당신이 우리 대부분과 같다면 은퇴를 위해 얼마나 저축했는지 또는 오히려 저축하지 않았는 지에 대해 당황했습니다.

이것은 부분적으로 당신이 읽은 은퇴 조언의 상당 부분이 좋지만 그다지 성취 할 수 없다고 느낄 수 있기 때문입니다. 한 가지 인기있는 기준은 67 세가 될 때까지 연봉의 10 ~ 12 배를 저축하는 것입니다. Gulp. 즉, 누군가가 1 년에 $ 60,000 (대략 미국의 중앙값)을 버는 경우 67 세까지 $ 700,000 이상을 확보해야 할 수도 있습니다.

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다른 사람들은 100 만 달러에서 500 만 달러가 필요할 것이라고 말합니다. 다시 말하지만, 특히 은퇴 저축의 중앙값이 그 수치에 가까울 수 없다는 것을 알 수 있습니다. 더욱이 이러한 목표는 여성이 달성하기가 특히 어렵습니다. 여성은 여전히 ​​남성 1 달러당 82 센트 만 벌고 있습니다.

이 수치에 대한 강조는 저를 미치게한다고 공인 재무 설계사 Kevin Mahoney는 말합니다. 금융 자문 회사 Illumint 워싱턴 D.C. 그들은 이익보다 해를 끼칠 수 있습니다. 왜냐하면 일부 사람들에게는 이러한 높은 지침이 가능한 한 많이 저축하도록 확실히 권장하면서도 반대 효과를 줄 수 있기 때문입니다.

예, 예산으로 좋은 날씨, 문화 등을 얻을 수 있습니다.

비현실적인 새해 결심을 설정하는 것처럼 달성 할 수없는 공격적인 저축 목표를 설정하는 것은 실망스러워 진다고 Sharon C. Allen은 설명합니다. 일리노이 기반 Sterling Wealth Management . 그 시점에서 많은 사람들에게 인간의 본성은 포기하는 것입니다. 이것은 구원자에게 매우 해 롭습니다.

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더구나 현실은 최고의 저축 자조차도 이러한 벤치 마크를 달성하지 못한다는 것입니다. Millie , 은퇴시 잘 할 것입니다). 실제로 60 대에 연봉의 10 배에서 12 배를 기록하는 것과는 거리가 먼 최고 저축 자 (연령 및 급여 범위의 90 % 이상을 저축 한 사람들로 정의)는 연봉의 7.4 배에 불과했습니다. MerrillEdge의 분석에 따르면 .

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이 그룹이 최고의 그룹이라는 사실은 우리가 은퇴 조언을 제공하는 과정에서 얼마나 벗어 났는지 보여주는 좋은 예라고 Mahoney는 말합니다. 저축에 대해 반향을 불러 일으키는 소리가 많이 있습니다. 어떤 시점에서는 '월급의 10-12 배 절약'과 같은 지침이 현실과 관련이 없습니다.

따라서 100 만 달러와 같은 큰 수를 달성하거나 연봉의 12 배를 67 배로 달성하는 것보다 더 작고 실행 가능한 목표를 만들고 거기에서 증폭해야한다고 전문가들은 말합니다. 여기에 너무 많은 스트레스를주지 않으면 서 은퇴를 위해 많은 돈을 모으는 세 가지 규칙이 있습니다.

1. 필요한 경우 비용 절감을 서서히 늘리십시오. 1 년에 1 %라도 괜찮습니다. , Mahoney는 말합니다. 실제로 그는 은퇴를 시작할 때 급여의 약 10 ~ 15 %를 삭감하는 것을 목표로해야하지만, 항상 가능한 것은 아니기 때문에 지금 당장 그 수치에 도달 할 수 없다고 걱정하지 마십시오. 실직을 당했거나 부채가 많은 경우.
   
   대신 다음과 같이하십시오. 운이 좋으면 401 (k) 또는 다른 고용주가 후원하는 계획을 가지고 있다면, 여전히 고금리 부채를 갚고 있더라도 항상 고용주가 일치하는 금액만큼 기부하십시오. (그 경기는 공짜입니다!) 그런 다음 6 개월 정도마다 저축을 1 %에서 2 %까지 늘리고, 인상이나 보너스를 받거나 큰 비용을 갚을 때 그 중 일부를 전환 할 계획이라고 Mahoney는 말합니다. 은퇴를위한 돈. 앞으로 10 년이 지나면이 전략으로 급여의 20 %를 절약 할 수 있습니다. Allen은 지출을 검토하기 위해 정기적으로 돈을 확인하고 은퇴를 위해 더 많은 돈을 절약하기 위해 케이블, 구독, 가끔씩 외출하는 저녁 식사 등 추가로 삭감 할 수있는 것이 있는지 확인해야한다고 덧붙였습니다. 대부분의 사람들은 무언가를 찾을 수 있다고 그녀는 말합니다.
   
   
2. 가능하면 일찍 시작하십시오 라고 Allen은 말합니다. 복리의 마법 덕분에 젊었을 때 시작하면 늦게 시작한 사람보다 은퇴를 위해 매달 훨씬 적은 금액을 투자해야합니다. Vanguard의 예를 생각해보세요 : 25 세에 $ 10,000를 투자하기 시작하면 40 세에 완전히 그만두면 65 세에 100 만 달러 이상을 받게됩니다. 친구가 같은 금액을 투자하기 시작하지만 30 년 동안 지속적으로 투자 한 후에도 35 세가 될 때까지 기다리면 그녀는 여전히 끝날 것입니다. 당신보다 $ 200,000 더 적습니다.
   
   
3. 필요한 경우 따라 잡기 게임을합니다. 일찍 시작하지 않았다면 당황하지 마십시오. IRS를 통해 50 세 이상이되면 은퇴 계좌에 더 많은 돈을 넣을 수 있으므로 따라 잡을 수 있습니다. 대부분의 직원은 최대 $ 19,500 50 세 이상인 경우 401 (k) 계획에 추가로 $ 6,500을 지불 할 수 있습니다. 이시기는 종종 많은 사람들에게 좋은데, 우리가 나이가 들어감에 따라 아이들의 비용이 더 적게 드는 경향이 있고, 우리는 더 많은 저축을 방해했을 수도있는 학자금 대출과 같은 것들을 종종 갚아 왔습니다.

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