새 주택을 구하는 시장에 있다면 모기지 자격을 얻고 성공적으로 구매를 완료하기 위해 견고한 신용 점수와 적절한 계약금의 중요성을 이미 이해하고 있을 것입니다. 그러나 당신은 완전히 이해합니까 얼마나 중요한지 이 두 가지 요인이 주택 부족과 기록적인 저금리로 특징지어지는 지금 우리가 살고 있는 초경쟁 주택 시장에 나타났습니까?

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다음은 미국 전역의 현재 현실을 요약한 것입니다. 미국에서 가장 경쟁력 있는 상위 11개 대도시의 평균 계약금은 21%입니다. 새로운 LendingTree 연구에 따르면 . 캘리포니아 산호세와 같은 일부 지역; 코네티컷주 하트포드와 오하이오주 클리블랜드에서는 22%와 23%의 계약금이 지역 평균입니다. 또한, 경쟁이 치열한 대도시의 구매자 중 73%가 최소한 720의 신용 점수.

즉, 이것은 일반적인 로데오가 아닙니다. 꿈에 그리던 집을 성공적으로 착륙시키려면(또는 가정, 기간), 재정 상태를 최상의 상태로 유지하는 것이 가장 좋습니다.

'오늘처럼 뜨거운 시장에서 입찰 전쟁은 내부에서 발생합니다. 시간 시장에가는 집의. 잠재 구매자는 경쟁에서 눈에 띄기 위해 창의적인 전략에 의존해야 합니다.'라고 부동산 중개인인 Mark Washburn은 말합니다. 나폴리 콘도 부티크 .

특히 세 개의 지하철에 거주하는 경우 Washburn의 의견을 염두에 두십시오. 그만큼 LendingTree 보고서에 따르면 가장 경쟁적인 주택 시장은 캘리포니아 산호세(평균 계약금 23.67%, 신용 점수 720 이상 구매자 비율 84%)입니다. 캘리포니아주 샌프란시스코(평균 계약금 21.43%, 신용 점수 720점 이상 구매자 비율 81%) 및 노스캐롤라이나주 롤리. (평균 계약금 20.39%, 신용 점수 720점 이상 구매자 비율 70.48%).

미국에서 가장 핫한 지역에서 신용 점수와 계약금이 왜 그토록 중요한지, 그리고 주택 구입 절차를 시작하기 전에 이를 정리하는 방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

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이 두 가지 요소가 그토록 중요한 이유

본질적으로 이것은 다음과 같이 요약됩니다. 경쟁이 심한 시장에서 판매자는 매우 까다로울 수 있으며 가장 편안한 제안을 선택할 수 있습니다. 최대 문제가 발생하거나 에스크로에서 빠지지 않고 성공적으로 마감될 것이라고 가장 확신합니다.

'과도하게 경쟁적인 시장에서 구매자는 그렇게 해야 합니다. 경쟁해야 합니다.'라고 Daren Herzberg는 말합니다. 공인 부동산 중개인 뉴욕에 기반을 둔 Babst + Herzberg와 함께합니다. '판매자는 구매자를 선택할 때 최고 가격과 최저 위험이라는 두 가지 목표를 가지고 있습니다.'

대부분의 주택 구매자는 사전 승인 부동산 구매의 대부분을 융자하기 위해 대출 기관으로부터 모기지를 받기 위한 것입니다. 그리고 판매 계약은 구매자가 판매자의 제안을 수락할 경우 궁극적으로 해당 모기지를 확보하는 것에 달려 있습니다. 그러나 예상 구매자가 해당 모기지에 대한 승인을 받지 못한 경우 구매 계약을 취소하여 주택 판매자를 곤경에 빠뜨릴 수 있습니다.

