진짜 단순 의 돈 기밀 팟 캐스트는 사람들이 돈 문제를 공개적으로 드러내어 문제 해결을위한 길을 시작할 수 있도록 도와줍니다. 이번 주 에피소드에서 진행자 Stefanie O 'Connell Rodriguez는 Elaine (실명이 아님)이 현재 많은 사람들이 엄청난 학자금 대출 부채로 어려움을 겪고있는 재정 문제를 처리하도록 돕습니다.
Elaine은 거의 10 년 전에 교육 자금을 지원하기 위해 학자금 대출에서 $ 100,000 이상을 받았습니다. 그녀가 빚진 금액에 큰 타격을 주었음에도 불구하고 그녀는 여전히 대출로 인해 집을 사거나 아이를 갖거나 은퇴를 위해 돈을 버는 등의 목표를 포함하여 미래로 나아 가지 못하는 것처럼 느껴집니다.
아메리칸 드림의 일부는 '대학에 가고 싶다'또는 '아이를 대학에 보내고 싶다'입니다. 그러나 우리는 그러한 목표의 반대편에 부채가 있다는 사실에 대해 정직해야합니다.
Lynette Khalfani-Cox, 머니 코치
그렇다면 Elaine은 미래에 대한 목표 달성과 부채 상환의 균형을 어떻게 맞춰야할까요? 약간의 안내를 위해 O'Connell Rodriguez는 재무 전문가 인 Lynette Khalfani-Cox에게 문의했습니다. 머니 코치 및 저자 제로 부채 : 재정적 자유를위한 궁극적 인 가이드 .
Khalfani-Cox는 심호흡을 한 다음 대출 기관에 문의하여 총 부채 금액을 확인할 것을 권장합니다. '어떤 사람들은 자신이 빚진 금액을 모릅니다.'라고 그녀는 말합니다. 그런 다음 현재 예산에 맞을 수있는 상환 옵션의 종류를 확인하십시오. 현재 예산이 작게 시작되어 더 많은 수입을 올림에 따라 늘어나거나 일반적인 10 년 상환 일정을 준수하는지 여부를 확인하십시오.
관련 : 학자금 대출을 갚는 방법
그리고 Khalfani-Cox는 집을 구하기 위해 저축하거나, 아기를 낳거나, 은퇴를위한 저축과 같은 미래를위한 재정적 목표를 추구하기 위해 기다리지 말 것을 권장합니다. 학자금 대출을 갚을 때까지 이러한 것들을 기다리면 그 이정표에 도달하지 못할 수 있습니다.
이번 주 듣기 돈 기밀 — 학생 대출 부채를 처리하는 방법 —Khalfani-Cox 및 O'Connell Rodriguez '가 학자금 부채를 처리하는 방법을 알려드립니다. 돈 기밀 사용할 수 있습니다 Apple 팟 캐스트 , 아마존 , 스포티 파이 , 스티 처 , 플레이어 FM , 또는 좋아하는 팟 캐스트를들을 때마다.
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성적 증명서
Kara : 저는 연방 대출로 총 28,000 달러를 받고 졸업했습니다. 그리고 제가 더 적은 금액을 지불하고 저축 계좌를 만들고 다른 더 높은이자 부채를 갚기로 선택했기 때문에 그 잔액은 지난 10 년 동안 실제로 변하지 않았습니다. 이제 경력을 바꾸고 싶기 때문에 갇힌 느낌이 듭니다.
백합: 저는 35 살이고 학자금 대출금 $ 60,000를 갚기 시작했습니다.
청바지: 미래를 계획 할 때 학자금 대출에 갇힌 느낌이 듭니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 이것은 우리의 돈 이야기, 투쟁 및 비밀에 대한 Real Simple의 팟 캐스트 Money Confidential입니다. 저는 호스트 스테파니 오코넬 로드리게스 오코넬 로드리게스입니다. 오늘 저희는 뉴욕 퀸즈에서 온 29 세 청취자와 그녀의 실명이 아니라 일레인이라고 부르고 있습니다.
일레인 : 나는 사립 대학에 갔다. 저는 최대 공립 학자금 대출을 받았는데 학교에 갔을 때 약 $ 28,000, 아마도 $ 30,000이었습니다. 그리고 나머지는 사채로 충당해야했지만 학교를 떠난 총 금액은 사채로 10 만 명이 조금 넘었습니다. 그리고 $ 30,000의 정부 학자금 대출에 추가로. 그래서, 어, 정말 끔찍합니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 약 4470 만 명의 미국인이 학자금 대출을 받고 있습니다. 총체적으로 미국인들은 1.71 조 달러 학자금 대출 빚만으로. 그러나 공유 경험에도 불구하고 자신의 학자금 대출 잔액 전체를 직면하면 완전히 고립되고 압도적으로 느껴질 수 있습니다.
