COVID-19로 인해 재정을 고려하고 당신의 재정적 미래를 지켜라 ) 또는 머니 게임을 향상시키는 방법에 대해 잠시 궁금해 하셨을 것입니다. 어느 쪽이든 재무 기획 자나 고문이 제공하는 서비스에 대해 궁금해했을 것입니다.

확실한 은퇴를 목표로하고 있거나 아직 부채 상환 및 비상 자금 재정 계획자는 돈과의 건강한 관계를 통해 도움을 줄 수 있습니다. 재정 계획자는 부를 쌓기 위해 일하든 건강한 둥지에 앉아 있든 상관없이 누구나 지출과 저축을 더 잘 파악할 수 있도록 도울 수 있습니다.

와 함께 코로나 바이러스 불황 다가오고 재정적 인 시간이 점점 어려워지고 있습니다. 지금은 재정 계획가와 함께 일하기 시작하기에 그 어느 때보 다 좋은시기 일 수 있습니다. 하지만 당신은 정말 재무 설계사가 필요하십니까? 재무 설계사 비용은 얼마입니까? 실제로 얼마나 도움이 될까요? 여기에서 몇 가지 답변을 찾아보고 귀하의 필요에 맞는 재무 기획자 또는 고문을 찾는 방법을 살펴보십시오.

관련 : 은행, 채권자 등이 코로나 바이러스의 영향을받는 사람들에게 관대함을 제공하고 있습니다 — 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

관련 항목

재무 설계사가 필요하십니까?

미혼이든 기혼이든, 잘 지내거나 힘들어하는 모든 사람 할 수있다 그들의 삶에 재정 계획자가있는 것으로부터 혜택을받습니다. 하지만 정말 돈을 내고 돈을 내야합니까?

밀레 니얼 개인 금융 작가 스테파니 오코넬 그렇지 않을 수도 있다고 말합니다. 돈에주의를 기울이기 시작하면 스스로 할 수있는 행동에 집중할 수 있다고 그녀는 말합니다. 따라서 고용주의 퇴직 계획에 기여하고, 비상 자금으로 돈을 절약하고, 예산을 세우고, 수입 내에서 사는 법을 배우는 것과 같은 것입니다. 일종의 기본적인 기초입니다.

이러한 모든 일을하고 있고 은퇴 할 때까지 수십 년이 남았다면 게임에서 앞서 나가는 것입니다. O’Connell은 말합니다. 그 수준에서 예산과 저축에 대한 책임을 지킬 수 있도록 재무 설계사를 고용하는 것은 보너스 재정적 지식 포인트를 얻는 것입니다.

Kenneth Lin, 설립자 겸 CEO 신용 카르마, 동의합니다. 예산, 퇴직 계획 및 투자와 관련하여 자신의 기술과 지식에 자신감이 있다면 재정 고문이 필요하지 않을 수도 있다고 그는 말합니다. 시간을내어 개인 재정에 대해 읽고, 은퇴 저축 및 투자가 제대로 진행되고 있는지 확인하고, 다른 재정 목표를 달성하기 위해 노력한다면, 돈을 직접 관리하는 것이 좋습니다.

하지만 그러한 일을하기 위해 고군분투한다면 약간의 도움을받을 수 있습니다.

차가운 공기를 불어주는 최고의 선풍기

재무 설계사 또는 고문 고용 결정

재무 설계사에게 도움을 요청하는 것은 중요한 재정적 변화를 일으키려 할 때 가장 좋습니다. 결혼식을 계획하거나 집을 위해 저축하려고 할 때일 수 있습니다. 아마도 당신은 곧 아이를 갖게 될 것이고 당신은 아이를 529 계획, 또는 최근에 상속을 받았습니다. 무언가 잘못되었을 때 재정적 변화가 필요할 수도 있습니다. 이혼을하려고하거나 배우자가 사망했을 수도 있습니다.

이러한 단계에서 최적화 할 수있는 방법은 훨씬 더 많습니다. 그리고 법적 고려 사항, 재정적 고려 사항, 자산 고려 사항 및 세금 관련 사항의 교차점에는 실제로 수준의 전문성이 필요합니다.

당신이 결혼했거나 당신의 재정을 당신의 파트너와 결합했다면, 당신은 함께 재정 계획 세션에 참석하고 서로의 고리를 유지하도록 계획해야합니다. 이렇게하면 두 사람 모두 주요 결정을 구매하고 재정이 어떻게 작동하는지 이해하게됩니다.

모든 재무 이해 관계자는 재무 계획에 포함되어야합니다. CFP이자 개인 재무 전문가 인 Bobbi Rebell은 훌륭한 재무 설계자는 이러한 일이 일어나고 있는지 확인하기를 원할 것이라고 말합니다. 계정.

올바른 재무 설계사 또는 고문 찾기

뛰어 들고 재무 설계사와 함께 일할 준비가 되셨나요? 여기에서 상황이 압도 될 수 있습니다. 세무사 또는 미용사와 마찬가지로 귀하와 귀하의 상황에 적합한 재무 기획자 또는 고문을 찾는 데는 수많은 옵션이 있습니다.

혼자 집에 있을 수 있는 최소 연령

재정에 정통한 사람이 예산, 저축, 투자 등을 안내하는 데 도움을주기를 원하지만, 돈의 인간적 측면을 이해하는 사람도 원합니다. O’Connell은 인증을 받기 위해 추가 교육 및 테스트 단계를 거친 사람인 CFP (공인 재무 설계사)를 찾을 것을 제안합니다.

