저축의 일부 퇴직 나이가 들어감에 따라 늘어나는 의료비의 타격을 완화하기 위한 쿠션을 만들고 있습니다. 그러나 401(k)와 IRA가 미래를 위해 저축하는 유일한 방법은 아닙니다. 건강 저축 계좌는 이 주요 퇴직 비용을 저축할 수 있는 또 다른 좋은 방법이며 세금 혜택이 추가됩니다.

코네티컷에 있는 Procyon Partners의 개인 자산 고문인 Andy Leung은 '저축 계좌의 우선 순위를 정할 때 퇴직금을 넣어두기에 아주 좋은 곳입니다.

건강 저축 계좌에 대한 기부는 고용 상황에 따라 세전 기준으로 이루어지거나 세금 공제가 가능합니다. 계정 내 소득 및 적격 의료비 인출도 세금이 면제됩니다. '세배의 세금 절감 효과가 있습니다.'라고 Leung은 말합니다.

그리고 비교적 건강하다면 HSA에 있는 돈은 시간이 지남에 따라 실제로 추가될 수 있습니다.

귀하의 HSA가 귀하를 위해 작동하는 방법

HSA는 다른 유형의 퇴직 계좌를 대체하기 위한 것이 아닙니다. 그들은 더 낮은 연간 기여 한도 — 2022년 개인 $3,600, 가족 $7,300 — 401(k) 및 IRA보다 고용주 매칭과 같은 특혜가 제공되지 않습니다.

그러나 퇴직 계좌와 마찬가지로 HSA의 잔액은 투자 , 펀드가 고금리 저축 계좌보다 더 빠르게 성장할 수 있도록 합니다. 슈밥 그리고 충실도 예를 들어, 고객은 HSA 자금을 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드 등에 투자할 수 있습니다. 'HSA는 그 계획이 허용하는 모든 것에 투자할 수 있습니다'라고 Leung은 말합니다.

같지 않은 유연한 저축 계좌 , 잔액이 매년 말까지 소진되어야 하는 HSA의 돈에는 만료일이 없습니다. 따라서 붕대, 제산제 또는 월경 제품을 비축하기 위해 운영되는 연말 FSA 약국에 작별 인사를 하고 조제의 힘에 안녕을 고할 수 있습니다. HSA를 통해 사용하지 않은 돈에 2,000달러를 투자하면 20년 동안 거의 90,000달러를 추가할 수 있습니다. 충실도 추정 .

작은 글씨

당신이 당신의 돈을 떠날 수 있지만 HSA IRS가 다음이 포함된 플랜으로 정의한 높은 공제액 건강 보험 플랜이 있는 경우에만 HSA에 자금을 지원할 수 있습니다. 본인 부담 공제액 $1,400 이상. 보험에 가입하는 경우 의료 시장 귀하의 주에서는 브론즈 및 실버 수준의 건강 보험 계획이 있는 경향이 있습니다. 건강 보험을 변경하는 경우 HSA를 가져갈 수 있지만 HSA에 추가 분담금을 낼 수 있는지 여부는 새 공제액에 따라 결정됩니다.

HSA에 기부할 수 있는 자격이 있는 경우 최대 한도로 할 필요는 없습니다. Schwab Intelligent Portfolios Premium의 공인 재무설계사 Amy Richardson은 '급여가 늘어남에 따라 저축액을 점진적으로 늘릴 수 있습니다.

그리고 은퇴할 때 그 여분의 돈이 특히 유용할 수 있습니다. 충실도 추정 건강 관리는 평균 퇴직자의 연간 비용의 약 15%를 추가합니다. 65세 이상 부부에게는 은퇴 후 의료비로 약 30만 달러를 추천한다.

Richardson은 '의료비는 퇴직 예산에서 가장 큰 항목 중 하나입니다.

당신이 그것을 필요로 할 때 당신의 돈을 사용

HSA에 있는 돈이 시간이 지남에 따라 늘어나도록 할 수 있다고 해서 특히 예산을 초과하는 의료비 청구서에 직면한 경우 그렇게 해야 한다는 의미는 아닙니다. '당신은 그것을 만지지 않고 신용 카드 빚을 지고 싶지 않습니다'라고 Richardson은 말합니다.

401(k) 및 IRA와 달리 적격 의료 비용에 자금을 사용하는 한 재정적 불이익 없이 언제든지 HSA에서 돈을 인출할 수 있습니다. 적격 비용의 광범위한 목록에는 보험료, 처방전, 의료 절차 등이 포함됩니다. 그리고 무엇보다도? 신용 카드와 달리 HSA 저축을 사용할 때 지불할 이자가 없습니다.