일레인 : 2013 년에 대학을 졸업했기 때문에 오랜만에 졸업 후 6 개월이 다가오고 있다는 사실을 기억합니다. 지금 당장 지불을 시작해야합니다. 정말 정말 끔찍했습니다. 특히 저에게는 가족과 가까운 가족이 있었기 때문에 엄청난 양의 학자금 대출 빚을지고 결국 갚지 못했습니다. 처음에는 조금만 낼 수있을만큼 운이 좋았지 만 정말 벅찬 일입니다. 내가 다른 일을 할 수는 없지만 대출금을 지불 할 수 없을 것 같았습니다. 그것은 단지 그러한 부담입니다. 저처럼 그게 제가 설명 할 수있는 유일한 것은 부담입니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : Elaine이 설명했듯이 학자금 대출 부채의 부담은 지난 수십 년 동안 불균형하게 증가했습니다.
2019 년 대학생 클래스 중 69 %는 학자금 대출을, 평균 부채 $ 29,900로 졸업. 20 년 전인 1999 년에 학부생들은 평균 학자금 대출 부채로 대학을 떠났습니다. 16,030 달러. 인플레이션 조정 후에도 졸업시 평균 학자금 대출 부채 증가 1970 년 이후 326 % 대학 학비에 따라 상승.
그러나 오늘날 훨씬 더 많은 젊은이들이 학사 학위를 소지하고 있음에도 불구하고 밀레 니얼 세대는 20 % 감소 베이비 붐 세대가 같은 삶의 단계에서했던 것보다 인플레이션에 맞춰 조정되었습니다.
일레인 : 그래서 지금은 개인 대출금을 지불하고 그 비용으로 한 달에 $ 1,300를 지불합니다. 2018 년 말에 재 융자 한 것 같아서 2 년 반 전에 큰 인상을 받았고 더 빨리 갚기 위해 더 많은 돈을 낼 수 있었기 때문입니다. 하지만 그 전에는 처음에는 한 달에 700 달러 정도 였어요. 6 년을 마치고 저는 학교를 졸업했습니다. 그리고 지금은 1,300 달러였습니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 8 년 동안 7 ~ 1,300 달러.
일레인 : 네. 게다가 정부는 그 위에 정부 대출을 제공합니다. 고맙게도 전염병이 0 %의이자를 붙였습니다. 하지만 저에게는 같은 금액을 가진 남편도 있습니다. 그것은 내 $ 30,000에 추가로 $ 30,000입니다. 그래서 그것은 많은 돈입니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 남편과 학자금 대출 빚에 대해 처음 이야기했을 때에 대해 조금 말해주세요.
일레인 : 우리가 겪었던 가장 큰 싸움은 그의 학자금 대출에 관한 것이 었습니다. 그가 학자금 대출을 갚지 않았다는 것을 알았 기 때문입니다. 1 년 동안 그는 저보다 훨씬 적은 돈을 벌었 기 때문에 돈을 지불하지 않았습니다.하지만 그 당시에는 '내가 일상적인 일을 좋아했고 프리랜서로서 많은 돈을 벌었 기 때문에 그 해의 지불금을 쉽게 다룰 수있었습니다.
우리가 결혼하기 전 이었지만, 저는 당신의 재정 상태가 그 모든 종류의 것들처럼 지금 당신의 신용 점수가 매우 낮기 때문에 당신과 무엇을하는 것이 두려웠습니다. 마치 큰 눈덩이 효과와 같습니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 다르게했으면하는 일이나 실수했다고 생각하는 돈이 있습니까?
일레인 : 글쎄요, 저는 대학에 가겠다 고 말할 수는 있지만 반드시 그것이 사실이라고 생각하지는 않습니다. 내 말은, 내가 얼마나 많은 돈을 벌고 있는지 알고 있었어. 하지만 대학에 가지 않으면 고향을 떠나지 않을 것이라는 사실도 알고있었습니다. 그리고 더 큰 것을 원했습니다. 그래서 저는 뉴욕으로 이사하고 싶었습니다. 저는 여기에 살고 싶었고 제가 17 살이었을 때하고 싶은 일을하고 싶었습니다. 돈이 많이 든다는 것을 알고 있었지만 실제로 선택의 여지가 없다는 것도 알고있었습니다.
적어도 나는 선택의 여지가 없다고 느꼈다. 그게 우리가했던 그런 종류의 시스템이라는 사실은 안타깝습니다. 저는 2009 년에 고등학교를 졸업했습니다. 불황의 한가운데, 그런 모든 종류의 것들입니다. 어차피 도박 같았어요. 글쎄요, 제가 좋은가요? 어쨌든 이것의 반대편에 아무것도 없을까요?