또한 CFP는 특정 윤리 기준을 준수한다고 Rebell은 말합니다. 다음에서 찾을 수 있습니다. 계획을 세우자 Certified Financial Planner Board of Standards의 웹 사이트.

지역 은행에서 검색을 시작하는 것을 고려할 수도 있지만 O’Connell은 입소문과 개인적인 추천도 효과가 있다고 말합니다. 또한 직책의 디지털 특성을 고려할 때 해당 지역의 전문가로 검색을 제한 할 필요가 없습니다. 많은 재무 기획자가 가상 ​​회의를 통해 원격 고객과 협력합니다.

도움이 필요한 경우 O’Connell은 다음과 같은 사이트를 제안합니다. XYPlanning 네트워크 시작합니다. 고용 한 사람과 어울리는 것의 중요성을 과소 평가하지 마세요. 린은 고문을 구하는 것이 장기적으로 잘 맞을 수 있다고 말합니다.

핵심은 재정 고문을 신뢰하는 것입니다. 그들이 당신의 돈을 적극적으로 관리하지 않더라도, 그들은 당신의 민감한 금융 정보에 접근 할 수 있고 당신의 재정적 미래를 형성 할 수있는 조언을 줄 것이라고 그는 말합니다. 그들이 당신의 최선의 관심을 염두에두고 있다는 것을 알아야합니다.

종종 플래너가 온라인에 존재하는 경우 블로그와 이들이 무료 온라인 콘텐츠를 통해 제공하는 가치의 종류를 조사하여이를 확인할 수 있습니다. O'Connell은 그들의 접근 방식과 가치 체계에 대해 좋은 느낌을 받고 싶어합니다. 당신은 안전하다고 느낄 수있는 사람, 당신의 인생 선택을 판단하지 않는 사람을 원합니다.

재무 설계사 비용 파악

재정 계획 자의 비용은 재정 계획자가 돈을 버는 방법에 따라 다릅니다. Rebell은 수수료 만 지불하는 재무 기획 자나 수수료 나 시간당 요율로 일하는 사람들을 찾을 것을 제안합니다.

Rebell은 여기가 재무 설계사에게 어떻게 지급되는지 물어 보는 것이 중요하다고 말합니다. 기획자가 상품을 구매할 때 수수료로 지급받는다면 '무료'로 보일 수 있습니다. 그러나 유료 플래너 인 경우 경험, 비용 및 고객의 예산을 비롯한 요인에 따라 크게 달라질 수 있습니다.

신탁 플래너는 법적으로 귀하의 최선의 이익을 위해 행동하고 귀하의 요구 사항을 자신의 것보다 우선시해야한다고 O'Connell은 말합니다. 그들은 또한 그들이 추천하는 투자 또는 제품에 대한 수수료를받지 않기 때문에 수수료 전용 고문이라고도합니다.

신탁이 아닌 고문은 두 가지 방법 중 하나로 수익을 올릴 수 있습니다. 투자 한 금액의 일정 비율을 사용하거나 판매하는 제품에 따라 수수료를받는 방법입니다. 해당 제품이 귀하에게 완벽하지 않더라도. 이는 다소 구식 모델이며 신탁이 점점 더 표준이되고 있다고 O'Connell은 말합니다. 그것은 정말 젊은 세대가 주도한 것입니다.

알로에 물을 마시면 어떤 이점이 있습니까?

고문이 신탁인지 알아보기 위해 Lin은 그냥 물어 보라고합니다. 재정적으로 능숙하지 않다고 느끼는 사람들에게는 수수료 만 지불하는 재정 고문이 최선의 선택이 될 수 있습니다. 이러한 고문은 일반적으로 필요하지 않은 것을 판매하거나 귀하보다 더 많은 돈을 투자하도록 압력을 가하는 데 관심이 적기 때문입니다. 편안하다고 그는 말한다.

재무 설계사가 할 일

잘 맞는 사람과 연결되면 회의 빈도와 관계 기간은 재정 상황의 복잡성에 따라 달라집니다. 그것은 당신의 필요와 예산에 달려 있다고 Lin은 말합니다. 재정이 너무 복잡하지 않다면 연간 회의가 효과적 일 수 있습니다. 더 정기적 인 의견을 선호하거나 더 복잡한 포트폴리오를 가지고 있고 고문에게 계속 비용을 지불 할 여유가있는 경우 해당 리소스를 장기간 사용할 수있는 것이 좋습니다.

또한 큰 보너스로 무엇을해야하는지 또는 큰 인상을 할당하는 방법 (또는 소득 손실에 대한 조정)과 같은 특정 질문에 대한 의견을 찾고있는 경우 언제든지 1 회 상담을 위해 재무 계획자를 고용 할 수 있습니다. 또는 해고). 빈번하지 않은 상담을 더 쉽게하기 위해 Rebell은 정기적으로 회의를하지 않더라도 재정 계획자 또는 고문과의 관계를 구축 할 것을 제안합니다.

돈에 대한 광범위한 도움을 원하지 않더라도 이상적인 재정적 미래를 향한 기반을 마련하는 데 도움을 줄 전문가를 고용하는 것은 부끄러운 일이 아닙니다. 당신의 필요와 목표를 최우선으로 생각하는 고문을 선택하십시오.