매주 진짜 단순 의 돈 기밀 팟 캐스트 , 진행자 Stephanie O 'Connell Rodriguez는 청취자 및 금융 전문가와 협력하여 인생에서 가장 까다로운 돈 문제를 해결합니다. 이번 주에는 은퇴를위한 저축에 관한 것입니다. 저축 된 돈은 당신을 위해 효과가 있습니다.
이번 주 전화를 건 사람은 그녀의 실명이 아니지만 클라우디아라고 부를 것입니다. 33 세이며 그녀의 남편과 함께 노스 캐롤라이나 주 롤리에 살고 있습니다. 클라우디아는 최근 레스토랑 소유 및 운영에 대한 오랜 꿈을 추구하기 위해 정규직을 그만 두었습니다. 그녀와 남편이 자신의 시간과 저축을 사업에 바 쳤을 때 그녀는 그것이 재정적 위험이면서도 감수하고 싶었던 위험이라는 데 동의했습니다. 사업에 돈이 묶여 있어도 클라우디아는 은퇴를 생각하고 있습니다. 그녀의 어머니의 촉구에 그녀는 17 살 때 Roth IRA를 열었습니다. 그녀는 수년 동안 지속적으로 기여할 수 없었지만 그곳에 있다는 것을 알고 그녀를 위해 저축을 재개하고 싶습니다. 미래에 은퇴. 그녀는 또한 자신이 저축 한 돈을 최대한 활용하기 위해 더 많은 투자를하고 싶지만 어디서부터 시작해야할지 모르겠습니다.
Claudia가 은퇴를위한 저축을 계속하고 투자하는 방법을 찾도록 도와서 힘들게 번 돈을 그녀를 위해 일할 수 있도록 노력할 수 있도록 O'Connell Rodriguez는 아만다 홀든, 투자 전문가이자 미래를위한 투자에 대해 여성을 교육하는 프로그램 인 Invested Development의 설립자입니다.
은퇴는 반드시 나이가 아닙니다. 은퇴는 저축 된 금액입니다.
아만다 홀든
첫째, Holden은 사람들이 은퇴를위한 저축 과정이 젊은 세대를 위해 급격히 변화했다는 것을 인식하는 것이 중요하다고 지적합니다. 부모님이나 조부모님이 노년에 연금을 받았을 지 모르지만, 요즘에는 연금을 제공하는 고용주가 거의 없습니다. 대신 은퇴를 위해 재정적으로 준비하는 데 부담이되는 세금 우대 플랜 인 401 (k)를 제공합니다. 개인.
'내가 함께 일하는 많은 밀레 니얼 세대는 은퇴가 가능성조차 없다고 느낍니다. 그러나 그녀는 전반적인 저축 또는 부채 상환 전략 내에서 은퇴를위한 저축을 포함하는 것이 중요하다고 지적합니다. '영원히 일할 수있는 선택지조차 없을 수도 있습니다.'그녀는 많은 젊은이들이 앞으로 수십 년 동안 일해야하거나 할 수 있다는 믿음을 언급하며 말합니다. 약 2/3의 사람들이 자신의 조건으로 은퇴하지 않는다고 Holden은 말합니다. 예를 들어 직장 밖에서 노화, 경쟁력을 유지할 수없는 기술, 건강 문제, 더 자주 사람들이 이전에 일을 그만두도록 강요하는 등의 일이 발생합니다. 재정적으로 준비되어 있습니다.
이번 주 에피소드 확인 : 돈 기밀 —'The New Rules of Retirement '— O'Connell Rodriguez와 Holden'의 은퇴를위한 저축 및 투자에 대한 전체 대화. 돈 기밀 사용할 수 있습니다 Apple 팟 캐스트 , 아마존 , 스포티 파이 , 스티 처 , 플레이어 FM , 또는 좋아하는 팟 캐스트를들을 때마다.
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성적 증명서
앤 : 나는 은퇴를위한 저축의 중요성을 이해하지만,이를 위해 저축하는 최선의 방법에 대한 모든 정보는 혼란 스러울 수 있습니다.
엘리자베스 : 남편은 잔디 관리 회사에 자영업을하고 있습니다. 그는 매우 성공적이지만 은퇴를 위해 저축하는 방법을 알아야합니다.
솜틀: 우리는 은퇴 후에도 라이프 스타일을 유지할 수 있도록 스스로를 준비하고 있다는 사실을 알고 30 대가되기를 원합니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 이것은 우리의 돈 이야기, 투쟁 및 비밀에 관한 Real Simple의 팟 캐스트 Money Confidential입니다. 저는 호스트 Stefanie O'Connell Rodriguez입니다. 그리고 오늘 우리는 33 세의 노스 캐롤라이나 주 롤리에있는 청취자와 이야기를 나누고 있습니다.
