편안한 은퇴 둥지 알을 만들기 위해 돈을 투자하는 것은 장기적인 일이며 (이상적으로는) 20 대에 시작하여 나이가 들면서 진화해야합니다. 인생의 매 10 년이 라이프 스타일, 우선 순위 및 추구에 변화를 가져 오므로 투자 전략도 적응해야합니다. 하고 싶지 않은 것은 '설정하고 잊어 버리는'접근 방식을 사용하는 것입니다. 퇴직 투자.

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'우리의 재정 생활은 20 대에서 30 대 및 그 이후로 이동함에 따라 더욱 계층화되고 복잡 해지는 경향이 있습니다. 우리가 30 대에 달성하려고 노력하는 것은 50 세가 될 때 돈을 현명하게 생각하는 것과는 매우 다를 수 있습니다. '라고 등록 된 재정 고문 인 Pam Krueger는 말합니다. 부자 PBS '의 창시자이자 공동 주최자입니다. MoneyTrack . '당신의 삶이 변하고 경제, 주식 시장, 금리도 주변에서 변함에 따라, 당신이 어디에 서 있고 어떻게 투자를 가장 잘 포지셔닝 할 수 있는지 아는 것이 매우 중요합니다.'

이러한 현명한 말을 염두에두고 귀하의 투자 전략 10 년 단위로 이동해야합니다.

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20 대

20 대가되면 은퇴는 멀고 흐릿한 꿈처럼 보일 수 있습니다. 그리고 그럴만 한 이유가 있습니다. 대부분의 사람들은 여전히 ​​40 ~ 50 년의 일을 앞두고 있습니다. 그렇기 때문에 지금이 투자에 대한 접근 방식에 과감해질 때입니다.

``일반적으로 당신은 젊었을 때 더 많은 위험을 감수하고 은퇴가 가까워짐에 따라 점차적으로 이러한 위험을 줄이고 싶어 할 것입니다 .``라고 공인 재무 기획자이자 재무 기획자 인 Heather Comella는 말합니다. 유래.

또한, 투자 여정을 시작할 때 Comella는 투자와 관련하여 통제 할 수있는 세 가지가 있음을 기억하라고 조언합니다 : 기여하는 금액, 기여하는 빈도, 얼마나 많은 위험을 감수하는지 당신의 투자로.

'금액의 경우, 목표는 일반적으로 지출이 적 으면서 초기에 가능한 한 많이 저축하는 것입니다.'라고 Comella는 말합니다. '노력하기위한 좋은 목표는 소득의 20 %를 401k 또는 기타 은퇴 계획과 같은 저축 수단에 저축하는 것입니다. 빈도에 관해서는 매달 저축에 기여할 계획을 세우고 직장 계획 이외의 투자를하는 경우 정기적으로 반복 구매를 설정하십시오. '

Comella가 이미 언급했듯이 위험 수준에 관해서는 인생의이 시점에서 대담한 것이 좋습니다. 그리고 그녀는 다음과 같은 유용한 팁을 제공합니다. '재고 할당량을 100에서 나이를 뺀 값으로 설정하는 잘 알려진'경험의 법칙 '이 있습니다. 그러니 30 세라면 70 %의 주식에 투자하고 60 세라면 40 %의 주식에 투자하세요. '

잘 알아? 모든 것을 훨씬 쉽게 시각화 할 수 있습니다. Comella는이 경험 법칙조차도 너무 보수적 일 수 있으며 더 높은 청소년이 당신 편에있는 동안 재고 할당.

당신이하는 일 아니 초기에하고 싶은 일 : 투자를 모두 무시하십시오. 물론, 학자금 빚에 휩싸여 있다면 그 빚을 갚는 데 집중하는 것이 유혹적 일 수 있습니다. 또는 가정을위한 저축에 집중할 수도 있습니다. 그러나 투자 경력 플랫폼의 설립자 Brian Dechesare 월스트리트 속보 다른 목표를 달성하기 위해 노력하는 동안이 시점에서 소량의 현금을 투자해도 장기적으로 큰 성과를 거둘 수 있다고 지적합니다.

Dechesare는``S & P 500에서 매년 평균 10 %의 수익률을 달성하면 60 세가 될 때까지 소액의 퇴직금이 엄청난 퇴직 기금으로 변모 할 수 있습니다.

30 대 동안

아, 30 대. 이것은 종종 가장 평온한 수십 년의 삶 중 하나입니다. 지금까지 많은 사람들이 경력을 쌓아 가고 있으며, 잠재적으로 더 많은 수입을 올릴 수 있으며, 돈과 직업적 발전이 가져올 수있는 약간의 재미와 자유를 누리고 있습니다.

투자는 여전히 가장 낮은 우선 순위 중 하나 일 수 있지만, 현 시점에서 중위 험에서 고위험 투자 접근 방식에 초점을 맞추면서 가능한 한 은퇴 투자를 극대화하고 싶을 것입니다.

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또한이 단계에서 제공하는 급여에 대한 소득세 감면과 직장에서 제공 할 수있는 모든 고용주 기여금을 최대한 활용하려면 40 만 1 천 기부를 최대로해야합니다.

