은퇴를 언제, 어떻게 계획하느냐에 따라 직장을 그만둘 수 있는 시기와 은퇴할 때 삶이 얼마나 즐거운지 크게 달라질 수 있습니다. 물론 이상적인 경로는 작업을 시작하자마자 저축을 시작하는 것입니다. 20대 초반에 첫 직장을 구했다면 아직 부모님 집에 살고 있고 소비자 부채가 거의 없는 상태에서 현금을 숨겨두는 것이 매우 도움이 될 수 있습니다.

그러나 때때로 인생은 원하는 만큼 저축하는 데 방해가 됩니다. 학자금 대출, 모기지 상환금, 예상치 못한 재정적 지출로 인해 최상의 은퇴 계획은 완전히 무산될 수 있습니다. 그러나 30대, 40대, 심지어 50대에 시작하여 하루 일과를 끝내기에 충분할 수도 있습니다. 사실, 적절한 은퇴 계획은 현재의 재정 상황은 물론 미래의 목표와 꿈에 맞게 조정되어야 합니다. 오늘의 나이에 상관없이 두 가지를 모두 정렬할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.

20대에 은퇴 계획을 시작하는 4단계

젊은 성인으로서 우리는 퇴직을 위한 저축을 시작하라는 말을 자주 듣습니다. 그러나 생계를 꾸려야 한다는 압박감과 즉각적인 만족의 유혹으로 인해 우리 중 많은 사람들이 미래의 자신에 대해 생각하는 것이 어렵다는 것을 알게 됩니다. 당시에는 이해하기 어려울 수 있지만 많은 이점이 있습니다. 조기 퇴직 훗날의 고용 및 은퇴 선택에 긍정적인 영향을 미칠 수 있는 계획. 고용 시장과 은퇴 계획은 지난 수십 년 동안 빠르게 변화했습니다. 현재의 현실에 대해 자신을 교육 .

맨바닥을 위한 최고의 로봇청소기

1단계: 은퇴 라이프스타일 구상하기

이것이 수십 년이 걸릴지 모르지만 미래의 자신에 대한 계획을 생각해 보십시오. 40대나 70대에 일을 그만두시겠습니까? 아이들과 하루를 보내거나 동물 보호소에서 자원 봉사하거나 마야 리비에라 주변을 항해하고 싶습니까? 아니면 세 가지 모두의 일부 콤보? 은퇴는 취미를 추구할 수 있는 자유뿐 아니라 원하는 대로 살 수 있는 것이기도 합니다. 20대에는 이것을 상상하기 어려울 수 있습니다. 왜냐하면 당신이 막 둥지를 떠났거나 새로운 경력에 진정으로 매료되었을 수 있기 때문입니다. 그러나 지금은 당신이 원하는 행복한 모습을 상상하기에 완벽한 시간입니다. 당신은 그 비전을 구체화하고 그 꿈을 현실로 만드는 데 필요한 재정적 이정표에 도달하는 데 많은 시간을 할애할 것입니다.

2단계: 부채 상환 및 저축 시작

미래를 위해 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나는 현금을 축적하는 것입니다. 그것이 바로 저축예금입니다. 학자금 대출 부채나 상환해야 할 잔액이 있는 상점 카드가 있을 수도 있습니다. 이러한 부채를 갚는 동시에 비상 저축(3~6개월의 생활비)을 마련하십시오. 학자금 대출이 감당할 수 없다면 소득 기반 상환 계획을 사용하여 지속 가능성 계획을 만드십시오. 그리고 신용 카드 및 개인 대출과 같은 소비자 부채 상환에 중점을 둡니다. 저축을 늘리고 부채를 줄이십시오.