클라우디아 : 나는 최근에 레스토랑을 소유하고 운영하는 평생의 꿈을 추구하기 위해 훌륭한 사람들과 함께 멋진 회사에서 정규직을 떠났습니다. 그리고 은퇴를위한 저축의 관점에서 그것이 의미하는 바는 저는 잠시 동안 실제로 그것을 일시 중지해야했다는 것입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 10 년, 20 년, 30 년 이상 남은 은퇴를위한 저축과 현재의 모든 재정적 목표 및 요구 사항의 균형을 어떻게 맞추십니까? 사실, 재정 상황이 많이 바뀌 었습니다. 학자금 대출 부채가 계속 증가하고 주택 및 의료 서비스와 같은 필수 비용이 평균 임금 인상을 앞 지르고 있으며 졸업에서 직진으로 이어지지 않는 경력 경로에있는 미국인이 점점 늘어나고 있습니다. 꾸준한 급여, 점진적 인상, 그리고 연금 계획에 대한 접근과 같은 관대 한 고용주 혜택이있는 은퇴.
따라서 이러한 변화로 인해 많은 사람들이 은퇴가 의미하는 바가 무엇인지, 그리고 오늘날의 청취자 인 Claudia를 포함하여이 새로운 현실을 탐색하기위한 인용문 언 쿼트 규칙이 무엇인지 재 구상하고 있습니다.
'은퇴'라는 단어에 대해 조금 말씀해 주시겠습니까? 당신에게 의미가 있습니까?
클라우디아 : 오, 많은 것. 저는 항상 여기저기서 프로젝트를 진행하는 사람이 될 것 같지만, 음, 무엇보다 먼저 평화, 안보도 큰 문제라고 말하고 싶습니다. 정년에 그게 무슨 뜻인지 모르겠습니다. 나는 그 세상이 꼭 어떤 모습 일지 모르겠지만 확실히 자유와 위안이 될 것입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 때때로 은퇴를 생각합니다. 제가 생각하기에 은퇴에 대해 물었을 때 느낌을 표현한 것 같습니다. 그게 부모님이 은퇴를 개념화하는 방식과 다르다고 생각하십니까?
클라우디아 : 나는하지 않는다. 우리 엄마는 여전히 매우 예술적이고 창의적인 사람 이었지만 조금 더 비즈니스에 정통한 일을 위해 예술 분야에서 경력을 추구하는 것을 포기하여 그녀의 라이프 스타일이 조금 더 편안해졌습니다. 그녀는 인생이 일어나기 때문에 처음 계획했던 것보다 조금 일찍 은퇴하게되었고, 그녀는 편안함이 실제로 물건이나 돈의 순응보다 실제로 더 많은 관점이라고 결정했습니다. 생각하지 않고, 알다시피. '글쎄, 5 년만 더 일 했더라면 무엇을 할 수 있었 을까? 아니면 이것, 저것, 아니면 다른? ' 그녀는 그녀가 가진 모든 것과 그녀의 시간에 대해 매우 감사합니다. '나는 시간 백만장 자'입니다.
마치 피아노 연주자처럼 열정적 인 일에 투자 할 시간이 너무 많아요. 그래서 그녀는 매일 피아노를 연주합니다. 전에는 그녀가 일할 때는 그렇게 할 에너지가 거의 없었습니다.
그래서 저는 그녀가 일하는 편부모 였을 때 실제로 경험하지 못했고, 가족을 부양하기 위해 당신이해야하는 일을하는 것과 같은 방식으로 은퇴 후 그녀가 번성하는 것을 봅니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 그것에 대한 당신의 관점을 형성했다고 생각하는 부분이 있습니까?
클라우디아 : 백퍼센트. 우리 엄마는 말년에 실제로 아팠고 유방암 진단을 받았으며 우리는 그것을 극복했고 우리는 좋았습니다. 그리고 또 다른 작은 공포가있었습니다. 그리고 그녀가 결코 좋아하지 않았지만 여러 가지 이유로 계속해야 할 의무가 있다고 느꼈던이 매우 고된 일의 일상적인 갈기처럼. 그녀는 그럴 가치가 없습니다.
그래서 당신은 당신에게 놀랍고 매우 편안한 급여를 지급하고이 훌륭한 라이프 스타일을 제공하는 직업을 가질 수 있습니다. 그러나 그 비용이 신체 건강과 정신 건강 및 모든 시간이라면. 나에게는 그만한 가치가 없습니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 은퇴와 은퇴를위한 저축에 대한 생각이 언제 돈에 대한 당신의 정신적 그림에 들어갔습니까?
클라우디아 : 솔직히 고등학교였습니다. 우리 엄마는 우리가 대학 진학을 계획 할 때 즈음에 주제를 말씀하셨습니다. 그리고 17 세에했던 Roth IRA를 열도록 격려했습니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 와우, 인상적입니다.
클라우디아 : 그렇지 않으면 결코 알지 못했을 것이기 때문에 그 안내에 대해 엄마를 신뢰해야합니다.
은퇴에 대해 생각해 본 적도 없었을 것입니다. 아마도 오늘까지는 아닐 것입니다. 오늘날까지도 거기에 엄청난 양이있는 것은 아니지만, 돈을 벌 수있는 이래로 제 레이더에 올라와있는 것입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : Claudia는 미래를위한 저축과 투자에서 오는 자유와 유연성을 중요하게 생각하지만, 그녀의 경력이 항상 그렇게 할 수있는 것은 아닙니다.
