예산 유형 및 선택 방법

예산 책정은 일부 사람들에게 치과에 가는 것만큼이나 재미있습니다. 그러나 귀하의 라이프 스타일과 성격에 맞는 예산을 찾으면 이 중요한 작업을 더 쉽게 수행할 수 있습니다.

예산에 따라 생활한다는 아이디어는 눈을 크게 뜨게 할 수 있습니다. 단어 자체는 결핍과 우울한 감정을 불러일으키는 방식을 가지고 있습니다. 그러나 그것이 있어야 하는 방식은 아닙니다. ~해야한다 be.

'예산을 세울 때, 그것이 당신의 삶을 즐기는 것을 방해하기 위한 것이 아니라는 것을 기억하십시오. 오히려 지출하는 곳의 우선 순위를 정하는 데 도움이 되므로 적자에 빠지지 않도록 해야 합니다.' 크레딧카르마 . '예산은 특정한 재정적 목표를 향해 일하면서 책임감을 갖고자 하는 사람들에게 별이 될 수 있습니다.'

재정적 목표가 부채 탕감, 은퇴를 위한 저축, 지출 억제 등 무엇이든 예산의 요점은 도움이 되는 것입니다. 당신을 궤도에 유지 . 또한 적절한 예산은 들어오는 돈과 나가는 돈 사이의 균형을 찾는 데 도움이 될 것이라고 McCreary는 덧붙입니다. 마지막으로, 예산 책정은 불필요한 항목에 대한 과소비와 같은 잠재적으로 건강에 해로운 습관을 발견하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이제 우리는 예산 편성의 다양한 이점을 인정했으므로(맞나요?), 귀하와 귀하의 고유한 생활 방식 및 지출 습관에 적합한 예산을 식별하는 방법에 대해 이야기해 보겠습니다. 물론 50-30-20 예산, 제로섬 예산, 품목별 예산, 봉투 시스템 등 다양한 옵션이 있습니다. 다음은 각 접근 방식과 그것이 당신에게 적합하거나 적합하지 않을 수 있는 이유에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

관련 항목

50-30-20 예산 방식

예산 책정에 대한 50-30-20 접근 방식은 가장 간단하고 직접적인 자금 관리 옵션 중 하나이며, 예산을 만들고 싶지만 자세한 범주에서 지출을 추적할 시간이나 인내심이 없는 사람들에게 이상적입니다.

'요점은 세후 급여의 50%는 필요에, 30%는 필요에, 20%는 저축이나 부채 상환에 쓴다는 것입니다.'라고 McCreary는 설명합니다.

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50-30-20 예산의 이점은 다음과 같습니다. 초보자를 위한 좋은 예산 형식 , 특히 시간을 절약하고 싶거나 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르는 사람들을 위한 것입니다. McCreary는 추적할 카테고리가 3개뿐이면 개별 비용을 분류하는 과정에서 수렁에 빠지는 대신 재정을 미세 조정하는 데 집중하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.

'지출을 3가지 범주(필요에 50%, 필요에 30%, 저축 또는 부채에 20%)로 나누면 재정을 자세히 설명하는 데 소비하는 시간이 줄어들고 큰 그림에 더 집중할 수 있습니다. 대신에.'

추가 보너스로, 예산 편성에 대한 50-30-20 접근 방식은 때때로 자신에게 돈을 쓰는 것이 더 편안하다고 느끼는 데 도움이 될 수 있습니다.

'이 시스템은 배달을 주문하거나 다른 스트리밍 서비스를 추가할 때 느낄 수 있는 재정적 죄책감을 줄이기 위해 설계되었습니다. 이러한 '원하는 것'에 월 수입의 30% 이상을 지출하지 않는 한 괜찮습니다. '라고 Betterment의 공인 재무설계사인 Bryan Stiger는 말합니다.

반면에 우리 중 많은 사람들이 COVID-19 대유행의 재정적 여파에서 여전히 회복 중이거나 경제 상황이 유동적인 사람들에게 50-30-20 예산은 현재 경제 상황에서 반드시 이상적이지 않을 수 있습니다. .

'소득이 변화하고 우선순위가 바뀌면 원하는 데 30%를 할당하는 것이 많은 사람들에게 현실적이지 않을 수 있습니다.'라고 McCreary는 말합니다. '이제 그 어느 때보다도 미국인들은 집세와 기타 생필품과 같이 가장 중요한 것의 우선순위를 정하고 돈을 매우 부지런히 관리해야 합니다.'

당신의 독특한 생활 방식에 따라 원하는 것보다 필요와 저축에 소득을 더 많이 투자하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.

