재정적으로 은퇴할 준비가 되었는지 결정하는 것은 두렵고 복잡한 고려 사항입니다. 돈이 얼마인지 계산하는 방법 충분한 ? 아니면 일상의 고단함과 작별을 고할 여유가 있는지 정확하게 측정하시겠습니까?

이것은 최근의 폭로를 고려할 때 특히 시급한 질문입니다. 교장선생님의 연구 , 10명 중 3명 정도는 원할 때 퇴직할 수 없는 것에 대해 걱정하는 것으로 나타났습니다. 또한 거의 같은 수의 근로자가 전염병으로 인해 예상 퇴직 날짜 또는 예상 퇴직 연령을 변경했다고 말했습니다.

벅찬 만큼 은퇴 준비 질문은 아마도 우리 대부분이 조만간 해결해야 할 문제일 것입니다. 물론 어느 정도 확실하게 이 질문에 대한 답을 개발하는 것은 전적으로 가능합니다. 심의에 도움이 되도록 재정 고문과 퇴직 전문가에게 영구적인 '부재중' 응답 초안을 작성할 준비가 되었는지 여부를 결정하는 최선의 방법에 대한 팁과 지침을 제공하도록 요청했습니다.

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방에 있는 코끼리, 즉 신뢰할 수 있는 퇴직 저축 목표, 즉 자신 있게 직장을 떠날 수 있는 방법을 설명하는 것으로 시작해 보겠습니다.

결과적으로 Fidelity에는 이 질문을 해결하는 데 사용하는 간단한 경험 법칙이 있습니다. Fidelity Investments의 대학 및 퇴직 리더십 담당 부사장인 Rita Assaf는 67세가 될 때까지 연봉의 10배를 저축하는 것을 목표로 삼아야 한다고 말합니다. 따라서 우선 자신에게 물어봐야 할 첫 번째 질문은 현재 은퇴가 어떻게 되느냐는 것입니다. 해당 벤치마크와 비교하여 절감액은?

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'10배의 목표는 야심차게 보일지 모르지만, 당신은 거기에 도달하기까지 몇 년이 걸립니다'라고 Assaf는 제안합니다.

Fidelity는 순조롭게 유지하는 데 도움이 되도록 연령 기반 이정표를 제공합니다. 30세까지 소득의 최소 1배, 40세까지 소득의 3배, 50세까지 소득의 6배, 60세까지 소득의 8배를 저축하는 것을 목표로 하십시오.

'이 경험 법칙은 저축 계획을 세우고 진행 상황을 평가하는 데 도움이 되는 출발점을 제공할 수 있습니다.'라고 Assaf는 말합니다.

은퇴 준비 상태를 평가하기 위해 매년 재무 검진을 실시합니다.

매년 의사의 검진을 받는 것과 마찬가지로 재정 상태도 매년 검진을 받아야 합니다. 이것은 전문 고문과 함께 수행하거나 편안하다면 스스로 수행할 수 있습니다. 어떤 접근 방식을 선택하든 이것은 중요한 은퇴 준비 단계.

프린시펄(Principal)의 은퇴 및 소득 솔루션 담당 수석 부사장 스리 레디(Sri Reddy)는 '이 연례 검진 동안 현재 및 이전 고용주를 통한 은퇴 계획을 포함하여 각 계정의 잔액뿐만 아니라 보유하고 있는 모든 은퇴 계좌의 목록을 작성하십시오. '현재 퇴직 저축 계획에 얼마나 기여하고 있는지 검토하고 최대 고용주와 일치하도록 최소한 충분히 기여하십시오.'

이 연례 재정 점검의 일환으로 대략적인 얼마예요 일을 그만두면 얻을 수 있는 수입. 이 질문에 대한 답은 얼마나 오랫동안 일을 계속할 계획인지에 따라 달라집니다(또한 이 수치를 고려할 때 은퇴 기간 동안 예상 생활비와 예상 퇴직 의료 비용을 염두에 두고 싶어할 것입니다. 그러나 이에 대한 자세한 내용은 질문은 나중에.)

'이 프로세스를 통해 자산 할당 및 자금 조달과 같은 항목을 조정하여 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.'라고 Reddy는 설명합니다.