클라우디아 : 20 대 대부분 동안 나는 야심 찬 배우이자 가수였습니다. 그리고 나서 일종의 비영리 기금 모금 자로 변모했습니다.
나는 거의 구할 수 없었다. 그래서 저는 그 계정에별로 기여하지 않았습니다. 그런 다음 저는 영업으로 경력을 전환했습니다. 그 곳에서 훨씬 더 많은 수입을 올렸고, 어, 여전히 꽤 검소한 생활 방식으로 살고있었습니다.
그래서 저는 제 월급의 30 %를 말하듯이 정말 아주 많이 저축했습니다. 제 말은, 인플레이션과 생활비를 실제로 살펴보면 다소 놀랍습니다. 오 마이 갓, 우리는 백만 달러가 필요할 것 같습니다.
우리가 20 년 동안 은퇴하고 싶다면. 그래서 내 머리를 차갑고 딱딱한 숫자로 감싸는 것처럼 수학을하는 데 도움이되거나 적어도 내가 리버스 엔지니어링 한 방식입니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : Claudia의 가장 최근 경력 전환은 2019 년에 남편과 함께 노스 캐롤라이나 주 롤리에 레스토랑을 열면서 시작되었습니다.
클라우디아 : 그것이 지금 우리에게 재정적으로 의미하는 것은 우리 둘 다 실제로 신뢰할 수있는 수입이 전혀 없다는 것입니다.
오늘날 우리가있는 자리는 실제로 사업이 어떻게 진행되고 있는지에 달려 있습니다. 따라서 우리는 생활비와의 격차를 좁히기 위해 저축에 약간의 유동성이 필요합니다.
음, 약간의 믿음의 도약 이었지만 재정 계획이 마련되어 있습니다. 우리는 월 예산을 알고 있습니다. 우리는 우리의 최소 비용이 무엇인지 알고 있으며, 은퇴를위한 저축이라는 측면에서 의미하는 바는 당분간 실제로 일시 중지해야했다는 것입니다. 그래서 적어도 앞으로 6 개월 동안은 은퇴를 위해 저축을하지 않을 것입니다.
남은 것이 있으면 한 번에 조금씩 떼어내는 것처럼 확실히 알 수 있습니다. 그리고 우리가 결정한 우발적 상황은 예, 음, 레스토랑 산업은 꽤 위험합니다. 우리는 여전히 대유행 상태에 있습니다. 모든 것이 충돌하고 화상을 입으면 다시 일할 것입니다.
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당신은 신을 웃게 만들고 그에게 당신의 계획을 보여주고 싶죠?
그리고 지금 당장 시간이 있기 때문에 위험에 대해 괜찮다고 느낍니다. 우리가 나이가 많고 자녀도없고 인간 자녀도없고 동물 자녀와 사업용 아기도 있지만 인간 자녀는 없습니다. 만약 우리에게 내가 감수 할 위험의 비율에 영향을 미칠 수있는 인간 자녀가 있다면.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 자신에 대한 투자 (예 : 사업주로서 지금 당장)와 미래의 자신, 은퇴자 자신을위한 투자의 균형을 어떻게 생각하십니까?
클라우디아 : 그것은 걷기에 매우 단단하고 단단한 로프입니다. 나는 하루가 끝날 무렵, 나는 과거에 나 자신에게 많은 베팅을했고 다른 사람들이 위험하다고 생각하고 꼭 그런 것은 아니라고 생각했던 내 인생에서 많은 결정을 내렸고 매번 발.
네. 올해 우리 가구의 수입이 얼마가 될지 전혀 모르겠습니다. 마치 무섭습니다. 하지만 나는 믿음이 있습니다. 무언가 잘못 될 경우 우리는 그것을 알아 내고 우리가 결정을 내릴 것입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 예를 들어, 지금 은퇴를 위해이 돈을 따로 보관하고 있습니다. 그 돈은 물리적으로 어디로 갈까요?
클라우디아 : 로스 IRA. 저는 또한 제가 읽은 이러한 멋진 플랫폼에 실제로 투자 해보고 싶습니다. 한 번에 조금씩이라도 나를 아프게하거나 잃어 버리기 위해 마음을 아프게하는 것이 아니라 그저 습관을 들이고 주식 시장에 대해 더 많은 교육을 받기 위해서입니다.
나는 그다지 많이 모른다. 예를 들어, 저는 아직 그 수영장에 발가락을 담그지 않았습니다. 그리고 저는 그것이 정말 흥미로울 것이라고 생각합니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 은퇴 계좌 내에서 실제로 그 계좌 내에서 돈이 어디에 투자되는지 알고 있습니까?
클라우디아 : 나는 그것을 보지 않고는 말할 수 없었다. 주식과 채권이 혼합되어 있다고 말씀 드릴 수 있습니다. 그러나 로그인하지 않고는 주식과 채권이 무엇인지 말할 수 없습니다.
