믿지 말아야 할 가장 흔한 신용 카드 오해

현실 세계에서 막 시작하는 경우 신용 카드와 관련하여 가장 현실적인 조언을 어디에서 찾을 수 있는지 알기가 어렵습니다. 부모님, 형제 자매, 친구들의 말을 듣지만 신용 카드를 받아야하는지 여부부터 결제 실패까지 신용 카드의해야 할 일과하지 말아야 할 일에 대한 메시지가 섞여있는 것으로 추측됩니다. 벌칙. 다음은 너무 자주 제기되는 가장 일반적인 신용 카드 오해와 그 대신 들어야 할 실제 조언 목록입니다.

오해 # 1 : 신용 카드는 하나만 필요합니다.

여기에 진실이 있습니다 ...

두 장의 카드와 비슷합니다 (상점 카드 제외). 이상적으로는 주 신용 카드는 모든 비용을 청구하는 데 사용하는 보상 카드 여야하며 그 과정에서 포인트를 쌓아야합니다. (금리를 피하기 위해 항상 청구서를 매월 전액 지불하십시오.)

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두 번째 카드는 주로 응급 비용에 사용되는 백업이어야합니다. 예를 들어, 브레이크가 꺼지고 스탯을 교체해야합니다. 잔액을 휴대해야하는 경우 카드의 이자율이 낮고 (10 대 중반의 APR을 찾으십시오) $ 5,000 이상과 같이 높은 한도가 있는지 확인하십시오. 그런 다음이 카드를 한 달에 한 번 사용하십시오. 한 가지 아이디어 : 전기와 같은 반복 청구서 중 하나를 자동 결제로 설정하여 계정을 활성 상태로 유지하십시오. 비즈니스 파이낸싱 웹 사이트의 시장 교육 책임자 인 Gerri Detweiler는 말합니다. 아닙니다 . 그렇지 않으면 발급자가 계정을 폐쇄 할 수 있습니다.

이미 두 개 이상의 신용 카드를 가지고 있다면 걱정하지 마십시오. 책임감있게 사용하는 한 계정을 유지하십시오. 즉, 매달 잔액을 지불하고 사용 가능한 총 크레딧의 10 % 미만을 사용합니다. 그러나 잔액, 만기일 및 이용 약관을 추적하는 데 어려움이있는 경우 보유하는 수를 2 개로 줄이는 것이 좋습니다.

오해 # 2 : 한 카드에서 더 낮은 이자율의 카드로 잔액을 옮기면 돈이 절약됩니다.

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당신의 달팽이 메일의 80 %가 신용 카드 권유로 구성되어있는 것 같습니다. 그리고 커버 레터는 균형 이체가 모든 사람에게 굉장한 것처럼 들리지만 반드시 그런 것은 아닙니다.

잔액 이체의 장점 : 매달 지불해야하는 금액을 줄이고, 금융 비용을 절감하고,이자 비용을 줄이며, 전반적으로 재정 생활을 더 간단하게 만들 수 있습니다. 단점 : 송금 수수료는 잔액의 5 %까지 비용이 발생할 수 있습니다. 따라서 카드 A에서 카드 B로 5,000 달러를 옮기면 250 달러가 듭니다. 또한, 18 개월 동안의 0 % 잔액 이체와 같은 달콤한 거래는 일반적으로 신용 기록이 흠없는 사람들을 위해 예약된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

잔액을 이체 할 새 카드를 신청하기 전에 발급 사의 웹 사이트 또는 회사 담당자로부터 다음과 같은 중요한 정보를 확인하십시오.

입문 이자율 기간이 지속되는 기간
해당 시간이 끝나기 전에 잔액을 지불하기 위해 매달 얼마를 모아야 하는가
잔액 이체 수수료
연체 또는 누락 된 결제에 대해 부과되는 벌금
티저 비율이 신규 구매에 적용되는지 여부

오해 # 3 : 연회비를 지불하는 것은 돈 낭비입니다.