3단계: 최대한 많이 투자하라

에 따르면 Fidelity Investments의 연례 결의안 연구 , 다음 세대(18-35세) 중 62%가 내년에 은퇴 기여금을 늘릴 계획이며, 이는 나이든 미국인(34%)보다 훨씬 높은 수준입니다. Fidelity의 퇴직 부사장인 Rita Assaf는 '401(k) 또는 기타 직장 퇴직 계좌가 있는 경우 고용주로부터 받을 수 있는 모든 기여금을 포함하여 퇴직을 위해 매년 세전 소득의 최소 15%를 저축하십시오'라고 말합니다. 그리고 대학 저축. '지금 당장 그 금액을 기부하는 것이 가능하지 않다면, 고용주가 목표가 달성될 때까지 매년 자동으로 기부금을 증가시키는 프로그램이 있는지 확인하십시오. 또한 최소한 고용주가 일치하는 만큼 기부하는 것으로 시작하여 연봉 인상이나 보너스를 받으면 연간 기부 한도에 도달할 때까지 이 금액을 점차 늘릴 수 있습니다.' 은퇴 저축은 저축 계좌가 아니라 실제로 주식 시장에 투자되는 것입니다. 적은 금액으로도 일찍 시작하는 것이 재정적 자유를 달성하는 열쇠입니다. 복리는 당신에게 유리하게 작용합니다.

4단계: 직장에서 은퇴 계획을 제안한다면 실행하십시오!

요즘은 많은 취업 기회가 계약으로 되어 있어 현금만 받고 추가 혜택은 없습니다. 그러나 급여를 받는 역할을 맡게 되면 401(k)라는 은퇴 계좌에 투자할 기회가 생길 것입니다. 이 계획을 통해 직원은 소득의 일부를 세전 기준으로 기부할 수 있습니다. 소득은 소득이 발생한 시점에 과세되지 않고 퇴직 시 계정에서 인출될 때 과세됩니다. 401(K)에 기여할 수 있는 자격을 갖추려면 개인은 자신의 회사에서 근무한 경력이 있고 18세 이상이어야 합니다. 2021년부터 연간 최대 ,500까지 기부할 수 있습니다. 대부분의 고용주는 귀하의 기여금을 특정 수준(일반적으로 기여금 또는 소득의 2~5%)까지 맞춰줄 것입니다. 그러나 당신이 기여하지 않는다면 그들도 기여하지 않을 것입니다. 따라서 최대 ,500까지 절약할 수 없더라도 회사에 상응하는 금액을 기부할 수 있습니다. 그것은 당신의 나이든 사람이 정말로 감사할 무료 돈입니다.

관련된: 자영업자가 SEP IRA 및 Solo 401ks에 대해 알아야 할 사항

30대에 은퇴 계획을 시작하는 3단계

30은 은퇴 저축에 관한 한 새로운 20이 아닙니다. 이 나이에 당신은 이미 연로한 부모나 어린 부양 가족을 돌봐야 하는 부담을 느낄 수 있습니다. 학자금 대출은 남아있을 수 있지만 수입은 아마도 새로운 수준에 도달했을 것입니다. 아직 은퇴에 집중할 시간이 없었다면 서운해하지 마십시오. 당신은 혼자가 아닙니다. Motley Fool은 30대가 은행에 47,000달러를 보유하는 것을 목표로 해야 하지만 대부분의 사람들이 부족하다고 말합니다. 운 좋게도 30대에 따라잡기가 쉽습니다.

인조 나무 바닥을 청소하는 가장 좋은 방법

1단계: 최대 401(k) 절약

최대 한도를 넘길 기회가 있었거나 없었을 수도 있는 성가신 401(k) 저축 계좌를 기억하십니까? 이제 가능한 한 많은 돈을 그 계좌에 넣고 고용주가 일치하도록 하고 펀드 옵션에 주의를 기울이십시오. 일반적으로 그들은 너무 위험을 회피하여 저축 계좌보다 더 많은 돈을 벌고 있는 펀드입니다. 위험을 감수할 여유가 있습니다. 향후 10년에서 20년 사이에 이익이 급증할 수 있는 중간 및 고위험 옵션을 고려하십시오. 소득이 증가할 수 있으므로 401(k)에 돈을 넣으면 과세 대상 소득도 낮아지고 이점도 있다는 점을 기억하십시오. 30대가 되면 매년 이 퇴직 계좌에 허용되는 최대 금액을 적립하려고 합니다.

