당신은 필요합니까 재무 설계사 ? 슬픈 진실 : 대부분의 사람들은 재정 고문과 이야기 할 수있을만큼 부유하지 않으며 전문적인 자금 관리 도구에 대한 액세스 권한도 훨씬 적습니다. 오늘날 대부분의 자금 관리자는 귀하가 관리 할 수있는 매우 많은 금액 (예 : 약 1 백만 달러)을 이미 축적 한 경우에만 귀하와 함께 일할 것입니다. 왜냐하면 그들은 백분율을 기준으로 벌기 때문입니다. (또한 비용 때문에 재정 계획에 대한 비용을 지불하는 것보다 적은 사람들에게는 종종 의미가 없습니다.) 그러나 궁극적으로 이는 귀하가 저축하고 벌어 들임에 따라 대부분의 사람들이 어둠 속에서 그렇게하고 있음을 의미합니다. .

다음과 같은 새로운 스타트 업 입력 패싯 부 , 재산을 숨겨라 , 및 개인 자본 , 전문적인 재무 계획의 민주화를 목표로합니다. Facet Wealth와 STASH Wealth는 모두 고정 수수료를 부과하는 자산 관리 회사입니다. 공인 재무 플래너와 협력 돈을위한 전체적인 계획을 세우십시오.

많은 CFP는 하나의 포괄적 인 재정 계획에 대해 $ 5,000 이상을 청구 할 수 있습니다. 이에 비해 STASH는 약 $ 1,800를 청구합니다. Facet Wealth는 전담 재무 플래너와의 지속적인 관계 및 무제한 회의에 대한 개별 복잡성에 따라 월 구독료를 청구합니다. 그 동안에, 개인 자본 계획 소프트웨어를 무료로 사용하고 투자 할 금액이 $ 100,000에 불과한 사람들에게 투자 조언을 제공합니다.

사실이 되기에는 너무 좋게 들리나요? 올바른 사람에게는 그렇지 않을 수도 있습니다. 하지만 요령은 당신이 그 사람 중 하나인지 알아내는 것입니다. 콜로라도에있는 Aspen Wealth Management의 CFP 인 Elizabeth Windisch는 이렇게 말합니다. '하지만 비용을 비교하고 싶습니다. 비용은 클 수 있지만 필요한 것보다 많을 수 있습니다.'

만약 당신이 단지 당신의 경력에서 시작 예를 들어, 이러한 회사에서 제공하는 서비스 종류에 대한 준비가되어 있지 않을 수 있습니다. '경력 초반에 401 (k)에 자금을 지원하려고하면, 누군가와 자주 이야기 할 필요가 없습니다. 고정 비용으로 재정 계획을 수행 할 재정 고문이 많이 있습니다. '라고 Windisch는 말합니다. '나는 한두 시간 정도의 시간이 필요한 많은 사람들을 도왔습니다.'

다른 한편으로, 당신의 경력에서 조금 더 선배가되고 있다고 가정 해 봅시다. 당신은 재량 소득을 얻었지만 (마지막으로!), 당신은 여러 목표를 위해 그것을 사용하는 최선의 방법을 찾으려고 노력하고 있습니다 : 부채 지불 (ugh 학자금 대출!), 은퇴 자금 조달, 아이들을위한 저축. 대학이나 단순히 보육비를 지불합니다. 게다가 직장이나 소규모 사업체에 스톡 옵션이있을 수 있습니다 (직장인 / 사이드 허슬러 인 경우 소규모 사업체입니다). 이 경우 재무 계획가가있는 것이 실제로 도움이 될 수 있으며 이러한 새로운 회사 중 하나가 귀하에게 적합 할 수 있습니다.

Windisch에게 물어 보면 가장 큰 이점은 전문가를 더 쉽게 찾을 수 있다는 것입니다. '재정 고문을 찾는 것은 압도적 일 수 있습니다. 그러나 그들은 그것을 쉽게 만듭니다. '라고 그녀는 말합니다.

각각은 조금씩 다르게 작동합니다. 앞서 각각의 기본 사항을 분석하겠습니다.

스토브에서 고구마를 삶는 방법

관련 항목

패싯 부의 작동 방식

패싯 부 의 주요 차별화 요소는 귀하에게 배정 된 공인 재무 계획자와 연결된다는 것입니다. 정기적 인 일정에 따라 플래너를 만날 수 있습니다. 실제로 원할 때마다 플래너를 만날 수 있습니다. 캘린더에서 시간을 차단하기 만하면됩니다. (언제든지 이메일을 보낼 수도 있습니다.) 원하는 경우 추가 비용없이 CFP가 투자를 관리 할 수 ​​있습니다. 그러나 주요 이점은 목표에 대한 포괄적 인 재정 계획을 수립하는 데 도움이된다는 것입니다. 즉, 보험에 들었는지 확인하고 보험을 구매할 금액, 다른 목표를 조정하면서 자녀 대학을위한 저축을 시작하는 방법, 현금 흐름을 가장 잘 관리하는 방법과 같은 질문에 대한 답을 찾는 데 도움이 될 것입니다. (정말 새 차를 살 수 있습니까?) Facet 전문가는 CFP이기 때문에 수탁자이므로 법적으로 귀하의 최선의 이익을 위해 조언을 제공 할 의무가 있습니다. 다른 유형의 재정 고문과 달리 그들은 제품을 판매하여 수수료를 내지 않습니다.

