체크리스트

• 포트폴리오를 재조정하십시오. 자산 배분이 투자 목표와 일치하는지 확인하는 것은 포트폴리오 관리의 필수적인 부분입니다. 연초는 그것을하기에 적절한시기이며, 그 과정은 몇 분 밖에 걸리지 않을 수 있습니다.
• 지출을 추적하십시오. 소프트웨어 프로그램 (예 : Quicken)을 사용하든 펜과 종이를 사용하든 돈이 어디로 가는지 알아야합니다. 비용을 유틸리티, 보험, 엔터테인먼트 및 의류와 같은 범주로 분류하여 축소 할 수있는 위치를 식별하십시오.
• 단기 및 장기 재정 목표를 설정하십시오. 10 년 안에 빚을 갚지 않길 원하든 5 년 안에 집을 소유하든 특정 목표가 있으면 저축하는 경향이 있습니다. 따라서이를 적어두고 도달하기 위해 매달 저축해야하는 금액을 결정하십시오.
• 먼저 자신에게 지불하십시오. 정기적 인 저축 계획을 세우십시오. 월급에서 저축 계좌로 직접 입금하십시오. 결코 볼 수없는 돈을 놓치지 않을 것입니다.
• 가능하면 청구서 자동 결제 프로그램에 등록하십시오. 비용이 많이 드는 결제 누락, 연체료 및 신용 점수의 마이너스 점수를 피할 수 있습니다.
• 부채가없는 상태를 유지하기 위해 노력하십시오. 고금리 신용 카드 청구서 및 비과세 공제 부채와 같은 불량 부채를 갚는 것부터 시작하십시오.
• 은퇴 저축을 늘리십시오. 올해 고용주가 후원하는 401 (k) 또는 SEP 계획을 최대한 활용할 수없는 경우 전체 회사 일치를받을 수있을만큼 충분히 기부하십시오. 직장에서 은퇴 계획이없는 경우 기존 IRA 또는 Roth IRA에 자금을 지원하고 당좌 예금 또는 저축 계좌에서 자동으로 기부금이 지급되도록 준비하십시오.
• 보험 정책을 검토하십시오. 주택 소유자, 임차인, 자동차, 장애 및 생명 보험과 같은 모든 정책을 검토하십시오. 한계가 적절합니까? 공제액을 올려야합니까? 유사한 보험이 적용되는 저렴한 보험이 있습니까? 보험 제공자가 제공하는 모든 할인 혜택을 받고 있습니까?
• 신용 보고서를 확인하십시오. Annualcreditreport.com에서 신용 보고서 (대출자부터 집주인에 이르기까지 모든 사람이 검토하는 청구서 지불 금액과 청구서를 신속하게 지불하는 수치 요약)의 ​​무료 사본을 받으십시오.
• 유언장을 작성 (또는 업데이트)하십시오. 이렇게하면 개인 소지품, 자산 및 투자가 선택한 수혜자에게 전달됩니다.
• 비상 자금을 늘리십시오. 긴급 상황 (실직, 예상치 못한 의료비 청구)시 자산을 팔거나 신용 카드에 의존하지 않도록 6 ~ 12 개월 분의 생활비를 절약하는 것을 목표로하십시오.