내 뇌의 Trello 보드에 성인용 과제가있는 것처럼 느껴집니다. 그리고 알다시피, 나는 내가 그것을 얻을 때, 나는 그것을 얻을 것입니다. 그리고 은퇴하지 않는 계좌에 투자하는 것에 대해 배우십시오. 그 중 하나였습니다. 나는 몇 년 동안 그것에 대해 생각해 왔고 바쁘기 때문에 그것에 담그지 않았습니다. 저는 풀 타임으로 일하고 남편이 식당을 도와 주느라 바빴습니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 물론입니다. 하지만, 은퇴를 위해 투자하는 것이 실제로 무엇인지, 은퇴를 통해 저축 한 것을 식별하지 않는 것이 흥미 롭습니다.
클라우디아 : 지금 당장은 그것에 대해 너무 자세하게 생각할 능력이 없지만 올바른 방향으로 가고 있다는 것을 알고 있습니다.
그리고 그녀가 더 많이 알아야 할 때 미래에 그녀는 그것에 시간을 할애 할 것입니다. 그리고 제 말은, 그것은 정말 압도적 인 것처럼 보입니다. 주식을 살펴보고, 주식을 선택하는 것입니다. 잘못된 선택을하면 어떻게됩니까? 내가 무엇을하는지 모르겠습니다. 마치, 나는 그런 점에서 완전히 초심자처럼 느껴집니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 클라우디아의 이야기에는 '퇴직 저축 규칙'의 전통적인 매개 변수를 벗어난 것처럼 느껴지는 너무 많은 측면이 있습니다. 그녀는 꾸준한 급여와 401k에 대한 꾸준한 접근을 가진 전통적인 경력 경로를 가지고 있지 않았습니다. 그녀는 식당의 소규모 사업 주인 그녀는 유행병이 닥쳤을 때 학자금 대출 빚과 사업 빚 사이의 균형을 맞추는 밀레 니얼 세대 여성이며, 그녀와 남편 모두를 위해 미래를 위해 저축해야 할 필요성이 있습니다. 이러한 상황은 많은 사람들에게 친숙합니다. 오늘날 미국인. 따라서 표준 퇴직 저축 규칙을 들었을 때, 그 안에서 우리 자신을보고 우리의 라이프 스타일과 목표에 맞는 방식으로 미래를위한 저축으로 향하는 길을 찾는 것이 어려울 수 있습니다.
휴식 시간이 지난 후 투자 전문가 인 Amanda Holden과 Claudia 또는 누구든지 자신의 라이프 스타일과 목표를 달성하기 위해 은퇴 저축 규칙을 어떻게 조정하고 재고 할 수 있는지 이야기합니다
아만다 홀든 : 제 이름은 Amanda Holden이고 저는 Invested Development라는 사업을 시작했습니다. 여성들에게 투자하는 방법을 가르치거나 이러한 대화가 이미 돈이있는 사람들을 위해 예약되어 있기 때문에 이러한 대화에서 제외되었다고 느끼는 사람을 가르치는 곳입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 그래서 제가 가장 좋아하는 개념 중 하나는 당신의 나쁜 할머니 모습을 시각화하는 것입니다. 기본적으로 미래를 내다보고 오늘 은퇴를위한 투자에 더 긴박한 시간을 가져야하는 우리 자신을 은퇴 한 자신으로 상상하는 것이 실제로 무엇을 의미하는지에 대한 아이디어입니다.
아만다 홀든 : R eally 아이디어는 그냥, 좋아요, 그래서 우리 모두가 일하고 있습니다. 우리는 모두 커리어의 진통을 겪고 있지만, 우리가 죽을 때까지 무한대로이 일을하고 싶습니까? 우리가 죽을 때까지 Zoom 통화를하고 싶습니까? 아니, 그러길 바래 야지. 아시다시피, 제가 늙고 나쁜 할머니 일 때, 제가 부르고 싶은대로 유럽을 여행하고 상당히 어린 애인과 함께 바게트를 먹고 와인을 마실 것입니다. 그것이 제 자신에 대한 비전입니다. 그래서 저는 은퇴를 위해 저축하고 투자하는 과정을 조금 더 맛있게 만들기 위해 그것을 항상 제 속담 게시판에 보관하고 싶습니다. 그래서 저는 우리가 그 과정에 얼굴을 유지하도록 격려합니다. 그 얼굴은 우리가 지금 가지고있는 얼굴의 사랑스럽고 약간 주름진 버전입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 우리가 원하는 은퇴에 대한 비전이 무엇인지 생각해 보면 은퇴의 정의가 시간이 지남에 따라 어떻게 바뀌고 세대를 거쳐 변화하고 있는지에 대한 아이디어가 실제로 밝혀집니다. 그리고 저는 당신이 말하는 여성들 사이에서 그 정의가 어떻게 바뀌고 있는지 궁금합니다.
아만다 홀든 : 음, 어렵습니다. 그래서 저는 밀레 니얼이고 구체적으로 저는 밀레 니얼 노인입니다. 제가 함께 일하는 많은 밀레 니얼 세대는 은퇴가 가능성이 아니라고 느끼거나 다른 사람들이 너무 많아서 스스로를 고려하지 않는 것입니다. 가장 시급한 재정적 의무를 먼저 처리해야하는데 이는 완전히 합리적입니다.