결국 이해가되고 괜찮아졌습니다. 하지만 당시에는 17 세가 빚을 10 만 달러를내는 현명한 결정이었습니다. 지금 29 세에 그렇게 많이 짊어진다고해도 저는 이렇게 될 것입니다. 그것에 대해 모릅니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 당신의 미래가 아닌 과거를 향해가는 매월 그렇게 많은 돈을 지출하는 것은 정말 고통스러운 일입니다. 나는 그것이 어떤 느낌인지, 그리고 당신에게 어떤 우려가 있는지 궁금합니다.
일레인 : 이제 우리는 둘 다 할 수있는 곳에 이르렀고 미래를 위해 저축하기 시작했습니다. 그것이 내가 지금 더 낙관적으로 느끼게하는 이유는 터널 끝에 빛이 있다는 것입니다.
내 말은, 우리가이 일을 한 것은 불과 몇 달이 지났지 만 그것을 무언가에 적용하는 것은 솔직히 흥미 롭습니다. 순자산이나 무언가를 갖는 것과 같습니다. 내 말은, 기술적으로는 아니지만 우리의 빚 때문에 여전히 부정적이지만, 내가 빚진 돈이 아니라 돈이있는 계좌가있는 것처럼 정말 좋습니다.
하지만 여전히 나는 충분합니까? 기본적으로 미래를 위해 충분히 가지지 못할까 봐 항상 두려워합니다. 그리고 이것은 일반적으로 저에게 큰 문제입니다.
이 집에 내가 정말로 원하는만큼 충분할까요? 그 후에 나는 아이를 가질 수있을만큼 충분한가? 은퇴 후에도 살 수있을만큼 충분한가? 그 모든 것들이 그렇듯이, 그것은 상수입니다. 그것은 마치 제 성격이 지금부터 5 년에서 10 년 동안 항상 걱정하는 것과 같습니다. 특히 돈으로. 모르겠습니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 학자금 대출과 재정 전반에 대한 일레인의 불안감도 특이하지 않습니다. ㅏ 2018 년 연구 밀레 니얼 세대의 74 %가 학자금 대출 빚과 관련하여 매일 스트레스를 받고 있으며, 많은 사람들이 학자금 대출이 다른 재정적 목표를 달성하는 능력에 상당한 영향을 미친다고보고했습니다. 은퇴를위한 저축에서 집 구입, 아이를 갖는 것에 이르기까지 많은 밀레 니얼 세대가보고합니다. 주요 이정표 미루기 학자금 대출 빚 때문에요
스테파니 오코넬 로드리게스 : 목표 날짜까지 대출금을 갚을 수 없다는 것을 의미하는 차질이 있다면, 그게 당신에게 어떤 의미가 있습니까?
일레인 : 한꺼번에 모든 것을 할 수 없기 때문에 도미노 효과처럼 느껴져서 정말 가슴이 아플 것입니다. 이 집을 위해 저축 할 수없고 아이를 가질 수 없습니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 그래도 빚, 집, 아이들을 갚는 도미노라는 개념에 도전하는 것이 있다면, 집과 아이들이 나란히 존재하는 방식이 있을까?
일레인 : 나는 단지 그것을 끝내고 싶다고 생각한다. 나는 빚을, 특히 끝내기를 원한다. 나는 그것에 질렸다. 그리고 저는 그 엄청난 빚이있을 때 학자금 대출 빚을 갚을 것이라고 생각합니다. 내가 무엇을할지 모르겠습니다. 난, 좋아, 장대 한 비율의 파티를 열어.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 그래야한다고 생각합니다. 학자금 대출을 갚았다면 파티를한다고 하셨는데 기분이 어떠세요?
일레인 : 내가 정말 어려운 일을 한 것처럼. 음, 정말 자랑 스러워요. 네. 엄마 집에있는 엄마 사무실에 앉아있는 것 같은 생각이 들었어요. 나는 그녀가 나와 함께 앉아있는 것을 기억하고 이런 일이 일어나도록 노력하는 것을 좋아합니다. 그게 제가 원한 전부는 학교에 가서 뉴욕에 가서 음, 영화에서 일하는 거 였거든요. 시나리오 작가가되고 싶었습니다.
그녀는 나를별로 좋아하지 않는 학교 선생님 중 한 사람으로부터 들었다. 그녀는 저를 대학에 보내는 것이 돈 낭비라고 어머니에게 말했습니다. 왜냐하면 저는 기본적으로 성공하지 못했기 때문입니다. 음, 그리고 우리 엄마는 기본적으로 그녀에게 말했고 당신은 그냥 무지하고 멍청하고 당신이 무슨 말을하는지 전혀 모르는 것 같았습니다. 당신은 내 아이와 그 모든 것들을 알지 못합니다. 그리고 우리 엄마는 ... 우리 부모님은 내가하고 싶은 일을하게 해주겠다고 결심 하셨어요.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 그리고 그 빚을 갚는 것은 그 증거입니다.
일레인 : 네.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 엄마가 정말 흥분 할 거라고 생각하세요?
