아마 들어본 적이 있을 것입니다. 예산 만들기 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴를 위한 저축 , 빚 갚기 , 자녀의 대학 진학 지원 , 주택 구입 , 사업 시작 .

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그러나 예산 편성은 말처럼 쉽게 할 수 있습니다. 시작하는 방법을 파악하는 것이 어려울 수 있으며 계속 진행하기가 더 어려울 수 있습니다. 아마도 자녀의 스포츠 등록비를 위해 예산을 책정했지만 교복을 위해 예산을 책정하지 않았을 수도 있습니다. 또는 기름을 위해 예산을 책정했지만 앞유리에 금이 갔을 때 교체하지 않을 수도 있습니다. 그 곳이 후방 예산 책정 경제학자들이 현실적인 예산을 짜는 가장 좋은 방법이라고 말하는 기술이다.

후방 예산 책정이란 무엇입니까?

세인트 앤드류스 대학의 연구원들은 실험 사람들을 두 그룹으로 나누었던 곳. 참가자의 절반인 '예산 담당자'는 앞으로 한 주 동안의 예산을 마련하라는 요청을 받았습니다. 참가자의 나머지 절반인 '후진 예산가'는 지난 주에 지출한 모든 비용을 기억하도록 요청받았습니다. 그 다음에 앞으로 한 주 동안의 예산을 세우십시오.

후진 예산 편성자들은 결국 전진 예산 편성자들이 잊어버릴 수 있는 모든 종류의 작은 일들을 기억하게 되었습니다. 냉장고의 정수 필터 교체, 백만 번째로 학교 버스에 두고 온 후 아이에게 새 도시락 사주는 것.. .예상치 못한 작은 지출 목록이 추가됩니다. 결과적으로 후방 예산 책정자는 평균 9만 책정한 전방 예산 책정자와 비교하여 앞으로 일주일 동안 평균 5의 예산을 책정했습니다. 그리고 어느 그룹이 재정적 현실에 더 잘 대비할 수 있을 것 같습니까? 네, 후진 예산가들입니다.

역예산을 작동시키는 방법

역예산을 시작하려면 모든 은행 명세서와 신용 카드 명세서를 모아서 지난 달의 지출을 살펴보십시오. 지난 달에 지출한 실제 금액을 반영하는 예산을 만들고 범주로 나누어 시작합니다. 그런 다음 지출을 줄이기 위해 다르게 할 수 있는 일에 대해 생각해 보십시오. 형광펜을 꺼내서 피할 수 있었던 구매를 강조 표시하십시오. (또는 인터넷 청구서나 보험과 같은 큰 반복 비용에 대해 더 나은 거래를 얻을 수 있는지 알아보기 위해 비교 쇼핑을 시작하십시오.)

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과거에 대해 이해하고 나면 미래에 대해 생각할 수 있습니다. 새 예산을 책정할 때 많은 카테고리가 지난달에 실제로 지출한 금액과 일치할 것입니다. 다른 카테고리의 경우 일상 생활의 실제 리듬에 대해 생각했기 때문에 이미 게임 계획이 있을 것입니다.

시간이 있으면 지난 6개월 또는 지난 1년 동안의 모든 구매를 살펴보십시오. 일부 청구서는 가끔 발생하기 때문입니다. 한 시즌에 한 번만 자녀를 스포츠에 등록하는 데 비용을 지불하거나 당신의 차를 지불 보험 청구서 예를 들어 6개월에 한 번.

몇 가지 범주에만 집중하면 여전히 큰 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 소셜 미디어 캠페인을 만든 공인 회계사 마리아 빅토리아 콜론(Maria Victoria Colón)은 '1년 전 가장 가변적인 지출 범주인 식료품 쇼핑과 외식에 대해 집에서 일지 방식을 사용하기 시작했습니다.'라고 말했습니다. 스페인어로 돈에 대해 이야기합시다. 미국의 다른 라틴계 사람들과 금전적 조언을 나누기 위해. '일기를 쓰기 전에는 식료품에 1,000달러, 외식에 700달러를 썼습니다. 4인 가족으로서 우리는 각각 700달러와 300달러의 예산을 설정하기 위해 조정을 했고 대부분 그것을 지킬 수 있었습니다.'

그렇다면 예산 편성을 완전히 건너뛰어야 합니까?

반드시는 아닙니다. 전방 예산 책정도 그 자리를 차지합니다. 연구의 전방 예산 담당자는 미래에 대해 생각할 때 깨끗한 상태로 시작했습니다. 순방향 예산 책정자들은 결국 예산을 완전히 날려버리고 지나치게 낙관적인 지출 추정치를 초과했지만, 결국 후방 예산 책정자들보다 주당 124달러를 덜 지출하게 되었습니다. 연구자들이 돌아가 확인했을 때 흥미로운 사실을 발견했습니다. 예산이 덜 현실적일수록 행동을 바꾸는 도구로 더 효과적이었습니다.

예산에 대해 생각하는 두 가지 방법이 있음을 보여줍니다. 현실적입니까? 아니면 열망입니까?

예산에 의존하여 특정 구매 또는 생활 방식을 변화시킬 수 있는지 여부를 결정하는 데 도움이 되는 경우(예: 아르바이트로 전환하여 추구할 수 있는지 여부를 결정하는 경우) 후방 예산 책정은 더 나은 아이디어입니다. 열정 프로젝트, 또는 더 큰 집으로 이사하는 데 필요한 자금이 있는지 여부.

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이에 비해 순방향 예산 책정은 목표를 빨리 달성하기 위해 큰 동기를 부여하려는 사람들에게 효과적입니다. '달을 향해 쏘다'라는 표현을 들어본 적이 있습니까? 그리워도 별들 사이에 착륙하겠지'라고? 그것이 순방향 예산 책정의 아이디어입니다. 비록 비현실적일지라도 열망적인 목표를 설정함으로써 지출을 조금 줄이거나 더 많이 절약할 수 있는 더 많은 기회를 찾게 될 것입니다. 전방 예산 담당자는 보다 극적인 재정적 변화를 일으키고 있습니다.

전진예산가가 되든 후진예산가가 되든, 일이 계획대로 되지 않을 때 너무 낙담하지 않는 것이 핵심입니다. 예산을 모두 날려버리게 된다면 SoFi의 공인 재무설계사(CFP)인 Lauren Anastasio는 '앉아서 심호흡을 하세요. 계정을 보거나 재정적 결정을 내리기 전에 마음이 차분한지 확인하십시오.'

전방 예산 책정자는 예산을 비전 보드처럼 사용하고 후방 예산 책정자는 로드맵처럼 예산을 사용합니다. 어느 쪽이든 예산이 올바른 방향으로 나아가는 데 도움이 되는 한 축하할 일이 있을 것입니다.