대부분의 사람들에게 미래를 계획한다는 것은 재정 상태를 유지하는 것을 의미합니다. 집 구입, 멋진 결혼식, 일생에 한 번의 휴가, 자녀 양육 등 대부분의 주요 인생 목표는 견고한 재정적 기반에서 가장 잘 이루어집니다. 이러한 일회성 이정표를 넘어 많은 사람들은 유지하는 데 일정 금액이 필요한 적당히 고급스러운 (또는 매우 고급스러운) 라이프 스타일을 꿈꿉니다. 이러한 방종은 기분이 좋고 중요하다고 느껴지지만, 라이프 스타일이 변질되어 현명한 재정 계획을 파괴 할 수 있습니다.

귀하 (또는 귀하와 귀하의 파트너)가 재정적 독립 당신이 가지고 있고 알아 낸 것과 신용 카드 부채에서 벗어나는 방법 무엇보다도 귀하는 재정적으로 매우 좋은 위치에 있습니다. 소득의 긍정적 인 변화 (예 : 인상 또는 보너스)는 재정 상태를 향상시킬 뿐이라고 생각할 수 있지만 라이프 스타일 변화 덕분에 항상 그런 것은 아닙니다.

라이프 스타일 크립이란?

라이프 스타일 인플레이션이라고도하는 라이프 스타일 크립은 생활비와 비 필수 지출이 소득과 함께 증가하는 경우입니다. 라이프 스타일 크리프는 소득이 낮거나 생활 수준이 낮았을 때 사치스러워 보이는 활동이나 아이템을 만들 수 있습니다. 이국적인 지역으로의 긴 휴가, 최고급 가전 제품, 신차, 고급 레스토랑에서의 빈번한 식사 등 필수품처럼 보입니다. 본질적으로, 그것은 당신의 생활 방식과 생활 수준이 당신의 삶에서 일찍 유지 될 수 없었던 수준까지 올라갑니다. 나쁜 생활 습관의 경우, 불필요한 지출은 저축으로 이어질 수 있습니다.

'라이프 스타일 크리프의 명백한 표시는 정신적 또는 청각 적 반성입니다.'어떻게 더 적게 만들었습니까? ' 공인 재무 기획자 인 Katie Waters는 안정적인 Waters Financial. '우리는 고객이 종종 자신의 과도함에 대해 부정하고 소득이 증가함에 따라 중도의 정의를 변경한다는 것을 발견했습니다.'

레몬의 풍미는 무엇입니까

Waters는 휴가를 연장하고, 집을 업그레이드하고, 새 차를 구입하기로 결심 한 고객을 자주 본다고 말합니다. 소위 (그리고 값 비싼) 필수 필수품이 모두 포함되어있어 은퇴 저축에 추가하도록 설득하는 것이 좋습니다. 도전.

Waters는 '[이러한 사치품]은 그 자체로 금지되거나 탐식하지 않습니다. '크립은 당신이 가진 의무에 있습니다 모두 : 집, 자동차, 여행 예산, 부엌 / 뒤뜰 / 지하실 / 욕실 리모델링, 사립 학교. '

라이프 스타일 크립은 고소득층에서 가장 잘 드러나지 만 누구나이 함정에 빠질 수 있습니다. 누가 1 ~ 2 % 인상을받은 후 매주 외식을 더 자주하는 것을 정당화하지 않았습니까? 당신의 재산이 적을 때 당신의 재산 내에서 사는 것은 간단 해 보일 수 있습니다. 다음 인상이나 보너스 후에는 더 많은 돈을 절약하고 나머지는 모두 동일하게 유지할 수 있습니다. 그러나 더 값 비싼 생활 방식에 대한 사이렌의 외침은 저항하기 어렵습니다. 만약 당신이 더 큰 아파트를 살 수있을만큼 충분한 돈을 벌고 있다면 더 큰 아파트로 이사해야하지 않습니까? 당신은 더 높은 임대료를 감당할 수 있을지 모르지만 그 증가 된 비용은 당신의 저축을 줄입니다.

카펫에서 물 얼룩을 제거하는 방법

Waters는 '라이프 스타일 크립의 가장 큰 원인은 신용 카드에 지출하고 매달 지불하는 것입니다. '일이 할당 된 시간으로 확장되는 것처럼 비용은 주어진 신용 한도 (이 경우 제공된 소득)까지 확장됩니다. 처음 연봉을 받았을 때 신용 카드 청구서가 많았을 가능성이 있습니다. 많은 지금보다 낮습니다. 시간이 지남에 따라 평균 월간 잔액이 증가하는 것은 특히 그래프에 표시되어있는 경우 생활 습관에 굴복했다는 물리적 증거입니다. '

소득이 증가함에 따라 생활 수준을 개선하고 삶의 사치품에 더 많은 지출을하는 것은 객관적으로 나쁜 것이 아닙니다.하지만 그 습관이 퇴직을위한 저축 노력에 영향을 미치면 비상 기금, 또는 529 계획 자녀의 교육에있어 주요 재정적 위험이 될 수 있습니다. Waters가 말했듯이 '뭔가를 주어야합니다.'