Fidelity의 Assaf는 자산 구성을 주기적으로 검토할 것을 권장합니다.

'당신은 당신의 돈이 당신을 위해 일하고 성장 잠재력이 있는지 확인하기를 원합니다'라고 Assaf는 말합니다. '당신이 은퇴까지 얼마나 남았는지, 그리고 당신의 포트폴리오에서 잠재적인 위험을 얼마나 편안하게 감수하는지에 따라 주식, 채권, 현금을 적절하게 조합했는지 확인하십시오.'

퇴직 '급여' 계획 개발

수십 년 동안 일한 후에는 은퇴 기간 동안 다른 종류의 급여를 받을 수 있는 확실한 계획이 필요하다고 Reddy는 말합니다. 이를 위해서는 보장된 퇴직 소득과 변동하는 퇴직 소득에 의존하게 될 것입니다.

'보장 소득은 사회 보장, 연금 계획 또는 연금을 포함하여 당신이 갖게 될 돈입니다.'라고 Reddy는 말합니다. '변동 소득은 투자, 401(k), IRA, 아르바이트 및 기타 보장되지 않는 소득원을 포함한 기타 모든 것입니다. 이 수입은 시장이나 기타 요인에 따라 달라질 수 있으므로 변동될 수 있습니다. 은퇴 소득 계획을 지금 결정하는 것은 은퇴할 준비가 되었는지 결정하는 데 중요합니다.'

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완료해야 할 또 다른 숙제가 있습니다. 현재 지출을 원하는 것과 필요로 하는 두 가지 범주로 분류하십시오. 너 필요 유틸리티, 주택, 식료품, 의료 및 보험과 같은 비용을 지불합니다. 욕구 범주(다음에 자세히 설명)에는 여행, 외식, 개인 사치 등이 포함됩니다.

필요 계산의 일부로 인플레이션과 인플레이션이 미래의 생활비에 어떤 역할을 하는지 반드시 고려해야 한다고 Reddy는 말합니다. 그리고 계산에 배우자나 파트너의 생활비를 포함하는 것을 잊지 마십시오.

당신은 또한 은퇴하는 동안 건강 관리와 관련된 비용을 고려하기를 원할 것입니다.

앤드류 메도우즈(Andrew Meadows) 수석 부사장은 '건강 관리는 가장 큰 관심사 중 하나이며 웰빙과 삶의 질을 보장하기 위해 집중해야 할 중요한 영역입니다. 유비쿼티 은퇴 + 저축 . '그와 관련된 비용에 대해 신속하게 파악하고 있는지 확인하십시오.'

이 측면에서(진정한 비용 평가를 위해) 고려해야 할 몇 가지 질문에는 고용주를 통해 퇴직 의료 보장을 받을 수 있는지 여부와 Medicare에서 보장할 금액이 포함됩니다.

'재무 전문가와 상의하여 의료 보장 및 의료 비용 상승을 고려한 은퇴 소득 전략을 개발하십시오'라고 Reddy는 권장합니다.

이제 은퇴 라이프 스타일 목표를 정의하십시오.

마지막으로, 다른 모든 요소와 고정 비용을 고려한 후에는 은퇴 생활 방식이 어떠하기를 원하는지와 그 생활 방식에 대한 비용을 생각할 때입니다.

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'당신은 은퇴 후에도 당신의 라이프스타일을 계속 유지하거나 향상시키기를 원하십니까?' 레디가 말한다.

Fidelity의 Assaf는 또한 라이프스타일 고려 사항의 중요성과 은퇴 준비에 미치는 영향을 강조합니다.

'나는 은퇴 후 어떤 생활 방식을 이끌고 싶은가? 다시 말해, 은퇴할 때 지출이 줄어들 것으로 예상하십니까? 우리는 그것을 평균 이하의 생활 방식이라고 부릅니다. 아니면 지금만큼 지출할 것인가? 평균입니다'라고 그녀는 말합니다. '비용이 더 여행을 많이 하고 세상을 보고 싶다고 가정해 봅시다. 그것은 지금보다 평균 이상입니다. 이러한 기대는 저축해야 할 금액과 준비 여부에 중요한 역할을 합니다.'

궁극적으로, 은퇴하는 동안 목표로 하는 라이프스타일은 당신이 진심으로 은퇴 준비 .