겨울 자켓을 깊숙이 보관할 때 주머니를 정리하는 데 신경 쓰지 않는 사람입니다. 나는 추운 날씨를 끝내고 내 시야에서 완전히 끝내기를 원합니다. 그렇기 때문에 가을이 오면 발견 된 돈의 대가를 경험합니다. 여기 내 호흡기에 몇 개의 싱글, 아노락에 몇 개의 엉뚱한 5와 10, 그리고 —ka-ching— 보통 바삭 바삭한 20 개 (또는 두 개!) 내 모직 코트의 나폴레옹 주머니에.
너무 오랫동안 은퇴 계획은 비수기 코트 보관함과 비슷했습니다. 제 20 대와 30 대에 저는 제 분야에서 드물지 않은 일로 바쁜 경력의 돌 차기 놀이 게임을하면서 고용주가 후원하는 401 (k) 계획에 몇 천 개를 성실하게 투입했습니다. 그리고 몇 년마다 새 직장을 구할 때 주머니에서 돈을 꺼내지 않고 오래된 직장을 깊은 창고에 넣었습니다. 하지만 반년 후에 다시 나오는 코트와는 달리 다양한 401 (k)는 decaaades.
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일부 계획은 온라인 뱅킹보다 앞서 있었고 계좌 번호를 찾는 것은 항상 그렇게 높은 장애물처럼 보였습니다. 합성 된 라이트 록을 듣는 끝없는 대기 시간뿐만 아니라 전화 통화가 포함됩니다. 그러나 저는 빠른 계산을했습니다. 지금 몇 시간의 좌절감을 견뎌내고 오래된 자금을 추적하면 모든 자산을 은행의 은퇴 계좌로 가져와 그 복리이자가 쌓이기 시작합니다. 같은 자리, 같은 문장, 같은 암호 뒤에!
이런 일이 생기면서 여러 구좌에 돈을 남기는 유일한 사람은 나만이 아니다. 지난 10 년 동안 2,500 만 명의 미국인 (X 세대의 43 %, 밀레니엄 세대의 35 %)이 직업을 변경하여 은퇴 계좌에 대한 액세스 권한을 잃었습니다. 공인 재무 기획자이자 Harris and Harris Wealth Management 사장 인 Zaneilia Harris는 '이혼 한 사람에게 돈을 맡기는 것과 같습니다. 물론, 401 (k)로도 돈은 여전히 귀하의 것이며 수수료가없는 총액은 여전히이자를 얻습니다. 그러나 쉽게 액세스 할 수 없으며 총계에 추가하지도 않습니다.
내가 돈을 사냥하지 않고 게으르다면, 적어도 나는 완전히 무책임하지 않았다. 예전 직장을 그만두고 쓰 자마자 돈을 꺼내거나 그냥 저축 예금에 넣었다면 엄청난 과세를 당했을 것입니다. Sucker 삼촌에게 돈을 갚지 않으려면 세 가지 옵션이 있습니다. '자금을 계좌에 남겨두고 새 직장에서 401 (k)로 옮기거나 다른 금융 기관의 IRA로 이체하십시오.'라고 Harris는 말합니다. 저를 믿으세요. 투자에 능통하지 않으면이 일에 대한 재정 고문을 원합니다. 제가 오랜 은행에있는 IRA로 모든 자금을 옮기고 있었기 때문에 그곳에서 재정 고문 인 Vinita의 도움을 받았습니다. 그러나 독립적 인 (그리고 편파적이지 않은) 고문을 고용하고 시간당 요금, 고정 요금, 자산 기반 요금 또는 보유자 요금을 지불 할 수도 있습니다.
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그 과정은 내가 두려워했던 것처럼 전화를 받으면서 시작되었다. 예전 직장의 HR 부서에 전화를 걸어 어떤 회사가 내 돈을 가지고 있는지 알아내는 것이다. (청구되지 않은 퇴직 혜택의 국가 등록은 미 청구 은퇴 혜택 .com에서 확인할 수도 있습니다.)
그런 다음 재미가 시작되었습니다. Vinita에서 회의를 마친 후 저는 무장하고 내 신원을 확인하고 수표를 요청할 준비가 된 여러 회사 (안녕하세요, Fidelity 및 T. Rowe Price!)에 전화했습니다. 서비스 담당자가 제가 모르는 것을 물을 때마다 Vinita가 들어 와서 번역을했습니다. 계정 폐쇄 수표는 내가 입금 한 뮤추얼 펀드로 지급되었습니다. 이 과정이 실제로 달팽이 우편물과 종이 수표와 관련이 있다는 불신과 (엘론 머스크가 관광객을 달에 데려다주지 않습니까?) 그리고 현관 해적들이 내 은퇴를 포기 할까봐 두려움을 표현했을 때 Vinita는 수표를 보내달라고 촉구했습니다. 추적 번호로.
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전화로 1 시간, 영업일 기준 2 일 후 저는 거의 10,000 달러에 달하는 수표 몇 장을 가지고있었습니다. 그런 다음 IRA에 입금하기 위해 그 돈을 은행에 가져와야했습니다. 내가 여기까지 왔기 때문에 우편물을 다시 받거나 익일 배송비를 지불하고 싶지 않았기 때문에 수표를 Vinita에게 전달하기로 결정했습니다. 은행으로가는 길에 어디에 보관했는지 정확히 한 가지 추측 해 드리겠습니다. 내 재킷 주머니에.