일레인 : 네, 그렇습니다. 정말 멋질 것 같아요. 나는 추측한다. 나는 아주, 기본적으로 아주 안심이되는 것처럼, 아주 멋진 느낌이었고, 내가 할 수 있었던 것은 아주 운이 좋았습니다. 그리고, 음, 당신도 알다시피, 그렇게 짧은 시간은 말할 것도없고, 사실 10 년 후, 저는 그날을 정말로 고대하고 있습니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 내가 6 년 동안 천 달러를 갚은 것처럼 그 헤드 라인 중 하나를 가질 수 있습니다.
일레인 : 네. 그리고 부모님은 저를 위해 그렇게하지 않았습니다. 나는 내 집세와 그 모든 것들을 지불합니다. 그것도 다른 것 같아요. 제가 처음 뉴욕에서 일을 시작했을 때 힘들었던 큰 일은 다른 사람들을 위해 돈이 어디에서 오는지 이해하지 못했습니다.
내 첫 직업은 뉴스 룸의 New York Times에 있었는데, A) 30 대 중반이라는 사실을 몰랐던 모든 사람들을 만났던 기억이납니다. 그곳에서 일하기 시작했을 때 저는 21 살이었습니다. 그리고 저는 모두가 25 살이라고 생각했습니다. 그들은 모두 너무 아름답고 젊고 재능이있어 보였습니다. 그리고 나서 당신은 좋아하기 시작하고, 그들을 더 잘 알고, 그들은 가족의 돈에서 나왔거나, 아시다시피, 그들은 단지 나이가 많고 오랫동안 일해 왔습니다. 그래서 그것은 제가 배운 가장 크고 중요한 것들 중 하나였습니다. 제 이야기는 같지 않습니다. 저는 가족의 돈이나 그와 비슷한 것이 많지 않은 아주 작은 가족의 아주 작은 마을에서 왔습니다.
그래서 제가 한 일을하는 것은 대단한 일입니다. 대학에 가고, 돈을 갚고, 여기서 살기 위해서입니다. 대출금을 갚는 단 하나뿐 아니라 지난 10 년 동안 내가 만들어 온 삶도 축하해야 할 일이라고 생각합니다. 최종 지불 만하는 것이 아닙니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 휴식 후, 우리는 자신의 빚을 6 개 이상 갚은 개인 금융 전문가와 Elaine에게 추천 한 전략, 그리고 같은 일을하는 다른 사람과 이야기합니다.
Lynnette Khalfani-Cox : 2001 년에 저는 신용 카드 빚만으로도 10 만 달러를 받았습니다. 3 년 만에 모두 갚았습니다. 로스 앤젤레스 USC 대학원을 졸업했을 때 학자금 대출이 4 만 달러 였는데 대학 대출금을 갚는데 10 년 넘게 걸렸습니다. 그리고 저를 믿으십시오. 저는 입에은 숟가락을 전혀 넣지 않고 태어나지 않았습니다. 우리 엄마는 비서였습니다. 우리 아버지는 구두닦이 남자였습니다. 그래서 제 가족에게는 아주 적은 재산과 대출이 제가 대학 교육, 특히 대학원 교육에 자금을 지원하는 방법입니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : Lynette Khalfani-Cox는 개인 금융 전문가이며 New York Times 베스트셀러를 포함한 15 권의 책을 저술했습니다. 제로 부채 : 재정적 자유를위한 궁극적 인 가이드.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 학자금 대출은 졸업 할 때 시작되지 않기 때문에 저는 이것을 조금 되돌리고 싶었습니다. 그들은 대학 전에 시작합니다. 그리고 저는 우리가 교육에 대한 결정을 내릴 때 우리가 생각해야 할 것이 무엇이며 교육에 얼마나 투자해야하는지에 대해 조금 이야기하고 싶습니다.
Lynnette Khalfani-Cox : 점선에 서명하고 고등 교육 자금을 지원하기 위해 모든 종류의 대출을 사용하는 데 동의하기 전에 고려해야 할 사항이 많습니다. 하지만 안타깝게도 많은 사람들이 기본적으로 18 세가 될 때 이러한 선택을합니다.
따라서 사람들이 대학 교육에 자금을 지원하기 전에 고려해야 할 사항 중에는 자신의 경력 경로 측면에서 기대되는 수익이 얼마인지가 있습니다. 따라서 절대적으로 필요한 경우 급여 기대치에 상응하는 대출을받는 것이 합리적이라고 생각합니다. 까다로운 부분은 대부분의 사람들, 특히 20 대 초반에 대학을 졸업 한 후 시작 급여를 과대 평가하는 경향이 있다는 것입니다. 그리고 그들은 또한 초기 가계 청구서가 무엇인지 과소 평가합니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 저는 우리 교육을 적절한 수익을 가져야하는 투자로 생각하는 틀이 대학에 가기 전에 들어 본 적이없는 것이라고 생각합니다. 그것은 당신이 다니는 최고의 학교에가는 것과 같았고 어떻게 든 마법처럼 스스로 운동 할 것입니다.
