연말 쇼핑 시즌에 이르기까지 몇 달과 몇 주 동안 최고의 의도를 가졌습니다. 당신은 읽을 수 있습니다 휴일 동안 돈을 저축하는 방법, 쇼핑하고 자신에게 유행성 휴가 시즌 통제되지 않은 지출을하기에는 좋은시기가 아닙니다. 그럼에도 불구하고 10 월 아마존 프라임 데이 (아마존 프라임 데이는 일반적으로 7 월에 열리지 만 유행병으로 인해 변화를 일으킴)로 시작된 긴 연말 쇼핑 시즌이었으며 크리스마스까지 2 개월 이상 연장되었습니다. 최선의 의도가 유지되지 않았고 원하는만큼 돈을 저축하지 않았거나 과도하게 지출했다면 혼자가 아닙니다.

연말 연시 이후의 쇼핑 부채 (종종 신용 카드 부채)는 사람들이 소중한 사람들에게 자신이받을만한 선물과 축하 행사를 제공하기 위해 자신의 수단을 넘어서서 지출하기 때문에 매년 현실입니다. 하지만 올해는 해고, 사업 폐쇄, 전반적인 재정적 어려움이 거의 모든 사람의 재정에 부담을 주었을 때, 신용 카드 잔고 나 체킹 계좌 고갈은 더욱 스트레스를받을 수 있습니다.

2020 년은 비정상적인 한 해 였을지 모르지만 연휴 이후의 부채, 또는 감히 부채 숙취에 대한 매우 일반적인 해결책이 있습니다. 솔직히 말해서 2021 년은 빚이나 연휴로 인한 죄책감없이 충분히 도전 할 것입니다. 우리는 저축 전문가들과 이야기를 나누고 연말 쇼핑에서 벗어나 2021 년 재정적 성공을위한 최선의 방법을 찾았습니다. 과소비에 대한 빚이나 죄책감을 신속하게 해결하려면 팁을 따르십시오.

실내 공기질을 어떻게 개선할 수 있습니까?

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1 자신을 때리지 마십시오

휴일은 압도적 인 시간이며 힘든 한 해를 보냈으므로 지출에 푹 빠졌을 수 있습니다. 그렇다면 금융 서비스 회사의 제품 이사이자 금융 옹호자 인 크리스티나 루시 (Christina Lucey)는 이렇게 말합니다. 신용 카르마. 학습 경험이라고 생각하고 시간과 에너지를 계획을 세우는 데 시간과 에너지를 투입하여 앞으로 나아갈 재정을 되 찾을 수 있습니다.

즉, 구매를 후회하거나 조금 더 절약 할 수 있었던 부분에 대해 고민하는 데 시간을 보내는 것은 아무데도 도움이되지 않습니다. 힘든 한 해 였고 자신을 조금만 대하고 싶은 매우 자연스러운 충동에 빠지는 것은 잘못된 일이 아닙니다. (쇼핑 서비스 사이트의 설문 조사에 따르면 RetailMeNot, 사람들은 이번 휴가철에 친구 나 부모에게 지출 할 계획보다 자신에게 약 82 달러를 지출 할 계획이었습니다.) 여기서 핵심은 변경할 수없는 과거의 결정에 대해 자신을 꾸짖지 않고 앞으로 나아가는 데 집중하는 것입니다.

돈 전문가이자 재정 자문 사이트의 창립자 인 Tonya Rapley는 감사의 마음을 표현할 시간을 가지십시오. My Fab Finance. 당신은 그것을 통과했다고 그녀는 말한다. 할 수 있었던 일에 감사드립니다. 잊지 마세요.

두 지출 중단

과도하게 지출했음을 인정했습니다. 이제 식료품과 같은 필수품을 제외하고 며칠 동안도 지출을 중단합니다. 지출해야 할 금액이 무엇이든 신용 카드를 사용하지 마십시오.

신용 카드 빚에 빠진 경우 가장 먼저해야 할 일은 카드 사용을 중단하는 것이라고 개인 금융 회사의 공인 재무 기획자 인 Lauren Anastasio는 말합니다. SoFi. 물건을 계속 청구하면서 부채를 갚으면 잔액을 갚는 과정을 시각화하기 어려울 수 있습니다. 대신, 연말 연시 쇼핑 빚에서 벗어나기 위해 직불 카드, 현금 및 수표에 의존하십시오.

