부채가있는 이유 | 진짜 단순

우리 모두는 대학 대출 및 모기지와 같은 크고 불가피한 비용에서부터 예기치 않은 자동차 수리를 청구하여 쌓은 신용 카드 잔액 또는 실제 감당할 수있는 것보다 더 많은 명절 선물과 같은 작은 비용에 이르기까지 부채가 있습니다. .

2012 년 1 월호가 언론에 보도되면서 미국인들은 주택 담보 대출에 8 조 5 천억 달러 이상, 학자금 대출에 거의 1 조 달러, 신용 카드 부채로 7,896 억 달러를 빚지고 있습니다. 미 연방 준비 제도에 따르면 이는 가계부 채의 중앙값이 20 만 달러 이상으로 해석됩니다. 부채 부하는 2007 년 불황이 시작된 이후 (부분적으로 지출이 감소했기 때문에) 실제로 약간 감소했지만, 최근 통계에 따르면 막대한 대출이 계속해서 우리 재정에 혼란을 초래하고 있습니다.

미국 교육부는 2008 년 10 월부터 2009 년 9 월 사이에 학자금 대출을 상환하기 시작한 대출자 10 명 중 거의 1 명이 2010 년 10 월까지 채무 불이행을했으며 이는 14 년 만에 가장 높은 비율입니다. 그리고 모기지 대출 기관은 2010 년에 기록적인 280 만 개의 부동산 (2008 년 대비 23 % 증가)에 대해 압류 절차를 제출했다고 압류 데이터를 수집하는 RealtyTrac에 따르면. 따라서 2010 년에 개인 파산 신고가 9 % 증가한 것은 놀라운 일이 아닙니다.

이 모든 빚은 우리 지갑보다 더 많은 상처를 입 힙니다. 그것은 또한 우리의 건강과 인간 관계를 해칠 수 있습니다. 비영리 단체 인 NFCC (National Foundation for Credit Counseling)의 최근 여론 조사에 따르면 24 %의 사람들이 재정적 불안이 건강에 악영향을 미친다고 답했고 27 %는 결혼에 부정적인 영향을 미친다고 답했습니다.

이 모든 부채로 인해 부담이된다면이를 줄이는 비결은 무엇입니까? 당신이 처음에 그것에 어떻게 들어 갔는지 아는 것.

과장된 이유

우리는 지갑에서 공간을 차지하지 않는 돈을 시각화하는 데 능숙하지 않습니다. 사람들이 신용 카드로 돈을 쓸 때, 그들의 두뇌는 현금을 사용할 때와는 다르게 거래를 처리한다고 저자 인 Jonah Lehrer는 말합니다. 결정 방법 (15 달러, amazon.com ). 지불을 처리하는 뇌의 일부는 우리가 플라스틱을 꺼낼 때 어떤 일이 발생하는지 실제로 이해하지 못합니다. 적절한 사례 : 2000 년 매사추세츠 공과 대학의 연구에 따르면 경매에 참여한 사람들은 현금 대신 신용 카드를 사용할 때 기꺼이 두 배를 지불 할 의사가있는 것으로 나타났습니다. 돈이 보이지 않을 때 돈을 잃는 것이 더 쉽습니다. 이것은 또한 왜 우리 중 많은 사람들이 값 비싼 모기지와 자동차 대출에 상대적으로 불안감을 느끼지 않고 서명 할 수 있는지 설명 할 수 있습니다. 점선의 거대한 양은 생각하기에는 너무 크고 추상적입니다.

우리는 너무 낙관적입니다. 각 작업에 걸리는 시간을 심각하게 과소 평가했다는 사실을 확인하기 위해 그날 할 일 목록을 만든 적이 있습니까? 빚도 마찬가지라고 전문가들은 말한다. 이는 미래 할인이라고하는 현상으로, 우리는 많은 돈을 벌거나 앞으로 상당한 금액을 지불하는 능력을 과장하는 경향이 있습니다. 플로리다에 본사를 둔 재무 심리학 CEO 인 Kathleen Gurney, Ph.D.는 우리 스스로에게 '나는 인상을받을 수밖에 없다'또는 '지방 세금 환급을 받으면 갚을 수 있습니다'라고 말합니다. 돈의 심리학을 전문으로하는 컨설팅 회사 코퍼레이션. 소매 업체는 향후 할인 혜택을 사용합니다. 12 개월 동안 0 %의이자를 선전하는 제안입니까? 상인은 지금 구매하고 나중에 청구서를 지불하는 방법을 알아낼 것을 믿습니다. 그렇지 않으면 엄청난 이자율 상승과 기타 벌금이 부과됩니다.

우리는 충동 적입니다. 사무실에서 나쁜 하루를 보낸 후 마지막으로 쇼핑몰에 갔을 때를 생각하십시오. 생각 했습니까, 열심히 일합니다. 좋은 것을받을 자격이 있습니다. , 아니면 치료를받지 못한다는 사실을 한탄하십니까? 그러한 비애는 뇌의 논리 중심을 압도하고 기분을 좋게 만드는 순간적인 구매로 이어질 수 있습니다. (글로벌 마케팅 무역 협회 인 Popai에 따르면, 모든 구매의 놀라운 60 %는 계획되지 않은 것입니다.) 불행히도 최고가는 일시적으로 지나가고 있다고 NFCC의 대변인 인 Gail Cunningham은 말합니다. 다시.

우리는 작은 것들을 잊어 버립니다. 어제를 생각해보십시오. 자판기 간식에 75 센트, 음악 다운로드에 10 달러, 우산에 6 달러를 쓴 것을 기억하십니까? 아마 아닐 것입니다. 피츠버그에있는 Carnegie Mellon University의 경제학과 심리학 교수이자 행동 경제학자 인 George Loewenstein은 다양한 물건을 구매할 때 작은 일일 지출을 알아 차리지 못합니다.

우리는 권위자의 말을 듣습니다. 현실을 직시합시다. 우리는 전적으로 우리 스스로 빚을지는 것이 아닙니다. 2008 년 이전에는 은행, 신용 카드 회사 및 정부에서 우리가 더 많은 돈을 빌릴 수있었습니다. (전문가들이 항상 임대하는 것보다 구매하는 것이 더 낫습니까?) 공격적인 마케팅 캠페인과 느슨한 자격 제한으로 인해 지갑 한 장의 플라스틱에 쉽게 가입하거나 초대형 주택 융자를받을 수있었습니다. 안타깝게도 경제가 붕괴 된 지 몇 년이 지난 후에도 소비자들은 여전히 개인 부채를 정리하는 방법을 찾으려고 노력하고 있습니다.