당신의 나무 바닥에 가문비가 필요하다고 말하거나 당신은 당신의 픽서-어퍼로 물려받은 1950 년대 욕실을 장악 할 준비가되었다고하자. 직접 작업하든 승무원을 고용하든 주요 주택 개조 프로젝트에는 많은 비용이 듭니다. 집 리모델링 비용이 저렴하지 않습니다. 프로젝트를 위해 저축하거나 긴급 수리를 위해 빚을 갚는 것이 유일한 선택이라고 생각할 수도 있지만 틀릴 것입니다. 신용 카드에서 주택 개조 대출에 이르기까지 금융 전문가는 주택 개조 자금을 조달하기위한 네 가지 일반적인 옵션에 대해 평가합니다.

모기지 리파이낸싱

가장 어려운 옵션처럼 보일 수 있지만, 이자율이 기존의 모기지 이자율보다 낮을 경우 주택 개조 프로젝트에 자금을 지원하는 가장 비용 효율적인 방법은 궁극적으로 주택 융자를 재 융자하는 것입니다.

현금 모기지 재 융자를위한 승인 절차는 HELOC [주택 담보 대출 한도]보다 더 복잡하지만, 대출에는 상당한 저축을 제공 할 수있는 고정 된 지불금과 낮은 이자율이있을 것이라고 공인 금융 기관인 Lauren Anastasio는 말합니다. SoFi와 플래너.

그만큼 그림 모기지 재 융자, 예를 들어, 현금 모기지 재 융자를 고려하는 모든 사람에게 10 일 내에 마감을 제안하고 전담 지원 팀을 제공합니다. 또한 모든 디지털 프로세스를 통해 신청하는 데 몇 분 밖에 걸리지 않으므로 주택 소유자가 빠르게 돈을 벌 수 있습니다.

모기지 리파이낸싱은 주택의 가치가 상승하고 이자율이 하락한 경우 특히 유용 할 수 있다고 Anastasio는 덧붙입니다. 그리고 재정 상황에 따라 경쟁력있는 이자율을 얻을 수 있습니다. 본질적으로 현금 모기지 재 융자는 현재 주택 융자를 더 많은 금액의 새 주택 융자로 대체합니다. 현재 모기지와 새 모기지의 차이는 종종 낮은 이자율로 현금 대출로 분배됩니다.

TD Bank의 주택 담보 대출 책임자 인 Jon Giles는 이것이 힘든 옵션이 될 수 있기 때문에 주택 소유자는 특히 재 융자에 대한 새로운 마감 비용과 수수료를 지불 한 후 새로운 모기지 조건의 혜택을받을 수 있는지 고려해야합니다.

주택 소유자가 이미 저금리를 가지고 있거나 재 융자를 통해 최소한의 저축을 달성한다면 주택 담보 신용 한도가 더 효과적인 옵션이 될 수 있다고 Giles는 말합니다. 모기지 재 융자 또는 개조를위한 대규모 대출 확보는 차용인의 개인적인 상황에 크게 의존하는 중요한 재정적 결정입니다. 주택 소유자는 전체 재무 상황을 검토하고 차용자가 지불을 이해하고 관리 할 수 ​​있는지 확인하는 데 시간을 할애 할 지식이있는 은행가 또는 재무 고문과상의해야합니다.

신용 카드

우리 중 많은 사람들은 현금이없는 큰 비용을 생각할 때 자동으로 신용 카드를 찾습니다. 빚을지고있는 많은 주택 소유자에게는 이것이 확실한 선택입니다. 하지만 수천 달러의 비용이들 수있는 주택 개조에 관해서는 신중하게 결정을 평가해야합니다.

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구매에 대해 부담 할 부채 금액이 마음에 들고 월별 청구서를 갚을 계획이 있다면 신용 카드를 사용하는 것이 합리적 일 수 있다고 Anastasio는 말합니다. 즉, 주택 개조 프로젝트에는 거의 항상 놀라움 (마지막 순간 변경, 예상치 못한 문제 등)이있어 총 비용이 증가 할 가능성이 있습니다.

마찬가지로 이러한 예상치 못한 비용은 현금 절감액을 빠르게 고갈시킬 수 있다고 Anastasio는 말합니다.

Giles는 최근 여론 조사에서 설문 조사에 응한 800 명의 주택 소유자 중 절반 이상이 주택 개조에 25,000 달러 이상을 지출 할 계획이라고 답했다는 사실을 알게되었다고 말했습니다. 1/3은 $ 50,000 이상을 지출 할 것으로 예상했습니다. 정말 그런만큼 스 와이프 하시겠습니까?

프로젝트 자금 조달에 적합한 옵션을 결정할 때 중요한 주택 소유자는 프로젝트 예산, 미래의 재정적 요구 사항 및 대출 기관에 대한 책임을 이해하고 있다고 Giles는 말합니다.

개인 대출

주택 개조 예산에 고정 된 금액이 있고 상대적으로 적은 경우 개인 대출을 고려할 수 있습니다.

개인 대출도 신속하게 확보 할 수 있으며 상대적으로 서류 작업이 거의 필요하지 않다고 Anastasio는 말합니다. 개인 대출은 대출로 무엇을하고 싶은지 정확하게 결정할 때 유연성을 제공합니다.

리노베이션 가격을 책정하기 시작했고 달러 수치가 초기 추정치보다 증가 할 수 있다고 예상하는 경우 Giles는 개인 대출 및 신용 카드 옵션을 모두 생략 할 것을 제안합니다.

프로젝트 비용이 증가하면 저금리로 인해 주택 자산을 활용하는 것이 유리할 수 있다고 그는 말합니다.

주택 자산

주택 자산 주택의 시장 가치에서 주택 담보 대출금을 뺀 금액입니다. 모기지에 더 많이 지불할수록 특히 시장 가치가 거의 동일하게 유지되는 경우 자산이 높아집니다. 주택 담보 대출의 주요 장점은 모기지 기간 동안 언제든지 지불 한 금액에 대해 대출을받을 수 있다는 것입니다. 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도 (HELOC)를 통해 두 가지 방법 중 하나를 수행 할 수 있습니다.

대출은 고정 금액이며 신용 한도를 사용하면 진행중인 프로젝트에 대한 비용을 지불 할 때까지 주택 자산을 활용할 수 있습니다.

일반적으로 주택 담보 대출 한도에 대한 승인을받는 것이 더 빠르지 만 조정 가능한 이자율과 고정 지불이 없다는 점이 단점이 될 수 있다고 Anastasio는 말합니다.

두 경우 모두 모기지 지불을 저글링하면서 빌린 금액을 갚아야하며, 지불하지 않으면 은행에서 집을 담보로 사용할 수 있습니다.

주택 담보 대출 한도는 상당한 금액을 빌릴 수있는 가장 저렴한 방법 중 하나라고 Giles는 말합니다. 이자율은 현재 약 5 % 인 가변 프라임 금리를 기반으로합니다. 이에 비해 신용 카드는 일반적으로 이자율이 약 17 %입니다.

HELOC에 지불되는이자는 일부 주택 소유주에게도 세금 공제가 가능하다고 Giles는 말합니다.

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