2020 년 현재 미국의 대학 부채 총액은 거의 1 조 7 천억 달러입니다. 예, 조입니다. (여러 달러 지폐를 쌓아두면 거의 반쯤 달에 도달 할 것입니다!) 천문학적 수치를 제외하고는 대학 학비를 계획하는 현명한 방법이 많이 있습니다. 공인 재무 기획자 인 Joe Messinger, 공동 설립자 대학 기획 이사 캡 스톤 웰스 파트너 오하이오 주 더블린에서. 귀하의 가족이 대학 시절부터 견실 한 재정 상태로 성장하도록 돕는 방법은 다음과 같습니다.

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1 가능한 한 절약하십시오.

대부분의 가정은 저축, 월 현금 흐름 및 재정 지원을 통해 대학 학비를 지불한다고 대학 재정 전문가 인 Mark Kantrowitz는 말합니다. Savingforcollege.com . 대학 입학 10 년 정도 전에 저축을 시작할 수 있다면 저비용 인덱스 펀드에 돈을 투자하십시오. 더 일찍 시작할 수 있다면 529 계획, 적격 교육 비용에 대해 저축이 면세로 증가합니다. (가족의 재정 지원 전망을 극대화하기 위해 Kantrowitz는 부모가 조부모가 아닌 529 계정을 소유하고 자녀를 수혜자로 삼는 것이 가장 좋다고 말합니다.)

시작하기에 너무 늦지 않았습니다. 9 학년이있는 경우 월 250 달러를 고수익 은행 저축 계좌에 입금하세요. 4 년 후에는 $ 12,500 이상을 가질 수 있습니다.

두 아이들을 일찍 참여 시키십시오.

조부모로부터의 모든 재정적 선물이나 아기 돌보기 또는 기타 직업에서 얻은 수입의 최소 25 %가 대학의 저축 계좌로 들어가도록 가족 결정을 내 리도록하십시오. 공인 된 재정 계획 가인 Beatrice Schultz는 다음과 같이 말했습니다. Westface 대학 계획 밴쿠버, 워싱턴.

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자녀가 정규 방과 후 및 고등학교에서 여름 일을하는 경우이 비율을 높이는 것을 고려하십시오. 그리고 4 학년이되기 훨씬 전에 장학금 범위를 정하는 가족 프로젝트로 만드십시오. 이동 Cappex 장학금의 무료 데이터베이스.

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삼 본인이 지불 할 수있는 금액을 추정하십시오.

대학은 공식을 사용하여 가족이 본인 부담금을 지불 할 것으로 예상하는 금액과 지원금을받을 금액을 계산합니다. 예상 가족 기여금 (EFC)은 소득, 자산, 동시에 대학에 다니는 자녀 수, 그리고 가능한 경우 주택 자산과 같은 요인으로 측정 된 가족이 대학 1 년 동안 투자 할 수있는 금액의 추정치이며이를 결정하는 데 사용됩니다. 얼마나 많은 연방 및 기관 지원을받을 수 있는지.

자녀가 대학에 지원할 때 하나 이상의 상세한 재정 지원서를 제출합니다. 연방 정부는 연방 학자금 지원 무료 신청 (FAFSA). 많은 대학은 또한 CSS 프로필 기관 지원을 신청하고 일부는 자체 재정 지원 신청서를 가지고 있습니다. 이 양식의 정보에서 학교는 신입생을위한 EFC를 결정할 것입니다. 당신은 지금 일반적인 견적을 얻을 수 있습니다 CollegeBoard에서 무료 EFC 계산기.

본인 부담 비용이 예산에 가장 적합한 학교에 집중하십시오. Messinger는 말합니다.

4 스티커 가격에 집중하지 마세요.

좋은 소식이 있습니다. 사립 대학은 등록을 원하는 학생들에게 종종 대폭 할인을 제공합니다. (2017 년 대학 신입생의 평균 할인은 50 %였습니다.) 학교 웹 사이트에서 평균 순 가격 (보조금 및 장학금을 고려한 후 일반 가족이 지불하는 금액)을 검색하십시오.