Chantay Bridges는 '주택 구매자가 계약금이 높거나 높고 신용 점수가 공정하면 구매자가 모기지를 편안하게 처리할 수 있다고 가정하고 제안이 수락되면 에스크로에서 떨어지지 않을 수 있습니다'라고 말합니다. 로스엔젤레스에 기반을 둔 EXP 부동산 . '판매자가 원하는 마지막 것은 구매자와 함께 시작하여 나중에 사전 승인이 승인으로 바뀌지 않았으며 [그리고] 집을 살 수 없다는 것을 발견하는 것입니다.'

Mortgage Acuity의 원장이자 모기지 고문인 Ryan McPartland는 이러한 배경 속에서 가장 중요한 것은 계약금, 특히 진지한 예금이라고 말합니다.

'일반적인 사고 과정은 더 많은 돈을 기꺼이 내놓을수록 게임에 더 많은 스킨이 있을수록 더 강력한 구매자가 된다는 것입니다.'라고 McPartland는 말합니다. '더 큰 계약금은 일반적으로 더 자격이 있고 진지한 구매자를 나타냅니다. 많은 돈을 저축할 수 있는 능력은 구매자의 재정적 힘과 책임을 높이 평가합니다. 분명히 이것은 항상 그런 것은 아니지만 대부분의 경우에 그렇습니다.'

이러한 생각은 잠재적인 구매자가 구매에 대해 진지하다는 것을 보여주기 위해 집을 닫기 전에 넣는 보증금인 진지한 보증금에 관해서는 특히 사실입니다.

'매도인이 합의된 기간 내에 모기지 약정을 담보하기 위한 계약상의 요구 사항을 충족하지 않으면 매도인은 매수인의 진지한 보증금을 유지할 수 있습니다. 진지한 예금이 많을수록 구매자는 더 위험하고 판매자는 덜 위험합니다. 판매자의 위험이 낮을수록 제안이 더 매력적입니다.'라고 McPartland는 덧붙입니다.

따라서 이 모든 것이 왜 예금이 중요한 중요성을 갖게 되었는지 설명합니다. 그러나 신용 점수는 어떻습니까? 신용 점수가 중요한 이유는 여러 가지가 있지만 여기에 특히 중요한 관찰이 하나 있습니다.

좋은 신용은 주택 구매자가 선택할 수 있는 더 많은 대출 상품을 의미한다고 Wahsington D.C. 기반의 수석 중개인인 Mark Meyerdirk는 말합니다. 어반 브로커 . 그리고 주택 판매자가 선택할 수 있는 무수한 제안이 있을 때 에이전트는 종종 구매자의 자금 조달을 고려하여 잠재적 구매자의 재정 상태에 따라 우선 순위를 정합니다. 유형 .

Meyerdirk는 '현금 제안을 제쳐두고 기존 금융을 사용하는 구매자가 FHA 또는 VA 대출보다 선호됩니다. '그래서 '관습적인' 능력을 가진 구매자는 다른 구매자와 경쟁할 때 성공할 가능성이 더 높습니다.'

경쟁에서 자신을 분리하는 방법

이러한 현실을 감안할 때, 신용 점수를 높이고 계약금을 높이는 등 주택 구입자로서 성공할 확률을 높일 수 있는 다양한 방법이 있습니다.

'지금 신용이 좋은 차용인들이 많이 있습니다. 이로 인해 차용인으로서 눈에 띄고 높은 신용과 대차대조표를 유지하는 것이 훨씬 더 중요해졌습니다.' 부채 구제 회사 .

신용 점수를 개선하고 유지하는 가장 좋은 방법 중 일부는 다양한 신용 카드 및 대출 잔액을 낮추고 연체금을 내지 않고 전체 소득 대비 부채(DTI) 비율을 가능한 한 낮게 유지하는 것입니다.

'DTI를 최대한 낮추십시오. 이를 수행하는 가장 쉬운 방법은 월 지출 및 DTI에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 소액 대출 및 채무를 상환하는 것입니다'라고 Selita는 설명합니다. '이 시나리오에서 가장 범인일 가능성이 높은 계좌는 신용카드 계좌, 개인 대출, 학자금 대출, 자동차 대출입니다. 이러한 유형의 계정이 있고 상대적으로 상환 기간이 가까워지면 이를 완전히 상환하기 위해 약간의 추가 현금을 준비하십시오. 이렇게 하면 DTI가 낮아지고 추가 혜택으로 신용 점수가 높아집니다.'