지금 당장 많은 전문가들이 다루는 또 다른 점은 특히 대유행 병과 관련하여 석사 학위를 받거나 대학원으로 돌아가고 비용 가치가 있는지 고려하는 것입니다. 그리고 저는 그것의 일부가 이런 생각에서 비롯된 것이 두렵습니다. 저는 다른 무엇을 해야할지 모르겠습니다.
Lynnette Khalfani-Cox : 예, 저는 여러분에게 동의하는 것 같습니다. 알다시피, 20 대 또는 30 대가 정말 꼼짝도 못하거나, 오, 제가해온 것보다 더 나은 것이 있습니까?
또는 아시다시피, 저는 이것을 시도했지만 그다지 좋아하지 않았습니다. 그리고 저는 필요한 지식이나 배경 지식이 없습니다. 뭔가 새로운 걸 해보고 싶어서 대학원에 가야 할 것 같아요. 하지만 오, 그건 그렇고, 그 고급 학위를 받기 위해서는 작은 돈이들 것입니다.
그래서 저도 많이 봅니다. 그리고 저는 그것이 부분적으로 사람들이 도전, 변화 또는 어느 정도의 만족도 측면에서 뭔가 다른 것을 원했기 때문이라고 생각합니다. 왜냐하면 그들은 이런 느낌이들 수도 있습니다. 어, 저는 이것을 시도했습니다. 이것이 제가 18, 20 살이었을 때 제가 원했던 것이라고 생각했던 것입니다. 아시다시피, 이제 저는 30 살이고 저는 이건 정답이 아닙니다.
그래서 저는 사람들이 모든 직업의 모든 업무 라인에 대해 자동으로 고급 학위를 취득 할 필요가 없다는 점을 염두에두기를 바랍니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 이 에피소드에서 우리는 우리가 Elaine이라고 부르는 청취자와 이야기하고 있었고 Elaine은 학교를 마쳤습니다. 하지만 그녀와의 대화에서 떠오른 한 가지는 졸업 후 6 개월 만에 첫 학자금 대출 상환 기한과 그 순간의 두려움과 압도적 인 느낌이 얼마나 생생 했는가입니다. 그렇다면 그러한 숫자와 감정의 엄청난 양을 관리하기위한 전략은 무엇입니까?
Lynnette Khalfani-Cox : 글쎄요, 감정적 인 측면은 하나입니다. 그리고 재정적 인 측면은 또 다른 것입니다 ... 먼저 감정적 인 부분을 다루겠습니다.
감정적 인 관점에서 저는 사람들이 압도 감을 느끼지 않고 혼자가 아니라는 것을 깨닫기를 바랍니다.
일반적으로 대학 학위를 취득 할 가치가 있다고 생각합니다. 하지만 우리가 아메리칸 드림을 판매 한 방식에 대해 생각하는 것의 일부라고 생각합니다. 그렇죠? 아메리칸 드림의 일부는 집을 원하거나 대학에 가고 싶거나 아이를 대학에 보내고 싶다는 것입니다. 그리고 그것은 위대하고 고상하며 열망적인 목표입니다. 그러나 대부분의 사람들은 현금으로 집을 살 여유가 없기 때문에 이러한 목표의 반대편에 빚이 있다는 사실에 대해 정직해야합니다. 대부분의 사람들은 학비 수표를 현금으로 쓸 여유가 없습니다.
그리고 지금 20 대에서 40 대 사이에이 문제를 해결하려고한다면 극복 할 수 있다는 것을 아십시오. 두 번째로 말하고 싶은 것은 감정적 인 관점에서 당신이 통제 할 수있는 것에 집중해야한다는 것입니다. 그래서 때때로 빚 그 자체, 사람들이 느끼는 압도는 종종 무력한 감정이나 이런 느낌과 관련이 있습니다. 이런 느낌이 공중에 너무 많이 올라 와서 제가 할 수없는 일입니다.
다시 한 번, 심호흡을하고 감정적으로 재설정을 수행하고 체계적이고 단계적인 방식으로 문제에 접근하고 할 수있는 일과 할 수있는 일에 대해 생각할 것임을 이해합니다. 통제와 당신의 범위에있는 물건.
그게 경제 나 주식 시장이나 다른 사람들이 할 수있는 일 등을 기준으로하는 것과는 다릅니다. 심호흡을하고 잠시 멈추고 '좋아요. 이걸 정복하겠습니다.'라고 말합니다. 내가 무엇을해야 하나? 그리고 그것은 우리를 실질적이고 전술적 인, 재정적으로 당신의 부채를 감당할 수있는 몇 가지 전략으로 인도합니다.