라이프 스타일 크리프를 피하는 방법

돈이 충분하다면 저택을 소유하고 은퇴를위한 저축도 할 수 있습니다. 소득이 적을 때 사용한 것과 동일한 조정과 계획 만 있으면됩니다.

가능하다면, 레이즈나 보너스 자금에 즉시 목적을 부여하여 처음부터 라이프 스타일 크립을 막으십시오. 이것은 빚을 갚거나 (나중에 학자금 대출이나 신용 카드를 추가로 지불 한 것에 대해 감사 할 것입니다), 집을 위해 저축하거나, 퇴직 계좌에 추가하는 것입니다. 당신이 그것을 볼 수있는 계정. 이렇게하면 불필요한 비용에 지출하고 싶지 않습니다. 당신은 여분의 돈을 즐길 수 있지만 그것에 대해 의도적이어야하고 적당히 그렇게해야합니다.

헤어 브러시 강모를 청소하는 방법

'당신이 인상을 받으면 결정적인 두 번째 급여부터 시작하여 매달 자동으로 자금을 할당합니다. '라고 Waters는 말합니다. '그렇지 않으면, 당신은 그것을 당신의 라이프 스타일에 흡수 할 것이고 수렁에서 그것을 풀 수 없을 것입니다. 보너스의 경우 금액을 깎아 과시한다고합니다. 자신을 대하십시오! 그러나 나머지는 그것을 필요로하는 목표에 할당하십시오. '

어떤 수준에서든 이미 라이프 스타일 인플레이션의 희생양이 될까봐 걱정 되더라도 지출을 되돌릴 수 있습니다. 모든 비용 (고정 생활비 및 변동, 과다 지출 등)을 신용 카드에 넣는 경우 Waters는 모기지 지불, 유틸리티, 체육관 회원권 등과 같은 일상적이고 고정 된 월별 지출 만 카드에 포함되도록 재정렬 할 것을 권장합니다. . 이렇게하면 잔액을 관리 할 수 ​​있습니다.

'음식, 의복, 개인 위생 용품, 선물, 주택 구매 등 월별 변동 비용은 명세서의 균형이 올라가는 부분입니다.'라고 Waters는 말합니다. '우리는 고객이 월별 재량 지출을 계산하고, 저축 목표를 달성 할 수 있도록 교차 확인한 다음, 그 돈을 매 지불 기간마다 별도의 당좌 예금 계좌로 물리적으로 분리하는 것을 선호합니다.'

요리에 반반이 뭐야

이러한 방식으로 돈을 분리한다는 것은 필수가 아닌 것에 지출해야하는 고정 된 금액을 의미합니다. 신용 한도까지 지출하는 대신 임의 지출을 위해 이미 예산을 책정 한 금액 만 지출 할 수 있습니다. Waters는이 계정을 Play 계정 또는 지출 계정이라고합니다. 여기에는 은퇴 및 기타 저축 목표를 위해 가능한 한 많이 따로 설정하면서 매달 진정으로 감당할 수있는 모든 활동의 비용이 포함되어야합니다.

월별 재량에 따라 얼마를 따로 적립 할 수 있는지 계산하기 위해 Waters는 3 개월 지출 조사를 제안합니다. 지출 한 모든 금액을 보여주는 지난 3 개월의 명세서 (예 : 신용 카드 및 당좌 예금 명세서)를 인쇄하십시오. 필수가 아닌 모든 비용을 분류하고 월 평균을 계산 한 다음 모두 더하여 월별 Play 계정 예산을 찾으세요. (저축 목표를 계속 달성하려면 균형을 맞춰야 할 수 있습니다.)

Waters는 고객이 할당 된 금액으로 Play 계정에 자금을 지원하기 위해 반복 이체를 설정했다고 말합니다. 해당 계정의 모든 것은 해당 월 또는 지불 기간 내에 사용할 수 있습니다. '이렇게하면 고객이 지출을 추적 할 필요가 없으며, 대신 단순히 계정 잔고를 자주 확인하고 고객이받을 때까지의 금액과 시간을 사용하면됩니다. 지출에 대한 결정을 내리기 위해 다음으로 현금을 투입합니다.

비용, 세금, 보험 및 저축은 모두이 계산에서 필수적이지 않은 지출보다 우선해야합니다. 지출이 총 수입의 50 ~ 55 %가 될 때까지 필요에 따라 삭감하십시오. Waters는이를 통해 고객이 좋은 은퇴 생활과 생활 방식의 균형을 맞출 수 있다고 말합니다. (그녀가 보는 대부분의 사람들은 조정하기 전에 수입의 63 ~ 68 %를 지출에 투입합니다.)

'모든 것과 마찬가지로 성인처럼 재정을 관리하는 비결은 균형을위한 끊임없는 노력입니다.'라고 Waters는 말합니다. '길을 따라 재미있게 지내 되 꼬리가 개를 흔들지 않도록하세요.'