많은 미국인들이 대유행 기간 동안 재정적으로 큰 타격을 입었습니다. 일부 원조가 이미 도착했고 더 많은 지원이 진행 중일 수 있지만, 앉아서 그 지원을 기다리는 것이 최선의 방법은 아닙니다. , 특히 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪고있는 경우. 많은 사람들이 COVID-19 기간 동안 40 만 건의 인출을 고려하고 있지만 폐쇄 중에 취할 수있는 재정적 조치, 이러한 시도 기간 동안 약간의 추가 현금을 찾아야하는 옵션에 대해 자세히 알아보십시오.

돈을 옮기거나 대출을 받거나 401k 인출을 시작하기 전에 현재 지원 옵션 및 기타 지원과 함께 제공되는 한도 및 규정을 이해하고 있는지 확인하십시오. 압도적 일 수 있지만 전문가들은 코로나 바이러스 원조, 구제 및 경제 안보 법 (또는 CARES 법 ) 작동하고 혜택을받는 사람.

코로나 바이러스 기간 동안 401k 인출을 고려하는 경우 특히 중요합니다. CARES 법안은 돈이 필요한 사람들이 더 적은 벌금으로 401k에서 인출 할 수 있도록 허용하지만 이것이 모두에게 자유롭거나 401k 인출을하는 것이 모든 사람에게 옳다는 의미는 아닙니다. 다음은 코로나 바이러스 기간 동안의 비용을 충당하기 위해 은퇴 저축을 시작하기 전에 알아야 할 사항입니다.

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CARES Act가 401K에 미치는 영향

정부는 코로나 바이러스로 인한 경제적 피해를 해결하기 위해 올해 3 월 27 일 CARES 법에 서명했습니다. 이 법안은 기타 고려 사항 중에서 세금 공제, 경기 부양책, 대출 및 실업 수당 확대의 형태로 중소기업과 개인에게 구제를 제공하고 401k에서 인출하는 것과 관련된 일부 규칙도 완화했습니다.

정상적인 상황에서 59 세 반 이전에 퇴직 계좌에서 인출하면 10 %의 조기 인출 벌금이 부과되며 CARES 법은 일시적으로 면제됩니다. CreditKarma. 그리고 COVID-19 진단을받은 사람이나 COVID-19로 인해 재정적 어려움을 겪은 사람은 이제 은퇴 계획에서 최대 10 만 달러를 인출 할 수 있습니다.

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전염병이 발생하기 전에 Lin은 $ 50,000 또는 기득 된 잔액의 50 % 중 더 적은 금액 만 인출 할 수 있었을 것이라고 말했습니다. 40 만 개 대출에 대한 한도도 상향되었습니다. 참가자들은 40 만 달러에서 최대 100 %까지 최대 $ 100,000까지 대출하고 시간이 지남에 따라 상환 할 수 있습니다.

이러한 변화를 염두에두고 지금 401k에서 철수하는 것이 재정 상황에 도움이되는지 궁금 할 수 있지만 Lin은 신중하게 결정을 검토하고 위기에 처한 경우에만이 경로를 고려하라고 말합니다.

당신과 당신의 가족이 집세를 내고 식료품을 사는 것과 같은 기본 사항을 다루기 위해 고군분투하고 있다면, 다른 모든 수입원을 먼저 소진 한 한 이것이 유일한 선택이 될 수 있다고 Lin은 말합니다. 그러나 필요 이상의 것을 충당하기 위해 추가 현금을 찾고 있다면 지금은 401k에서 인출 할 때가 아닙니다.

관련 : 은행, 채권자 등이 코로나 바이러스의 영향을받는 사람들에게 관대함을 제공하고 있습니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

지금 401k에서 철수해야합니까?

은퇴 계좌에서 인출하기 전에 Lin은 먼저 모든 옵션을 이해하는 것이 중요하다고 말합니다. 실업 자격이되거나 신용 카드 회사로부터 지불 연기 또는 낮은 이자율에 대해 구제를받을 수 있습니다. 둘 다 401k 인출을하기 전에 추구 할 수있는 옵션입니다.

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린은 비상 저축 기금을 이용하는 것을 두려워하지 마십시오. 코로나 바이러스 전염병은 많은 미국인들에게 비상 사태를 일으켰으므로 은퇴 자금에 담기 전에 저축을 소진하십시오.

올해 세금을 아직 신고하지 않았다면 올해에도 환불을 기대할 수 있습니다. 그 돈을 사용하여 생계를 유지하는 것도 은퇴를 멈춘 것보다 더 나은 방법이 될 수 있다고 Lin은 말합니다.

Bobbi Rebell, CFP, 개인 금융 전문가 계정, 동의합니다.

