많은 사람들과 마찬가지로 뉴욕에 살고 있는 26세 Avery(본명 아님)는 학자금 대출 상환과 미래 계획 사이에서 균형을 유지하려고 노력하고 있습니다. 그리고 이번주 방송에서는 돈 기밀 , 그녀는 균형을 이루는 방법에 대한 전문가의 조언을 찾고 있습니다.

'나는 내 대출에 대한 월별 상환 방법을 알아내고 있지만, 지금은 재정에만 초점을 맞추고 싶지 않습니다.'라고 그녀는 말합니다. '투자에 관심이 있습니다. 나는 내 돈이 나를 위해 일하게 만드는 데 관심이 있습니다. 그래서 어떻게 하면 이 두 가지를 모두 실현할 수 있을지 고민하고 있습니다.'

Avery는 회사의 401K에 소액을 투자하고 비상 기금에 저축하기 시작했으며 부채를 갚는 것 외에도 재정 목표의 우선 순위를 정하는 올바른 방법을 찾으려고 노력하고 있습니다.

돈 기밀 진행자 Stefanie O'Connell Rodriguez는 Avery가 학자금 상환, 비상 기금 저축 및 은퇴를 위한 저축을 위한 최적의 목표 자금 방법을 결정할 수 있도록 머니 코치인 Delyanne Barros를 이용했습니다.

투자를 위해 100% 부채가 없어야 하는 것은 아닙니다. 이 두 가지를 모두 수행해야 하며 시간을 낭비해서는 안 됩니다. 왜냐하면 그 복리, 즉 부를 증가시킬 시간은 결코 돌려받지 못할 것이기 때문입니다.

— Delyanne Barros, 머니 코치 @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros는 비상 기금에 약간의 돈을 마련해 둔 후에는 학자금 대출 부채를 충당하고 은퇴를 대비한 저축을 위해 돈을 모아야 한다고 말합니다. 사용할 비율을 결정할 수 있습니다. '반드시 50/50일 필요는 없습니다'라고 그녀는 말합니다. '어쩌면 당신은 50달러를 던지고 그것을 투자하고 있고, 그리고 당신은 단지 빚을 갚고 있는 중일 것입니다.'

그렇게 하면 미래를 위한 투자의 성장을 활용하는 동시에 과거의 비용을 계속 부담할 수 있으므로 매달, 매달 두 가지 목표를 모두 달성할 수 있습니다.

이번 주 에피소드를 확인하세요 돈 기밀 —'무엇을 먼저 해야 합니까: 학자금 대출에 투자하거나 상환합니까?'—대학 부채 상환과 자녀 교육을 위한 저축의 균형에 대한 O'Connell Rodriguez와 Barros의 전체 대화. 돈 기밀 에 사용할 수 있습니다 애플 팟캐스트 , 아마존 , 스포티 파이 , 스티처 , 플레이어 FM , 또는 좋아하는 팟캐스트를 듣는 모든 곳에서.

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성적 증명서

에이버리: 저는 최근에야 작년에 처음으로 401k에 기여하기 시작했습니다. 오래 기다렸다는 것이 부끄럽지만, 마치 다른 일을 하기 전에 대출을 처리해야 하는 기분으로 되돌아갑니다.

나디아: 미래를 계획할 때 학자금 대출에 갇힌 기분이 듭니다.

에밀리: 나는 나의 우선 순위가 무엇인지 알아 내려고 노력하고 있습니다. 대부분은 추측일 뿐입니다. 몰라요.

클레어 : 물가상승률과 생활비를 보면 정말 어마어마합니다. 맙소사, 우리는 백만 달러가 필요할 것 같습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 이것은 우리의 돈 이야기, 투쟁 및 비밀에 대한 Kozel Bier의 팟캐스트인 Money Confidential입니다. 저는 호스트인 Stefanie O'Connell Rodriguez입니다. 그리고 오늘 우리의 손님은 뉴욕에 살고 있는 26세의 Avery입니다. 본명은 아닙니다.

에이버리: 나는 저축에 큰 인색한 꽤 검소한 아버지 밑에서 자랐고, 그래서 그것이 나에게 꽤 뿌리 깊게 박혀 있는 것 같다. 그런데도 사립대를 선택해서 학자금 빚을 많이 지게 되었습니다. 그래서 지금은 대출에 대한 월별 상환금을 어떻게 내야 하는지 알아내고 있는 중입니다. 하지만 지금 당장은 재정에만 초점을 맞추는 것을 원하지 않습니다. 나는 투자에 관심이 있습니다. 나는 내 돈이 나를 위해 일하게 만드는 데 관심이 있습니다. 그래서 어떻게 하면 이 두 가지를 모두 실현할 수 있을지 고민하고 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: '당신의 돈이 당신을 위해 일하게 하라'는 말은 우리가 많이 듣는 말이지만 당신에게 어떤 의미가 있습니까?

