부채는 매우 일반적입니다. 사실 최근 공부하다 미국인의 80퍼센트가 1인당 92,000달러 이상의 부채가 보통에서 상당한 정도라고 밝혔습니다. 그리고 부채의 원인은 다양하지만 일부 개인은 모기지론자에게 빚진 , 다른 사람이 의료 또는 신용 카드 제공자에게 빚을 지고 있거나 학자금 대출 - 부채의 뿌리는 중요하지 않습니다. 설마. 부채는 부채이기 때문에; 빚진 돈입니다. 그런데 '좋은 부채'라는 것이 있을까? Lisa Smith에 따르면 인베스토피디아 , 좋은 부채가 존재하지만 완전히 흑백은 아닙니다.

Smith는 '어떤 부채도 좋은 부채가 아니라는 주장이 있습니다. '그러나 많은 사람들이 집과 같이 값비싼 중요한 물건을 살 여유가 있는 유일한 방법은 돈을 빌리고 빚을 지는 것뿐입니다. 이러한 종류의 대출은 일반적으로 정당화되고 부채를 떠맡는 사람에게 가치를 제공하지만 부주의하게 떠맡는 부채와 관련된 스펙트럼의 또 다른 끝이 있습니다. 이 두 극단을 구별하는 것은 쉽지만 다른 부채는 판단하기가 더 어렵습니다.'

역사적으로 부채는 좋은 부채와 나쁜 부채의 두 가지 범주로 나뉩니다. 그러나 물론 '모든 부채가 그렇게 쉽게 좋고 나쁨으로 분류될 수 있는 것은 아닙니다'라고 Smith는 덧붙입니다. '자신의 재정 상황이나 기타 요인에 따라 달라지는 경우가 많습니다. 어떤 종류의 부채는 어떤 사람들에게는 좋을 수 있지만 다른 사람들에게는 나쁠 수 있습니다.'

'좋은 부채는 가치가 증가하거나 부를 축적할 수 있는 능력을 증가시키는 자산에 대해 탕감하는 부채로 정의됩니다.' RJ 바이스 , 공인 재무설계사가 설명합니다. '좋은 부채는 집과 같이 유형이 될 수도 있고 학자금 대출을 받는 경우와 같이 무형일 수도 있습니다.'

그러나 가정된 '불량' 부채는 예를 들어 신용 카드, 자동차 대출 또는 개인/급여 대출과 같이 재정적 결과를 개선하는 데 거의 도움이 되지 않는 부채를 나타냅니다.

좋은 부채의 유형

• 모기지
• 주택 담보 대출 및/또는 신용 한도
• 학자금 대출
• 중소기업 대출

물론 이것은 지나치게 단순화한 것입니다. 좋은 부채와 나쁜 부채의 구분은 훨씬 더 미묘합니다. '예를 들어 모든 집의 가치가 올라가는 것은 아니며... 교육이 항상 투자 가치가 있는 것은 아니다 '라고 Weiss는 말합니다. 예를 들어, 졸업 후 일자리를 찾을 수 없다면 수만 달러의 학자금 대출 빚이 있다는 것이 말이 되지 않을 수 있습니다. '오늘날 좋은 부채처럼 보이는 것이 실제로는 나쁜 부채가 될 수 있습니다'라고 Weiss는 덧붙입니다. '좋은 부채와 나쁜 부채 모두 위험이 있습니다.' 그러나 좋은 부채를 갖는 데에는 이점이 있습니다.

'좋은 부채는 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다'라고 Weiss는 설명합니다. '그것이 돈을 벌 수 있는 능력을 키우거나 시간이 지남에 따라 증가하는 자산을 갖는 것이든 간에, 좋은 부채는 장기적으로 부채를 짊어지는 것이 더 나을 것이라는 생각입니다.' 그리고 파르베시 베닝 , 재정 고문도 동의하면서 '좋은 부채는 투자 수익을 통해서든 교육을 통해서든 지렛대와 추가 이익을 제공합니다.'라고 덧붙였습니다.

게다가 때때로 돈을 빌리는 것이 유일한 선택입니다. 재무 고문이자 CEO이자 설립자인 Pam Krueger는 '자동차 구매 및/또는 리스 자금 조달을 좋아하는 사람은 아무도 없습니다. 부자 , 설명합니다. '하지만 가끔은 필요합니다.'

그렇다면 좋은 부채는 얼마나 많은 부채일까요? 모든 사람에게 적용되는 수치나 비율은 없지만 Krueger는 벤치마크를 제공합니다. '부채가 총 소득의 40% 이상이면 높은 것으로 간주됩니다.'라고 Krueger는 말합니다. '예를 들어, 대출 기관은 모기지를 신청할 때 살펴봅니다. 기준 수치입니다.' 그러나 그것이 모든 것이 끝이라는 것을 의미하지는 않습니다.

결론: '부채는 상대적이고 상황에 따라 다르며 매우 구체적입니다.'라고 Benning은 말합니다. '당신은 편안하게 빚을 갚을 수 있습니까? 학자금 대출의 경우 적당한 시기에 갚을 수 있는 빚인가?' 이는 부채의 비용/편익 비율을 측정할 때 고려해야 할 모든 요소입니다.

하지만 무슨 일이 있어도 기억하십시오. 빚이 당신을 나쁜 사람으로 만드는 것은 아닙니다. 그 중 일부는 도움이 될 수도 있습니다. 심지어 '나쁜' 부채도 생각보다 쉽게 ​​갚을 수 있습니다. 여기 시작할 곳이 있습니다 .