에게 역 모기지 62세 이상의 주택 소유자는 집을 팔지 않고도 주택 자산을 현금으로 전환할 수 있습니다. 이 개념에 대해 들어본 적이 있다면 다음과 같은 궁금증이 생길 수 있습니다. 리버스 모기지는 사기입니까? 노인들이 실직 상태이거나 고정 수입이 있거나 재정적으로 스스로를 부양할 수 없는 동안 사랑하는 집의 자산을 현금화하도록 유인하는 과정은 음, 약탈적인 것 같습니다. 그러나 역 모기지가 안목 있고 지식이 풍부한 차용인에게 매우 도움이 될 수 있는 상황이 많이 있습니다.

다음은 리버스 모기지가 귀하 또는 사랑하는 사람에게 적합한지 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 기본 교육 팁과 경고 신호입니다.

리버스 모기지란 무엇이며 누가 받을 수 있습니까?

리버스 모기지는 HECM(Home Equity Conversion Mortgage)이라고도 합니다. 62세 이상의 주택 소유자(또는 최소한 한 명의 파트너가 연령 자격에 도달한 부부)는 이 대출 상품을 사용하여 주택 자산의 일부를 현금화하여 생활비를 충당하고 현금 흐름을 개선할 수 있습니다.

사이즈 11 반지는 얼마나 큽니까?

연방거래위원회 '역 모기지에는 세 가지 종류가 있습니다. 단일 목적 역 모기지, 일부 주 및 지방 정부 기관 및 비영리 단체에서 제공합니다. 독점 역 모기지, [일명] 개인 대출; 그리고 HECM(Home Equity Conversion Mortgage)으로 알려진 연방 보험 역모기지.'

가장 흔하고 가장 저렴한 것은 단일 목적 역 모기지 , 그러나 그들은 모두 가격표와 함께 제공됩니다. 대출 개시 수수료와 변동 이자율은 이 대출 상품을 특히 까다롭게 만드는 경향이 있지만 전제는 간단합니다. 모기지 회사에 매월 지불하는 대신 모기지 회사가 귀하에게 매월 지불합니다.

리버스 모기지가 귀하에게 적합한지 확인하기 위해 주의해야 할 사항:

세금 납부를 놓치지 마세요.

리버스 모기지의 이점은 증서를 집에 보관할 수 있고 대출 기관은 본질적으로 거기에 살기 위해 돈을 지불한다는 것입니다. 단점은 주택 소유 청구서가 여전히 부담해야 한다는 것입니다. 세금, 공과금, 주택 소유자 협회 수수료 및 기타 모든 의무 지불을 계속하십시오. 다른 모기지와 마찬가지로 이러한 수수료와 청구서의 경과는 대출을 요청하는 이유가 될 수 있습니다.

이 대출을 갚을 사람을 계획하십시오.

그것은 당신의 가능한 상속인과 논의할 사항입니다. 가족이 언젠가 집을 상속받기를 원하면 리버스 모기지에서 얼마를 인출할 것인지 매우 주의해야 합니다. 주의는 상속인이 대출 잔액에 대해 곤경에 처하게 될 것이라는 점입니다. 사실 우려가 훨씬 더 크다.

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FTC는 다음과 같이 설명합니다. '대부분의 리버스 모기지에는 '소구 불가' 조항이 있습니다. 이것은 당신이나 당신의 재산이 대출 만기가 되고 주택이 팔릴 때 주택 가치보다 더 많은 빚을 지고 있을 수 없다는 것을 의미합니다. HECM을 사용하면 일반적으로 귀하 또는 귀하의 상속인이 대출금을 상환하고 집을 팔지 않고 유지하기를 원할 경우 주택의 평가 가치 이상을 지불할 필요가 없습니다.'

예, 당신은 그것을 올바르게 읽었습니다. 상속인이 가족의 집을 계속 유지하려면 귀하가 이미 구입한 집을 다시 사야 합니다. 그렇지 않으면 차용인이 상속할 때 은행이 집을 소유합니다.

