자영업자이고 퇴직금을 대폭 늘리고자 한다면 생각보다 선택의 폭이 더 넓을 수 있습니다.

모발 전환을 위한 공동 세척이란 무엇입니까?

고용주 기반 퇴직 계좌에는 연간 최대 기여 한도가 올해 ,500 , 여러 유형의 자영업 은퇴 계획을 통해 투자자는 연간 ,000 이상을 저축할 수 있습니다. 불. (재정자립 조기 퇴직 ) 짧은 시간 안에 현실을 꿈꾼다.

물론, 특히 목표가 일찍 은퇴하고 세계 최고의 해변에서 휴식을 취하는 것이 아닌 경우 그렇게 서두를 필요는 없습니다. 특히 기업가의 경우 저축 계좌를 채우거나 투자 Charles Schwab의 재무 기획자인 Amy Richardson은 현금에 쉽게 접근할 수 있는 중개 계좌를 통해 설명합니다.

불안정한 산업에서 일하거나 어려운 경제 상황에서 꿈에 그리던 소규모 비즈니스를 시작하는 사람에게는 특히 그렇습니다. Ellevest의 재무 플래너인 Samantha Vient는 '대학원을 졸업하고 직장 생활을 한 20년 이상 중 8년을 자영업을 했습니다. '은퇴를 위해 저축할 수 없다고 생각하는 해가 있습니다.'

Vient는 기업가가 저축할 수 있는 모든 것을 저축하는 것부터 시작할 것을 권장합니다. 그들의 기여는 매년 변동할 수 있으며 특히 시간이 지남에 따라 모든 작은 부분이 도움이 될 수 있다는 것을 알고 있습니다. '당신이 할 수 있는 모든 것이 전통적인 IRA나 Roth IRA에 기부하는 것뿐인 몇 년이 있을지도 모릅니다'라고 그녀는 말했습니다. '조기 저축할 수 있는 모든 것이 종종 은퇴 목표에 가까워지는 결과를 가져옵니다.'

가장 대중적이고 널리 적용되는 퇴직 자영업자가 사용할 수 있는 계정은 최대 기부금을 허용합니다. ,000 또는 ,500 연령, 소득 및 선택한 계정 유형에 따라 1년. 다음은 그들에 대해 알아야 할 사항입니다.

퇴직금 유형

전통적 IRA와 Roth IRA

이러한 개인 퇴직 계좌(IRA)는 퇴직뿐만 아니라 세금도 절약할 수 있는 방법입니다. 투자자는 전통적인 IRA를 통해 세전 기부를 하거나 은퇴가 다가왔을 때 미래 분배가 과세되지 않을 Roth 계정에 세후 기부를 할 수 있습니다.

전통과 로스 IRA Fidelity, TD Ameritrade 및 Etrade와 같은 중개업체에서 온라인으로 설정할 수 있습니다. 그러나 한 가지 큰 단점이 있습니다. ,000 연간 또는 50세 이상인 경우 ,000 - F.I.R.E.를 지연시킬 수 있는 한도 꿈.

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SEP IRA

이러한 단순화된 직원 연금 계정은 IRA와 유사하지만 소득에 연계된 기여 한도가 더 높습니다. 자영업자는 소득의 25%까지 퇴직금을 이 계좌에 적립할 수 있습니다. 연간 ,000 .

Vient에 따르면 소득의 상당 부분을 숨길 여유가 있고 FIRE 투자자에게 특히 도움이 될 수 있는 개인 사업자를 대상으로 합니다. 초기에 야심차게 저축하고 그 돈의 대부분을 SEP에 투입해야 합니다'라고 그녀는 말했습니다.

단순 IRA

이 계정은 소기업 소유자와 직원을 대상으로 합니다. 직원이 100명 미만이고 팀에 퇴직 혜택을 제공하려는 경우 이 옵션이 적합할 수 있습니다. 그러나 주의하십시오. 고용주는 직원의 계정에 칩을 입력해야 합니다. Vient는 또한 대부분의 다른 유형의 퇴직 계좌보다 더 높은 관리 수수료에 직면할 가능성이 있다고 말했습니다.

401(k)만

솔로 또는 개인 401(k)는 몇 가지 주요 차이점을 제외하고 전통적인 고용주가 제공할 수 있는 401(k)의 종류와 유사합니다. 이 계정은 개인 사업자와 S-Corps 또는 LLC(Limited Liability Corporations)로 운영되는 개인이 사용할 수 있으며 프리랜서, 예술가 및 독립적으로 일하는 기타 사람들이 은퇴 계정에 더 많은(잠재적으로 세금 공제 가능) 기여금을 낼 수 있도록 합니다. .

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고용주 매칭을 받는 대신, 자영업자들은 자신과 고용주를 대신하여 이 계정에 기부합니다. 2021년에 ,000 .

SEP IRA와 달리 투자자는 솔로 401(k)에 대해 차입할 수 있습니다. 50세 이상의 사람들도 더 많은 기부금을 낼 수 있습니다. 연간 ,500 , 은퇴가 가까워질수록 저축을 '따라잡는' 데 도움이 되는 모자입니다. 개인 401(k) 계정의 투자자는 또한 세후 Roth 기부를 선택할 수 있으므로 미래 세금에 대한 상당한 절약을 대가로 지금 세금 공제를 건너뛸 수 있습니다.

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하지만 미리 계획을 세워야 합니다. 다음 해의 세금 신고 마감일까지 자금을 조달할 수 있는 IRA와 달리 솔로 401(k)는 해당 연도가 끝나기 전에 설정하고 자금을 조달해야 합니다.

태울 돈이 있습니까?

IRA와 솔로 401(k)는 '많은 자영업자들의 현실에 가장 적합한' 경향이 있다고 Schwab의 Richardson은 말했습니다. 그러나 일부 예외적으로 고소득자의 경우 확정 급여 계획이 투자 가치가 있을 수 있습니다.

확정급여형 플랜은 가장 복잡하고 비용이 많이 듭니다. 자영업자들이 이용할 수 있는 퇴직 계좌 옵션, 그러나 일정한 소득과 F.I.R.E. 그들의 막대한 기여 한도 때문에 마음가짐은 특히 그들에게 관심을 가질 수 있습니다. 이 계획은 자가 자금을 조달한다는 점을 제외하고는 연금과 유사합니다.

확정급여제도 많은 연간 기부금이 필요합니다 그리고 더 높은 관리 수수료와 함께 제공됩니다. 두 가지 요소는 기존 기업에서도 인기를 제한합니다. 개인 사업자의 경우 최소 기여 요건을 충족할 수 없는 경우 계획 수정이 필요하며, 예상대로 상당한 추가 비용이 발생할 수 있습니다. Charles Schwab은 연봉 이상을 권장합니다. 연간 0,000 이러한 유형의 은퇴 계획을 고려하기 전에.

그러나 100만 달러를 절약할 방법을 찾고 있다면 조기 퇴직 , 확정 급여 계획은 단 몇 년 만에 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.