'단계적 퇴직'이라는 용어를 아직 들어 보지 않으 셨다면 걱정하지 마십시오. 당신은 혼자가 아닙니다. 그것은 은퇴 세계에서 여전히 상대적으로 덜 알려진 개념이며, 널리 이해되거나 채택되기까지는 아직 갈 길이 멀다.

전문 저널 SHRM (Society for Human Resource Management)에 따르면 61 ~ 66 세의 미국 근로자 중 29 %만이 퇴직에 대한 일종의 단계적 접근을 계획하고 있다고 답했습니다. 한편, 선별 된 직원을 단계적으로 제공하는 조직의 비율은 퇴직 접근 (비공식적으로) 최근 몇 년 동안 증가하여 2019 년 SHRM 혜택 설문 조사에 응답 한 고용주 중 15 %에 도달했습니다. 모든 직원이 광범위하게 사용할 수있는보다 공식적인 단계적 퇴직 프로그램의 출시는 약 6 %로 정체되었습니다.

그렇다면 단계별 퇴직이란 정확히 무엇입니까? 그리고 그것은 당신이 생각해야 할 것입니까? 아니면 최소한 고용주에게 물어 보는 건가요?

같이 SHRM은 , 단계적 퇴직은 노년층 직원이 작업 시간을 점진적으로 단축 할 수있게 해 은퇴로 전환 직장에서 갑작스런 이탈보다는 시간이 지남에 따라 근무 시간을 줄이는 것 외에도 이러한 프로그램에는 퇴직 기금 확정 기여금이나 확정 급여 형 퇴직 연금에서 나온다고 SHRM은 말한다. 또한 주목할 가치가있는이 접근 방식은 직장에서 완전히 퇴사 할 때까지 계속 고용주가 후원하는 건강 보험을 포함합니다.

이 모든 것이 흥미롭게 들리면 단계적 은퇴와 잠재적 인 장단점에 대한 몇 가지 내부 팁이 더 있습니다.

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연습은 완벽을 만든다

명백한 것부터 시작합시다. 은퇴는 우리가 할 수있는 가장 큰 삶의 전환 중 하나입니다. 그리고 우리가 스포츠를하든, 사업을 운영하든, 기본적인 생활 기술에 대해 이야기하든, 인간은 기술을 연습 할 기회가있을 때 더 잘 수행하고 더 성공적인 결과를 달성합니다.

오하이오 주 신시내티에있는 공인 재무 기획자이자 선임 자산 고문 인 Eric Ross는 '단계적 은퇴를 통해 은퇴 경험을 실천할 수 있습니다. 매디슨 자산 관리. '이 연습 기간 동안, 은퇴 할 때하고 싶은 일을 시작할 수 있습니다. 연습이 잘되면 완전 퇴직으로 이동하거나 단계적 접근 방식을 계속할 수있는 녹색 표시등이있는 것입니다.

이러한 유형의 연습 단계를 통해 자신에게 잘 맞는 것과 그렇지 않은 것을 찾을 수 있다고 Ross는 덧붙입니다. 핵심은 당신의 연습에 대해 의도적으로하는 것이 중요하다는 것입니다.

'은퇴 기간 동안 시간을 ​​보낼 계획을 파악함으로써 달성 할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀 및 손자와 함께 더 많은 시간을 보낼 것으로 예상 할 수 있습니다. 이것이 잘 작동 함을 발견하거나 너무 좋은 일이 될 수 있음을 발견 할 수도 있습니다. '라고 Ross는 말합니다. '아니면 더 많은 시간을 함께 보낸다는 생각이 자녀가 함께 보내는 이상적인 시간이라고 생각하는 것과 일치하지 않습니다.'

단계적 은퇴는 은퇴 자금 사용을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

단계적 퇴직 기간에 따라이 접근법은 귀하의 둥지 계란에서 스트레스를 덜어주고 근로 소득을 점진적으로 감소시키는 데 도움이 될 수 있습니다 (즉시 퇴직이 아닌).

'전문직에서 발생하는 소득이 중단되면 연금이나 투자 포트폴리오와 같이 퇴직자를 지원할 퇴직자의 다른 소득원에 더 많은 관심과 압력을 가하는 자연스러운 경향이 있습니다.'선임 자산 고문 Brian Niksa ...에 대한 Capstone Financial Advisors. '근로 소득의 점진적인 감소는 퇴직자가 포트폴리오 나 기타 퇴직 소득원에 가해지는 압력을 최소화 할 수 있도록합니다.'

정신 건강

근로 소득의 외부 원을 계속 유지하는 것은 그러한 기념비적 인 삶의 변화와 관련된 정신적 불안이나 스트레스를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

많은 사람들이 자신의 가치와 정체성을 경력과 생산성에 연결합니다. 수십 년 동안 경력을 쌓아온 사람이라면 직장과 가정의 모습을 구별하기가 어려울 수 있으며 은퇴는 곤혹스러운 변화가 될 수 있습니다. '라고 CEO 인 Jeffrey Zhou는 덧붙입니다. 무화과 대출 . '정체성을 상실하면 퇴직자들에게 우울증, 불안, 상실감을 유발할 수 있습니다. 단계적 사용 중지는 덜 엄격한 일정과 일정 기간 동안 감소하는 워크로드에 적응하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이렇게하면 정면으로 뛰어 드는 대신 은퇴 생활 방식에 적응할 수 있습니다. '

승계 계획

이것은 직원으로서 당신에게 덜 걱정 스러울 수 있지만 단계적 퇴직은 또한 고용주에게 매우 도움이 될 수 있습니다. 이 접근 방식은 지식의 사려 깊은 전환을 허용합니다.