부채 관리의 정신적 구성 요소 외에도 신용 카드 잔액에 계속 추가하면 신용 활용률이 높아져 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 신용 잔액을 보유하고 있다면 점수에도 영향을 미치므로 피해를 최소화하기 위해 가능한 모든 조치를 취해야합니다.

삼 손상 평가

잔액 추가를 중지했으면 한 걸음 물러서서 실제로 지출 한 금액을 확인하세요. 이상적으로는 지출하는 동안 잔액을 확인하는 것이 좋습니다.라고 소비자 예금, 제품 및 결제 책임자 인 Mike Kinane은 말합니다. TD 은행. 이렇게하면 한 달 동안 예산과 관련하여 현재 위치를 알 수 있습니다. 불가능한 경우 (또는 예산이없는 경우) 모든 명세서가 접수 된 후 시간을내어 정확히 얼마의 빚을지게 될지 파악하세요.

당신이 누구에게 빚지고 있는지, 그리고 당신이 얼마나 빚지고 있는지 알 수 있도록 재정을 정리하십시오. 확인 쇼핑객이 연말 연시를 최대한 활용할 수 있도록 도와줍니다. 이것은 특히 신용 카드에 쇼핑을 분산하거나 지금 구매를 사용한 경우, 지출을 관리하기 위해 확인과 같은 나중에 서비스를 지불하는 경우에 중요합니다. 쇼핑을 더 많이 펼칠수록 모든 것을 하나의 스프레드 시트 나 종이 한 장 (또는 휴대폰의 하나의 Notes 페이지)에 결합하여 휴가 쇼핑의 총 비용을 확인하는 것이 더 중요합니다. 빚을 졌다면, 빚진 것을 추적하는 데 도움이 될 것입니다. 저축을 사용하여 쇼핑을했다면 얼마를 갚아야하는지 알게 될 것입니다.

Anastasio는 다음과 같은 서비스를 권장합니다. SoFi 릴레이 모든 계정을 한 곳에 보관할 수 있습니다. 모든 계정을 한곳에서 볼 수 있으면 소유 한 것과 빚진 것을 정확히 파악하는 데 도움이됩니다.

그래도 잔액 만 보지 마세요. 또한 발생한 부채와 함께 어떤 수수료가 부과되는지 알아 내기 위해 할 수있는 일을해야합니다. 가능한 경우 선불로 지불 할 금액을 알고 있다고 Rapley는 말합니다.

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모든 비용을 추적하고 기록하는 데 적합한 방법을 선택하십시오. 가능한 한 빨리 처리해야합니다. 가장 즐거운 운동은 아니지만 가장 의미있는 운동이라고 말합니다. 롭 킹, CLTC, Northwestern Mutual의 재정 고문. 그런 다음 정상으로 돌아 가기 위해 예산을 책정해야합니다.

4 계획하기

부채 상황에 대한 완전한 그림을 얻은 후에는 어떻게 해결할 것인지에 대한 계획을 세우십시오. 분명히 이상적인 상황은 재량 자금 (예 : 여행 자금)을 사용하여 신용 카드를 즉시 지불하여 잔액을 유지하거나이자를 부과하지 않고 시간이 지남에 따라 자신을 상환하는 것입니다. 하지만 이상은 현실이 아닙니다. 개인 대출 알아보기 7 월에 미국인의 4 분의 1이 저축액이 500 달러 미만이라고보고했습니다.

당신이 들어오는 돈으로 당신이 그것을 갚을 수있을 가능성이 얼마나되는지보세요, Rapley는 말합니다. 부채를 없애는 데 필요한 돈이 없다면 향후 몇 달 동안 갚을 계획을 세우십시오.

과도하게 지출 한 경우 가장 좋은 방법은 가능한 한 빨리 빚을 갚는 것입니다. 할 수 없다면 가능한 최저 이자율로 부채를 옮깁니다. 이는 잔액을 0 % 이전 잔액으로 새 신용 카드로 바꾸거나 (그렇게하면 부채를 통합하는 데 도움이되고 너무 많은 카드의 잔액을 의미하지 않음) 신용 카드가 제공하는 것보다 낮은 이자율로 개인 대출을받는 것을 의미 할 수 있습니다. .