에이버리: 내가 돈이 있는지 확인하는 것은 단지 먼지를 모으는 계좌에 앉아 있는 것이 아닙니다. 하지만 내 돈이 지금 하고 있는 일처럼 느껴진다. 그리고 제 대출 때문에 이사를 할 만큼 여유가 없습니다.

제가 작업할 여유가 그렇게 많지는 않지만, 비상금이라 해도 어쨌든 거기에 앉아 있게 된다면 시간이 지남에 따라 증가하게 될 곳에 어떻게 넣어둘지 궁리하고 싶습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 돈을 최대화하고 늘리려는 Avery의 본능은 부를 쌓는 데 있어 기본적인 부분입니다. 그 이유 중 하나는 인플레이션, 즉 시간이 지남에 따라 가격이 느리고 꾸준히 상승하기 때문입니다. 매년 평균 인플레이션율이 약 2-3%이고 때로는 더 높지만 시간이 지남에 따라 돈으로 구매하는 금액이 점점 줄어듭니다. 따라서 투자와 같이 매년 2-3% 이상 인플레이션을 능가할 수 있는 속도로 자금을 성장시킬 수 있는 도구는 장기 재무 계획의 핵심 부분입니다.

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그러나 투자와 관련하여 어디서부터 시작해야 하는지 아는 것은 압도적일 수 있습니다. 실제로 밀레니얼 세대의 41%는 2020년 설문조사 그들은 현재 어떤 금융 상품에도 투자하고 있지 않다고 말했다.

에이버리: 내 친구가 나에게 문자를 보냈습니다. 이더리움에 들어가야 합니다.

그리고 나는 그것이 무엇을 의미하는지 모르겠습니다. 그리고 지금 당장은 그것을 이해하고 싶지 않습니다. 하지만 나 역시 이런 것들을 부끄러워해서는 안 된다. 그리고 물론, 예전에 아버지에 대해 이야기했던 것처럼 좀 더 전통적인 이야기를 하자면, 아버지는 제 재무 정보의 기초가 되었고 그는 S&P 500에 대해 말씀하셨고 이러한 종류의 안전한 투자에 대해 말씀하셨습니다.

그래서 저는 마음속에 이런 다양한 그림들을 가지고 있습니다. 하나는 매우 전통적이며 다른 하나는 조금 더 현대적인 것 같은 느낌이 들지만 여전히 둘 다, 어느 지역에서나 이동하십시오.

스테파니 오코넬 로드리게스: 2020년 설문조사에 투자하지 않은 밀레니얼 세대 중 투자 방법을 이해하지 못하는 것이 시작의 주요 장벽이었지만, 그들을 가로막는 가장 큰 것은 투자할 돈이 충분하지 않다는 느낌이었습니다.

지금 급여를 받으면 어떻게 나누나요?

에이버리: 저는 뉴욕시에 거주하기 때문에 많은 부분이 임대료와 공과금으로 직접 사용됩니다. 그리고 또 다른 큰 덩어리가 학자금 대출로 들어갑니다. 그게 항상 가장 어려운 일이지만 자동 결제가 있어서 그렇게 됩니다. 나는 그것에 대해 생각하지 않습니다.

저는 최근에야 작년에 처음으로 401k에 기여하기 시작했습니다. 오래 기다렸다는 것이 부끄럽지만, 마치 다른 일을 하기 전에 대출을 처리해야 하는 기분으로 되돌아갑니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 401k에 얼마를 넣을지 어떻게 결정하셨나요?

에이버리: 내가 처음 했을 때, 나는 당신이 할 수 있는 최소한의 것을 좋아했습니다. 아마 1~2% 정도였을 것입니다. 왜냐하면 여전히 약간의 두려움이 있었기 때문입니다. 내 은행 계좌에도 없는 것뿐이야. 무슨 일이 일어나면. 그리고 나서 몇 달 동안 그 일을 하다가 회사에서 제공하는 매칭 프로그램을 활용하지 않고 있다는 것을 깨달았습니다.

내 마음은 '알았어. 여기서 시작하세요.' 그리고 다음에 인상을 받거나 재정이 바뀌면 거기에서 재평가할 것입니다.

먼 미래라고 생각하기는 어렵다. 나는 내 경력에서 아직 꽤 새롭다. 제 또래의 많은 사람들은 우리가 어쨌든 은퇴할 수 없을 것이라고 생각합니다. 그래서 저축을 해야 하는 이유도 있지만 저는 재정과 최고의 희망을 가지고 제 미래에 대해 낙관적으로 생각하려고 노력하는 것 같습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 아무 것도 하지 않고 앉아서 은퇴하는 것이 아마도 우리 중 많은 사람들에게 현실이 되지 않을 것이라는 생각에는 어느 정도 타당성이 있다고 생각합니다. 즉, 의료비를 지불할 돈이 있고 장애가 있고 일할 수 없는 시간을 짊어질 돈이 있다는 것은 여전히 ​​중요할 것입니다. 그리고 우리 모두에게 필요하기 때문에 은퇴 저축을 우선순위에 두셨다는 점은 훌륭하다고 생각합니다.