비용: $ 100 / 월 기준. 재정 고문이 귀하를 위해 관리하는 금액의 1 %를 청구하는 '관리 자산'수수료 대신 Facet은 재정 상황의 복잡성에 따라 월 구독료를 청구합니다. 언제든지 취소 할 수 있지만 계획자는 장기적으로 함께합니다. 당신의 삶이 변화함에 따라 당신의 플래너는 당신이 새로운 도전을 탐색 할 수 있도록 도와줍니다. 귀하가 지불하는 수수료는 Facet Wealth와의 초기 대화에서 계산됩니다. 웹 사이트를 통해 30 분 무료 소개 통화를 예약 할 수 있습니다.

STASH Wealth 작동 원리

STASH Wealth는 밀레 니얼 세대의 고유 한 상황에 맞는 현대적인 재정 조언을 제공하는 것으로 스스로를 판매합니다. 알다시피 학자금 대출 부채와 매일 아보카도 건배에 대한 욕구가 있습니다. 장기적인 재정적 동반자가 아닌 STASH는 몇 주 동안 귀하와 협력하여 귀하에게 맞춤화 된 포괄적 인 재정 계획을 제공합니다. 귀하는 등록 된 투자 고문 (RIA)과 짝을 이룹니다. 이는 또한 수탁자 지정이기도하므로 귀하가 받고있는 조언이 귀하의 관심에 부합하는지 확인할 수 있습니다. 원하는 경우 'STASH 관리'에 등록하여 계획에 대한 지속적인 업데이트를 받고 일회성 질문에 대한 조언자에게 액세스 할 수 있습니다.

비용: STASH는 세 가지 주요 서비스 계층을 제공합니다. 개인의 경우 비용은 $ 1,497부터 시작합니다. 그들은 또한 커플과 기업가를위한 계획을 제공합니다. STASH Managment에 등록하면 연간 1.2 %의 관리 수수료로 자산을 청구합니다. 당신은 할 수 있습니다 간단한 퀴즈를 풀다 웹 사이트에서 서비스에 적합한 지 확인하거나 소개 전화를 예약하십시오.

개인 자본의 작동 원리

Personal Capital은 무료 소프트웨어 도구 및 대시 보드라는 점에서 STASH 또는 Facet과 약간 다르게 작동합니다. 앱에 가입 한 후 많은 계정을 연결하고 재정 생활과 투자에 대한 전체 그림을 얻을 수 있습니다. 대시 보드는 현금 흐름을 관리하고, 순자산을 이해하고, 은퇴를 앞두고 있는지 확인하기위한 도구를 제공합니다. 그런 다음 투자 서비스 (투자 할 $ 100,000가있는 경우) 또는 자산 관리 (투자 할 $ 200,000가있는 경우)에 등록 할 수도 있습니다. Personal Capital의 차별화 요소는 기본적으로 로보 어드바이저가되는 것보다 한 단계 높아졌다는 것입니다. 기술에 의존하지만 두 명의 상담원으로부터 24 시간 연중 무휴 지원을받을 수도 있습니다 (예, 24 시간 내내 이메일이나 전화로 문의 할 수 있습니다).

비용: 대시 보드는 무료입니다. Personal Capital은 $ 100,000 계정에 대해 연간 0.89 %를 청구합니다. 수수료는 $ 200,000 이후에 내려갑니다.

어느 것이 나에게 적합합니까?

당신 만이이 질문에 답할 수 있습니다. 귀하의 상황은 귀하에게 고유하며, 재정 계획의 많은 이점은 귀하의 돈 및 플래너와의 개인적인 관계에서 올 수 있습니다.

이 세 회사가 시장에서 유일한 옵션이 아니라는 점을 지적하는 것도 중요합니다. 새로운 재무 계획 신생 기업 외에도 많은 독립 재무 설계자가 비슷한 서비스를 제공합니다. 재정 상황에 따라 찾기가 더 어려울 수 있지만 Windisch는 재정 상황이 비슷한 친구 나 사랑하는 사람에게 물어볼 것을 권장합니다. 최선의 조언은 숙제를하는 것입니다.

'그들을 인터뷰하고 싶다. 독립적 인 고문과 인터뷰하십시오. 그리고 비용을 비교하십시오. 모든 것을 사과로 만들려고 노력하십시오. 고문과 얼마나 많은 시간이 소요되는지 살펴보고 수수료가 얼마인지 계산해보십시오. '라고 Windisch는 말합니다. '필요한 것보다 더 많이 지불하지 마십시오. 그것이 당신의 부를 먹어 치울 것이기 때문입니다.'