빚을 갚아야 할 순서를 알아 내고, 가장 작은 잔액을 가진 카드로 시작하여 거기에서 위로 올라갈 때 전문가들은 동의합니다. 가장 높은 이자율로 카드를 지불하면 장기적으로 더 많은 돈을 절약 할 수 있지만 한 카드를 완전히 지불하는 것이 다른 카드를 계속 지불해야하는 동기가 될 수 있습니다. 이자 발생이 우려되는 경우 각 카드의 이자율을 알고 그에 따라 지불 계획을 조정하십시오. 한 카드의 잔액이 가장 작은 카드보다 약간 높지만 이자율이 가장 높은 경우, 그 카드를 먼저 지불하면 동일한 동기 부여를 제공하는 동시에이자 지불 금액을 줄일 수 있습니다.

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또한 대출 기관에 관용, 유연성 또는 유예 기간에 대해 물어 보는 것을 두려워하지 마십시오. 어떤 사람들은이자를 부과하거나 더 낮은 이자율을 제공하기 전에 부채를 갚을 시간을 더 많이 줄 수 있습니다. 일부 계정은 융통성이없고 다른 계정에는 약간의 흔들림이있는 경우 목록 상단 근처에 융통성없는 계정을 배치합니다.

우선 순위 목록이 있으면, 빚을 갚는 것과 비상 사태에 대비 한 저축의 균형을 유지하는 방식으로 시간이 지남에 따라 그 빚을 제거하는 작업을하십시오.

5 돈 확보

신용 카드를 갚을 수있는 초과 자금이없는 경우 (2020 년에는 빡빡한 예산이 거의 보편적 이었음) 가능한 곳에서 부채를 줄이기 위해 자금을 확보하십시오.

한 가지 방법은 추가 수입원을 찾는 것이라고 Rapley는 말합니다. 다락방이나 벽장이 어수선하다면 약간의 추가 비용으로 중고품을 팔 수 있는지 확인하십시오. 온라인으로 니트 스카프를 판매하는 것과 같이 취미로 이익을 얻을 수있는 방법을 찾아보세요.

이것이 옵션이 아니라면 더 저렴한 형태의 부채 (이율이 낮은 부채)를 살펴보십시오. 주택 담보 신용 한도, 또는 HELOC를 사용하면 고금리 신용 카드 부채를 갚기 위해 집에서 돈을 빌릴 수 있으며 지불하는이자 금액을 줄이고 (HELOC은 카드보다 이자율이 훨씬 낮음) 약간의 공간을 제공 할 수 있습니다. 매달 더 많은 잔액을 상환하기 위해 Kinane은 말합니다.

또한 더 많은 돈을 확보하기 위해 모기지 재 융자를 검토 할 수 있다고 King은 말합니다. 2020 년에는 금리가 급락하여 월별 주택 지불액을 낮추고 다른 부채에 더 많은 현금을 투입 할 수있는 더 유리한 금리를 얻을 수 있습니다. 모든 학자금 대출도 마찬가지입니다.

그렇지 않으면 비용을 줄이고 돈을 확보하기 위해 가능한 모든 곳을 살펴보십시오. King은 음식 배달과 같이 요금이 부과되는 모든 것을 면밀히 살펴 보라고 말합니다. 자주 주문하는 경우 (배송하는 대신) 직접 수령하면 매달 돈을 절약 할 수 있습니다. 또한 집에서 요리하고 사용하지 않는 구독료를 지불하고 다른 표준을 사용하는지 확인하십시오. 돈 절약 아이디어 당신의 빚에 약간의 추가를 추가합니다.

앉아있는 생활 방식으로 간주되는 것

여분의 돈을 받고 싶지 않은 곳은 비상 자금. 2020 년은 정리 해고, 휴면 또는 의료 적 응급 상황을 극복하는 데 도움이되는 현금 저축의 절대적 필요성을 강조했습니다. 비상 저축의 전부 또는 대부분을 사용하여 신용 카드 부채를 상환하면 King이 말하는 최악의 시나리오에 처할 수 있습니다. 긴급 상황 발생시 신용 카드 부채가 있고 현금 저축이 전혀 없습니다.