당신의 돈이 401k에 어디에 투자되는지 아십니까?

에이버리: 나는 그것을 찾아보아야 할 것입니다. 나는 그것을 이해하고 거기에서 무언가를 변경하거나 우선 순위를 재지정하는 데 시간을 들이지 않았습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 우리가 투자하고 돈을 최대한 활용하는 것에 대해 이야기하고 있기 때문에 흥미롭습니다. 그리고 이더리움과 같은 것들에 대해 이런 잡담이 있지만 기본은 이미 가지고 있는 것에서 시작됩니다. 그리고 개별 GameStop 주식을 선택하기보다 401k를 최대화하여 시작하는 것에 대해 어떻게 생각하는지 궁금합니다.

에이버리: 정확히. 그리고 시작하기 쉬운 곳이라고 생각합니다.

그러나 그것은 나의 또 다른 질문입니다. 학자금 대출을 통한 투자의 관점에서 볼 때, 분명히 이 401k는 가장 낮은 수준이며, 거기에 돈을 투자하는 것이 합리적이라는 것을 이해하지만, 제가 하는 일을 하는 것이 더 합리적이겠습니까 , 하지만 다른 곳에 넣어둔 이 다른 현금 덩어리를 가지고 더 빨리 성장하고 잠재적으로 학자금 대출 부채로 넣어 기간을 단축할 수 있습니까? 왜냐하면 지금 저는 두 가지 다른 대출에 대한 20년 상환 계획에 있기 때문입니다. 그래서 나는 여전히 생각하고 있습니다. 어떻게 축소합니까?

스테파니 오코넬 로드리게스: 부채에 대해 어떻게 생각하시는지 궁금합니다.

에이버리: 그것은 저를 정말로 두렵게 했고 제 잔액을 보고 싶지도 않았습니다.

제가 자동결제가 있어서 계좌에서 빠져나간다고 말씀드렸는데요. 나는 그것에 대해 생각하지 않습니다. 그러나 최근에 나는 그것을 정기적으로 관찰하고, 그것이 움직이는 것을 관찰하고, 어떻게 다르게 일을 할 수 있는지 보는 것에 훨씬 더 단호해졌습니다.

그래서 최근에 큰 변화를 일으키지 않더라도 이에 대처할 수 있는 힘이 좀 더 커진 것 같아요. 그리고 나는 그것으로 내 생활 방식을 살 수 있다고 느끼므로, 오, 저 800달러, 매달 그 돈으로 무엇을 할 수 있고 어디에 있을 것인지 생각하기 시작할 때까지 완전히 압박감을 느끼지 않습니다. 내가 그것을 S&P 500이나 이더리움 또는 다른 곳에 넣는다면.

거기에 없었으면 좋겠지만 거기에 있습니다. 나는 그것을 처리하고있다. 시간이 지날수록 덜 무섭다는 생각을 하고 바라보고 마주하게 된다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 현재 상환 일정을 기준으로 언제 상환되는지 알고 있습니까?

에이버리: 아마 지금으로부터 15년 후? 하지만, 네, 이것은 제 경력에 대한 투자였습니다. 그래서 시간이 지날수록 더 큰 보답을 해주기를 바랍니다. 그러면 더 빨리 부채를 청산할 수 있을 것입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 부채가 없는 기분은 어떤 느낌일지 궁금합니다.

에이버리: 내 말은, 내가 변덕스럽게 가고 싶은 곳으로 비행기를 타고 가는 것은 확실히 거기에 있다는 것입니다.

내가 그 신발 한 켤레를 살 수 있는 자유와 생각하지 않는 것, 글쎄요, 아니요, 당신은 그 상환을 위해 그 돈을 저축해야 하거나 여행을 하고 내 친구들과 멋진 레스토랑에서 너무 많은 돈을 써야 합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 당신은 이미 당신의 기초를 다했지만 당신은 기초에서 암호화로 가지 않습니다. 대화가 뉴스 중심이고 소음 중심이기 때문에 어렵다고 생각합니다. 그렇다면 다음 단계를 최적화하려면 어떻게 해야 할까요?

그래서 좋은 고수익 저축 계좌, 쉬운 승리. 다음은 뭐야? 부채 이자율을 보면. 내가 실제로 경기를 최대한 활용할 수 있는지 확인하기 위해 잠재적으로 고용주 401k에 얼마나 더 기여할 수 있는지 생각합니다.

포털에서 시간을 보낼 수도 있습니다. 내가 투자한 돈은? 그게 무슨 뜻이야? 귀하의 401k에는 플랫폼에 많은 교육 리소스가 내장되어 있습니다.

그리고 질문이 올라오면 바로 질문할 수 있습니다.

아, 타겟데이트 펀드구나. 그게 무슨 뜻이야? 자, 자산 배분이란 무엇입니까? 주식과 채권의 차이점은 무엇입니까? 내 위험 허용 범위는 얼마여야 합니까?