현금 제안을 하세요

자금이 무한하다면(분명히 모든 사람에게 해당되는 것은 아님) 훨씬 더 보편화된 현금 전액 제안을 고려할 수도 있습니다. 완전 현금 제안은 말 그대로 완전 현금 입찰입니다. 즉, 주택 구매자는 모기지 대출이나 다른 형태의 자금 조달 없이 부동산을 구입할 수 있습니다.

Naples Condo Boutique의 Washburn은 '당연히 이러한 제안은 잠재 구매자의 자금 조달이 실패할 위험이 제거되어 더 빠른 마감 시간으로 이어지기 때문에 판매자에게 더 매력적입니다. '특히 플로리다주 네이플스와 같은 제2의 주택 시장에서 모든 현금 제안은 현재 사상 최고인 것 같습니다. 많은 구매자들이 금융 포트폴리오에서 상당한 이익을 얻었고 이러한 이익을 부동산으로 옮기고 있습니다.'

현재 시장 상황에서 현금 구매자는 주택 구입 자금을 마련하려는 기존 구매자보다 상당한 이점이 있다고 Washburn은 말합니다.

제안을 할 때 자금 증명을 포함하십시오.

어반 브로커(Urban Brokers)의 마이어더크(Meyerdirk)는 주택에 대한 입찰을 더욱 경쟁력 있게 만드는 훨씬 저렴한 방법은 주택에 입찰할 때 자금 증명을 제공하는 것이라고 말합니다. 이것은 본질적으로 판매자와의 재정적 강점을 확립하는 데 사용할 수 있는 귀하의 금융 자산에 대한 문서를 제공하여 거래가 성사될 가능성이 없다는 것을 보증하는 것을 의미합니다.

Meyerdirk는 '구매자들은 자금 증빙 자료를 제공함으로써 재정적 힘을 강화할 수 있습니다.'라고 설명합니다. '이렇게 하는 구매자는 은퇴 계좌(대출 옵션이 있다고 가정)와 그들이 접근할 수 있는 모든 당좌 및 저축 계좌 자금을 포함해야 합니다.'

우발적 사고 포기

귀하의 제안을 판매자에게 더욱 매력적으로 만드는 마지막 방법은 대부분의 우발 상황을 포기하는 것입니다. 이것은 Washburn이 장래의 주택 구매자에게 제공하는 또 다른 팁입니다.

'경쟁할 수 있는 유일한 방법은 제안에 가능한 한 우발적인 상황을 최소화하는 것입니다'라고 그는 설명합니다. '우발상황은 구매자가 진행하기 전에 충족되어야 하는 조건입니다. 예를 들어, 구매자의 제안은 구매자가 자신의 집을 팔거나, 판매자의 집 가치를 평가하거나, 부동산에 대한 긍정적인 조사를 조건으로 할 수 있습니다.'

일반적으로 Washburn은 고객에게 검사 우발 상황을 포기하지 말라고 정당한 이유가 있다고 말합니다. 그렇게 하면 집에 구조적 문제가 있는 경우 향후에 수행해야 할 수 있는 실질적인 수리의 형태로 구매자에게 불쾌한 놀라움을 초래할 수 있습니다. 그러나 구매자는 덜 중요한 다른 우발사항을 포기하는 것을 고려할 수 있습니다.

'오늘날의 시장은 주택 구매자가 주택을 구입하기 위해 엄청난 노력을 기울여야 한다는 것을 의미합니다. 적어도 하나의 정상적인 비상 상황을 포기하면 눈에 띄는 데 도움이 될 수 있지만 이러한 중요한 보호 중 일부를 진행하기 전에 주의를 기울여야 합니다.'라고 Washburn은 말합니다.