그리고 저는 그들에게 최소한 매년 재정 계획에 적용 해 보도록 권하고 싶습니다. 현실은 우리가 영원히 일할 수있는 옵션조차 없을 수도 있기 때문입니다. 충분히 논의되지 않은 정말 중요한 통계는 약 2/3의 사람들이 자신의 조건으로 은퇴하지 않는다는 통계라고 생각합니다. 그들은 반드시 준비가되기 전에 은퇴해야합니다. 이것은 많은 이유가 있지만, 주된 이유 중 하나는 우리 모두가 알다시피 일의 성격, 특히 지금은 빠르게 변하기 때문입니다.
그래서 당신의 기술은 지금처럼 30 년 후부터 유용 할 수 없습니다. 또한 물론 우리 삶에서 건강하게 무슨 일이 일어날 지 아는 것은 매우 어렵습니다. 그래서 어렵더라도 우리가 준비해야 할 일입니다. 불가능하다고 느껴지더라도 고려해야 할 사항입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 아시다시피 밀레 니얼 세대와 Z 세대에게는 학자금 대출 부채가 엄청나게 부담스럽고 우선 순위를 정하는 것이 정말 까다 롭습니다. 좋아, 내가 여기서 내 의무를 다하기위한이 욕구의 균형을 어떻게 맞출 수 있을까, 그리고 지금 미래의 자신에 대한 내 나쁜 할머니 자신에 대해 내가 원하는 모든 것을 생각할 수 있고, 내가 원하는만큼 그 비전에 긴급 성을 가져올 수 있습니다. 또한 $ 50,000의 학자금 대출 부채 또는 그것이 무엇이든 현실을 가지고 있습니다.
그렇다면 이러한 우선 순위의 균형을 어떻게 맞출까요?
아만다 홀든 : 확실한. 그래서 좋은 소식은 저축과 투자입니다. 더 쉽고 적은 금액으로 지금 시작할 수 있습니다. 20 년, 30 년, 40 년 전에는 아주 적은 금액으로 독립적이고 작은 젊은 투자자로 시작하는 것이 불가능했습니다.
이미 부를 가진 사람들에게는 투자가 정말로 강등되었습니다. 그래서 좋은 소식은 비록 당신이 습관을 기르는 것만 큼의 우선 순위를 조금만 정할 수 있더라도 매달 미용액을 절약하고 있다는 것을 알고 있다는 것입니다. 은퇴는 반드시 나이가 아닙니다. 은퇴는 저축 된 금액입니다. 권리. 돈이 충분할 때까지 직장에서 멀어 지거나 의미있는 일을 할 수 없습니다.
그리고 은퇴가 나이와 관련이 있다는 생각, 65 세는 우리가 일반적으로 생각하는 것이 실제로 과거의 연금 계획의 유물입니다. 우리의 부모와 조부모 중 일부는 연금 플랜을 가지고있을 수 있습니다. 이것은 귀하의 회사 또는 귀하의 고용주가 귀하를 대신하여 돈을 저축하고 투자 한 다음 은퇴시 수표를 보내는 경우입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 좋네요.
아만다 홀든 : 좋네요. 사실, 이러한 큰 연금 계획은 기업과 고용주가 관리하기가 정말 어려웠습니다. 그래서 기본적으로 연금 모델에서 확정 기여 모델이라고 부르는 것으로의 전환을 보았을 때, 기본적으로 401k Roth IRA입니다. 우리는 지금 고용주가있는 모델을 가지고 있습니다. 우리는 그렇게하려고했습니다. 우리는 당신을 위해 그것을 처리하려고 노력했지만 다소 힘들었습니다. 그래서 우리는 당신에게 그 책임을 부과 할 것입니다.
그리고 저는 우리가 사람들에게 그것이 일어나고있는 변화라는 것을 정말로 알리지 않았다고 생각합니다. 맞죠? 만약 당신이 그런 적이 있다면, 왜 내 선생님이 아니거나 왜 부모님이 아니 셨나요? 왜 아무도 401k에 대해 가르쳐주지 않았나요? 선생님과 부모님이 말 그대로 401k가 없었기 때문일 수 있습니다. 이것은 모두 비교적 새로운 것입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 그래서 저는 청취자 인 Claudia에게 다시 돌아가고 싶습니다. 이번 주에 그녀의 이야기에 대한 또 다른 흥미로운 부분 중 하나는 그녀가 실제로 17 살 때 아주 아주 어렸을 때 Roth IRA에 투자하기 시작했다는 것입니다. 대학에 진학하고 그 의무와 젊은 성인이 된 후 그녀의 초기 직업 경력 동안 401k에 접근하지 못하는 과정은 돈을 제쳐두고 일관되게 유지하는 것이 정말 어려웠습니다.
그리고 그것은 그녀가 지금 당장 고민하고있는 주제를 불러 일으 킵니다. 즉, 미래를 위해 어떻게 투자하고 내가 지금 구축하려는 사업에 대한 투자와 균형을 맞추는 방법입니다.