에이버리: 당신이 옳기 때문에 나는 내 재정적 질문을 구글링하는 것 위에 있지 않습니다. 그것은 내 개인적인 시간을 정말로 투자하기 위해 이제 막 시작하는 것입니다. 나는 학교에서 그것을 공부하지 않았고 나는 정렬했습니다. 내가 실제로 일부가 아닌 파악하기 어려운 일처럼 그것을 보았습니다. 그리고 나서 저는, 잠깐, 아니, 음, 저는 사람이고 은행 계좌가 있습니다. 이것은 일종의 방법이며 누구나 할 수 있습니다. 예, 저는 확실히 401k에서 내 돈이 어디에 있는지 살펴보고 무슨 일이 일어나고 있는지 보고 거기서 배울 것입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 아무도 당신보다 당신의 돈에 관심이 없습니다. 오른쪽? 그러니 정말 당신이 그것의 보스인지 확인하십시오. 휴식 후, 우리는 자신의 돈의 보스가 된다는 것이 실제로 무엇을 의미하는지, Avery 또는 다른 사람이 어떻게 이 근본적인 부를 쌓는 질문에 접근할 수 있는지에 대해 이야기할 것입니다. 부채를 갚아야 할까요 아니면 투자해야 할까요?

델리앤 바로스: 갑자기 투자가 매우 섹시해졌습니다. 그래서 그들은 GameStop에 대해 듣고 있고 Robin Hood와 AMC, NFT, 그리고 이 코인과 저 코인에 대해 듣고 있습니다. 그리고 그들은 이 공간에 어디로 들어가야 합니까?

스테파니 오코넬 로드리게스: Delyanne Barros입니다. 그녀의 바이럴 Tiktok 및 Instagram 동영상 @DelyanneBarrosthemoneycoach에서 그녀를 알 수 있습니다.

델리앤 바로스: 어떤 면에서는 사람들이 투자에 대해 이야기하고 있기 때문에 훌륭하고 그것은 환상적입니다.

그러나 한편으로는 너무 많은 선택의 역설 때문에 사람들이 그 어느 때보다 압도되고 있다고 생각합니다. 따라서 투자는 인생의 다른 많은 것들로 뒷걸음질을 쳤습니다. 예, 언젠가는 하게 될 것입니다.

매니큐어 팁 얼마

어디서부터 시작해야 할지 모르겠습니다. 직장에 401k가 있습니다. 그게 뭔지 모르겠어요. 돈 좀 넣었어요. 나는 그것을 이해하지 못한다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 이번 주 우리 청취자처럼 들립니다. 그녀는 친구들이 그녀에게 이더리움에 들어가야 한다고 문자를 보낸다고 말했습니다. 그 사이에 그녀는 학자금 대출을 갚으면서 돈을 어떻게 키울 수 있는지 알아내려고 합니다.

델리앤 바로스: 오른쪽. 그것은 암호 화폐의 거대한 개념과 같습니다. 단지 청구서를 지불하고 돈을 절약하려고합니다. 우리가 여전히 기초를 건너뛰고 있는 것처럼.

그리고 그것은 문제가 됩니다. 왜냐하면 저는 사람들이 익숙하지 않은 위험도가 높은 일에 뛰어들어서 돈을 잃는 것을 원하지 않기 때문입니다. 아, 저는 알고 있었습니다. 나는 이것이 효과가 없을 것이라는 것을 알고 있었다. 나는 이것이 사기라고 말했다. 나는 이것이 카지노라고 말했다. 우리를 상대로 조작된 것입니다. 잘못된 문으로 들어왔기 때문입니다. 그래서 주식 시장, 투자, 투자의 세계로 가는 많은 문이 있습니다. 그래서 당신이 어떤 레벨에 있느냐에 따라 더 나은 문이 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 저는 이 특정 청취자에 대해 조금 이야기하고 싶습니다. 왜냐하면 그녀가 씨름하고 있는 것이 많은 사람들이 다루고 있는 것이라고 생각하기 때문입니다. 그녀는 학자금 대출에 대해 최소한의 지불을 하고 있습니다. 그녀는 비상 기금을 만들고 있습니다. 그녀는 고용주 401k 계획에 투자하는 데 발을 담갔습니다.

여분의 돈이 있다면 이 큰 질문이 있고 그 중 어느 양동이에 돈을 넣어야 하는지 압도당합니다.

델리앤 바로스: 저는 항상 모든 사람을 위한 포괄적인 규칙은 없다는 경고를 드리고 싶습니다. 하지만 우선순위를 정할 것은 비상 자금이라고 말하고 싶습니다. 왜냐하면 하루가 끝날 때 뭔가 잘못되면 어떻게 될까요?

비상 사태를 해결하기 위해 최선을 다하겠습니다. 오른쪽? 그렇기 때문에 비상입니다. 그래서 비상금이 항상 우선입니다.