따라서 많은 사람들에게 첫 번째 단계는 실제로 빚진 금액을 집계하는 것입니다. 어떤 사람들은 자신이 빚진 금액을 모릅니다. 그들은 내가 학교에 가고 싶었 기 때문에 서명했습니다. 따라서 이해해야합니다. 먼저 교육부에 가서 웹 사이트를 확인해야합니다. 기본적으로 시스템에 로그인 할 수 있으며 연방 수준에서 귀하가 빌린 모든 학자금 대출을 보여주고 그 상태를 보여줍니다. 연기 또는 관용, 기한이 지난 것입니까?
개인 학자금 대출의 경우 대출 서비스 담당자에게 문의하십시오. 다시 말하지만, 집계가 무엇인지 그리고 총합이 무엇인지 알아보십시오. 당신은 그것을 모두 적을 것입니다. 입력하고 스프레드 시트에 넣습니다. 원하는 소프트웨어 프로그램, 예산 책정 소프트웨어 도구 등을 사용하십시오.
하지만 숫자가 흑백으로 무엇인지 알 수 있습니다. 추측 할 필요가 없죠? 그런 다음 지불 계획 옵션이 무엇인지 확인할 수 있습니다.
상환 계획 옵션은 무엇입니까? 연방 차원에서는 다양하지만 모두 네 가지 버킷 중 하나에 들어갑니다. 표준 대출 상환 프로그램이 있습니다. 표준 대출 상환 프로그램은 여러분이 변경하지 않는 한 대부분의 사람이나 모든 사람을 실제로 조종하는 프로그램입니다. 그것. 그러면 10 년 안에 학자금 대출을 갚을 수 있습니다. 그 외에도 졸업식 대출 상환 프로그램이 있습니다. 연장 된 대출 상환 프로그램이 있습니다. 다시 말하지만 20 년, 25 년, 일부는 잠재적으로 30 년이 될 수 있습니다. 저는 사람들이 그 말을 듣기 싫어한다는 것을 압니다. 그들이 20 년이나 30 년 동안 아무것도 지불하고 싶지 않기 때문입니다.
그러나 단기적으로 더 적은 대출금을 받고 싶다면 재정적으로 약간의 안도감을 얻으십시오. 지금 당장 소득이 낮기 때문에 지불을 연장하는 지불 계획 중 하나를 선택할 수 있습니다 시각.
네, 시간이 지남에 따라 더 많은이자를 지불하게 될 것이지만 단기적으로 월별 지불액은 더 적을 것입니다. 그리고 그것은 현금 흐름 측면에서 사람들에게 조금 나아질 수 있습니다. 네 번째 종류의 대략적인 범주는 소득 기반 또는 소득 조건부 대출 상환 옵션에 관한 것으로, 이것들은 모두 연방 학자금 대출 옵션을 기반으로합니다. 사립 학자금 대출 측에서 대출 기관에 다시 연락하고 싶습니다.
이는 좀 더 엄격한 경향이 있으므로 처음에 무엇에 가입하는지 알고 싶어합니다. 따라서 전략적이고 전술적 인 관점에서 볼 때 귀하가 빚진 금액을 파악할 수 있습니다.
대출 옵션이 표시됩니다. 그런 다음 어떤 계획이 적합한 지 등을 평가할 것입니다. 권리. 그리고 당신이 정말로 알고 있다면, 좋아요, 글쎄요, 그것은 단지 제가 제 커리어가 처음이고 직업이 있다는 것입니다.하지만, 음, 알다시피, 저는 엄청난 돈을 받지도 않습니다. 나는 새로운 도시에 있거나 막 시작하기 때문에 다른 많은 청구서를 가지고 있습니다.
그런 다음 소득과 관련된 대출 상환 프로그램 중 하나가 실제로 의미가있을 수 있습니다. 소득이 증가함에 따라 시간이 지남에 따라 규모가 조정되므로 월별 지불액도 증가하므로 많은 사람들에게 좋습니다. 그러나 다시 한 번, 어떤 종류가 자신에게 가장 적합한 지 평가하고 확인하게됩니다.
전체적인 방식으로 예산과 전반적인 지출 계획을 살펴보고 싶습니까? 당신은 내가 그냥 정기적으로 돈을 쓰는 것에 대해 생각하고 싶어합니다. 나는 사람들에게 횡재를 또 다른 전략으로 다시 생각한다고 말합니다. 횡재 란 무엇입니까? 정상적인 급여를 제외한 모든 종류의 예상치 못한 또는 일시불 금액입니다.
