집을 소유하고 있고 재정이 COVID-19 및 신체적 또는 사회적 거리두기, 가장 큰 관심사는 차압을 피하는 것입니다. 도움은 주요 부양책의 형태로 진행 중이며, 지불을 지연시키기 위해 은행과 모기지 대출 기관이 제공하는 것입니다. 하지만 어떻게 진행해야합니까? 이 전문가들은 이러한 주요 모기지 결정을 탐색 할 때 집과 정신을 유지하는 방법에 대한 건전한 조언을 제공합니다.
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정부가하는 일
의회는 지난 3 월 CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) 법안을 통과 시켰는데, 이는 코로나 바이러스 구호 검사 ). Fannie Mae와 Freddie Mac을 생각해보십시오. 둘 중 하나를 통해 모기지가있는 경우 최대 360 일 동안 월별 지불을 일시 중지 할 수 있습니다 (옵션은 180 일부터 시작됨). 또한 대부분의 대출에 대해 대출 기관은 2020 년 12 월 31 일까지 귀하를 압류 할 수 없습니다.
연방 프로그램 외에도 많은 모기지 대출 기관이 COVID-19로 인해 재정적으로 영향을받은 차용인에게 연체료 및 연체료 면제와 같은 구제 옵션을 제공하고 있다고 미국 주택 대출 책임자 인 Steve Kaminski는 말합니다. TD 은행. 이러한 옵션은 주마다 다를 수 있으므로 대출 기관에 확인하십시오.
CARES 법의 일부로 부양책을받을 자격이있을 수도 있습니다.이 경우 추가 자금은 지불을 추적하는 한 가지 방법이 될 수 있습니다. Ted Rossman, 업계 분석가 CreditCards.com, 수표가 도착하는시기와받을 것으로 예상되는 금액에 따라 가능하면이 돈을 모기지 지불에 사용할 것을 권장합니다.
대부분의 사람들은 필수품에 지출하고 긴급 저축을 늘리기 위해 부양비를 사용해야한다고 그는 말합니다.
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모기지 지불
소득을 잃고 모기지 상환에 문제가있을 것으로 예상되는 경우 몇 가지 옵션이 있습니다. 첫 번째는 최악의 시나리오를 위해 따로 마련한 비상 비용 절감액을 활용하는 것입니다. 이러한 절감은 정확히 이와 같은시기에 해당한다고 Equitable Advisor는 말합니다. Evan Press. 즉, 저축을 고갈시키고 싶지는 않습니다.
집에 향기를 더하는 가장 좋은 방법
지불을 위해 저축을 할 계획이라면 먼저 모기지 대출 기관에 연락하여 모든 옵션이 다양하므로 어떤 옵션인지 확인하는 것이 좋습니다. 일반적으로 그들은 지불을 연기하거나 줄일 수 있다고 말합니다.
그러나 여기에 문제가 있습니다. 모기지 연기를 선택하면 누락 된 지불에 대해 지불해야 할 금액을 일시불로 은행에 지불해야 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 이러한 지불금이 대출 기간에 추가됩니다. 전자 인 경우 단기적으로는 여전히 돈을 벌 수 있으며 이는 중대한 결과를 초래할 수 있습니다. 인내심을 갖고 90 일이 지나면이 일시금을 빚 졌다고 Press는 말합니다. 당신이 그것을 지불하지 않으면, 그렇습니다, 그것은 확실히 당신의 신용을 해칠 수 있습니다.
소득을 잃지 않았다면 Press는 주택 소유자에게 평소처럼 계속 지불 할 것을 촉구합니다. 지급 유예는 단기적으로 만 귀하를 아끼지 않으며 최악의 시나리오를위한 것입니다.
결정을 내리기 전에 모기지 대출 기관에 연락하여 옵션이 무엇인지 확인하십시오. 도움을받을 수 있지만 요청하는 경우에만 가능하며 현재 결제 상태 일 때 문의하는 것이 좋습니다. Rossman은 말합니다. 당신이 뒤처진 후에 당신의 대출 기관이 당신을 추적해야한다면, 그들은 아마도 그다지 관대하지 않을 것입니다.
모기지 구제를받을 자격이 있는지 궁금하다면 제프 터커, Zillow의 경제학자는 먼저 온라인에서 확인하라고 말합니다. 일반적으로 자격 요건은 차용인이 COVID-19의 결과로 소득을 잃었다는 것을 증명하는 것 뿐이라고 그는 말합니다. 현재 많은 모기지 서비스 담당자가 차용자에게 응답 할 수있는 간단한 온라인 요청 양식과 FAQ를 보유하고 있습니다. 이번 달에 은행에 전화를 걸려 고합니다.
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재 융자를해야합니까?
주택 담보 대출 기간에 따라 지금은 대출 재 융자를 고려할 좋은시기가 될 수 있습니다. 일부 주택 소유자의 경우 재 융자는 매달 더 적은 비용을 지불하면서 주택을 유지할 수있는 방법을 제공합니다. 다른 사람들에게는 현재 지불하는 것에 대해 걱정하지 않더라도이자 비용을 더 적게 지불하면서 월 지불액을 낮추는 방법입니다.
Press는 리파이낸싱이 귀하에게 좋은 옵션인지 파악하는 것은 현재 이자율과 현재 모기지를 지불 한 기간에 따라 달라질 것이라고 말합니다. 집을 몇 년 동안 소유했고 지금 재 융자한다면 30 년 모기지로 원점으로 돌아갈 것입니다. 물론, 15 년 모기지에 가까워지면 재 융자를받을 수도 있지만 경우에 따라 이자율을 낮추더라도 매달 더 많이 지불하게됩니다.
어느 쪽이든 최종 결과에 더하여 재 융자 비용이 실제로 비용을 절감하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 평가 비용을 지불하든 종결 비용을 지불하든 일반적으로 재 융자에는 어떤 종류의 비용이 발생하며 일반적으로 무언가에 대한 비용을 지불한다고 Press는 말합니다.
Rossman도 동의합니다. 그는 새 이자율이 현재 이자율보다 훨씬 낮을 경우 일반적으로 재 융자를 통해 돈을 절약 할 수 있다고 말합니다. 마감 비용은 비용이 많이들 수 있으므로 비용을 회수 할 수있을만큼 충분히 오래 머무를 계획을 세우십시오.
개인 금융 전문가 Kimberly Palmer NerdWallet, 사용 제안 NerdWallet의 모기지 리파이낸싱 계산기 이 옵션이 상황에 도움이되는지 평가하기 위해.
그러나 단순히 재 융자를 원한다고해서 자격이되는 것은 아닙니다. 대출 기관은 현재 차입자의 소득을 확인하기 위해 매우주의하고 있다고 Tucker는 말합니다. 코로나 바이러스 위기 동안 위험하다고 인식되는 직업에서 일하거나 최근에 위기의 결과로 집에 가져가는 급여가 감소하는 것을 목격했다면 그 근거로 거부 당할 수 있습니다.
그리고 Kaminski는 지금 재 융자가 정상적인 상황에서 재 융자하는 것과 다를 것이기 때문에 인내심이 필요하다고 말합니다. 현재 업계는 카운티 사무소, 평가 회사, 소유권 회사 및 차용자가 COVID-19 위험을 완화하기 위해 모색함에 따라 프로세스의 모든 단계에서 혼란을 겪고 있다고 그는 말합니다. 지금 모기지 나 재 융자를 신청하는 차용자는 약간의 지연을 예상해야합니다.
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