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놀라움, 놀라움 : 신용 카드는 그만한 가치가 있습니다. 그러나 가입하기 전에 몇 가지 계산을 수행하여 혜택이 연간 비용을 지불하는지 또는 초과하는지 확인하십시오. 항공사가 후원하는 카드가 연간 $ 100의 수수료를 부과하지만 카드 소지자가 모든 항공편에서 무료로 가방 1 개를 위탁 할 수 있도록한다고 가정 해 보겠습니다. 1 년에 몇 번의 왕복 항공편을 타면 큰 승리가 될 것입니다.

오해 # 4 : 스토어 카드에 가입해도 아무런 해가 없습니다.

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할인을 거절하는 사람은 누구입니까? 특히 전체 옷장을 갈아 입을 준비가 되었습니까? 이것이 바로 소매 업체가 프로모션, 할인, 보상 프로그램, 0 % 파이낸싱 및 기타 혜택을 제공 할 때 신뢰하는 것입니다. 일부 상점 카드는 가치가있을 수 있지만 제공되는 모든 카드에 대해 등록하지 마십시오. 그러면 빚을지게 될 위험이 있습니다. 가장 자주 방문하는 한두 개의 상점에서만 구입하십시오. 그렇지 않으면 다양한 청구서 기한이 언제인지 추적하지 못할 수 있다고 CEO 인 Bill Hardekopf는 말합니다. LowCards.com , 신용 카드 비교 사이트입니다.

이 경험 법칙은 특히 새 차와 같이 자금 조달이 필요한 큰 제품을 시장에 내놓는 경우에 적용됩니다. 왜? 새 신용 카드를 신청할 때마다 신용 보고서에 대한 조회가 시작됩니다. 단기간에 여러 계좌를 개설하면 위험한 차용인처럼 보이고 신용 점수를 최대 30 점까지 낮출 수 있습니다. 결과적으로 당신은 그저 그런 조건으로 만 대출을받을 수 있습니다.

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당신이 그녀의 신용 카드 청구서를 전액 지불하지 않는 유형이라면 항상 신용 카드를 저장하지 마십시오. 그들은 보통 일반 카드의 경우 14 % 이상에 비해 20 %를 초과하는 이자율을 부과합니다.

오해 # 5 : 한 번의 결제를 놓쳐도 신용 점수가 손상되지 않습니다.

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불행히도 가능합니다. 신용 점수가 100 점 이상 떨어질 수 있습니다. 특히 좋은 점수 (700 점 이상)를 보유한 경우 더욱 그렇습니다. 처음부터 높을수록 타락이 더 심하기 때문입니다. 점수가 낮은 사람은 이미 위험 요소로 간주되므로 혼란이 거의 예상됩니다. 그 결과 잠재적으로 60 ~ 80 점만 잃게 될 것이라고 저자 인 Liz Weston은 말합니다. 귀하의 신용 점수 .

다음 달 명세서가 도착할 때까지 결제가 완전히 생각 나지 않는다면 자동 청구서 결제를 설정하는 것 외에는 할 수있는 일이별로 없습니다.

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오해 # 6 : 수수료를 줄이거 나 신용 한도를 늘리도록 발행사를 설득하는 것은 거의 불가능합니다.

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실제로 가능합니다! 더 낮은 이자율을 원한다고 가정 해보십시오. 고객 서비스에 전화하여 두 가지 매력적인 경쟁 제안을 받았다고 말한 다음 담당자에게 충성도 높은 고객을 유지하고 싶지만 선택 사항을 고려하고 있다고 말합니다. 그런 다음 '이 문제를 해결하려면 어떻게해야합니까?' 대신 '당신은 나를 위해 무엇을 할 수 있습니까?' '& apos; we & apos; UCLA Anderson School of Management의 경영 및 조직 교수 인 Noah Goldstein은 솔루션에 대해 이야기 할 때 공동의 목표를 향해 함께 일한다는 느낌을 갖게됩니다. 그러나 부실한 행동 (카드 최대 사용, 습관적으로 결제를 건너 뛰거나 신용 불량)을 수행 한 경우 발행인이 귀하에게 호의를 베풀지 않을 것입니다.