그리고 저는 부채를 갚으면서 투자하는 것을 적극 지지합니다. 나는 투자를 하기 위해 100% 부채가 없어야 한다고 믿는 사람 중 한 명이 아닙니다. 나는 그렇게하지 않았다. 학자금 대출을 갚는 데 12년이 걸렸고 그 동안 401k를 만들었습니다.

그리고 지금 현재 401k가 0,000이고 내 포트폴리오의 큰 부분을 차지하기 때문에 매우 기쁩니다.

원하는 분할을 수행해야 합니다. 50/50일 필요는 없습니다. 아마도 당신은 50달러를 던지고 그것을 투자하고 있고, 그리고 당신은 단지 부채를 해결하고 있을 것입니다.

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하지만 저는 두 가지 모두를 하고 시간을 낭비하지 않아야 한다고 생각합니다. 왜냐하면 복리이자, 부를 늘리게 될 그 시간은 결코 돌려받지 못할 것이기 때문입니다.

우선 번호를 알아야겠죠? 정말 피할 수 없는 것 중 하나입니다. 대략적인 예산을 좋아하십시오.

꼭 달러를 좋아할 필요는 없습니다. 나는 당신이 스타벅스에 몇 번이나 가는지 알 필요가 없습니다. 그러나 우리는 돈이 어디로 가는지에 대한 아이디어가 필요합니다. 오른쪽. 그리고 우리에게는 많은 사각지대가 있습니다. 지출과 관련하여 우리는 스스로에게 많은 여유를 줍니다. 우리는 '오, 나는 그렇게 많이 쓰지 않는 것이 확실합니다.

따라서 여기에서 약간의 다리 작업을 수행하고 숫자를 확인해야 합니다. 그리고 나서 우리는 앉아서 우리의 부채를 나열할 것입니다.

부채는 무엇입니까? 이자를 얼마나 내고 계신가요? 아, 몰라. 10~15% 정도입니다. 글쎄, 그것은 큰 차이입니다. 10 또는 15.

오른쪽? 그리고 당신에게 맞는 일을 하십시오. 그러나 숫자를 모아서 빚을 갚기 위한 계획을 세우고 빚 없는 날짜를 아는 것입니다. 그게 중요하다고 생각합니다.

부채 없는 날짜가 필요합니다. 당신은 알 필요가있다, 알았어. 매월 X 금액을 지불하면 언제 지불을 완료합니까? 그리고 그것을 고수하십시오. 최대한 자동화하십시오. 당좌 예금 계좌에서 지불을 자동화할 수 있다면 그렇게 하십시오. 사용해야 하는 정신력과 의지력이 적어 더 성공적일 것이기 때문입니다.

빚을 갚는 것은 신나는 일이 아니므로 피하는 것이 좋습니다. 이해 했어요. 그러나 우리는 이 과정을 최대한 자동화하려고 노력할 것입니다. 그래서 당신은 그것에 대해 생각하지 않고 그것이 당신 자신을 위해 가능한 한 쉽게 만드는 방법입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 그리고 그 투자는 어디에서 시작됩니까? 그리고 그 중 얼마나 많은 일을 해야 하는지 어떻게 가늠합니까?

델리앤 바로스: 그래서 일단 당신이 알아 냈을 때, 좋아, 이것은 내 부채 상환 계획입니다. 남은 돈이 무엇이든 간에, 왜냐하면 당신은 당신의 시간 지평에 대해 생각하고 있기 때문입니다. 괜찮아. 한 달에 X 금액이 남습니다. 이 금액을 부채에 넣으면 9개월 안에 갚을 것입니다. 하지만 조금 더 낮추면 실제로 12개월이 걸립니다.

그러나 Roth IRA에 약간의 돈을 투자할 수 있다는 것을 의미한다면 그 일정을 12개월 연장해도 될까요? 401k에 대한 기여도를 1% 높일 수 있습니다. 오른쪽. 그러면 밀고 당기는 것과 같습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 나는 또한 목표 부채 상환 날짜가 여기에서 작동하는 방식을 좋아합니다. 왜냐하면 그것이 트레이드 오프를 조금 더 명확하게 개념화하는 방법이라고 생각하기 때문입니다.

제 생각에는 투자 대비 부채 상환에 대해 이야기할 때 어떻게 해야 할까요? 너무 어려워요. 나는 허공에서 숫자를 골라내고 있지만, 당신이 그것을 틀에 넣은 것처럼, 오, 글쎄, 내가 내 부채 상환 날짜를 이만큼 옮기면 나에게 이만큼 더 많은 시간, 이 훨씬 더 많은 돈, 특히 구체적인 숫자로 투자하고 내 돈, 성장하고 일할 시간을 주는 것에 대해 생각하십시오. 그래서 정말 미묘하지만 강력한 차이라고 생각합니다.

델리앤 바로스: 그것이 사람들에게 필요한 것입니다. 구체적인 수치가 필요합니다. 사람들은 이것을 구조화할 방법이 필요합니다. 그래서 이것은 한 가지 방법입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 내가 이것에 대해 좋아하는 다른 부분은 우리가 투자를 시작하고 싶었을 때 우리가 처음으로 간 곳은 암호화폐가 아니었다는 것입니다. 예산 편성이었습니다.