아만다 홀든 : 이것은 정말로 방정식이 없기 때문에 너무 멍청합니다. 그래서 먼저 저는 우리 사업에 전적으로, 감정적으로, 재정적으로, 영적으로 싸여지는 것은 매우 쉽다고 말하고 싶습니다. 특히 여성으로서 우리는 물론 우리가 양육하는 곳에서 이런 일을한다고 생각합니다. 그것은 단지 아기가 아니라 우리의 달콤한 작은 개념을 키우는 것입니다. 그래서 그렇게하지 않는 것이 정말 어렵습니다. 분명히 우리는 다른 일보다 더 많은 시간을 할애합니다.
그러나 그것이 바로 투자라는 것입니다. 우리의 사업은 우리에게 봉사하기 위해 존재한다는 것을 기억해야합니다. 우리는 사업에 봉사하기 위해 존재하지 않습니다. 내가 내 일이 아닌 것처럼. 나는 나지만 내 사업이 내가 멋진 삶을 만드는 데 도움이되기를 바랍니다. 그래서 저는 여러분이 거의 이런 식으로 그것에 대해 생각할 것을 권장합니다. 스테파니처럼 세상에서 가장 강한 회사가 뭐라고 생각하세요?
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 나는 그것을 말하고 싶지 않지만 아마존을 좋아합니다.
아만다 홀든 : 그래, 내 말은, 아마존, 애플이 떠오르는 것들처럼. 그 회사에 모든 돈을 투자 하시겠습니까?
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 절대적으로하지.
아만다 홀든 : 물론 아닙니다. 권리. 한 회사에 모든 돈을 투자하지 않습니다. 그것은 단지 문제를 요구하는 것입니다. 그래서 그것은 우리 자신을 포함해야합니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 알다시피, 우리는 다른 계정에 대해 조금 이야기하고 쇼에 많은 발신자가 오는 것 중 하나는 두문자어의 전체적인 압도입니다. 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA 주변에는 너무 많은 문자와 숫자가 있습니다. 여기에서 무슨 일이 일어나고 있습니까? 어디서부터 시작합니까? 그리고 저는 궁금합니다. 어떻게 누군가에게 그것을 살펴 보라고 조언합니까?
아만다 홀든 : 내가받는 가장 일반적인 질문은 어떤 계정을 사용해야합니까? Roth IRA와 401k의 차이점은 무엇입니까? 그래서 제가 사람들을 그들의 두뇌로 나누는 방법은 – 다시,이 두 질문으로 시작합니다. 첫 번째 질문은 누가이 계좌를 개설하고 있습니까? 내 직장이 될까요, 아니면 제가 될까요?
따라서 직장에서는 시작하기가 정말 쉽습니다. 직장을 통해 401k 또는 403B를 받았다면 거기에서 시작하십시오. 이제 직접 여는 경우 Roth IRA, SEP IRA 또는 솔로 401k 중 하나를 고려해야합니다. 나는 그것이 당신의 톱 3이라고 말할 것입니다. 그리고 우리는 두 번째 질문에 도달합니다. 그것은 어떤 유형의 과세입니까? 그리고 이것은 은퇴 계좌의 세계에서도 두 가지 다른 유형의 과세가 있기 때문에 약간 혼란스러워지기 시작합니다.
따라서 어떤 유형의 과세를 원하는지에 대한 질문이 될 것입니다. 나중에이 돈을 인출 할 때이 돈에 대해 소득세를 납부하는 과세 유예 계정을 원합니까, 아니면 Roth 계정을 원합니까? 소득세를 선불하는 곳은 어디입니까?
좋은 소식은 모두 좋습니다. 무언가로 시작하고, 자격이 있는지 확인하고, 열 수있는 것이 있는지 확인하세요. 항상 세무사에게 확인하는 것이 좋습니다. 그래서 Roth와 세금 유예 401k 결정에 너무 많은 에너지를 집중하는 대신 사람들이 무언가를 시작하도록 권장합니다.
더 많이 배우면 돌아갈 수 있고 내년에 새로운 일을 할 수 있습니다. 모두 좋습니다. 시작하기 만하면됩니다. 그리고 나서 더 중요한 부분으로 넘어갈 수 있습니다. 제 생각에는 투자라고 생각합니다. Roth IRA, 401k는 단지 계정이기 때문입니다. 당연히 그들은 돈을 투자 할 수있는 멋진 세금 우대 계좌이지만 결국에는 여전히 계좌 일뿐입니다.
그래서 저는 항상 Roth IRA, 401ks와 같은 Caboodles를 비교하고 싶습니다. 스테파니, Caboodles가 뭔지 기억하세요?
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 이것은 매우, 뭐, 80 년대 또는 90 년대의 참조와 같습니다. 예, 저는 한 번도 없었지만 다른 멋진 사람들이 내 인생에서 가지고있었습니다.