실업과 같이 갚을 필요가없는 것부터 시작하십시오. 귀하 또는 귀하의 사업이 자격이되는 경우 용서할 수있는 대출이나 보조금과 마찬가지로 자극 수표도 도움이됩니다. 또한 Tally와 같은 앱을 사용하여 보유하고있을 수있는 미결제 부채를 통합하는 등의 작업을 수행하여 재정적 의무를 낮추는 작업을 수행하여 사용자가 고금리 신용 카드 부채를 갚도록 도울 수 있습니다.

Meghan Murphy, 글로벌 사고 리더십 부사장 충실도 투자, 건강 저축 계좌 사용을 권장하거나 HSA 적격 한 의료비를 다루거나, 중개 계좌를 조사하거나, 주택 담보 신용 한도. Roth IRA에서 인출하는 것을 고려할 수도 있습니다. 이러한 인출은 일반적으로 세금과 벌금이 부과되지 않기 때문입니다.

중간 이름이 있어야 합니까

개인화 된 정보가 필요한 경우 Rebell은 이사하기 전에 신뢰할 수있는 재무 설계자 또는 직장의 HR 관리자와상의 할 것을 제안합니다. Rebell은 CARES Act 401k 인출 기한 인 9 월 23 일까지 인출을 고려할 수 있다고 말합니다. 2020 년 이후에는이 법안의 조항이 더 이상 적용되지 않습니다.

지금 401k 인출을 한 결과

이 새로운 옵션은 자금이 절실히 필요한 일부 사람들에게는 구명 보트처럼 들릴 수 있지만, 퇴직 계좌에서 돈을 조기에 인출하는 것도 그와 관련된 수수료와 벌금을 제한하기 위해 CARES 법이 시행되고 있음에도 불구하고 단점이 있습니다.

가장 큰 함정은 미래의 재정적 안정에 심각한 피해를 입힐 가능성이 있다는 것입니다. 시간이 지남에 따라 성장하는 돈을 놓치고있을뿐만 아니라 401k에 대한 기부를 중단하면 회사 매칭 펀드도 놓치게됩니다.

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CARES 법안이 대출 또는 인출 할 수있는 금액을 늘리고 일부 벌금을 제거했지만, 여전히 인출에 대해 돈을 갚거나 세금을 납부해야한다고 Murphy는 말합니다. 401k 대출을 선택하면 401k에서 가져온 돈에 대한 세금 납부를 피할 수 있지만 그 돈을 갚아야합니다. 401k 인출을 선택하면 그 돈에 대한 소득세를 지불해야하지만, 세금 납부금을 최대 3 년까지 시간이 지남에 따라 분산시킬 수 있습니다. CARES 법은 인출에 대한 10 %의 벌금을 제거합니다. 40 만 1 천 대출은 정해진 기간 내에 상환되는 한 벌금이 부과되지 않습니다.

계좌 보유자는 인출에 대해 최대 3 년 동안 세금을 납부해야합니다. 이 돈은 또한 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이되도록 3 년 이내에 은퇴 계획으로 상환 될 수 있다고 Murphy는 말합니다.

그러나 그 돈을 돌려받는 것은 불가능하지는 않더라도이 옵션이 필요할만큼 절실한 사람들에게는 어려울 수 있습니다. 코로나 바이러스 위기로 인해 직장을 잃게 될 경우, 돈을 갚을 수있는 연장을 받게되지만 이는 계획에 따라 다릅니다.

일부 계획은 대출을 허용하지 않고 일부는 상환 조건이 다를 수 있으므로 개별 계획을 확인해야한다고 Rebell은 말합니다.

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401k 출금 옵션을 활용하는 방법

전문가와상의하고 다른 옵션을 고려했지만 여전히 401k에서 돈을 가져 오기로 결정했다면 은퇴 계획 관리자에게 문의하세요.

머피는 급여가 급여에서 자동으로 공제되므로 집으로 가져가는 급여가 낮아질 것임을 기억하라고 말합니다. 또한 401k에서 여러 번 인출하는 것을 피하고 필요한 것보다 더 많이 가져 가지 않도록해야합니다. 돈을 갚을 계획이라면 가능하면 은퇴를위한 저축을 계속해서 갚으려고 노력하고 갑자기 직장을 바꾸면 나머지 대출금을 즉시 갚아야 할 것임을 기억하십시오.

Rebell은 돈을 손에 넣는 데 걸리는 시간이 계획에 따라 다르므로 지금 당장 시작하는 것이 좋습니다.

당신이 정말로 끔찍한 상황에 있고 이것이 마지막 수단이라면해야 할 일을하십시오. Rebell은 판단하지 않습니다. 그러나 다른 사람들은 그것을 피해야합니다.