미래를위한 저축은 마치 끌림처럼 느껴질 수 있습니다. 우리의 두뇌는 당연히 여기에 우선 순위를두고 있으며 (심리학자들은 이것을 현재의 편견이라고 부릅니다), 연구에 따르면 시간을 매우 긴 시간으로 생각할 때 절약이 특히 어렵다고 인증 된 재무 설계자이자 Financial의 설립자 인 PsyD는 말합니다. 심리학 연구소. 그러니 그만해 은퇴를 먼 결승선으로 상상하는 대신 일련의 체크 포인트로 접근하십시오. 은퇴 후 수십 년이 되었든 가능한 한 빨리 퇴근하길 바라 든 모든 연령대의 은퇴를 위해 저축하는 방법은 다음과 같습니다.
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30 대에 30 년 (또는 그 이상!) 년이 남았을 때 ...
시작하다: 세전 소득의 5 ~ 6 %를 은퇴 (일반적으로 고용주와 일치)에 투자하고 또 다른 5 ~ 6 %를 단기 저축에 투자하는 것을 목표로합니다 (그러므로 커브 볼이 맞을 때 은퇴 계좌에 빠지지 않게됩니다. ). 학자금을 인상하거나 상환 할 때마다 계좌가 수입의 합산 15 % 이상을받을 때까지 그 비율을 높이도록 노력하십시오. 공인 재무 설계자이자 설립자 인 Katie Waters는 말합니다. 안정된 물 금융 , 조지 아주 아테네에 소재 함.
버블 브레이드를하는 방법
일단 당신의 비상 자금 (생활비 3 ~ 6 개월), 전체 15 %를 은퇴 계좌에 넣으십시오. 막 시작 했나요? 한 달에 50 달러라도 투자하면 은퇴 저축을 습관화 할 수 있습니다. 그리고 일찍 시작할수록 더 긴 복리가 귀하에게 유리할 수 있습니다. 퇴직금으로 $ 5,000를 투자했다고 가정 해 보겠습니다. 30 년 동안 투자하여 평균 수익을 얻으면 추가 비용을 들이지 않고도 퇴직 계좌에 약 $ 40,000가됩니다.
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40 대에 20 년이 남았을 때 ...
터보 차지 절약 : 베이비 붐 세대의 3 분의 1은 은퇴를 위해 $ 25,000 이하를 보관하고 있지만 연구에 따르면 처음부터 시작하더라도 따라 잡을 시간이 있습니다. 20 년 만에 100 만 달러에 도달하기 위해 연구진은 미국 개인 투자자 협회 401 (k)를 최대한 활용하고 추격 기부금 (50 세 이상인 경우 연간 $ 6,000 추가 허용)을 활용하고 주식에 적극적으로 의존해야한다고 말합니다.
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은퇴 계좌에 이미 추진력이 있다면이 체크 포인트를 사용하여 다이얼을 조금 더 높이십시오. 평균 401 (k) 참가자는 고용주 부담금을 포함하여 매년 약 10 %를 절약합니다. 재채기 할 필요는 없지만 대부분의 전문가가 권장하는 15 %와는 거리가 멀다. 투자 포트폴리오에 투자 할 현금을 확보해야합니까? 질문 : 대학생 자녀를 위해 엄마 아빠 은행을 폐쇄 할 때입니까? 예상보다 빨리 축소하는 것이 합리적일까요? 아니면 라이프 스타일 크리프 그게 흔한 중간 경력인가요?
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50 대에 10 년이 남았을 때 ...
그림 그리기 : 과거 세대의 경우 은퇴는 완전한 일에서 완전한 여가에 이르기까지 갑작스런 경향이있었습니다. 현재 설문 조사에 따르면 퇴직 전 퇴직자의 거의 절반이 아르바이트로 전환하는 것과 같은 단계적 은퇴를 계획하고 있으며 거의 20 %가 자신의 사업을 시작하거나 고용주를 바꾸는 것과 같은 새로운 것을 시도하고 싶다고 말합니다.
은퇴를 원하는 모습이 무엇인지 더 명확하게 상상할수록 더 많은 동기가 부여된다고 저자 Deacon Hayes는 말합니다. 일찍 은퇴 할 수 있습니다! 비치 하우스로 은퇴하는 것보다 휴가를 임대하는 사이드 허슬을 시작하는 것은 다른 재정 계획과 퇴사 일정을 보장합니다. 그리고 근본적으로 다른 무언가를 꿈꾸는 경우, 일상 업무에서 여전히 일하면서 몇 년 동안 기술을 구축하거나 기업가 적 물을 테스트 할 수 있습니다.
Waters는 약간의 현금도 숨겨두라고 말합니다. 기존의 통념은 모든 사람이 3 ~ 6 개월의 필수 생활비를 충당하는 비상 자금을 보유해야한다고 말합니다. 퇴직시 여전히 그 은닉 된 현금이 필요합니다. 사실 6 개월이 지나도 삭감 할 수 없을 정도로 중요합니다. 목표는 시장 변동성시기에 대비하여 전체 포트폴리오에서 1 ~ 2 년의 현금을 절약하면서 은퇴하는 것입니다. 이러한 준비금은 하룻밤 사이에 이루어지지 않으므로 지금 최우선 순위로 삼으십시오.
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60 대에 5 년이 남았을 때 ...
숫자 크런치 : 충실도 투자 67 세까지 은퇴 저축으로 연간 소득의 10 배를 가질 것을 권장합니다. Waters가 권장하는 또 다른 경험 법칙은 이상적인 은퇴 연간 소득을 조롱 한 다음 그 숫자를 0.0375로 나누는 것입니다. (따라서 연간 수입이 $ 50,000이면 최소 $ 1 백만이 필요합니다.)
이러한 계산은 특히 당신이 부족한 경우 무섭다고 그녀는 말합니다. 하지만 은퇴 파티를위한 초대장을 보낸 후가 아니라 저축을 두 배로 줄여야하는지 아니면 몇 년 더 일할 계획인지 지금 아는 것이 좋습니다.
또한 연령은 사회 보장 혜택에 큰 영향을 미칠 수 있으며 귀하의 정년 퇴직 연령은 배우자 나 동료의 퇴직 연령과 같지 않을 수 있습니다. 목표를 달성하기 전에 혜택을 청구하면 혜택 확인이 최대 30 %까지 영구적으로 줄어들 수 있습니다. 혜택을 계산하고 정년이되는시기를 알아 보려면 ssa.gov.
재무 계획 회사의 사장 Scott Goldberg에게 감사드립니다. 은행 생활 , 자금 관리 회사 설립자 Matt Fellowes, Ph.D. 유나이티드 소득 .