아만다 홀든 : 나는 당신이 하나를 가지고 있거나 자라기를 원했던 것처럼 느낍니다. 그러나 기본적으로 그것들은 뜨거운 청록색과 분홍색 또는 자주색과 같고, 작은 저장 장치와 같은 더블 데커와 같습니다. 기본적으로 모든 보물을 저장할 수있는 곳입니다. 그리고 Roth IRA를 Caboodles로 생각할 수 있습니다. 그것은 단지 보물을 보관하는 장소 일뿐입니다. 당신이 내부에 보유하고있는 투자입니다. 이것이 당신의 염색약 스 크런치 든 미니어처 참신함이든 레이서 컬렉션이든 상관 없습니다. , 또는 OPI 매니큐어-이것이 투자입니다. 권리? 이것이 바로 여러분의 주식, 채권, 자금입니다. 그것이 당신이 내부에 보유한 투자입니다. 그리고 그 보물들, 그 투자들, 그것이 실제로 당신의 수익률을 만들어냅니다.
Roth IRA는 단지 계정입니다. 현금은 Roth IRA에 보관할 수 있습니다. Roth IRA에 투자 할 수 있습니다. 따라서 Roth IRA는 수익률을 생성하지 않습니다. 내부 투자가 중요합니다.
아보카도를 안전하게 자르는 방법
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 이것은 Claudia와의 대화에서도 나타났습니다. '귀하가 투자 한 계정이 무엇인지 알고 계십니까?'라고 물었습니다. 그리고 그녀는 자신의 재정과는 잘 어울리지 만, 그 계정에 담긴 내용에는 잘 어울리지 않았습니다. 그래서 저는 사람들이 어떻게 그곳에서 시작할 수 있는지 궁금합니다. 그 자체가 압도적 인 수준이기 때문입니다.
아만다 홀든 : 퇴직 계좌에 투자하거나 중개 계좌에 투자하는 것에 대해 이야기 할 때 우리는 실제로 두 가지 주요 투자 유형에 대해 이야기하고 있습니다. 우리는 자산 클래스를 말하고 그것들은 주식과 채권입니다. 대부분의 기초에는 주식과 채권이라는 두 가지 주요 자산 클래스가 있습니다. 그래서 우리가 우리 모두가 처음으로 시작하는 곳인 자산 배분은 무엇인지 말할 때 항상 여기서 시작하고 싶습니다.
나는 일반적으로 전문 용어를 사용하는 것을 좋아하지 않지만 자산 할당은 정말 중요합니다. 그것이 의미하는 것은 주식이 얼마나 있는지에 대한 큰 그림 결정입니다. 채권은 얼마입니까? 현금이 얼마입니까? 부동산에 얼마가 있습니까? 앤티크 비니 베이비 컬렉션에 얼마가 있나요?
그것은 당신의 주요하고 광범위한 자산 배분과 같습니다. 그리고 사람들이 깨닫지 못하는 것은이 결정이 실제로 시간이 지남에 따라 대부분의 수익을 유도한다는 것입니다. 우리는 작은 세부 사항에 투자하는 것에 대해 생각하도록 훈련 되었기 때문입니다. 왜냐하면 트레이드 오프, 위험과 보상, 주식과 채권 간의 트레이드 오프를 이해하거나 Microsoft 나 Apple이 더 나은 주식인지에 대해 논쟁하는 것과 같이 더 흥미로운 것이 무엇일까요?
우리는 현실에서이 큰 그림을 먼저 결정해야 할 때 자연스럽게 끌리는 흥분의 부족이 없습니다. 그리고 그것은 가장 먼저 일어나는 일은 주식과 채권의 양 사이의 결정과 같습니다. 그러나 우리가 실제로 401ks 내에서 대부분을 투자하는 방식은 개별 주식을 선택하는 것이 아닙니다. 우리는이를 위해 자금을 사용합니다. 그래서 뮤추얼 펀드, 교환 거래 펀드, 인덱스 펀드. 이 모든 것은 실제로 다른 투자 유형의 큰 오래된 바구니에 지나지 않습니다. 그래서 큰 오래된 주식 바구니 또는 큰 오래된 채권 바구니. 그래서 펀드를 해체하고 열어서 내부를 살펴 보는 것이 실제로 가장 중요한 부분입니다.
여행 가방 같아요, 맞죠? 여행 가방처럼 A 지점에서 B 지점으로 이동하는 데 매우 중요합니다. 여행 가방없이 여행자가되는 것은 매우 어려울 것입니다. 권리? 예를 들어, 공항에서 모든 물건을 운반하는 것을 상상할 수 있습니까? 그래서 그것은 자신의 주식이나 투자를 모두 고르는 것과 같은 생각과 같습니다.
하기는 매우 어렵지만 자금 덕분에 매우 쉬워졌습니다. 기본적으로 많은 투자를 함께 포장하는 방법이며 투자가 매우 쉬워졌지만 여행 가방 자체보다 더 중요한 것은 무엇입니까? 두 개의 동일한 여행 가방을 가질 수 있지만 더 중요한 것은 안에 포장 된 것입니다.
두 명의 다른 여행자를 상상해보세요. 여행자 1 명과 여행자 2 명, 동일한 여행 가방이 있습니다. 둘 다 뮤추얼 펀드라고 부르지 만 여행자 1 호는 가방에 무엇을 넣었습니까? 글쎄, 그들은 스팽글 비키니처럼 보입니다. 그들은 Mardi Gras 구슬을 가지고 있습니다. 무슨 말인지 알다시피 – 그들은 고양이 젖꼭지 술을 가지고 있습니다. 이 사람이 어디로 가는지, 예를 들어 내가 가고 싶어요. 재미 있겠죠?
