새 집을 구하는 시장에 있다면 모기지 자격을 갖추고 성공적으로 구매를 성사시키기 위해 확실한 신용 점수와 적절한 계약금을 갖는 것의 중요성을 이미 알고있을 것입니다. 하지만 당신은 완전히 이해합니까 얼마나 중요한 이 두 가지 요인은 현재 우리가 살고있는 경쟁이 치열한 주택 시장에 자리 잡았습니다. 주택 부족과 기록적인 저금리가 특징입니다.

다음은 전국의 현재 현실에 대한 스냅 샷입니다. 미국에서 가장 경쟁이 치열한 상위 11 개 대도시의 평균 계약금은 21 %입니다. 새로운 LendingTree 연구에 따르면 . 캘리포니아 산호세와 같은 일부 지역에서는 코네티컷 주 하트 퍼드와 오하이오 주 클리블랜드의 계약금 22 %와 23 %는 지역 평균입니다. 또한 경쟁이 심한 대도시 구매자의 73 %가 최소 720의 신용 점수.

즉, 이것은 일반적인 로데오가 아닙니다. 꿈의 집에 성공적으로 착륙하려면 (또는 집에 ​​착륙하는 경우) 재무 상태를 최상으로 유지하는 것이 가장 좋습니다.

'오늘날의 뜨거운 시장에서 입찰 전쟁은 시간 시장에 나가는 가정의. 잠재 구매자는 경쟁에서 눈에 띄기 위해 창의적인 전략에 의존해야합니다. '라고 부동산 중개업자 Mark Washburn은 말합니다. 나폴리 콘도 부티크 .

특히 세 개의 대도시에 거주하는 경우 Washburn의 의견을 염두에 두어야합니다. 그만큼 LendingTree 보고서에 따르면 (순서대로 순위가 매겨진) 가장 경쟁적인 주택 시장은 캘리포니아 주 산호세 (평균 계약금 23.67 %, 신용 점수 720 이상인 구매자 비율 84 %)입니다. 캘리포니아 주 샌프란시스코 (평균 계약금 21.43 %, 신용 점수가 720 이상인 구매자 비율 81 %) 및 노스 캐롤라이나 주 롤리. (평균 계약금 20.39 %, 신용 점수가 720 이상인 구매자 비율 70.48 %).

미국에서 가장 인기있는 지역에서 신용 점수와 계약금이 왜 그렇게 중요한지 자세히 살펴보고 시작하기 전에 순서를 정하는 방법을 살펴 보겠습니다. 주택 구매 과정.

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이 두 가지 요소가 왜 그렇게 중요해 졌는지

본질적으로 이는 다음과 같이 요약됩니다. 매우 경쟁이 치열한 시장에서 판매자는 매우 까다로울 수 있으며 가장 편한 제안을 선택할 수 있습니다. 대부분 딸꾹질이나 에스크로에서 떨어지지 않고 성공적으로 종결 될 것이라고 확신합니다.

경쟁이 치열한 시장에서 구매자는 반드시 그렇게해야합니다… 경쟁을해야한다고 Daren Herzberg는 말합니다. 공인 부동산 중개인 뉴욕에 기반을 둔 Babst + Herzberg와 함께. 판매자는 구매자를 선택할 때 최고 가격과 최저 위험이라는 두 가지 목표를 가지고 있습니다.

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대부분의 주택 구매자는 사전 승인 부동산 구매의 대부분을 조달하기 위해 대출 기관으로부터 모기지. 그리고 판매 계약은 판매자가 제안을 수락하는 경우 구매자가 궁극적으로 해당 모기지를 확보하는 것에 달려 있습니다. 그러나 잠재 구매자가 해당 모기지에 대한 승인을받지 못한 경우 구매 계약을 취소하여 주택 판매자를 곤경에 빠뜨릴 수 있습니다.

