부채에서 벗어나려고하는 경우, 특히 알아 내려고하는 경우 신용 카드 부채에서 벗어나는 방법 — 전문가가 특정 비용을 신용 카드로 청구 할 것을 권장한다는 사실을 알게되면 직관에 반하는 것처럼 보일 수 있습니다. 진실은 현금이나 직불 카드로 결제하고 싶지 않은 구매가 있다는 것입니다. 특히 이미 신용 카드가있는 경우 더욱 그렇습니다. (특정 비용을 충당하기 위해 신용 카드를 여는 것은 완전히 다른 대화입니다.)
신용 카드 사용시기를 결정하기 위해 두 명의 개인 금융 전문가에게 청구가 첫 번째 동기가되어야하는시기와 이유를 검토해달라고 요청했습니다.
안전이 걱정된다면
거래 중에 카드 정보가 손상되거나 공유되는 경우 또는 서비스 나 상품에 대해 무의식적으로 불미스러운 캐릭터를 지불하는 경우 신용 카드를 사용하면 일반적으로 돈을 돌려받는 것이 더 쉽습니다. 이는 신용 카드 명세서에 기재된 비용이 실제로는 신용 카드 회사에 지불해야 할 비용의 원장에 불과하기 때문입니다. 아직 실제로 돈을 잃지 않았습니다. 직불로 결제하는 것은 현금으로 결제하는 것과 같습니다. 돈은 계정을 떠나 영원히 사라집니다.
이것이 VantageScore Solutions의 Jeff Richardson을 비롯한 많은 금융 전문가들이 신용 카드를 사용하는 것이 더 안전하다고 말하는 이유입니다. '은행 계좌에있는 현금을 되 찾는 것은 꽤 큰 불편이 될 수 있습니다.'라고 그는 말합니다.
직불 카드의 또 다른 문제는 일부 사기 청구에 대해 책임을 질 수 있다는 것입니다. 이것이 Richardson이 해외 여행에 신용 카드 사용을 권장하는 이유 중 하나입니다.
'신용 카드에는 때때로 해외 여행에 대한 보험이 있으며 객실과 그 성격의 물건에 대한 구매에 대해서도 마찬가지입니다. '하지만 직불 카드를 사용할 수없는 곳이 많이 있습니다.'
또한 해외에서 직불로 결제하면 자금이 보류되어 결제가 지연되고 초과 인출이 발생할 수 있습니다.
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보상을 얻고 싶다면
대부분의 신용 카드 — 예 : 여행 보상 카드 — 특정 구매에 대한 캐쉬백 및 타인에 대한 할인을 포함하여 포인트 시스템을 기반으로 자신 만의 보상을 제공합니다. 은행이 제공하는 것에 따라 지출하는 동안 이러한 보상을 쌓을 수있는 인센티브가 많이 있습니다.
SoFi의 재무 계획 관리자 인 Brian Walsh는 종종 이러한 보상으로 인해 신용 카드를 사용할 가치가 있다고 말합니다.
'보상이 수수료로 지불하는 것보다 더 많이받는 한, 그들은 항상 보상 포인트와 편의를 위해 신용 카드를 사용해야합니다.'라고 Walsh는 말합니다. (당신이 알고 있는지 확인하십시오 여행 마일 및 기타 보상의 가치 포인트를 모으고 목표를 세우기 전에.)
일부 판매자는 신용 카드로 결제 할 때 수수료를 부과합니다. 이러한 경우 Walsh는 보상의 혜택과 해당 수수료를 계산하고 대신 직불 또는 현금 작업인지 결정하는 것이 현명하다고 말합니다.
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신용을 쌓으려는 경우
부채를 짊어 질 계획이든 아니든, 진실은 부채를 발생시키고 갚을 수 있음을 입증해야한다는 것입니다. 이것이 신용 구축의 전제입니다.
“대학생 때 부모님이 신용 카드를 주셨어요. '그리고 내가 청구 할 수있는 유일한 것은 대학에서 내 책이었다.'
책은 신용을 쌓는 좋은 방법이라고 Richardson은 말합니다. 왜냐하면 책을 사야했기 때문에 (신용 사용 여부에 관계없이) 수백 달러에 불과했고 시간이지나면서 갚을 수있었습니다. 초기에 그 신용을 쌓았을 때 그는 결국 더 큰 티켓 항목을 구매하려고했을 때 은행에서 좋은 평판을 얻었습니다.
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리처드슨은 '당신은 최후의 수단으로 대출 기관에 가기를 원하지 않습니다.'라고 말합니다. 신용 카드 발급 사와 사전에 관계를 맺음으로써 그는 고가의 필수품에 쉽게 접근 할 수있는 신용 출처를 갖게되었습니다. 고장난 히터 나 갑자기 새 브레이크가 필요한 자동차와 관련된 가정 비상 상황을 생각해보십시오.
'물론, 다른 방식으로 작동합니다.'라고 Richardson은 말합니다. '신용 카드 결제를 놓치거나 카드에 너무 많이 청구하면 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.'
신용 카드를 사용하여 신용을 쌓으려는 경우 정기적으로 사용할 것인지 여부에 관계없이 신용 카드를 열어 두는 것도 중요합니다. 이를 위해 Richardson은 잡지 또는 스트리밍 구독과 같은 것을 청구 할 것을 권장합니다. 낮은 수수료는 재발급하여 카드를 양호한 상태로 유지합니다.
크지 만 정기적 인 비용을 충당하는 데 도움이 필요한 경우
주택 개조 프로젝트와 관련하여 Walsh는 신속하게 비용을 갚을 계획이고 보상을 거두기 위해 비용을 지불하는 경우에만 신용 카드로 비용을 부담해야한다고 말했습니다. (신용 카드 청구서를 갚을 여유가 없다면 프로젝트 비용을 지불하는 다른 방법을 찾으십시오.) Richardson은 주요 소매 업체로부터 상당한 할인을받을 수있는 방법이있는 경우에만 신용 카드를 사용해야한다고 말합니다. 그렇지 않으면 더 소비자 친화적 인 것을 고려하십시오.
리처드슨은 '가정 담보 대출 한도가 더 저렴한 조건을 제공하는 경우가 종종 있습니다. (당신은 모든 것을 배울 수 있습니다 주택 자산 여기.)
차량 구매도 마찬가지입니다. 충전 후 즉시 갚을 계획이라면 그만한 가치가 있습니다. 그렇지 않은 경우 많은 자동차 대출 금리는 신용 카드 금리보다 낮습니다.
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반면에 가전 제품은 구매 한 금액을 신용 카드로 청구하면 12 개월 동안 무이자 조건이 적용되는 경우가 있습니다.
전공 의료비 또는 자녀를위한 교정기와 같은 의료 비용, 개인 대출 또는 건강 저축 계좌, 이들은 일반적으로 소비자 친화적이기 때문에 Walsh와 Richardson이 동의합니다.
징계를 받았다면
이 모든 조언은 약간의 소금과 함께 제공되어야합니다. Richardson이나 Walsh는 캐시백 보상을 받거나 신용을 쌓기 위해 부채를 쌓을 것을 권장하지 않습니다. 대신 해당 부채를 갚을 수있는 징계 (및 현금 준비금)가 있음을 알고있는 경우에만 신용을 사용하도록 선택하십시오.
'신용 카드를 사용하는 것은 경제성을 대체하는 것이 아닙니다.'라고 Richardson은 말합니다.
월시의 주요 비용 청구에 대한 입장은 동일했습니다. '예, 청구서를 전액 지불 할 수있는 충분한 현금이 있다고 가정합니다.'