델리앤 바로스: 우리는 예산 책정이라고 부르지만 부자들은 그것을 현금 흐름 관리라고 부르기 때문에 재미있습니다. 그리고 우리가 부채에 대해 이야기할 때 그들은 그것을 부채라고 부르지 않습니다. 그들은 그것을 레버리지라고 부릅니다. 오, 나는 레버리지를 초과했습니다. 나는 레버리지가 낮습니다. 그것은 정신의 문제에 관한 것입니다. 그것은 당신이 당신의 돈을 보는 방법입니다. 오른쪽. 그래서 나는 예산이 매우 예산으로 들린다고 생각합니다.

예산을 늘리자. 수동으로 추적할 필요가 없습니다. 앱을 다운로드하여 자동으로 만들어 보세요. 이 작업을 수동으로 수행할 필요가 없습니다.

스프레드시트 안에서 삶을 살 필요는 없습니다. 그것은 살 수 있는 방법이 아닙니다. 그런 삶을 살고 싶은 사람은 아무도 없습니다.

따라서 급여를 살펴보면 인출이 이루어지고 있음을 알 수 있습니다. 그리고 당신은 이것이 무엇입니까? 아마도 401k, 403B, 457이라고 되어 있을 것입니다. 이러한 것들에 대한 많은 이름이 있고 어디로 가야 할지 모를 때 가장 먼저 가야 할 곳은 인사 부서입니다. 그들은 당신에게 다음 단계를 알려줄 것입니다. 그리고 그들은 401k 관리자라고 불리는 사람에게 연락하라고 말할 것이며 일반적으로 401k 계획을 관리하는 중개인과 같습니다.

그들은 당신을 돕기 위해 있습니다. 이제 모든 질문을 할 수 있습니다. 그 중 일부는 수수료를 지불하면 추가 서비스를 제공하므로 관리 스타일, 서비스 등을 선택할 수 있으며 유료로 포트폴리오를 관리합니다.

이제 나는 내 자신의 401k를 관리합니다. 하지만 처음에는 약간의 추가 레이어가 필요하지 않을까요? 그래서 당신은 다른 누군가가 그것을 관리하고 균형을 잡을 수 있도록 질문을 할 수 있습니다.

그런 다음 더 많은 지식을 얻게 되면 계획의 해당 부분을 취소하기로 결정할 수 있습니다. 하지만 첫 번째 단계는 401k가 어디에 있는지 찾는 것이며 온라인으로 로그인하여 모든 것을 볼 수 있습니다. 얼마나 기여했는지 알 수 있습니다. 고용주가 얼마나 기여했는지 볼 수 있습니다.

당신은 당신이 투자한 펀드를 볼 수 있습니다. 당신은 타겟 날짜 펀드라고 불리는 것에 투자하고 있을 가능성이 높습니다. 그들은 기본적으로 당신의 나이를 보았다는 것을 의미합니다. 아무도 당신에게 이것을 묻지 않았죠? 이 모든 것이 거의 자동으로 수행되었습니다. 그들은 당신의 나이를 이렇게 생각했습니다. 오, 그녀는 이렇게 늙었습니까, 아니면 그는 그렇게 늙었나요?

우리는 그들이 60세나 65세에 은퇴할 것이라고 가정하고 그 날짜에 연결된 목표 날짜 펀드를 선택합니다.

따라서 목표 날짜 펀드는 기본적으로 주식과 채권을 모두 포함하는 슈퍼 펀드입니다. 그리고 나이가 들수록 자동으로 균형이 맞춰집니다. 즉, 공격적인 것에서 중간 정도의 공격적인 것으로, 나이가 들어감에 따라 보다 보수적인 포트폴리오로 이동하여 귀하가 구축한 부를 보호할 수 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 내가 401k 또는 적어도 경기를 최대한 활용하고 있다고 가정해 봅시다. 그럼?

델리앤 바로스: 보통 사람들에게 물어볼 때 401k를 최대로 사용하고 있습니까? 그들은 마치, 예. 그리고 나는 '오, 대단하다. 연간 19,500달러를 투자하고 있습니다. 그리고 그들은 마치, 와우, 무슨 말을 하는 겁니까? 아니, 우리는 내 경기를 최대한 활용하고 있습니다. 오른쪽? 고용주가 내 기여와 일치하는 경우와 같은 의미입니다. 그래서 그들이 3%를 넣거나 그들이 5%를 넣는 것처럼 저는 그 일치에 맞추는 것입니다. 오른쪽. 하지만 최대값은 그게 아닙니다. 401k에 넣을 수 있는 최대 금액은 50세 이하라고 가정하면 ,500입니다. 그리고 나이가 드니 추가로 캐치업 기여금을 내야 하는데, 그게 바로 최대화입니다. 그렇죠?