따라서 정부 부양책을 받고 세금 환급 수표를 받고 직장에서 보너스를 받으면 음, 인상을 받고 학자금 대출에이를 지시하고 싶은 경우에도 그 여분의 인용문은 대학 빚을 갚기위한 여분의 돈은 좋은 일이며 당신이 그렇게해서 정말 기뻐할 것입니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 이제 저는 우리가 더 공격적인 상환 전략에 대해 이야기하거나 학자금 대출 상환을 일반적으로 따라 잡으려고 할 때를 알고 있습니다. 또한 은퇴를위한 저축과 생명을위한 저축, 즉 우리가 살고 싶은 삶과 우리가 달성하고자하는 이정표를위한 저축과 균형을 맞추려고 노력하고 있습니다. 사람들에게이 두 가지의 균형을 어떻게 제안하는지 궁금합니다.
Lynnette Khalfani-Cox : 글쎄, 나는 종종 내가 먼저해야 할 것이 무엇입니까? 빚을 갚아야하나요? 그게 학자금 대출 빚이든 신용 카드 빚이든 아니면 먼저 저축해야하나요? 대답은 당신이 정말로 두 가지를 모두해야하고 두 가지가 상호 배타적이지 않다는 것입니다.
따라서 그것이 당신이 그렇게 할 수있는 가장 가능한 방법이라면 계속해서 부채를 점진적으로 갚아야합니다. 그러나 동시에, 전혀 저축하지 않는 사람들은 두 가지를 놓칩니다. 하나는 그들이 단지 저축 습관을들이는 것만으로 당신이 개발 한 근육이나 기술을 개발하지 않는다는 것입니다. 그래서 저는 사람들이 저축 근육을 사용하고 저축에 익숙해지는 것을보고 싶습니다.
가능할 때 시간이 지남에 따라 그것을 늘리십시오. 그리고 당신이 그저 저축 행위에 들어가 그 습관에 들어가는 것만으로도 정말 좋은 방법으로 발전하고 있다는 것을 아십시오.
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따라서 비상 사태 및 예상치 못한 사건에 대처할 수있는 자원이나 자산을 원하기 때문에 저축 구성 요소가 중요합니다. 저축이 시간이 지남에 따라 늘어날 수 있기를 원하고, 학자금 대출 부채까지도 빚을 깎아내어이자 및 적립 측면에서 시간이 지남에 따라 복리 화되지 않도록하고 싶습니다. 균형은 점점 커지고 있습니다.
저와 같은 유색 인종을위한 스테파니, 저는 아프리카 계 미국인입니다. 경제적 관점에서 볼 때 일반적으로 아프리카 계 미국인이 백인에 비해 소득이 낮다는 것을 알고 있기 때문에 학자금 대출 의무를 정말 현명하고 전략적으로 관리하는 것이 정말 중요합니다.
평균적인 아프리카 계 미국인이 대학을 졸업 한 지 20 년이 지났지 만 여전히 대학 빚의 95 %를 빚지고있는 반면, 대학에 진학한 백인 미국인에 비해 그들은 일반적으로 20 년 후 학자금 대출의 약 6 %를 빚지고 있습니다.
그래서 저는 솔직히 대부분의 사람들이 학자금 대출 빚을지게 될 것이라고 생각하지 않고 실제로 그렇게하는 한 오래 짊어 질 것이라고 생각하지 않기 때문입니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 그리고 Elaine과의 대화에서 나온 것 중 하나는 그녀가 토지를 사고 집을 짓고 싶어한다는 것입니다. 이것은 부를 쌓는 자산입니다.하지만 그녀는 그 목표를 향해 정말로 진전을 이룰 수 없다는 느낌이 있습니다. 대출금이 갚았습니다.
그리고 그녀의 말에서 그녀의 삶은 빚이 없어 질 때까지 일종의 보류 상태라고 느낍니다. 그리고 사람들, 특히 유색 인종, 현실적이지 않은 여성들을 위해 학자금 대출을받는 연장 된 타임 라인에 대해 말씀하셨습니다. 그렇다면이 학자금 대출 부채 부담과 우리 삶의 균형을 어떻게 맞출까요?
Lynnette Khalfani-Cox : 나는 그녀와 당신의 다른 청취자들과 같은 사람들이 광대하고 광대하며 대다수의 인구가 순차적으로 그렇게 할 수 없다는 것을 이해하도록 정말로 격려하고 싶습니다. 하나의 목표를 달성하고 그 목표를 100 % 달성 할 때까지만 기다렸다가 다음 단계로 이동 한 다음 다음 단계로 넘어 가면 다른 많은 목표를 달성하기 위해 타임 라인을 지금까지 밀어 붙일 것입니다. 만족도가 높거나 목표를 달성했다는 점에서 일종의 행복이됩니다.
그래서 저는 사람들에게 일종의 재구성을 권장하고 그들이 어떻게 동시에 긍정적이고 가능하며 실용적인 방식으로 일을 할 수 있는지에 대해 생각하도록 권장합니다. 그렇다면 그들은 지금하고있는 일과 관련하여 무엇을 활용할 수 있습니까? 지금 당장 자신의 달러를 어떻게 가치있게 만들 수 있습니까?