'할 수있는 모든 공짜 돈을 가져 가세요'라고 Dechesare는 말합니다. 401k 최대치에 지속적으로 도달하면 추가 절감액을 Roth IRA로 전환하십시오. 지금은이 투자에 대해 소득세를 지불 하겠지만, 은퇴 기간에 돈이 인출 될 때 세금을 내지 않을 것입니다. '

40 대 동안

어린이, 카풀, 축구 게임, PTA 회의, 고등학교 졸업식, 빈 둥지… 이것은 인생의 길에 따라 40 대에 경험할 수있는 하이라이트 중 일부에 불과합니다.

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투자에 관해서는 합리적으로 대담한 것이 여전히 확실한 접근 방식입니다.

'40 대 전문가의 경우 은퇴하기 전에 돈이 시장에 20 년 이상 남아있을 가능성이 높습니다. 잠재적 손실을 보상 할 시간이 아직 남아 있기 때문에 주식과 채권 배분에 여전히 위험을 감수 할 가능성이 높습니다. '라고 CFP의 Brian Walsh는 말합니다. SoFi 재무 계획 관리자. '앞으로 더 큰 승리를 거두는 대가로 줄을서는 것은 괜찮습니다. 이유 내에서 유지하십시오. '

Galbraith는 '이는 포트폴리오의 50 % 이상을 주식으로, 포트폴리오의 50 %를 채권, 대체 투자 및 현금과 같은보다 보수적 인 옵션으로 보유해야 함을 의미합니다. '시장 위험에 대한 관용이 더 높으면 투자자는 주식을 계속 70 ~ 80 % 보유 할 수 있습니다.'

한 가지 추가 참고 사항 : 40 대가되면 휴가, 자동차에 더 많은 돈을 쓰고 존스와의 만남을 원할 수 있습니다. 열심히 일한 후 자신을 대하는 것을 좋아하지 않는 사람은 누구입니까? 그러나 Walsh가 지적했듯이, 은퇴 저축을 위해 추가로 지출하는 돈의 일부를 대신 사용하면 목표를 일찍 달성하고 더 일찍 은퇴 할 수도 있습니다.

은퇴에 가까워 지거나 준비 중

50 대가 지나도 은퇴는 여전히 멀어 질 수 있습니다. 그러나 약세장은 수년간의 저축과 투자 이익을 빠르게 잃을 수 있습니다. 따라서 상황에 따라 포트폴리오의 위험을 천천히 되돌리기 시작하는 것이 좋습니다.

보스턴에 본사를 둔 공인 재무 고문 인 Pauline Roteta는 주식 및 암호 화폐와 같은 위험한 자산에 대한 노출을 줄일 것을 권장합니다.

'채권과 현금과 유사한 증권으로 재조정하십시오. 이것은 잘못된시기에 큰 시장 침체로부터 포트폴리오와 은퇴 저축을 보호하는 데 도움이 될 것입니다. '라고 Roteta는 말합니다.

62 세를 넘어서 더 오래 일할 계획 인 사람들은 약 70 ~ 75 %의 주식 펀드를 할당하고 나머지는 채권과 현금에 할당함으로써 더 많은 주식 중심의 포트폴리오를 유지하는 것을 편안하게 느낄 수 있습니다. 독립 재정 고문 Stephanie Genkin . 많은 돈을 저축했고 많은 위험을 감수 할 필요가없는 다른 사람들은 계좌에서 채권이나 현금 포지션을 늘려서 더 잘 수 있습니다.

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또한 50 대에는 포괄적 인 재정 고문과 확인하여 은퇴를 앞두고 있는지 확인하고 필요한 변경 사항을 전문가가 권장하도록하는 것이 매우 좋은시기입니다.

이별 조언

20 대이든 50 대이든 은퇴를위한 투자를 시작할 때까지 기다릴 여유가 없습니다. 단순히 저축 계좌에 돈을 입금하는 것만으로는 장기적인 재정적 이익이 거의 동일하지 않습니다. 사실,이 접근 방식을 취하면 실제로 근거를 잃을 것입니다.

'저축 및 당좌 예금 계좌에있는 모든 돈은 실제로 인플레이션으로 인해 매년 가치를 잃고 있습니다. 투자는 미래에 사고 싶은 상품과 서비스의 상승하는 비용으로부터 둥지 달걀을 보호하는 방법입니다. '라고 Roteta는 말합니다.

투자는 돈을 적극적으로 늘릴 수있게 해주 며,이를 효과적으로 수행하려면 인생의 각 단계에서 신중하게 참여하고 그에 따라 포트폴리오를 조정해야합니다.

'핵심은 참여를 유지하는 것입니다.'라고 Carrie Schwab-Pomerantz 회장은 말합니다. Charles Schwab 재단 그리고 회사의 개인 금융 전문가. '잘 생각한 계획과 균형 잡힌 포트폴리오가 있고, 정기적으로 균형을 재조정하고, 다각화를 유지하고, 비용을 확인하고, 질문이있을 때 재무 기획자와 상담하면 재정적으로 잘 진행될 것입니다. 안전한 은퇴. '