사람들이 다음과 같을 때 어떻게 최대한 활용해야 할까요? 글쎄요, 당신은 당신이 1년에 얼마나 많은 급여를 받았는지 알아내고 12로 나눈 다음 그 기여금에 상응하는 비율을 결정해야 합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: cryptocurrency와 Reddit의 소음과 모든 뉴스 헤드 라인이 없어도 기본 사항에 대해 이야기 할 때조차도 특히 기존 어휘가 없을 때 특히 압도적 일 수 있다고 생각합니다.

사람들이 전문용어, 모든 단계, 모든 결정 및 모든 생소한 것들에 완전히 압도되지 않도록 어떻게 작업합니까?

델리앤 바로스: 우선 사람들에게 이것은 새로운 언어를 배우는 것과 같다고 말합니다. 그것에 대해 자책하지 마십시오. 와우, 이것은 내가 전에 들어본 적이 없는 많은 새로운 어휘입니다. 내 401k를 관리하려면 Wolf of Wall Street처럼 되어야 합니까?

그리고 저는 절대 아닙니다. 그러나 처음에는 익숙해져야 하는 몇 가지 어휘가 있지만 괜찮습니다. 가능한 한 많은 책을 읽고, 소셜 미디어에서 사람들을 직접 팔로우하고, 팟캐스트도 들으면서 이 어휘에 익숙해질 수 있습니다.

그것은 제 2의 천성이 될 것입니다. 그리고 당신은 그것의 모든 핵심을 알 필요가 없습니다. 마치, 나는 돈을 좋아하는 사람입니다. 스테파니는 돈쟁이야. 우리가 이 일에 대해 잡초에 빠지는 것처럼 이것이 우리가 하는 일이기 때문입니다. 그러나 성공적인 투자자와 부를 쌓기 위해 이 정도의 멍청이가 될 필요는 없습니다.

그래서 아이디어는 책을 통해서든, 스스로 학습할 것이든, 멘토를 얻든, 당신에게 적합한 것을 찾아 계속 고수하는 것입니다. 어떤 길을 선택하든 끝까지 하십시오.

처음에 새로운 것을 배우기 위해 시간을 할애하는 것은 가치가 있습니다. 왜냐하면 우리는 당신의 삶, 당신의 아이들의 삶, 그들의 아이들의 삶을 바꿀 수 있는 삶을 바꾸는 부에 대해 이야기하고 있기 때문입니다. 그래서 제가 몇 시간 안에 투자할 가치가 있다고 말할 때, 저는 우스꽝스러운 사람이 아닙니다. 과장이 아니라 백퍼센트 가치가 있습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 압도되는 순간에 할 일 목록의 마지막 일처럼 느껴지기 때문에 이것은 정말 좋은 포인트입니다. 그러나 그것을 미루는 데는 비용이 듭니다. 그리고 저는 이것에 대해 사전에 대처하는 데 엄청난 이점이 있다고 생각합니다. 그것은 아마도 여러분이 할 수 있는 어떤 클리핑 쿠폰보다 훨씬 더 크고 삶을 변화시킬 것입니다.

델리앤 바로스: 나는 사람들이 투자 방법을 배우는 것보다 고수익 저축 계좌를 결정하는 데 더 많은 시간을 보내는 것을 보았습니다. 그리고 저는 여러분이 잘못된 일에 에너지와 시간을 쏟아 붓고 있다고 생각합니다.

고수익 저축 계좌가 가치가 없는 것은 아닙니다. 그것은. 그러나 최대 30분을 선택하고 계속 진행하십시오. 튀겨야 할 더 큰 물고기가 있는 것처럼 투자는 시간과 에너지를 집중해야 하는 곳입니다.

비용을 절감할 수 있는 곳이 있다면 말입니다. 그러나 다시 말하지만, 그것은 모든 시간과 에너지가 가야 할 곳이 아닙니다. 가야 할 것입니다. 내가 가진 돈을 실제로 어떻게 가져 와서 최적화하고 성장시켜 내가 여기에 살 필요가 없도록 할 수 있습니까? 예산 라이프 스타일 영원히. 나는 당신이 예산 이상으로 살기를 바랍니다.

누구나 주식 시장에 투자할 수 있습니다. 데이 트레이더가 될 필요는 없습니다. 당신은 섹시한 주식을 선택하는 방법을 배울 필요가 없습니다. 재정을 읽는 방법을 배울 필요가 없습니다. 당신은 그 일을 할 필요가 없습니다. 약속합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 내가 당신을 떠나기 전에. 비상금을 어디에 보관하시겠습니까?

델리앤 바로스: 고수익 저축예금에 넣어두고 있습니다. 확실합니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 같은 같은.

델리앤 바로스: 나는 순자산에 대해 매우 투명하고 내 계정에 있는 모든 것을 공유합니다. 그리고 최근에 모든 것에 대한 잔액을 공유했습니다. 사람들은 맙소사, 왜 그렇게 많은 현금을 보유하고 있습니까? 끔찍할 정도로 현금이 아닙니다. 3개월치 지출만 하면 되는거 아닌가요?