직장에서 고용주의 퇴직 저축 프로그램 (401k, 403B, 457)에 아직 가입하지 않은 경우 수행하는 일의 유형과 고용주가 어떤 종류의 짝짓기를 제공하는지에 따라 알 수 있습니다. 저축 한 금액을 최대한 활용하지 않습니다. 그리고 그것은 당신이 할 수있는 작은 변화 일뿐입니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 예, 그것은 또한 우리가 부채에만 초점을 맞추고 있다면 우리의 모든 재정적 노력은 저축이 아닌 후진에 초점을 맞추고 있다는 점을 설명하는 것이기도합니다. 그것의 일부는 미래를 향해 나아가고, 우리의 흥분을 향해 나아가고, 우리의 가치와 목표를 향해 나아가는 감정적 단서와 같습니다. 일레인에게 떠오른이 일은 그녀가 실제로 빚을 갚는데 많은 진전을 이루었다는 것입니다. 그리고 정말 놀랍습니다. 그녀는 대출금이 십만 달러 였고 몇 년 후에 터널 끝에서 빛을 볼 수 있습니다.
그러나 그녀가 지금 설명하는 것은 미래를 위해 충분한 것을 갖는 것에 대한 끊임없는 불안입니다. 그렇다면 우리는 어떻게 앞으로 나아가고 그러한 불안감을 풀어줄 수 있을까요?
Lynnette Khalfani-Cox : 글쎄요, 저는 Elaine이 $ 60,000 상당의 학자금 대출 빚을 갚기 위해 대단한 일을했다고 생각합니다. 음, 아직 제로인가요? 아니요,하지만 그녀는 엄청난 발전을 이루었고 저는 그녀에게 정말 박수를 보냅니다. 그리고 때로는 금융 전문가 나 다른 사람들로부터 그녀가 29 세에 지금까지 성취 한 것이 정말 인상적이라는 것을 듣고 알고 이해하는 것일 수도 있습니다. 학자금 대출을 갚는 데 영원히 걸렸고 훨씬 적었습니다. 그녀의 $ 100,000에 비해 $ 40,000이있었습니다.
나는 이혼을했고, 전 위자료와 자녀 양육비를 지불해야했던 과거에 대해 이야기합니다. 그래서 저는 긍정적이고, 낙관적이며, 반쯤 가득 찬 사람이기 때문에, 장애물과 그 성격의 것들을 극복하고 지나가는 맥락에서 프레임을 구성합니다.
그래서 저는 사람들에게 인식의 요점을 인식하는 것이 정말 중요하다고 말합니다. 일레인처럼, 당신은 엉덩이를 차고 있습니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 부채 상환 여정을 시작할 때 시작하는 방법을 알아 내려고하거나 Elaine처럼 과거 부채 상환을 위해 일하면서 미래를위한 저축 사이의 불안정한 균형에 대한 불안을 관리하는 것은 이러한 진리를 기억하는 것이 중요합니다. 여러분은 여러분의 빚이 아닙니다. 당신의 순 가치는 당신의 자기 가치를 결정하지 않습니다. 현재 위치는 영구적이지 않으며 앞으로 갈 수있는 위치를 제어하지 않습니다. 그리고 당신은 확실히 혼자가 아닙니다.
빚이 영원 할 필요는 없지만 빚진 금액을 정확히 알 때까지 빚을 갚을 계획을 세우는 것은 어렵습니다. 따라서 아직 확인하지 않았다면 정확히 누구에게 빚지고 있는지, 월별 최소 지불액과 각 부채에 대한 이자율을 정확히 파악하십시오. 해당 정보가 모두 있으면 모든 상환 계획 옵션을 더 잘 고려할 수 있습니다.
통제 할 수있는 것들과 자신에게 가장 적합한 계획을 기반으로 부채 상환을위한 구체적이고 단계별 계획을 작성하면 과거 부채에 갇혀 있다는 느낌이 들지 않고 미래에 대해 힘을 얻고 흥분되는 삶을 살 수 있습니다. .
미래를위한 부채 상환 및 저축 과정, 또는 현재하고 싶은 일, 또는 자신의 행복과 마음의 평안이 상호 배타적 일 필요는 없음을 기억하십시오. 부채는 의심 할 여지없이 정서적이며 재정적 인 부담이 될 수 있지만, 우리는 우리가 진행하는 모든 단계를 인정하고 축하 할 수 있으며 부채 상환 여정과 함께 구축하는 삶에서 완전한 만족을 얻는 법을 배울 수 있습니다. 빚의 자유 이후의 삶만큼 가치 있고 합당합니다.
이것은 Real Simple의 Money Confidential입니다. Elaine처럼 공유하기 위해 고군분투하는 돈의 비밀을 알고 있다면 진짜 간단한 닷컴의 money dot secret으로 이메일을 보내 주시기 바랍니다. (929) 352-4106 번으로 음성 메일을 남길 수도 있습니다.