2단계: IRA 살펴보기

고용주 중심 퇴직 계좌에 할 수 있는 모든 것을 기부했다면, 전통적 IRA 및 Roth IRA( 개인 퇴직 계좌 ). 재무 설계사와 협력하여 어느 것이 귀하에게 가장 적합한지 알아내십시오. 이미 기혼이고 배우자 사이에 소득 격차가 있는 경우 한 배우자가 다른 배우자의 퇴직 계좌 자금을 지원하는 방법이 있습니다. 여부를 살펴보십시오. 배우자 IRA 가족을 위한 옵션입니다.

관련된: 알아야 할 다양한 퇴직 계좌와 필요한 퇴직 계좌를 파악하는 방법

3단계: 대학 비용 준비

20~30대에 자녀가 있었다면 퇴직금과 함께 대학 비용을 준비하고 있을 가능성이 있습니다. 그들을 위해 대학 및 직업 학교 비용에 대한 529 계획을 시작하십시오. 또한 고려 당신의 부를 성장시키는 비 전통적인 방법 , 또한 그들의 미래를 위해 저축합니다.

40대에 은퇴 계획을 시작하는 3단계

은퇴 저축이 40대가 될 때까지 선택사항이 아니었던 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 예를 들어, 많은 사람들이 20대에 공부를 하거나 30대에 전문적인 일을 하기 위해 미국에 오고, 40대에는 재정적으로 해야 할 일이 있음을 깨닫습니다. 유사하게, 프리랜서, 예술가, 기업가 및 두 번째 또는 세 번째 경력의 중간에 있는 사람들은 이전보다 지금 은퇴 저축에 더 집중하고 있음을 알게 될 것입니다. 수신을 시작할 수 있기 때문에 62세에 사회 보장 혜택 , 좋은 소식은 다시 정상 궤도에 오르려면 20년 이상 남았다는 것입니다.

1단계: 올바른 포트폴리오에 투자

물론 비트코인은 매력적으로 들리지만 20년이라는 시간 범위에서는 위험에 주의해야 합니다. 큰 베팅은 은퇴를 몇 년 연기할 수 있는 큰 손실을 초래할 수 있습니다. 중간 위험 투자 포트폴리오를 고려하십시오. 50%에서 60%는 대형주로 나머지는 채권, 금 및 기타 안정적인 상품과 같은 덜 위험한 자산입니다. 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 다음과 같은 투자 플랫폼을 확인하십시오. public.com , 투자 경험의 수준에 관계없이 사람들이 더 나은 투자자가 되도록 돕습니다. 이 온라인 커뮤니티는 모든 연령대의 투자자에게 심도 있고 교육적인 대화를 제공합니다. 전통적인 퇴직 저축 뿐만 아니라 불 운동 .

유리 샤워 문을 반짝이게 유지하는 방법

관련된: 단돈 100달러로 투자를 시작하는 10가지 방법

2단계: 지출 추적

40대는 Joneses를 따라잡기 시작하는 때입니다. 가족 휴가가 늘어나고 자녀 비용이 2배, 3배 증가하며 인생에서 좋은 일을 위해 열심히 일했다는 느낌이 들기 시작합니다. 진실은 인플레이션이 기본적인 생활비를 매우 비싸게 만들고 있다는 점입니다. 따라서 근심 걱정 없는 미래를 앗아갈 수 있는 과도한 지출에 대해 오늘 주의해야 합니다. 클락 켄달 켄달 캐피탈 '여기서 중요한 문제는 먼저 저축하는 사람이 되려는 마음가짐을 갖고 나이, 소득, 결혼 여부, 가족 구조, 고용주 혜택 등과 같은 다양한 다른 요인에 따라 잘 훈련된 재무 설계사입니다. 최고의 은퇴 결과를 위해 IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP 등과 같은 재정 도구를 사용할 수 있습니다.'

3단계: 적절한 보험에 가입했는지 확인

나이가 들어감에 따라 건강 위험과 건강 보험 비용이 증가합니다. 아무리 저축을 해도 제대로 보장되지 않는 의료비로 쉽게 소진될 수 있습니다. 지금은 건강 보험, 장기 요양 보험 및 미루었을 수 있는 기타 의료 혜택을 고려할 좋은 시기입니다.

