2018 년에 저는 새로운 겨울 코트가 필요했습니다. 많은 혹독한 뉴욕 겨울을 견딜 수있는 튼튼한 코트였습니다. 나는 큰 세일을 이용하고 코트를 대폭 할인하기 위해 새로운 LL Bean Mastercard를 열었습니다. 하지만 내가 입기도 전에 누군가 내 신원을 도용하고 내 정보로 사기 구매를했습니다. 새 신용 카드 . 처음 청구서를 받았을 때이 사실을 알게되었고 내가 가본 적이없는 곳에서 여러 건의 청구가있었습니다.

나는 신용 카드 회사 , 그리고 그들은 내가 청구 한 것에 대한 책임이 없다는 데 동의했습니다. 문제가 해결되었다고 생각했지만 그렇지 않았습니다. 신원 도둑은 합법적 인 구매 (남편 용 바지 한 벌)가 청구주기에 들어가기 전에 내 주소, 이메일 및 전화 번호를 변경했습니다. 저는 일반적으로 매장 별 신용 카드를 사용하지 않기 때문에 카드를 다시 사용하지 않았습니다. 그래서 추가 청구서를 기대하지 않았고, 내가받지 못한 것이 이상하다고 생각하지 않았습니다. 나는 그 바지 한 켤레를 사는 것을 완전히 잊었다 (특히 내가 그 사람이 아니었기 때문에, 에헴, 입었 기 때문이다).

2019 년에 수금 대행사로부터 LL Bean Mastercard에 $ 206.24의 잔액을 지불해야한다는 통지를 받았습니다. 나는 이것에 혼란스러워서 설명을 요청했다. $ 62.14 (바지)의 원래 구매가 연체료 때문에 $ 206.24라고 들었습니다. 에이전시는 팩스로 이의를 제기 할 수 있다고 말했습니다. 많은 사람들 (나 자신을 포함하여)이 팩스기를 가지고 있지 않기 때문에 사람들이 분쟁을 일으키지 않도록 설득하는 전술입니다. 하지만 나는 이메일을 사용하여 팩스 번호로 메시지를 보내는 무료 서비스 , 그리고 결국 몇 번의 전화와 편지를 보낸 후, 수금 기관은 저에게 173 달러를 지불하겠다고 제안했습니다. 이것이 최선의 선택이라고 생각하고 동의하고 지불했습니다.

새 노트북이 필요했던 2020 년으로 빨리 가십시오. 융자를 신청했지만 거절당했습니다. 나는 훌륭한 신용을 가지고 있다고 생각했기 때문에 놀랐습니다. 그래서 나는 신용보고 내 신용 보고서를 확인하기 위해 대행사 웹 사이트에서 내 신용 점수가 '예외'에서 '좋음'의 낮은 범위로 다운 그레이드되었음을 알았습니다 (하지만 새 컴퓨터에 대한 자금 조달을 받기에 충분하지 않은 것 같습니다).

내 신용 보고서에 따르면 LL Bean Mastercard에 7 개월 동안 연체료를 지불 한 것으로 나타났습니다. 신용보고 기관에 분쟁을 제기하고 사기 경고 내 계정에. 몇 주 후, 이의 제기에 대한 업데이트를 받았습니다. 제 사건의 버전이 사실로 간주되었지만 신용보고 기관은 제 신용 등급을 변경하거나 여러 번 지불을 놓쳤다는 정보를 삭제하는 데 동의하지 않았습니다.