제로섬 예산 편성

제로섬 예산 책정의 기본 개념은 버는 모든 금액을 지출하는 것입니다. 그러나 분명히 하자면, 이것이 나가서 모든 것을 튀기라는 의미는 아닙니다. 그보다는 저축이든 지출이든 임의적 지출이든 각 달러에 특정한 목적을 할당하는 것을 의미합니다. 개인 금융 회사의 공인 재무 설계사인 Brian Walsh는 말합니다. 소피.

'제로섬 예산(zero-sum budget)'이라고 하는 이유는 1달러당 일자리를 선택하고 나면 남은 돈이 0달러가 되기 때문입니다.'라고 Walsh는 설명합니다.

그러나 Walsh는 다음과 같이 말합니다. 이것은 예산 편성에 있어 매우 상세하고 시간이 많이 소요되는 접근 방식입니다. 따라서 매우 실무적이거나 지출을 관리하는 데 많은 도움이 필요한 경우 이 방법이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 단점은 지속적으로 상당한 작업이 필요하다는 것입니다. 즉, 예산을 유지하는 데 상당한 시간을 할애하지 않는 사람들에게는 최선의 접근 방식이 아닐 수 있습니다.

광고 항목 예산

항목 예산은 일반적인 예산이나 예산 책정 프로세스 자체를 생각할 때 가장 먼저 상상할 수 있는 것입니다.

Walsh는 '각 비용을 범주별로 나열하는 Excel 또는 기타 스프레드시트의 종류를 알고 있습니다.'라고 Walsh는 말합니다.

개별 항목 예산 작성을 시작하려면 특정 기간(예: 한 달) 동안의 각 비용 또는 비용 범주를 나열하십시오. 항목 예산은 관련 비용을 함께 그룹화하여 작동합니다.

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다음으로, 예산의 각 항목 비용 또는 비용 범주에 대한 목표 지출 금액을 설정합니다. 이상적으로는 이러한 범주에서 이전 지출을 검토하여 이를 수행할 것이라고 Walsh는 설명합니다. 좋은 출발점은 지난 3개월 동안의 지출을 검토하고 수행한 각 거래를 새 항목 예산의 지출 범주에 할당하는 것입니다.

기업에서 자주 사용하는 항목 예산을 사용하면 특정 범주의 지출을 연도별로 분석하거나 비교할 수 있습니다. 또한 수입과 지출을 쉽게 추적할 수 있습니다.

이 예산 책정 방식의 장점과 단점은 성격과 필요에 따라 거의 동일합니다.

' 항목 예산이 상세하기 때문에 지출을 더 잘 제어해야 하거나 세부 사항을 중시하는 사람이라면 이 옵션이 좋은 선택이 될 수 있습니다.'라고 Walsh는 설명합니다. 그러나 많은 설정과 유지 관리가 필요한 관련 세부 수준은 일부 사람들에게는 단점이 될 수 있습니다.

봉투 시스템

봉투 예산은 돈을 관리하고 지출을 통제하는 실질적인 방법입니다. 이 접근 방식을 사용하면 다양한 범주에서 지출할 현금의 양이 정해져 있고 이러한 자금 풀은 서로 다른 봉투에 보관되므로 이름이 Walsh라고 합니다.

'디지털 결제를 선호한다면 별도의 계정이나 금고에서도 동일한 접근 방식을 취할 수 있습니다.'라고 Walsh는 설명합니다.

이 예산 책정 기법의 일부로 식료품, 가스, 개학 용품 등을 위해 봉투를 배정할 수 있다고 Betterment의 Stiger는 덧붙입니다.

'이 시스템의 엄격함은 한 범주에서 과도한 지출을 방지합니다.'라고 Stiger는 설명합니다.

엔벨로프 예산은 상세하고 실질적인 느낌을 주기 때문에 직접 체험하고 지출을 면밀히 모니터링할 필요가 있다고 느끼는 사람들 또는 초과 지출이 문제가 된 경우에 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다.

'과거 신용카드 사용으로 과소비가 발생했다면 현금으로 결제하면 일정 금액만 지출할 수 있을 뿐만 아니라 거래를 보다 현실감 있게 느낄 수 있다. 돈이 봉투에 들어가는 것을 바로 눈앞에서 시각화하면 목표를 달성하고 충동적인 지출을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.'라고 McCreary는 말합니다.

반면에 현금으로 가득 찬 봉투에 모든 돈을 보관하는 것은 위험할 수 있으며 고수익 저축 계좌로 저축을 늘리는 것을 방해합니다.