관련된: 장기 요양 보험이란 무엇이며 지금 고려하고 싶은 이유

50대에 은퇴 계획을 시작하는 3단계

50대에 시작하는 것이 두렵게 들리지만 꼭 그럴 필요는 없습니다. 은퇴 계좌가 아닌 어딘가에 돈을 저축했을 가능성이 있습니다. 당신의 수입이 안정적일 수 있고, 이는 또한 좋은 일입니다. 귀하의 가정에도 미개척 자산이 있을 수 있습니다. 전일제 근무에 대한 귀하의 관심은 유동적일 수 있으며 손자, 시민 단체, 노인 및 이웃 보살핌과 같은 시간에 대한 요구가 더 클 수 있습니다. 당신은 많은 것을 가지고 있지만 에너지를 소모하지 않고 저축을 자동화하는 디지털 플랫폼에 익숙해지는 데 집중하고 싶을 것입니다.

1단계: 디지털 도구로 자동화

지금쯤이면 지출 습관을 모니터링하고 계정에서 사기가 감지되면 알림을 보내는 은행 앱을 이미 사용하고 있을 것입니다. 은퇴를 위한 저축과 관련하여 동일한 기술을 사용하여 수고로운 작업을 수행하십시오. 최고 수익 책임자인 조지 카스티네이라스(George Castineiras)는 (주)아비브라 모든 사람을 위한 혜택을 민주화한다는 사명을 가진 전자 상거래 플랫폼인 는 은퇴 성공이 우리 모두가 통제하는 한 가지, 즉 행동에 달려 있다고 말합니다. '누구나 존엄하게 은퇴할 수 있습니다'라고 그는 말합니다. '우리가 해야 할 일은 우리가 버는 것의 10%를 꾸준히 투자하고 실제로 은퇴할 때까지 그것이 존재한다는 사실을 잊어버리는 것뿐입니다. 기술은 소액에도 지속적으로 투자할 수 있을 정도로 발전했습니다.' 그는 의지력에 의존하지 말고 퇴직할 때까지 지속적으로 수입의 10%를 자동 투자할 수 있는 계정을 만드십시오.

2단계: 재정 정리

은행 비밀번호가 어디에 있는지 모르는 경우 장부나 온라인 비밀번호 키퍼를 사용하여 잠기지 않도록 하십시오. 중요한 문서의 종이 사본만 있는 경우 다음과 같은 도구로 디지털화하십시오. 나의 매크로 회고록 , 다른 가족 구성원이 필요한 경우 액세스할 수 있습니다. 요컨대, 모든 재정 세부 정보를 머리에서 정리하고 가상 또는 하드 카피로 정리합니다.

3단계: 집의 가치 재평가

지금쯤이면 빈 둥지가 되거나 그 방향으로 향하고 있을 수 있습니다. 그렇지 않으면 나선형 계단을 올라갈 수 없는 연로한 노인을 돌보고 있는 자신을 발견하게 될 수도 있습니다. 설정에 관계없이 대부분의 사람들은 가장 큰 비용인 집에 앉아 있습니다. 시간이 지남에 따라 주택은 유지 비용이 많이 들지 않는 적절한 위치 또는 더 나은 크기의 주택으로 이사하는 데 더 잘 활용될 수 있는 많은 자산을 축적할 수 있습니다. 미래의 자금을 마련하기 위해 집을 어떻게 사용할 수 있는지 생각해 보십시오. 에 빈 방을 임대 VRBO 또는 에어비앤비 . 주식을 사려면 테이크 아웃 별장 , 퇴직 소득을 창출할 수 있습니다. 에 대해 자세히 알아보기 역 모기지 정말로 필요한지 결정하기 위해. 집을 미래의 자금 조달 수단으로 창의적으로 사용하십시오.

결론: 지금 시작하십시오.

다음을 포함하여 무료로 제공되는 많은 리소스가 있습니다. 조기 은퇴 방법을 알려주는 인플루언서 , 그리고 당신이 찾는 데 도움이되는 앱 생활비가 저렴한 도시 스타일리시하게 은퇴할 수 있는 곳. 일찍 시작할수록 은퇴 목표를 달성할 가능성이 높아집니다. 따라서 아직 시작하지 않았다면 다음으로 시작하기에 가장 좋은 시기는 바로 지금입니다.

주름을 빨리 없애는 방법