부채는 매우 일반적입니다. 사실, 최근 연구 미국인의 80 %가 중등도에서 실질적인 부채 금액 -각각 $ 92,000 이상의 가치가 있습니다. 부채의 원인은 다양하지만 일부 개인은 모기지 대출자에게 빚진 , 다른 사람은 의료 또는 신용 카드 공급자에게 빚을지고 있습니다. 학자금 대출 — 부채의 근원은 중요하지 않습니다. 별로. 부채는 부채이기 때문입니다. 빚진 돈입니다. 하지만 '좋은 빚'같은 것이 있습니까? Lisa Smith에 따르면 Investopedia , 좋은 부채가 존재하지만 흑백이 아닙니다.
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``어떤 빚도 좋은 빚이 아니라는 주장이 분명히 있습니다. 그러나 돈을 빌리고 빚을지는 것은 많은 사람들이 집과 같은 중요한 고액 품목을 구입할 수있는 유일한 방법입니다. 이러한 종류의 대출은 일반적으로 정당화 될 수 있고 빚을지는 사람에게 가치를 제공하지만, 부주의하게 빚을지는 스펙트럼의 또 다른 끝이 있습니다. 이 두 극단을 구별하는 것은 쉽지만 다른 부채는 판단하기가 더 어렵습니다. '
역사적으로 부채는 좋은 부채와 나쁜 부채의 두 가지 범주로 나뉩니다. 그러나 물론 '모든 부채가 그렇게 쉽게 좋은지 나쁜 것으로 분류 될 수있는 것은 아닙니다.'라고 Smith는 덧붙입니다. '자신의 재정 상황이나 기타 요인에 따라 달라지는 경우가 많습니다. 어떤 종류의 빚은 어떤 사람들에게는 좋을 수 있지만 다른 사람들에게는 나쁠 수 있습니다. '
'좋은 부채는 가치가 증가하거나 부를 쌓을 수있는 능력을 증가시키는 자산에 대해 인출 된 부채로 정의됩니다.' R.J. 와이즈 공인 재무 설계사 인은 설명합니다. '좋은 부채는 집과 같은 유형의 것이거나 학자금 대출을받는 경우와 같은 무형의 부채 일 수 있습니다.'
그러나 가정 된 '나쁜'부채는 신용 카드, 자동차 대출 또는 개인 / 급여 담보 대출과 같이 재무 성과를 개선하는 데 거의 도움이되지 않는 부채를 말합니다.
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좋은 부채의 유형
- 모기지 (들)
- 주택 담보 대출 및 / 또는 신용 한도
- 학자금 대출
- 중소기업 대출
물론 이것들은 지나치게 단순화 된 것입니다. 좋은 부채와 나쁜 부채의 구분은 훨씬 더 미묘합니다. '예를 들어 모든 주택의 가치가 올라가는 것은 아닙니다. 교육이 항상 투자 할 가치가있는 것은 아닙니다. 라고 Weiss는 말합니다. 예를 들어, 졸업 후 직업을 찾을 수 없다면 수만 달러의 학자금 대출 부채가있는 것이 말이되지 않을 수 있습니다. '오늘날 좋은 부채처럼 보이는 것은 실제로 나쁜 부채가 될 수 있습니다.'라고 Weiss는 덧붙입니다. '좋은 부채와 나쁜 부채 모두 위험이 있습니다.' 그러나 좋은 부채를 가지면 이점이 있습니다.
'좋은 부채는 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다.'라고 Weiss는 설명합니다. '돈을 벌 수있는 능력을 향상 시키 든 시간이 지남에 따라 자산이 증가하든간에 좋은 부채를 가진 아이디어는 장기적으로 부채를지는 것이 더 나을 것이라는 것입니다.' 과 Parvesh Benning 재정 고문 인은 동의하며 '좋은 부채는 투자 수익이든 교육이든 상관없이 레버리지와 추가 이익을 제공합니다.'라고 덧붙였습니다.
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또한 때로는 돈을 빌리는 것이 유일한 선택입니다. 금융 자문가이자 CEO이자 설립자 인 Pam Krueger는 '자동차를 구매하거나리스하는 것을 좋아하지 않습니다. 부자 , 설명합니다. '하지만 때로는 필수입니다.'
그렇다면 좋은 부채는 얼마입니까? 모든 사람에게 적합한 숫자 나 비율은 없지만 Krueger는 벤치 마크를 제공합니다. '부채가 총 소득의 40 % 이상이면 높은 것으로 간주됩니다.'라고 Krueger는 말합니다. 예를 들어, 대출 기관은 귀하가 모기지를 신청할 때 살펴볼 것입니다. 그것은 기준 수치입니다. ' 그러나 그것이 모든 것이 끝이라는 것을 의미하지는 않습니다.
결론 : '부채는 상대적이고 상황에 따라 다르며 매우 구체적입니다.'라고 Benning은 말합니다. 빚을 편안하게 갚을 수 있습니까? 학자금 대출의 경우 합리적인 시간에 갚을 수있는 빚입니까? ' 부채의 비용 / 이익 비율을 평가할 때 고려해야 할 모든 요소입니다.
그러나 무엇이든 기억하십시오. 빚이 당신을 나쁜 사람으로 만들지는 않습니다. 그 중 일부는 도움이 될 수도 있습니다. 심지어 '나쁜'부채도 생각보다 쉽게 갚을 수 있습니다. 시작하는 곳 .