다음으로 이의 제기 결과에 대해 이의를 제기하면서 소비자 금융 보호국 (CFPB)는 소비자가 은행, 대출 기관 및 기타 금융 회사에 의해 공정하게 대우를 받도록하는 정부 기관입니다. CFPB의 조사 결과는 내가받지 못한 청구서를 지불하지 않은 것에 대해 불이익을 받아서는 안된다는 내 입장에 동의했으며,이 결의안은 연체료에 대한 잘못된 정보가 마침내 내 신용 보고서에서 제거되었음을 의미했습니다. 그 후 FICO 점수가 108 점 올랐습니다. 추가 보너스는 CFPB가 제가 수금 대행사에 지불 한 결제 금액 110.86 달러를 돌려받을 자격이 있다고 결정했고 신용 카드를 발급 한 은행으로부터 해당 금액을 수표로 받았습니다.

신용 카드 사기는 흔한 일입니다

연방 거래위원회 (Federal Trade Commission)의 연구에 따르면 미국인 5 명 중 1 명이 신용 보고서에 오류가 있으며 3,000 명 이상을 대상으로 한 소비자 보고서 설문 조사에서도 신용 오류가 흔한 것으로 나타났습니다. 보고서를 확인한 사람들의 20 %는 신용 점수를 낮출 수있는 실수를 발견했습니다. 오류를 수정하려고 시도한 설문 조사에 참여한 사람들의 절반 이상이 거부되거나 무시되거나 상황을 바로 잡는 데 방해가되는 다른 문제가있었습니다 (제 경우에는 분명히 발생했습니다).

신용 카드 사기의 피해자 인 경우 어떻게해야합니까? 에 따르면 Transunion (3 대 신용보고 기관 중 하나 Experian 과 Equifax ), 사기 또는 신원 도용의 피해자라고 생각되면 은행에 알리고 신용 카드를 취소해야합니다. 연방 거래위원회에 사기를 신고 할 수도 있습니다. 신용 보고서에 신용 동결을 설정하고 신용 보고서에 사기 경고 (사기 경고는 무료로 제공됨)를 추가하는 것을 고려하십시오. 사기 경고를하는 경우 세 개의 신용보고 기관 모두에서 무료로 신용 보고서 사본을받을 수 있습니다. 장기 사기 경고를 제출하면 12 개월 동안 두 번의 무료 신용 보고서를받을 수 있습니다.

신용 보고서를 얼마나 자주 확인해야합니까?

공정 신용보고 법 (FCRA)은 미국인들에게 12 개월마다 무료 신용보고를받을 권리를 부여하며, 웹 사이트를 방문하여 청구 할 수 있습니다. AnnualCreditReport.com. 그러나 일부 전문가는 1 년에 4 번 정도 또는 그 이상으로 신용 보고서를 확인할 것을 권장합니다. American Express와 같은 많은 신용 카드는 또한 무료 신용 보고서 또는 사기 경고 서비스 (카드 소지자 여부에 관계없이). 신용보고 기관은 적은 비용으로 더 자주 신용 보고서에 액세스 할 수 있습니다. 현재 2021 년 4 월 20 일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 미국인을 보호합니다. COVID-19 대유행 동안 재정 건전성.

Equifax에 따르면 자신의 신용 보고서를 확인하는 것이 신용 점수를 손상 시키지는 않습니다. 자신의 신용 보고서를 확인할 때 '소프트 조회'로 간주됩니다 ( '하드 조회'는 잠재적 인 대출 기관이 신용 기록을 검토 한 것입니다).

지속적으로 오류를 해결하십시오.

징수 기관으로부터받은 청구서를 의심하지 않고 단순히 지불했다면 여전히 신용 보고서에 오류가있을 것이고 신용 점수는 더 낮았을 것입니다. 신용 카드사에 전화, 추심 기관에 여러 번 전화 및 팩스, 신용 보고서 확인, 신용 신고 기관에 분쟁 (2 회), 마지막으로 분쟁 해결 등 여러 단계를 거쳐 소비자 금융 보호국. 이 모든 작업에는 시간과 노력이 필요했습니다. 그러나 나의 끈기는 갚았다. 나는 110.86 달러 더 부유 할뿐만 아니라 다음에 신용 한도를 신청할 때 거절 당할 가능성이 적습니다.