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더 낮은 순 가격으로 사립 대학은 주립 공립학교보다 비용이 저렴할 수 있다고 공인 재무 설계사 데이비드 L. 마틴은 말합니다. 고급 대학 계획 코네티컷 주 록키 힐에서.

Kantrowitz는 신입생 예상 순 가격을 조정 된 총 소득 (연방 세금 환급)으로 나눕니다. 결과가 25 %를 넘으면 대학에서 너무 많이 빌려야 할 수도 있다는 신호입니다.

5 모든 지원 양식을 작성하십시오.

특히 대학에 여러 자녀가 ​​동시에있는 경우에는 필요 기반 지원을받을 자격이 없다고 가정하지 마십시오. 모든 학생은 가족 소득에 관계없이 연방 대출을받을 수 있지만 자격이 되려면 FAFSA를 제출해야합니다.

Martin은 고객에게 다른 모든 지원 양식도 작성하도록 조언합니다. 그것들을 보험이라고 생각하십시오. 질병, 정리 해고 또는 이혼은 가족의 필요를 크게 바꿀 수 있습니다. 많은 학교에서 첫해에 FAFSA를 제출하지 않으면 나중에 지원을 고려하지 않을 것이라고 Martin은 말합니다.

6 대출을 1 년 소득으로 제한하십시오.

입학 허가서가 도착하면 재정적으로 현명한 선택에 집중하십시오. 더 나은 지원 패키지에 대해 언제든지 이의를 제기 할 수 있지만 최종 제안이 가족의 EFC가 저축 및 현금 흐름에서 충당 할 수있는 것보다 많다는 것을 의미하는 경우 안전한 차입 금액을 신중하게 고려하십시오.

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칸트 로비츠는 학생들이 학교를 졸업 할 첫해에 기대하는 금액 이상을 빌리지 않고 부모가 1 년치 이하의 총 수입 (모든 아이들을 합친 금액을 합산) 이하로 빌린다면 재정 상태가 양호해야한다고 말합니다.

7 학생들은 먼저 빌립니다.

2020-2021 학년도 학부생을위한 연방 대출의 이자율은 2.75 %입니다. 이는 부모가 자녀 교육비를 지불 할 수있는 Federal Direct Plus 대출의 5.30 %보다 낮은 것입니다. Direct Plus 대출에는 대출 금액의 4.24 %의 대출 수수료 (각 지불에서 차감 된 금액)가 있습니다.

학생이 먼저 빌리도록 권장합니다. 슐츠는 게임에서 스킨을 얻을 수있는 방법이라고 말합니다. 필요 기반 대출을받은 학생은 학교에있는 동안이자가 부과되지 않습니다. 그리고 학자금 대출에는 환상적인 가드 레일이 내장되어 있습니다. 현재 연간 대출 한도는 신입생의 경우 $ 5,500에서 후배 및 시니어의 경우 $ 7,500이므로 연방 학자금 대출을 고수하면 초과 대출을 방지 할 수 있습니다.

종종 변동 금리 (모든 연방 대출은 고정 금리 임)가 있고 연방 대출 차용자에게 제공되는 유연한 상환 옵션이없는 개인 대출을 피하십시오.

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8 대출 상환으로 일정을 지키십시오.

서비스 담당자에게 확인하십시오. 많은 사람들이 대출 상환을 시작하기 전에 6 개월의 유예 기간을 제공합니다. 당신의 상환 뒤에? 우선 순위를 두십시오. 지불이 늦거나 불이행되면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

칸트 로비츠는 연방 대출에 대한 표준 10 년의 회수 기간을 목표로 할 것을 권장합니다. 더 많은 시간을 제공하는 상환 계획이 있더라도 결국이자를 더 많이 지불하게됩니다. 자동 결제에 등록하면 매월 은행 계좌에서 결제가 이루어 지므로 계속 추적 할 수 있습니다. 일부 서비스 제공 업체는이를 위해 대출 이자율을 0.25 % 감소시킵니다.

비영리 단체 나 정부에서 정규직으로 일하는 경우 공공 서비스 대출 용서 프로그램 , 매월 120 회 연속 정시 납입 후 남은 부채가 모두 사라집니다.