그리고 저는, 아니요, 모든 것이 당신의 목표, 선호도에 달려 있습니다. 예를 들어 내 현금으로 무엇을 할 것인지 어떻게 알 수 있습니까? 오른쪽. 그래서 내 현금은 여러 목적을 가지고 있습니다. 하나는 긴급재난지원금이다. 두 번째는 포르투갈에서 언젠가 사게 될 주택의 계약금을 위해 저축하고 있습니다.

모든 돈을 투자할 필요는 없습니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 응. 그래서, 그래서, 너무 사실입니다. 예산 책정이 지나치게 강조되는 만큼 위기의 순간에 당신을 위해 돈이 있다는 사실을 잊어버리는 '아, 내 돈이 나를 위해 일하게 만들어야 한다'에 대해 지나치게 강조하는 경우가 가끔 있다고 생각합니다. 너무, 너무, 근본적인.

델리앤 바로스: 전적으로. 그리고 비상 사태와 같은 것은 아닙니다. 그렇죠? 사람들은 비상시에 가서 중개 계좌에서 돈을 인출할 수 있기 때문에 사실입니다. 하지만 저는 투자를 팔고 싶지 않습니다.

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일반적으로 비상사태는 경제 위기의 시기를 둘러싸고 있기 때문입니다. 그렇다면 직장에서 벗어나면 어떻게 될까요? 중개 계좌를 현금화해야 합니다. 주식 시장은 그렇게 뜨겁지 않을 수 있습니다. 이 모든 것이 일치할 수 있습니다. 그래서 지금 당신은 시장 바닥에서 투자를 현금화하는 직업에서 벗어났습니다.

돈이 현금이었다면 더 좋았을 것입니다. 모든 일에는 때와 장소가 있는 것 아닙니까? 그래서 자산배분이라고 합니다. 그렇기 때문에 자산의 위치가 중요합니다. 예를 들어 돈이 있는 곳이 중요합니다. 다시 말하지만 모든 사람에게 정해진 규칙은 없습니다.

너무 구체적입니다. 그래서 당신은 스스로에게 물어봐야 합니다. 왜 내가 이 자리에 이 정도의 현금을 가지고 있습니까? 각 현금 버킷의 목적은 무엇입니까? 단순히 거액의 현금이 아닙니다. 거기에 다른 우선 순위가 있습니까? 그리고 당신에게 가장 좋은 것을 하세요. 누군가가 당신의 돈을 관리하는 방식에 대해 당신을 괴롭히지 못하게 하십시오.

스테파니 오코넬 로드리게스: 친구가 이더리움에 대해 문자 메시지를 보내지 않도록 하십시오. 돈에 대한 최종 결정을 내리는 사람이 되십시오. 왜냐하면 그들은 당신보다 당신의 돈에 관심이 없기 때문입니다.

델리앤 바로스: 백퍼센트. 아무도하지 않습니다. 당신이 말하는 재무설계사도 아니고 401k 관리자도 아닙니다. 아무도 당신보다 당신의 돈에 관심을 두지 않습니다. 그래서 당신은 그것에 연결되어야 합니다. 당신은 최고의 옹호자입니다.

스테파니 오코넬 로드리게스: 그렇다면 여분의 돈을 부채 상환이나 투자에 사용해야 합니까? 청구서 지불, 모든 부채에 대한 최소한의 지불 및 비상 저축 기금 조성과 같은 기본 사항은 상대적으로 보편적일 수 있지만 진실은 실제로 그 이상으로 모든 것에 맞는 정답은 없습니다.

예상 수익률이 부채 이자율보다 높으면 최소 금액을 충족한 후 남은 돈을 우선적으로 투자하기로 결정할 수 있지만 고려해야 할 다른 요소가 너무 많습니다. 자신의 돈의 대가가 된다는 것은 시간을 내어 자신의 숫자를 확인하고 옵션을 살펴보고 많은 질문을 함으로써 자신, 상황 및 목표에 적합한 답변을 얻을 수 있다는 것을 의미합니다. 그리고 네, 특히 요즘 투자와 관련된 모든 소음으로 인해 압도적일 수 있습니다.

그러나 Avery의 경우처럼 직장에서 401k를 통해 이미 가진 것을 최대화하는 방법을 배우고 투자 습관과 투자를 구축하기 위해 함께 제공되는 모든 리소스와 교육 지원 도구를 활용하여 작고 단순하게 시작하는 것도 괜찮습니다. 그녀의 빚을 갚는 동안 지식. 어떤 단일 재정 도구나 전략보다 궁극적으로 가장 중요한 것은 돈을 관리하고 극대화하는 데 시간을 할애하는 프로세스입니다.

이것은 Money Confidential from 코젤 맥주 . 에이버리처럼 돈 이야기나 공유할 질문이 있으면 진짜 간단한 닷컴에서 기밀로 유지되는 money dot으로 이메일을 보낼 수 있습니다. (929) 352-4106으로 음성 메일을 남길 수도 있습니다.