판매원을 조심하십시오.

중고차 판매원이 부지에 있는 모든 차량의 흠집을 모두 보여주지 않는 것처럼 이 대출을 판매하는 사람은 이 제품의 모든 가능한 함정을 공유하지 않을 것입니다. 이러한 경고 이야기를 미리 읽는 것이 중요합니다. 귀하와 귀하의 가족이 문제가 발생할 경우 어떻게 대처할 것인지 준비하십시오.

많은 사람들에게 리버스 모기지는 유일한 옵션일 때 좋은 옵션입니다. 그리고 누군가가 보험, 주택 수리 또는 이러한 역 모기지 지불을 다른 재정적 의무에 구속하는 기타 유료 서비스와 함께 역 모기지를 제공하는 경우 조심하십시오. 냄새가 나면 스캠 , FTC 또는 주 법무장관실에 보고하거나 은행 규제 기관 .

리버스 모기지가 정말 유용할 수 있는 상위 3가지 시나리오:

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하나 어쨌든 이 집을 원하는 사람은 아무도 없습니다.

대부분의 미국인은 재산을 집에 보유하고 있지만 모든 집이 꿈의 집은 아닙니다. 안 상속받은 집은 선물과 저주가 될 수 있습니다 특히 상속인이 집을 유지하거나 세금을 내거나 계속 점유할 재정적 준비가 되어 있지 않은 경우. 나이 든 사람이 자녀가 어쨌든 집을 팔 계획임을 이미 알고 있다면 리버스 모기지론이 나쁜 생각은 아닙니다. 적절한 재정 계획을 통해 집을 가장 사랑하는 사람이 최대의 혜택을 누릴 수 있습니다.

둘 즉각적인 의료 비용이나 치료 비용이 있습니다.

생명을 구하는 치료나 특정 노인 요양 서비스가 재정적으로 도달할 수 없는 수준이라면 가정의 부를 활용하는 것이 가장 좋은 선택이 될 수 있습니다. 2019년 노스웨스턴 상호 학습 ' 동안 매일 10,000명의 베이비 붐 세대가 65세가 됩니다. , 5명 중 거의 1명(17%)이 은퇴를 위해 저축한 금액이 ,000 미만이고 20%가 개인 저축으로 ,000 미만입니다...평균적으로 사람들은 저축한 기간보다 오래 살 확률이 45%라고 생각하고 41%는 이를 해결하기 위한 조치를 취하지 않았습니다.'

많은 사람들이 연금 없이 은퇴하고, 처음부터 저임금 직업에 종사하던 사람들은 전 재산을 집에 버렸을 것입니다. 필요한 시기에 수익을 보여야 하는 주택 투자를 고려하는 것이 합리적입니다.

삼 제자리에서 에이징하는 것이 최우선입니다.

대부분의 노인에게 가정에서의 노년은 독립과 사랑하는 사람의 정서적 지원의 표시입니다. 요양원이나 노인 지원 시설에 수용되는 것은 사기를 저하시킬 뿐만 아니라 비용도 매우 많이 듭니다. 모든 재정 옵션에 대해 가족 모두와 논의하고 의료 전문가와 함께 노화가 현실적인지 확인하는 것이 중요합니다. 모든 것이 확인되면 역 모기지의 이점은 단순히 제자리에 머물 수 있는 능력에 자금을 조달한다는 것입니다.

건강한 관계의 모습

이것은 집에 이미 값비싼 접근성 업그레이드 그것은 앞으로 수년 동안 편안함과 이동성을 촉진할 것입니다. 대부분의 나이든 미국인들은 일상과 자율성을 유지하기 위해 무엇이든 지불할 것입니다. 그 마음의 평화는 삶의 질을 향상시키고 올해를 가장 즐거운 시간으로 만들 수 있습니다. 집이 그러한 현실에 자금을 조달할 수 있다면 리버스 모기지(reverse 모기지)가 고려하는 데 매우 유용한 도구가 될 수 있습니다.