주택 구매자가 높은 계약금과 공정한 신용 점수를 가지고 있으면 구매자가 모기지를 편안하게 처리 할 수 ​​있다고 가정하고 제안이 수락되면 에스크로에서 벗어나지 않을 수 있다고 Chantay Bridges는 말합니다. 로스 앤젤레스 기반 EXP Realty . 판매자가 원하는 마지막 것은 구매자로 시작하여 나중에 사전 승인이 승인으로 바뀌지 않았고 주택을 구매할 수 없다는 사실을 발견하는 것입니다.

Mortgage Acuity의 대표이자 모기지 고문 인 Ryan McPartland는 그러한 배경 속에서 가장 중요한 계약금, 특히 본격적인 예금이 계약금이라고 말합니다.

일반적인 사고 과정은 더 많은 돈을 기꺼이 내릴수록 게임에 더 많은 스킨을 보유할수록 더 강력한 구매자가되는 것입니다. 계약금이 클수록 일반적으로 더 자격이 있고 진지한 구매자를 나타냅니다. 많은 돈을 저축 할 수있는 능력은 구매자의 재정적 강점과 책임을 높이 평가합니다. 분명히 항상 그런 것은 아니지만 대부분의 경우 그렇습니다.

이러한 사고 방식은 잠재적 인 구매자가 집을 마감하기 전에 구매에 대해 진지함을 보여주기 위해 예치금을 내려 놓는 본격적인 입금에 관한 한 특히 사실입니다.

구매자가 합의 된 기간 내에 모기지 약정을 확보하기위한 계약 요건을 충족하지 못하는 경우 판매자는 구매자의 진지한 입금을 유지할 수 있습니다. 본격적인 예금이 클수록 구매자가 더 위험에 노출되고 판매자가 위험에 처하게됩니다. 판매자에 대한 위험이 낮을수록 제안이 더 매력적이라고 ​​McPartland는 덧붙입니다.

그래서이 모든 것이 예금이 중요한 중요성을 갖는 이유를 설명합니다. 하지만 신용 점수는 어떻습니까? 신용 점수가 중요한 이유는 여러 가지가 있지만 여기에 특히 중요한 관찰 사항이 있습니다.

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좋은 신용은 주택 구매자가 선택할 수있는 더 많은 대출 상품으로 이어진다 고 Wahsington D.C.의 수석 브로커 인 Mark Meyerdirk는 말합니다. 도시 중개인 . 그리고 주택 판매자가 선택할 수있는 제안이 셀 수 없을 때, 대리인은 종종 구매자의 자금 조달을 고려하여 잠재적 구매자의 재무 건전성에 따라 우선 순위를 정합니다. 유형 .

현금 제안을 제쳐두고, 기존 금융을 사용하는 구매자가 FHA 또는 VA 대출보다 선호한다고 Meyerdirk는 말합니다. 따라서 '전통적인'능력이있는 구매자는 다른 구매자와 경쟁 할 때 성공할 확률이 더 높습니다.

경쟁에서 자신을 분리하는 방법

이러한 현실을 감안할 때 주택 구입자로서의 성공 확률을 높이는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 신용 점수를 높이고 계약금을 늘리는 것입니다.

현재 좋은 신용을 가진 많은 차용자가 있습니다. 이로 인해 차용자로서 눈에 띄고 훌륭한 신용과 훌륭한 대차 대조표를 유지하는 것이 훨씬 더 중요해 졌다고 CEO 겸 공동 설립자 인 Adem Selita는 말합니다. 부채 구제 회사 .

신용 점수를 개선하고 유지하는 가장 좋은 방법 중 일부는 다양한 신용 카드 및 대출 잔액을 낮추고, 연체료를 내지 않고, 전체 부채 대 소득 (DTI) 비율을 가능한 한 낮게 유지하는 것입니다.

