이 되는 사람

모든 사람이 장기 요양 서비스를 필요로 할 수 있으며 대부분은 아직 젊을 때 자격을 갖출 것입니다. 핵심은 기존 조건으로 인해 로그인할 수 없게 되기 전에 보장을 받는 것입니다. 만성 질환 및 장애로 인해 이 보장을 받지 못할 수 있습니다.

그렇기 때문에 대부분의 사람들은 50대와 60대에 쇼핑을 하고 싶어할 것입니다.

Savage는 '언제든지 구입할 수 있지만 50세 미만이 되면 다른 것을 위해 저축하고 있습니다'라고 Savage는 말합니다. '50대에는 보장을 받을 수 없는 상태가 될 가능성이 없습니다. 이미 뇌졸중에 걸렸다면 이미 늦었습니다. 대리인에게 의료 보험에 대해 문의하십시오.'

Ven은 대부분의 정책이 승인되기 전에 일종의 의료 인터뷰 또는 평가를 요구할 것이라고 말합니다.

여유가 되면 쇼핑을 시작해 보세요. D'Agostini가 말했듯이, 더 오래 기다릴수록 보장 비용이 더 많이 듭니다. 그런 다음 다시, 필요하기 전에 너무 많이 구매하면 혜택을 받지 못할 수도 있는 정책에 돈을 던질 수 있습니다.

'어떤 사람들은 40대에 시작하여 그들이 옳은 일을 했다고 생각하면서 계속 지불합니다.'라고 Ven은 말합니다. '하지만 나이가 들면 보험료가 인상될 수 있습니다. 그들은 고정되어 있지 않으며 각 주마다 다른 법률이 있습니다. 그러나 전반적으로 사람들은 나이가 들면서 증가할 수 있으며 평생 동안 이 비용을 지불해야 합니다.'

D'Agostini는 이 보험을 구매할 때 소득도 고려해야 한다고 덧붙입니다. '자산이 30만 달러에서 300만 달러 정도라면 어느 정도 보장을 확보하는 것을 고려할 수 있습니다'라고 그녀는 말합니다.

0,000 미만의 저소득 가정은 Medicaid로 장기 요양을 받을 수 있습니다. 3백만 달러가 넘는 사람들은 비용을 스스로 부담할 수 있지만 보험에 가입하면 상속인에게 더 많은 돈을 물려줄 수 있습니다.

장기요양보험료는 얼마

모든 종류의 보험과 마찬가지로 지불하는 금액은 개인의 상황에 따라 다르므로 상담사와 상담하는 것이 중요합니다.

D'Agostini는 '비용은 보험을 구매할 때의 나이, 건강, 보험이 지불할 1일 최대 금액과 기간, 보험에 대한 인플레이션 향상 여부에 따라 달라집니다'라고 D'Agostini가 말했습니다. 말한다.

대부분의 보험 정책과 마찬가지로 현재 제공자에게 라이더 옵션을 요청하는 것으로 시작할 수 있습니다.

D'Agostini는 '재정 고문이나 보험 대리인에게서 장기 요양 보험에 가입할 수 있습니다. '그 중 한 곳에 연락하거나 해당 주의 보험국을 통해 옵션을 탐색할 수 있습니다. 일부 주에는 Medicaid와 연결되는 주정부 파트너십 프로그램이 있습니다. 미래에 LTC가 필요한 경우 자산의 일정 금액을 보호할 수 있습니다.'