칠면조에 온도 탐침을 어디에 둘 것인가

저우는 '전통적인 은퇴를 통해 누군가는 은퇴자가 중단 한 부분부터 다시 시작해야하며, 속도를 되찾기 위해 잠재적으로 몇 달 간의 후속 조치를 취해야합니다. '단계적 퇴직을 통해 미래 퇴직자들은 자신의 직위를 준비 할 수 있고 고용주는 교육과 멘토링을 통해 그러한 준비를 지원할 수 있습니다.'

SHRM이 지적했듯이 직원이 은퇴 할 준비가 완전히되었다고 발표 할 때까지 이미 진행되지 않은 지식 이전을 시작하기에는 너무 늦었습니다. 많은 미래 지향적 인 조직이 이것을 얻습니다. 이것이 그들이 종종 단계적 은퇴 공간의 리더 인 이유입니다.

사회 보장 혜택의 잠재적 감소

퇴직에 대한 단계적 접근 방식에는 많은 명백한 장점이 있지만 단점도 염두에 두어야합니다. 예를 들어, 단계적 은퇴 전략을 추구하는 것은 사회 보장 혜택을 의도하지 않게 감소시킬 가능성이 있다고 Capstone Financial Advisors의 Niksa는 말합니다.

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'사회 보장 자격이있는 사람은 누구나 생년월일을 기준으로 정의 된 정년 퇴직 연령 (FRA)을 가지고 있습니다. 사회 보장 연금이 정년 퇴직 이전에 시작되도록 선출되고 소득이 계속 발생한다면 사회 보장 혜택이 줄어들 수 있습니다. '라고 Niksa는 설명합니다.

정년 퇴직 이전에 수당을 청구하는 사람들에게 적용되는 감액은 사회 보장 소득 한도를 초과하여 벌어 들인 $ 2 당 $ 1만큼 상당 할 것이라고 Niksa는 덧붙입니다.

Niksa는 '2021 년에는 그 한도가 $ 18,960입니다. 따라서 여전히 일하면서 사회 보장 청구를 고려하고 있고 아직 정년에 도달하지 않은 사람은이 잠재적 인 의미를 염두에 두어야합니다. '

모든 사람이 팬이 아닙니다

적어도 일부 재정 고문은 이러한 점진적 은퇴 경로에 회의적입니다. 설립자 Ryan Cicchelli 세대 보험 및 금융 서비스 미시간 주 캐딜락에서 단계적 은퇴는 퇴근 후 삶에 대한 재정적 준비가되어 있지 않은 미국의 기존 위기를 매우 악화시킬 수 있다고 말합니다.

'사람들은 수년 동안 은퇴 요구를 과소 평가 해 왔습니다. 단계적 퇴직 옵션에는 퇴직자의 전체 퇴직 혜택 풀을 감소시킬 수있는 퇴직 혜택에 대한 조기 접근이 포함될 수 있습니다. '라고 Cicchelli는 말합니다. '계획된 것보다 더 이른 날짜에 정규 소득이 감소 할 가능성과 함께 단계적 퇴직은 계획보다 일찍 퇴직 저축에 접근해야 할 필요성을 초래할 수 있습니다. 이 반 은퇴라는 브랜드는 장기적으로 일부 퇴직자들의 요구를 충족 시키기에는 충분하지 않을 것입니다. '

울타리에? 전문가와 상담

성공적인 은퇴 계획은 우리 모두에게 까다로울 수 있지만, 특히 신중하게 구성된 은퇴 예산 내에서 생활해야하는 사람들에게는 더욱 그렇습니다. 단계적 은퇴를 선택하면 전체 은퇴 자금과 게임 계획에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이 접근 방식을 사용하기 전에 전문가와 함께 수치를 파악하는 것이 가장 좋습니다.

Cicchelli는 '단계적 은퇴 계획의 옵션을 평가할 수있는 고문과 함께 모든 것을 계획하고 이러한 유형의 프로그램에 적합한 후보인지 여부를 결정합니다. '금융 전문가는 잠재적 인 재정적 영향에 대한 예상 전망을 제공하고 필요한 경우 대체 조치를 권장 할 수도 있습니다.'

그리고 단계적 퇴직 접근 방식을 취하더라도 완전 퇴직으로 장수 할 가능성이 높고 저축이 지속되어야한다는 점을 기억하십시오.

Charles Schwab의 은퇴 및 재정 계획 부사장 인 Rob Williams는 Cicchelli에 대해 '일을 선택 사항으로 만들거나 잠재적으로 더 낮은 임금으로 시간제 근무를 허용 할만큼 충분히 저축하려면 사전 계획이 필요합니다. '충분히 절약하고, 의료 비용을 고려하고, 시간을 어떻게 보낼지 미리 생각하는 것이 모두 중요합니다.'