오해 # 7 : 직불 카드와 신용 카드를 사용하는 것은 기본적으로 똑같습니다.

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좀 빠지는. 직불 카드에는 분명 장점이 있습니다. 초과 인출하지 않는 한 은행 계좌에있는 금액보다 더 많이 지출 할 수 없으며 연체료 나 이자율에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

그러나 신용 카드는 일반적으로 소비자 친화적입니다. 연방법에 따라 신용 카드 사용자는 카드 사기가 발생할 경우 최대 $ 50를 지불합니다. (더욱 좋은 점은 많은 발행인이 책임을지지 않는다는 것입니다. 즉, 한 푼도 지불하지 않을 것입니다.) 이와는 대조적으로 직불 카드 사용자는 영업일 기준 2 일 이내에 승인되지 않은 거래를 신고하지 않으면 $ 500에 갈 수 있습니다. 연방 거래위원회에 따르면 그들에 대해 배우고 있습니다. 은행에 사기 사실을 알리기까지 60 일 이상이 지나면? 그 모든 돈에 작별 인사를하십시오.

모든 온라인 구매 및 모든 고가 품목 (소파, 커피 메이커, 유럽 여행)에 플라스틱을 사용하십시오. 구매 한 품목이 허위로 표시되면 신용 카드 회사에서 환불 해드립니다. 직불 카드로는 발생하지 않습니다. 또한 특정 유형의 구매에 직불 카드를 사용하는 경우 (예 : 스 와이프 한 정확한 시점에 최종 구매 가격을 알 수없는 경우 (예 : 탱크에 주유 또는 호텔 예약)) 판매자는 귀하의 구매를 보류 할 수 있습니다. 샌프란시스코에 본사를 둔 감시 그룹 인 Consumer Action의 국가 우선 순위 책임자 인 Linda Sherry는 실제 지출하는 것보다 더 많은 돈을 자체적으로 계산하고 보유하고 있다고 말합니다. 예 : 주유소는 며칠 동안 $ 100를 동결 할 수 있습니다 ($ 20 상당의 주유를 구입했지만). 그 돈이 필요한 경우 보류가 해제 될 때까지 운이 좋지 않습니다.

오해 # 8 : 캐시백 신용 카드를 사용하면 기본적으로 쇼핑 대금을받습니다.

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안타깝게도 (완전히) 공짜 점심이 없습니다. 예, 보상 카드 발급 기관은 매월 신용 카드 구매의 일정 비율을 돌려 드리겠다고 약속합니다. 때로는 미리 설정된 최소 금액 ($ 20 ~ $ 100)을 적립 한 후입니다. 수표, 잔액에 대한 크레딧 또는 기프트 카드의 형태로 캐쉬백을받습니다.

그러나 몇 가지 문제가 있습니다. 모든 구매에 대해 1 ~ 1.5 % 캐시백을 제공하거나 최대 6 개까지 캐시백을 제공하는 카드와 같이 최고의 보상을 제공하는 카드를 받으려면 금도금 신용 점수 (720 이상)가 필요합니다. 식사 또는 지정된 소매점과 같은 보너스 범주에서 퍼센트 환급. 가장 유리한 보상이있는 카드는 연간 $ 50에서 $ 100의 수수료를 부과합니다. 그들의 이자율은 표준 카드보다 평균적으로 높습니다. 일부 발행인은 1 년에 적립 할 수있는 캐쉬백을 제한합니다. 신용 카드 전문가 인 Beverly Harzog는 가스 나 의류와 같은 캐쉬백을 제공하는 카테고리에서 많은 돈을 지출하면이 카드가 효과를 볼 수 있다고 말합니다. 그러나 일반적으로 잔액을 가지고 있다면 저금리 카드를 선택하지 않으면 캐쉬백으로받는 것보다 더 많은이자를 지출하게 될 것이라고 그녀는 말합니다.