가능한 한 DTI를 낮추십시오. 이를 수행하는 가장 쉬운 방법은 월별 지출 및 DTI에 부정적인 영향을 미칠 수있는 소액 대출 및 채무를 상환하는 것입니다. Selita는 설명합니다. 이 시나리오에서 범인이 될 가능성이 가장 높은 계정은 신용 카드 계정, 개인 대출, 학자금 대출 및 자동차 대출입니다. 이러한 유형의 계정 중 하나가 있고 상대적으로 갚을시기가 가까우면 추가 현금을 가지고 완전히 갚으십시오. 이렇게하면 DTI가 낮아지고 추가 혜택으로 신용 점수가 높아집니다.

현금 제안하기

자금이 무제한이라면 (분명히 모든 사람에게 해당되는 것은 아님) 모든 현금 제안을 고려할 수도 있으며, 이는 분명히 훨씬 더 흔해졌습니다. 전액 현금 제안은 마치 전액 현금 입찰입니다. 즉, 주택 구매자는 주택 담보 대출이나 다른 형태의 자금 조달없이 부동산을 구매하게됩니다.

Naples Condo Boutique의 워시번은 당연히 이러한 제안이 판매자에게 더 매력적이라고 ​​설명합니다. 네이 플스 콘도 부티크의 워시번 (Washburn)은 잠재 구매자의 자금 조달이 실패 할 위험이 없어지기 때문에 다시 한 번 더 빨리 마감 할 수 있기 때문입니다. 모든 현금 제안은 특히 플로리다의 나폴리와 같은 세컨드 홈 마켓에서 사상 최고치를 기록하고있는 것 같습니다. 많은 구매자가 재무 포트폴리오에서 상당한 이익을 얻었으며 이러한 이익을 부동산으로 옮기고 있습니다.

현재의 시장 상황에서 현금 구매자는 주택 구입 자금을 조달하려는 기존 구매자에 비해 상당한 이점이 있다고 Washburn은 말합니다.

제안 할 때 자금 증명을 포함하십시오.

주택 입찰을보다 경쟁력있게 만드는 훨씬 저렴한 방법은 주택 입찰시 자금 증명을 제공하는 것이라고 Urban Brokers의 Meyerdirk는 말합니다. 이는 본질적으로 판매자와의 재정적 건전성을 입증하는 데 사용할 수있는 금융 자산에 대한 문서를 제공하여 거래가 성사되지 않도록 보장하는 것을 의미합니다.

구매자는 자금 증명을 제공하여 재정적 건전성을 발휘할 수 있다고 Meyerdirk는 설명합니다. 이를 수행하는 구매자는 액세스 할 수있는 당좌 및 저축 계좌 자금과 함께 퇴직 계좌 (대출 옵션이 있다고 가정)를 포함해야합니다.

비상 사태 면제

판매자에게 오퍼를 더욱 매력적으로 만드는 마지막 방법은 대부분의 우발 사항을 포기하는 것입니다. Washburn이 예비 주택 구매자에게 제공하는 또 다른 팁입니다.

경쟁 할 수있는 유일한 방법은 제안에 가능한 한 적은 수의 우발 사항을 포함하는 것입니다. 우발 사태는 구매자가 진행하기 전에 충족되어야하는 조건입니다. 예를 들어 구매자의 제안은 자신의 집을 판매하는 구매자 또는 판매자의 주택 가격 평가에 따라 달라 지거나 부동산에 대한 긍정적 인 검사를받을 수 있습니다.

일반적으로 Washburn은 고객에게 검사 우발 사항을 포기하지 말라고 말합니다. 그렇게하면 주택에 구조적 문제가있는 경우 길을 따라 내려야 할 실질적인 수리의 형태로 구매자에게 불쾌한 놀라움을 초래할 수 있습니다. 그러나 구매자는 덜 중요한 다른 우발 사항을 포기하는 것을 고려할 수 있습니다.

오늘날의 시장은 주택 구입자들이 주택을 구입하기 위해 엄청난 시간을 투자해야 함을 의미합니다. 반면에 최소한 한 번의 정상적인 우발 상황을 포기하면 이러한 중요한 보호 조치를 진행하기 전에주의를 기울이는 데 도움이 될 수 있습니다.

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