저희 전문가들은 귀하가 저축을 유지하거나 구축하는 동시에 신용 카드 부채를 갚기를 원한다는 데 동의합니다. Kinane은 이것이 균형이라고 말합니다. 저축의 일부를 사용하여 부채를 줄이거 나 없애고 은행에 편안한 공간을 남겨 둘 수 있다면 그렇게하십시오. 그렇게하면 저축이 고갈 될 경우 부채를 갚을 다른 방법을 찾으십시오.

6 앞을 봐

다시 첫 번째 팁으로 돌아가서 학습 기회로 활용하세요.

예산을 초과하여 지출 한 것이 이번이 처음이 아니라면 현실적으로 지출하고 돈을 절약하지 못한다는 의미 일 수 있습니다. 많은 사람들이 이것을 깨닫는 것 같습니다. SoFi의 최근 설문 조사에 따르면 26 %의 사람들이 2021 년의 주요 재정 목표 중 하나가 지출을 통제하는 것이라고 답했습니다.

아직 가지고 있지 않다면, 당신의 목표 (주택 구입, 은퇴 등)를 설명하고 어떤 단계 (매년 특정 금액을 저축하거나 부채를 없애는 등)를 취해야하는지 기록하는 일종의 재정 계획을 작성하십시오. 거기까지. 전문가들은 계획이 핵심이며, 더 큰 목표를 주시하면 연휴 기간의 과다 지출을 포함하여 작은 과제 나 목표를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. King은 당신이 내리는 모든 재정적 결정이 당신의 더 큰 목표의 맥락에서 이루어지는 지점에 도달하기를 원합니다.

여기에서 예산이 중요합니다. 배우기 예산 방법 지금은 앞으로도 계속 진행하는 데 도움이 될 수 있으며, 과다 지출을한다면 예산을 마련하면 나중에 다시하는 일을 피할 수있는 이유와 방법을 더 쉽게 파악할 수 있습니다. (얼마나 더 쉽게 지출했는지 파악할 수 있습니다.)

계획이 있으면 지출에 대한 몇 가지 새로운 규칙을 설정한다고 Rapley는 말합니다. 많은 사람들이 지출에 관한 규칙이 없습니다. 즉시 갚을 돈이 생길 때까지 기다리거나, 30 일 동안 쇼핑을하면 특정 품목 (예 : 의류)을 동결하거나, 구매를 거부하는 등 중요하지 않은 것을 살 수있는 상황을 간략히 설명하여 자신을 만드십시오. 정가. Rapley는 스스로에게 물어볼 것을 제안합니다.이게 필요한가요? 유지 보수 비용을 감당할 수 있습니까? 오늘이 항목을 구매하지 않으면 어떻게 되나요? 값 비싼 충동 구매를 피하기 위해.

결혼식에 입기에 적합한 것

계획하는 동안 지금 내년 연말 연시를 준비하세요. (당신이 그것을 알기도 전에 여기에있을 것입니다.) 매달 몇 달러를 추가로 숨길 수있는 휴가 계정을 만드십시오.

더 일찍 쇼핑을 시작하십시오. 올해 예산을 초과했다면 내년 초에 예산을 늘리십시오. 일찍 목록을 작성하고 일년 내내 멋진 선물 판매를 지켜보십시오. 블랙 프라이데이 및 사이버 먼데이와 같은 무료 배송 혜택과 계절별 할인을 활용하여 목록에서 선물을 구매하세요. 일찍 시작하면 마지막 순간 구매, 특급 배송 및 기타 휴일 선물 비용에 추가되는 기타 비용을 절약 할 수 있습니다. 또한 몇 주가 아닌 몇 달에 걸쳐 비용을 분산시킵니다.

올해 쇼핑의 실제 비용도 되돌아보십시오. 금리와 수수료로 인해 지출이 한계를 넘어 섰다면 내년 쇼핑에 숨겨진 비용을 피할 수있는 방법을 생각해보십시오. Rapley는 모든 결제 수단과 함께 제공되는 수수료에주의를 기울이고 갑작스러운 비용이나 수수료없이 대량 구매를 관리 가능한 결제로 나누는 Affirm과 같은 서비스를 권장합니다. 다른 옵션에는 현금 또는 직불 카드로만 지불하는 것이 포함됩니다. 그러나 쇼핑을 선택하면 각 구매에 따른 추가 비용이 무엇인지 알면 내년에 손상을 최소화하는 데 도움이됩니다.