알다시피 여행자 2와 비교합니다. 여행자 2는 여행 가방에 귀마개, 케이블 니트 스웨터, 공항에서 가져온 멋진 긴 책을 포장했습니다. 권리? 분명히이 두 사람은 매우 다른 여정을 가지게 될 것입니다. 왜냐하면 더 중요하고 여정의 풍미를 실제로 결정하는 것은이 자금에 담겨있는 것입니다.
주식을 보유한 뮤추얼 펀드에 투자하면 주식 시장에 투자됩니다. 뮤추얼 펀드 나 채권을 보유한 상장 펀드에 투자한다면 채권 시장에 투자하게됩니다. 펀드는 우리가 장기적으로 투자 할 때 우리가 투자하고있는 두 가지 주요 시장에 폭넓게 노출 될 수있는 정말 쉬운 방법입니다.
그래서 이것은 매우 간단하고 매우 저렴한 다양한 시장에 투자 할 수있는 정말 간단하고 쉬운 방법입니다. 그리고 이제 당신의 직업은 최고의 투자를 관리하는 대신에 단지 당신의 돈을 모으고, 당신의 돈을 쌓아서 가능한 한 많은 시간 동안 시장에 내놓는 것입니다.
Stefanie O 'Connell Rodriguez : 귀하는 이러한 투자를 개념화하는이 모든 멋진 방법을 제공하고 있습니다. 우리는 우리의 미래에 대해 이야기하고 있습니다. 그래서 우리는 비전에 대해 이야기하고 기술적 구현에 대해 이야기하고 있습니다. 그리고 저는 그것이 어떻게 모두 합쳐 지는지 궁금합니다.
아만다 홀든 : 첫 번째 단계는이 펀드를 통해 어떤 시장에 노출되고 있는지 확인하는 것입니다. 그리고 이름이나 설명에서 매우 명확해야합니다.
명확하지 않은 경우 해당 펀드의 이름을 Google Finance로 가져 가면 해당 펀드에 대한 전체 설명 페이지를 가져올 수 있습니다. 완전히 다른 언어이기 때문에 익숙해지는 데 약간의 시간이 걸립니다. 제가 사람들에게 말하고 싶은 것은 투자 세계가 당신이 생각하는 것만 큼 무한하지 않다는 것입니다.
일단 알면 모든 것이 분명 해지는 정보의 양이 정해져 있습니다. 모두 클릭합니다. 그냥 앉아서이 전문 용어를 배우고 우리가 처음으로 다루는 것을 배우는 것뿐입니다.
당신은 무슨 일이 일어나고 있는지 절대적으로 이해할 수 있으며 투자 세계에 의해 꺼지지 않습니다. 약간 변하고 있지만, 역사적으로 보면 먼지 투성이의 늙은 녀석들과 월스트리트 형제들이 겸손하다는 이유로 기분이 나빠졌습니다. 그리고 그럴 필요는 없습니다.
시장이 불안정 할 때 상황이 무서워 질 때 신경 쓰지 마십시오. 게임을하려면 전체 게임을 플레이해야하므로 변동성을 극복해야합니다. 그러나 정말로 당신의 유일한 일은 당신의 돈을 들여서 찢어 버리는 것입니다. 당신이 할 필요가없는 것은 3 개의 다른 거래 화면을 가지고있는 것입니다. 예를 들면, 16 개의 Red Bulls 샷건, 데이 트레이딩 ... 그것은 투자가 아닙니다. 역학을 배우면 실제로는 매우 간단합니다.
스테파니 오코넬 로드리게스 : 그렇다면 새로운 은퇴 규칙은 무엇입니까? 우선, 그들은 재정 환경이 꾸준하고 예측 가능한 경력 경로와 연금 계획의 황금기에서 바뀌 었다는 사실을 인정하는 동시에이 새로운 시대에 가능한 일에 대한 인식이기도합니다. 훨씬 더 많은 사람들이 적은 금액의 투자에도 접근 할 수있게 해주는 도구와 기술을 통해 우리가 할 수있는 가장 중요한 일은 시작하는 것입니다. 그리고 우리가 원하는 것이 무엇이든 미래를위한 투자를 오늘 우리의 재정 계획에 적용하십시오. 한 번에 몇 달러에 불과하더라도 은퇴를위한 투자 습관을들이는 것이 적어도 시작하는 금액보다 더 중요합니다. 그리고 우리는 더 많은 능력을 발휘할 때 언제든지 기여를 확대 할 수 있습니다.
가장 좋은 퇴직 계좌는 실제로 사용되는 계좌라는 것을 기억하십시오. 그러니 어디서부터 시작해야하는지에 대한 논쟁으로 인해 탈선하지 말고 시작하고 계속해서 배우십시오. 계정뿐만 아니라 그 안에 투자 한 것에 대해 조금 더 배울 수있을 때마다 시간을 할애하십시오. 자신의 '나쁜 할머니'의 비전 유지 아만다가 말했듯이 미래의 자아는 투자 가치가 있음을 상기시켜줍니다.
